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現在房貸的利率算不算優惠？

2020-03-09 08:23:05 佚名

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什麼是LPR

2013年10月25日，貸款基礎利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）集中報價和發佈機制正式運行，又稱存貸款基礎利率。貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。
但它在利率市場化中並未起到實質性作用，它是披著馬甲的官定基準利率，因為其報價還是參考存貸款基準利率，對市場利率的考慮比較低，同時，大多數商業銀行並沒有實際將其應用於存貸款定價中，因此要進行改革。
與原有的LPR形成機制相比，新LPR有四點變化：
一是報價方式從原來的銀行根據自身對最優客戶的貸款報價，改為按照公開市場操作利率（主要是1年起MLF）加點形成，讓貸款利率跟著市場走。新的LPR主要和公開市場操作利率掛鉤，一年期MLF是3.3%，一年期TMLF的貸款利率是3.15%，一年期的貸款利率是4.35%，MLF比貸款利率低，一定程度引導貸款利率下行。
二是在原有的1年期一個期限品種基礎上，增加5年期以上的期限品種，為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考。完善了期限結構，有助於引導銀行的中長期貸款，降低企業的融資成本。
三是報價行範圍代表性增強，在原有的10家全國性銀行基礎上增加城商行、農商行、外資銀行和民營銀行，擴大到18家。
四是報價頻率由原來的每日報價改為每月報價一次。這樣可以提高報價行的重視程度，有利於提升LPR的報價質量。
LPR改革之後，利率市場化還存在哪些問題？有什麼樣的解決對策？
利率走廊上下限利差過大，失去了利率調控效果。我國利率走廊上限是SLF利率，下限是超額準備金利率。
“利率走廊”是很形象的比喻，上限是央行對商業銀行發放貸款的利率，下限是商業銀行在央行存款的利率，中間是央行的調控目標，即貨幣市場利率，貨幣市場利率會在央行確定的存貸款利率之間浮動，中間是利率走廊，存貸款的利差就是走廊的寬度，也就是說，央行通過變動存貸款利率來實現對貨幣市場短期利率的控制。走廊越窄，說明利差越小，貨幣市場越穩定，可有效引導市場預期，此時，銀行在定價時就原意參考市場利率來定價。當前不願意按市場利率定價的原因，是因為我國當前走廊很寬，貨幣市場利率波動大。我國走廊上限是SLF，下限是超額準備金利率。
對策：完善利率走廊，完善央行的利率調控體系。完善利率走廊，縮窄利率走廊的上下限，使貨幣市場利率在走廊內波動，穩定市場預期，引導商業銀行將此作為貸款的依據。將來要繼續推進存款利率市場化，可以分規模，從大額到小額；分期限，從長期到短期；分類別，從大額存單、活期存單再到定期存款，逐漸完成市場化的最後一躍。

如果說你是才買的房，沒有利率打折的情況下還是建議你更改成LPR利率，僅是建議供參考

房夜話

1.房貸利率定價=LPR+XX個基點

2.首套無優惠&二套加基點

3.銀行定價邏輯是：先確定最終利率，然後再根據LPR計算出需要加多少個基點

4.公積金不受影響

5.對於10月8日前買房的，沒有影響

6.新規後利率調整方式，看你對未來的預期吧

7.貸款利率是否划算，主要看加的基點多少，加的基點越低越划算。

附：更新每月LPR利率：

2020/02/20：1年期4.05%，5年期以上4.75%

2020/01/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/12/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/11/20：1年期4.15%，5年期以上4.80%

2019/10/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%

2019/09/20：1年期4.20%，5年期以上4.85%

2019/08/20：1年期4.25%，5年期以上4.85%

太羊小哥

從經濟學角度上來講:利率是給於放棄資金者的(例如貸款中的銀行)補償，也是資金使用人的取得資金的代價。所以有了利率。一般利率低於社會平均利率即合算，目前貸款年利率在4.9%-6.多，相較於其他行業利率還是比較低的，且現在社會貨幣貶值快，前兩年已經接近10%了，今年可能更大，所以一般首套房貸款可能就是你這一生最合算的貸款了。