2020-03-09 03:46:57 佚名

sch汤小米

我的经验，两点：学、试。

学：学习各种理论，经济学原理，微观经济学，宏观经济学，货币金融学。

股票基金可转债，债券保险不动产，即使做不到精通，掌握基本的概念，形成自己的理论体系，至少避免被人忽悠。搞金融的骗子最多了！

不要害怕这海一样的知识太难懂了，循序渐进，多听多看多问，慢慢就理解了。

否则这下面好多回答，既看不进去也看不懂，看懂了也不会做，做了也容易错，不一定适合自己。

试：一边学一边试，每个人的状况不一样，找到适合自己的理财方式，试错就要交学费，越早长记性越好，年轻的时候如果害怕犯错不肯尝试，老了就没有那么多机会了。

小水的后花园

给你讲个理财的故事，希望你能从这个故事中得到启发。

从前，一个穷人和一个富人是邻居，他们感情很好。穷人天天工作，每月拿着固定的收入！富人天天看书学习。穷人每月月初拿到工资后，富人上半个月几乎见不到穷人，后半个月穷人天天到富人家里蹭饭！

就这样过了几年，有一天，穷人到富人家里蹭饭，富人说：“我家里有点生意让我去打理，我要离开一段时间，可能是半年也可能时间更久”。穷人听到这个消息之后如晴天霹雳，痛不欲生！心想，如果你走了，我以后生活就没有了依靠，我不得活活饿死，这可怎么办呀！富人看出了穷人的心思，说道：“我知道你在担心什么，担心我走了之后，你下半个月就没有地方吃饭了，对吧”？穷人连连点头：“对对对……”！富人说：“你不用担心，这几年我们在一起，我观察过你的工作、收入和生活，其实你不是没有钱，也不是吃不上饭，你有收入，只是你不会理财”！穷人认真的听着，富人又说：“你每月的月初拿到工资后，上半个月我见不到你，因为上半个月你有钱花，有饭吃，到了下半个月，你的钱花完了，没有饭吃了，你就到我这里来吃饭，所以下半个月我天天可以见到你，对吧”？穷人点点头！富人接着说：“我走了之后，我建议你把每月的收入分为三份：1、60%必要支出的财产，这里面包括每天的生活费、交通费等必须的日常支出，有计划的，把这60%分为30份，每天最多只能花掉1份支出，如果今天花超了，明天就要想方设法节省回来，要不你后天就得饿肚子；

2、20%可花可不花财产，这里面包括你购买衣服、请客吃饭、生病吃药等不在计划内的意外的支出，如果月底没有花掉或者没有花完这笔财产就把它存起来；3、20%不可动财产，这是你的固定存款，在任何时候任何情况下都不可以动的”。富人说完后就离开了！

过了两年富人回来了，问穷人：“给我讲讲你这两年的情况”？穷人说：“你离开了之后，我按照你说的做了，效果非常好，我不但不用担心没有饭吃，还有了存款。我把这个方法告诉了一个做瓦匠的朋友，他按照这个方法也存了一些钱，前几天他说不想做瓦匠了，想做点钻石生意，让我入股投资，我就把所有的存款给了他，他目前已经到非洲采购钻石去了”。富人听了之后说：“你投资钻石的钱已经打水漂了！你若投资，首先要找准投资对象，把钱投资到专业又能给你带来收益的地方去。比如，你想投资黄金，就得找效益最好的黄金商，你想投资钻石就得找效益最好钻石商，这样才能保证你的收益。”！富人说完后又离开了。

过了几年富人又回来了，见到穷人问他这两年的生活情况，穷人说：“你上次离开后没几天，我们一起投资钻石的朋友从非洲带了一袋子玻璃回来”！富人问：“后来你又是怎么投资的呢”？穷人说：“做钻石投资赔了，后来我就把存下的钱投资给了当地效益最好的羊毛商。目前，羊毛商每月都会给我分红，年终还会给我分股，我现在的收益很好”。

富人又问：“那你每月拿到分红后第一件事做什么”？穷人高兴的说：“我拿到分红第一件事就是叫上朋友去大吃一顿，然后买一些新衣服，把分红都给花了”。富人说：“错！你拿到分红后应该做的是把分红继续投资给羊毛商，让你的钱为你生钱，而不是拿到分红后去把它花光”！富人说完又离开了，穷人按照富人说的做了，多年后，穷人也变成了富人。

