工银安盛是合资的寿险公司，中方股东是中国工商银行和中国五矿集团。工商银行，不用多说，爱存不存，中国最有钱的银行；中国五矿集团，不只是家里有矿这么简单，而是国家有矿，杠杠的国企。外资方则是法国的安盛集团，是国际数一数二的保险集团，有着两百年的历史。
中国的寿险公司有90多家，而很多人只听说过几家，但没听过的也可能是强大的存在，比方说工银安盛。
产品责任
御享颐生是工银安盛推出的2020年新产品，在之前多次分组的产品基础上做了升级，这次回归的产品是重疾两次不分组的产品，增加了中症责任，少儿特定重疾，特定器官肿瘤切除术保险金。
产品优势
优势1.特定时间段重疾赔付比例高达1.5倍
特定时间段保障杠杆高，投保年龄≤45岁的被保险人，等待期后且合同生效的前10年如果确诊合同定义的重疾，那么就能获得额外50%的保额，加起来就是基本保额的1.5倍。
通常这样的条款只出现在单次赔付的重疾产品中，今天能出现在多次赔付的重疾里，也是让人眼前一亮。
优势2.特定肿瘤切除术有额外赔付
这是个不错的创新，根据不同部位的肿瘤切除有额外赔付，可以把它看做是一个手术补贴了，不要白不要，而且累计限额是基本保额的20%，不限次数。
注意这里的特定肿瘤切除术，没有说恶性肿瘤切除术，而是倾向于良性的特定肿瘤，因为如果是恶性肿瘤的情况下，保险公司就会在特定肿瘤切除术、轻症，以及重症之中，选择给付比例最高的那个，特定肿瘤切除术只有20%，轻症首次是30%，重疾是100%，怎么都轮不到特定肿瘤切除术来赔付了，所以这里主要针对的是非恶性的特定肿瘤切除情况下的保障。
优势3.在18岁前身故赔付2倍已交保费
一般情况下，18岁前身故只返还已交保费，工银安盛这款御享颐生返还2倍已交保费。
华夏和同方都有18岁前身故加倍返还保费的产品，华夏的是2倍，同方的是3倍。
优势4.少儿特疾病种与重疾病种重合度高
和其他保险公司的产品一样，御享颐生的少儿特定疾病也是额外赔付100%，但它比较好的一点就是少儿特疾病种与重疾病种重合度达到100%，意思就是说假如18岁前首次患了10种少儿特定疾病的一种，那么就是赔付200%（前提是之前未患过任何重疾）。
市面上很多重疾险里面的少儿特定疾病和重疾病种的重合度很低，可能只有其中一两种少儿疾病能获赔200%，其他的与重疾不重合的只能赔100%。
产品陷阱
陷阱1.等待期内发生轻症/中症，轻症/中症责任结束
算是个比较小的陷阱，市面上最佳的条款是等待期内发生某项轻症/中症，等待期后只是免除了该项疾病的轻/中症责任，不会终止所有轻/中症的责任。
陷阱2.18岁前首次发生重疾不是少儿特定疾病，少儿特疾责任终止
本来这里的少儿特定疾病赔付只限在18岁前（成人做被保险人，直接废除少儿特疾责任），现在还变成第一次发生的重疾不是少儿特定疾病的情况下，少儿特疾责任终止，这算个大坑了。
陷阱3.轻/中症隐形分组
是目前多数重疾险的通病，看似不分组，实则存在隐形分组，就是条款里限定的多种轻症/中症只赔一种。
御享颐生存在的轻中症隐形分组比较多主要有以下这些：（同一组的仅赔付其中一种）
陷阱4.投保人豁免缺失轻症和中症
御享颐生的投保人豁免只保重疾、身故和全残，不够全面。
投保人豁免这个功能就是防止投保人出什么事无法缴费，进而导致被保人合同终止，如果这里能把投保人豁免保障责任加上轻症和中症，那就更好了，这里应该升级一下。
举个例子，小明给他孩子投保了御享颐生，附加投保人豁免，在缴费期，患了轻微脑中风后遗症，没有了经济收入能力，但是还必须要交这份保险保费，不然只能等着这份保险失效。
陷阱5.高发轻中症有缺失，部分定义严苛
高发轻/中症缺失了中度瘫痪、中度阿尔茨海默症、中度帕金森病。
部分病种定义严苛，如轻中症的深度昏迷定义，一般只要48小时，而工银安盛的御享颐生却需要72小时，多了24个小时，整整多了一天，病人太难了。
其他还有较小面积Ⅲ度烧伤，这里至少要达到全身体表面积的15%，相对较严苛，一般的是10%就可以了，虽然赔付比例提高了，但是赔付难度也提高了，是个小坑。
凹凸说
工银安盛这款新产品御享颐生有创新部分，加入了少儿特定重疾额外赔付，针对小孩子是个不错的保障，但是存在的陷阱也不少，工银安盛后台资金力量较大，机构覆盖也很广，如果想要找多次赔付，并且网点较多的产品，这款还是可以作为考虑中的一个。
如果对于文章内容有不理解的地方，或者想了解个人与家庭专属的保障规划，欢迎私信哦。
閱讀更多 凹凸保 的文章