建筑建材大数据

理财，首先最重要的是你得有财，不怕多少就怕没有，一个月能存下两三百都可以，多多益善

其次，得有区分，根据自己可用金额，风险承受能力，流动性要求！如果是刚开始工作，收入不多，最重要的安全，适当收益，目前来说可以投资的是各大平台的宝宝类产品，比如支付宝余额宝，京东小金库等活期或短期定期产品，你可以适当投些风险小的基金！收入可以了，抵抗风险能力强了，也想收益高点，可以定投些指数型基金，金额不需要太多，不能影响生活，也不会短期内用钱，基金比较适合长期价值投资，我就曾经基金定投每个月300，坚持了5年多，从2009年大盘3300多点开始，一直到跌到1800多，期间一直没断过，最后坚持到2015年4000多点，这样一个完美的微笑曲线，总共投入1.5多，收益翻了翻还多点，所以，贵在坚持

总结一下，投自己熟悉的东西，别跟风，不懂别碰，尽量保住本金，别杠杠，别借钱别套现去理财

用户681329211488119

感觉自己月薪才4000的时候就开始琢磨怎么理财了，人穷的时候真的是天天都在想怎么能赚钱，但是来钱快的方法又觉得不靠谱，于是开始研究理财，慢慢的自己也有了一些小心得。

01 不忽略每一笔资产，从画一份专属的个人资产负债表开始。

我们要做的第一件事就是认真地梳理自己的资产。为了让资产能够一目了然地呈现在我们面前，绘制个人资产负债表是一个很好的方法。

02 通过个人资产负债表分析财务状况

分析自己的财务状况，能够认清自己的资产情况，做好生活中的开支管理和应对各种突发状况。健康的财务状况应该满足以下几点要求：

（1）应急金储备情况

应急金额=3-6月的月均支出

每个人都应该为自己储备一笔应急资金，来应对生活中的意外。有了这笔钱，一旦你失业或者发生突发状况需要急用钱时，不至于手忙脚乱。为了在急用钱时尽快的取出这笔钱，应急资金的打理方式应该遵从流动性强、风险低的原则，所以建议将这笔钱放在余额宝这类货币基金中。

（2）资产负债率

资产负债率=总负债/总资产，如果资产负债率超过60%，就应该认真分析一下自己的负债情况了。

03 分析目标制定计划

理财不仅仅是为了让资产成为账户上的那个不断增长的数字，理财的另一个重要目的是为了用财富换取我们需要的东西。

我的理财小目标：3年内先买它一辆15万元的车，有好几种计划可以参考：

（1）按目前收入水平，需要收入提升44.4%才能够按期实现目标。那么我要做的就是努力提高收入水平。

这点也是年轻人最应该努力的方向：在我们刚工作的时候，工资收入低，拥有的最大的财富就是时间，我们应该多投资自己，让自己的能力成长，尽快的提升收入。

（2）可以考虑降低标准，在3年内买一辆10万元的车。3年内存10万元，这是努把力就可以做到的事。

（3）增加储蓄。以前每个月支出1000元，现在为了3年后拥有一辆车，每个月少支出300元能做到吧。

04 制定、执行以及优化理财方案

有了清晰的目标，就要为实现目标配置合适的投资或者加强储蓄，调整和优化一般遵从以下两个原则：

（1）开源节流：在收入方面可以通过兼职、转换职业、发展副业等入手；支出方面，可以通过记账、制定各项支出预算来控制支出。只要大于零，我们就可以用自己的余钱去投资理财，创造更多财富。

（2）组合配置投资：选择基金、债券、外币、黄金等不同的理财产品，为自己配置一份风险最低、收益率最大的投资组合。通过继续深入地学习理财知识，获得一个让自己满意的收益是不难的。

人生每个阶段的目标不同，理财方案也要随之调整。定期的调整和优化才能让你的资产最大化的为你服务。

理财不是一件一劳永逸的事情，理财能做的就是给你提供一种描绘未来的方法，而你要做的就是尽早开始规划。

一饭啦

理财不一定就是投资，在没有投资经验的情况下

第一可以选择储蓄方式理财，如定期存款固定周期，需要比较自律性，金额可以根据个人收入设定，去除生活必须之后所剩余的钱，在收入一般都情况下节俭避免不必要开支

第二选择性产品理财如银行理财产品但收益低显然跑不脱通胀和物价，不划算

第三，冒一点小风险，有闲散资金可以部分来尝试基金定投指数等这类产品风险性小容易接受，市场环境好一般比银行收益好，收益比较慢养成良好习惯就行

第三尝试一些中高风险的，如黄金外汇理财产品，黄金投资做法很多种，上海黄金期货，天通金实物金投资收藏，国际现货等等，根据个人了解程度投资，需要专业指导赚钱概率更大，如从去年投资黄金的人到现在都有大的收益，

第四期货股票市场，属于终端市场，不适合一般散户，除非你有钱去不断尝试砸钱，

第五其他市场-生意固定资产投资扥行为

最后在个人资产宽松的情况下可以进行多种组合投资理财模式，

参考公式

稳健型投资占比理财总额80％保个人资产不断裂，做好后方支持

10％尝试中小型风险产品 10％尝试高收益高风险性投资产品，组合分散投资更能够使个人资产实现最稳定最大化收益，

个人看法，谢谢支持

桤木财经

第一，我们先分析下银行存款和货币资金，从去年数据来看，最新银行存款基准利率活期存款利率仅为0.35%，三年期的整存整取定期存款利率也仅为2.75%。而目前市场上的货币基金，七日年化利率基本维持在2.5%—3%左右，因此我们可以存1/5资金进去，作为平时流动资金，并且这是有收益的流动资金。

第二，我们最为关注的一个产品——保险。目前，市场上最火爆的保险产品就是4.025%预定利率的年金险。那为何要购买保险，因为假如遇到一场大病就可能让我们掏空家底，忽略保险很有可能导致辛苦一辈子最后白忙活一场。因此最好把资金也配1/5进去。

第三，开始寻求高回报的产品了，当然伴随着就是高风险，那么是什么了？毫无疑问股票基金就是首选。那么对于我们普通投资者而言，是不建议做股票的，毕竟我们能力有限，假如买错一只股票，就会让自己陷入两难状态，因此还是做基金，那么如何做基金呢？最简单就是定投，定投的标的最好是上证50、沪深300、中证500等指数型基金，据过往历史来看，收益也是非常可观的，再者把一部分资金投放于权益性基金，找好的基金经理或基金公司来投，譬如易方达、全兴等等，这些平台的基金都不错的。这里建议2/5资金放基金。

最后，就是黄金了，很多人觉得目前黄金的价格很高了，但面对目前不稳定的局势，黄金还是个十分值得投资的产品，未来2-3年还是十分看好黄金，可把剩下的资金买黄金ETF.

小结

过去40年，在中国持有现金，让钱躺在家里睡大觉，是对财富的极大伤害。未来亦是如此。比起投资有风险，不做投资似乎风险更大。生活中，每个人的具体情况不同，但是在严峻的经济环境下，每个家庭都应未雨绸缪，通过合理规划资产，提高抗通胀和抗风险能力。否则，生活质量下降、养老危机出现将是必然现象。

怪蜀黍论财经

做为一个经济学专业出身的我加上从事银行工作以后，和亲戚朋友们聚在一起，不免常常被问道如何进行投资理财的问题。再此总结送给大家。

1、活期存款定期收益。我们都知道活期的存款利率只有0.3%,而通货膨胀率为3.3%,这就意味着这笔钱放的越久损失越大，活期存款只适合用于做为应急存款或者用于生意往来比较频繁的往来款。那么如何才能让自己利用好这笔钱呢？只要你可以保证活期账户里有1万元的存款，那么你就可以签约建行的聚财存款了。根据你的存款金额最低可按三个月的定期利率计息，最高可按一年的利率计息。或者购买一些货币基金也会获得可观的收入哦。

2、短期闲置资金可以获得高收益。如果你有5万元以上的存款50至100天内没有用途的话，那么你可以考虑银行理财产品，预期年化收益率大概为3.5%～5%。银行理财产品包括保本浮动型和非保本浮动型。目前遇到很多客户因为害怕风险，只愿购买保本型理财产品。因为购买理财产品非存款，虽然风险很低，我们工作人员一般不敢保证零风险，我只能说到目前为止，购买非保本理财产品的客户都得到了预期的收益。所以大可放心购买哈！

3、长期闲置资金应该存定期还是购买保险？购买理财保险还是定期存款在于你的流动性风险承受能力。如果你认为一至三年内你绝对不动用这笔资金，或者你已经有了其它紧急备用金，那么你可以选择理财保险，收益是定期存款的2～3倍。购买保险超过犹豫期后退保会导致本金的损失，而定期存款可以随时提前支取，按活期利率计息。所以购买保险要慎重考虑自己的流动性风险承受能力，合理配置资产。

辉声辉色侃股票

很高兴回答：“如何理财，各位有好的经验吗？”这个问题。

首先:什么是理财？理财:指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。一般讲理财我们都是指个人理财。“理财"往往与"投资理财"并用，因为"理财"中有"投资"，"投资"中有"理财"。

其次:理财的涵义。①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。②理财是现金流管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入，不管是否有钱，每一个人都需要理财。③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。

第三，理财的方式有:1.银行存款。银行存款基本上是零风险，但收益较低，多数时候跑不赢通胀，长时间的话还会贬值。2.基金:基金当中的货币基金风险也很小，收益要比银行存款高一些，而且流动性好，购买方式简单，可以购买银行的货币基金，或把钱存入余额宝或者微信零钱通等，也是等于买了货币基金产品。3.股票:股票是高收益高风险类型，如果是理财小白的话，建议多看点股票相关的知识再买，因为风险太大。4.保险保险不仅能给用户带来保障，还能获取收益，不过大部分保险都是到一定期限才能领取收益，中途不能退保，一旦退保就只能拿回保险的现金价值。5.债券：债券包括国债，企业债，公司债等。国债是一种非常安全的一种理财方式，因为它有国家信用做保证，不仅能够保本而且有收益，一般收益要比银行存款要高些。6.期货：期货包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等。7.其它的一些新兴的理财方式。

第四，理财有风险。理财是有风险的，所以说在购买理财产品时要详细了、谨慎评估该产品的一些基本情况，例如:资金的投资方向、预期收益以及风险的类型，考虑清楚以后再决定购买哪些理财产品。

第五:理财要有良好的心态。首先，要树立正确的理财观念，要认识到理财是每个人都需要的，有钱需要理财，没钱更需要理财，而且要明白理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。其次，要制定自己的财务规划，包括各种资金支出控制额度和现金流量表，要做到收支有数，心中有底。再次，根据自己的实际情况及风险承受能力，制定合理的理财目标，要量力而行，切忌贪婪无度，抵制高风险高收益的诱惑。

最后，我再谈一下理财的一些经验。下面一些经验不管是对有一定经济基础的，还是月光族都有一定的借鉴。一、总的还是要以工作为主，副业为辅，增加收入。虽然这个方法比较老旧，但是它稳妥，是保障！理财的资金来源于此，它是理财的基础；理财有风险，它就是防火墙，在投资理财有风险时它是生活的保障！二，制定一份理财计划。无论你是什么情况？如果想存下钱，就必须制定一份理财计划，俗话说无规矩不成方圆。如果消费无节制的话，那么注定你将是一个“月光族”。举个例子。假如你一个月收入5000元房费支出2500，生活花销1200，水电费300元。那么你还剩余1000元，一年下来剩余12000元。你可以把4000元用于活期存款来应付一些突发事件的处理，其中的6000元你可以作为定期存款来做一下保本投资，剩余的2000元可以做一些高收益的投资。三.养成记账的好习惯。做到每消费一笔记一笔帐，这样既能分析资金流向，又能抵制多余的消费。四，要有银行定期存款。这是非常安全的保障。五，边学习边购买理财产品。比如购买国债、股票、基金等等以增加更大的收益。

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与您分享三条理财方法论，文章最后介绍一条投资理财原则。

第一，坚持学习。

凡事预则立，不预则废。想要搞清楚如何理财，首先就要认识到理财的重要性？要知道什么是理财？理财有哪些种类？理财要注意什么？带着这些问题坚持学习，您可以购买理财的书籍、订阅理财公众号头条号，理财并不是多么高深的学问，只要您主动日常的学习积累，一定可以达到预期学习目标。总之，当下是一个知识丰富的时代，缺乏的只是坚持学习的毅力。

第二，果断行动。

纸上得来终觉浅，觉知此事要躬行。在您做好了学习之后，就要果断行动，否则只会越来越脱离实际，纸上谈兵。要克服对风险的恐惧，摆脱对波动的畏惧，内心坚定、目光长远的看待理财。将学习与实践紧紧结合起来，不要因为一时的理财失败而沮丧，甚至放弃。要知道理财是终身事业，从西方社会发展可以看到，一个人理财成功与否足以决定其生活质量。所以，行动起来吧！

第三，认真总结。

总结是促进进步的绝妙良方。理财同样需要总结，我建议您在开始理财后，可以学习上市公司一样搞一个半年报、年报。而且现在各大平台也会推出用户们的年度账单和理财年报，银行、支付宝、微信、股票交易App都会生成我们的个人账单。我们要好好利用这些账单，因为账单里面包含了我们的收入、支出以及投资收益，通过分析账单可以看出自己收入状况、消费结构、理财情况，认真总结经验教训。

做好以上这三条，您就会成功入门理财。下面向您介绍一条理财原则，将帮助您少走弯路。

坚持价值投资。

投资理财万不可好高骛远，稳扎稳打步步为营，方能立于不败之地。具体来说要坚持价值投资，而非赌博投机。要追求真实的价值创造者，避免被画在纸上的饼冲昏头脑。所以在理财时，要选择稳健的货币基金（余额宝等）而非P2P，要选择笃定只有白马股而非天天想着搏重组压妖股，对于大多数人来说采用定投基金的理财方式是实现利益最大化的手段。