入伙长安城
我认为房贷转换成随LPR浮动，会比较有利。
LPR的全称为（Loan Prime Rate），即“贷款基础利率”，这个利率最开始是用于对公贷款，之后慢慢开始改革。它是金融机构对最优质客户提供的贷款利率，所以这对于我们普通的贷款者而言就是不用接受各种各样的利率变动，直接以最佳利率进行结算。
“中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.05%，相比上月下降10个BP；5年期以上LPR为4.75%，相比上月下降了5BP。”
这是啥意思啊?简单粗暴地理解，就是银行降息了！
如果，你的房贷是去年10月8日至目前发放的房贷，贷款利率以LPR为基准（LPR+固定基点）的，那么房贷一般一年一调。
这部分如果约定3月为重定假日，按照基准计算，如贷款100万30年期，月供减少30元左右，大约30年内整体利息少支出10864元。
看到这里，你会觉得100万30年贷款，每月才减少30元，好像微不足道，可是你可以因此30年里，每天可以多吃一个荷包蛋来增加营养啊。
选择（LPR+固定基点）作为房贷基准利率，如果LPR继续下行，未来还会继续降息。
现在“新冠疫情将在短期内加大经济下行压力。在此期间，央行货币政策将适度向稳增长方向倾斜，切实降低实体经济融资成本也更具迫切性。这是本次LPR报价恢复下调，且下调幅度加大的直接原因。”
此外，最近全球经济形势动荡，各国央行降息是大概率事件。高盛集团经济学家预计，美联储最终将在今年上半年大幅度降息100个基点。加拿大央行、英国央行和欧洲央行料分别降息100、50和10个基点。
我国金融业将进一步开放，那么未来外资银行也会越来越多地进入国内房地产市场贷款市场，由于国外银行存款利率很低，未来外资银行的国内贷款利率可能会压低国内利率基准。
如以日本的银行贷款基准利率为例，2014年的时候日本各银行的贷款利率还是最高的，但也只有1.25%，甚至还不如国内1年定期存款的基准利率高；中间一直处于下降的态势，最低的时候贷款利率仅为0.9%；2018年回涨到了1%，而到了2019年又降到了0.95%，可以说是相当低的。
可以想象，一旦金融业进一步对外开放，未来利率下行的空间依然很大。
或许有一天选择随LPR浮动的，你的房贷利率就会降到2％，而现在的房贷固定利率在4.9％左右，那时你还淡定么?
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一世明哥私家历史
首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
发现新政出来后，很多人纠结选LPR浮动还是固定利率。
这个也是大家最关心的一个问题，目前的一些分析，要么直接建议选浮动，要么建议选固定，这都是比较片面的，因为每个人情况不同，选择也会不同。
1、剩余还款期限不长
例如仅剩余三到五年的房贷，大可放心选择LPR浮动利率。因为中短期内，出现LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出现了LPR的上升，贷款也已经还完了，完全没有影响。
2、对于利率变化不敏感的人
这一类人资金比较充足，还完房贷后还有较多的结余。这种可以选择LPR浮动利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行带来的月供减少；另一方面，即使长期出现了LPR上行，增加的月供对于生活影响不大。最极端的情况下，一旦利率上浮高于预期，还可以考虑提前还贷。
当然选择固定利率也是省心省力的，不差钱怎么选都可以。
3、近几年内有换房计划或提前还贷计划
这种和第一种情况类似，可以选择LPR浮动利率。
4、贷款金额不多的
比如贷款金额是30万、50万的，也没必要太纠结，选哪种都可以。利率波动不大的前提下，每个月也就差几十块钱。
5、剩余还款期限较长，且对利率变化较敏感
这部分人是最难选择的。坚持固定利率，可以避免利率上行风险，不受影响，但是却无法享受利率下降周期中的利息节约红利；选择LPR浮动利率，短期可能节省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考虑能否承担。
这里也做了一个测算，以贷款25年为例，等额本息还款，不同贷款额度在不同利率下的月供金额变化。大家可以做个参考，假如选择浮动利率，那么未来LPR上涨是否可以承担。
例如100万的贷款，目前利率是4.9%，月供是5788，那么当利率涨到5.9%时，月供为6382，每月要多还594元。这里每个人的风险承受能力不同，需要自行判断。取决于你对未来不确定性的厌恶程度。
如果说对现在的利率非常满意了，比如说之前有打7折的，现在利率低于4%的，也是可以考虑固定利率的，毕竟也不算高，图个安心。
对于我本人而言，虽然目前利率不高（4.165%），但是因为未来10年内可能会换房，所以会选择LPR浮动利率。
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
信用之道
房博士.波哥来回答
我抖音视频第六期已经讲过，大家可以去看看。从3月一1号开始，银Y行与贷K客户接下来会陆陆续续就利率的定价基准条款开始协商，于8月底完成✅此项工作:
有两种选择方式:
第1种:选择固定利率，也就是你之前的房贷假设在基准利率上浮10%为例，即基准4.9%+上浮的10%为0.49=5.39%，未来未还清贷款全部按照5.39%执行。
第2种:直接转换为 LPR+加点的浮动定价利率，我还是给大家举例以上浮10%为例，也就是5.39%，2019年的LPR是4.8%，那么加点后即为5.39%-4.8%=0.59%，那么这个加点0.59%以后都固定不变的，但LPR每年都会变，也就是你未来的利率等于一年一变的LPR+加点。
【我建议大家选择第二种LPR+加点的方式，因为长远来看LPR有走低的可能性。如果你现在的贷K利率是低于4.6%以下，那可就选择第一种固定利率。希望对你有帮助。
房博士波哥
这个是卖房子的朋友给的建议，但是还是不确定应该怎么选，有人支持LPR，但也有人说如果利率上涨，LPR就不划算。这个LPR利率未来变化是个怎样的趋势？它跟现有的基准利率有什么关系吗？按我现在的利率=基准利率4.9+上浮比例和LPR转换利率=lpr+加点，我看变量就是基准利率和LPR利率，有什么区别吗？有没有专业人士了解的。
ShO_oy
作出这个选择的前提是对基准利率的判断。如果房贷利率是在基准利率基础上上浮的，而现在LPR的加点是负数，那就毫不犹豫的转吧。这个政策明确规定公积金贷款不享受，想想就该明白怎么选择吧。当然我不是专业人员，上述回答仅供参考。
白河姐姐
目前是判断不出哪个好，如果你选择LPR就相当于选择浮动利率，如果走低对你有利，如果走高就非常不利。所以选择LPR就相当于赌博！
一直在路上的水产人
讲个故事 很久以前 十块钱能买好多东西 往后走一百快钱也买不到多少东西 假如一棵树很久以前十块钱 分期二十年还完 一年五毛钱 十年前觉得压力大 但十年后就觉得太轻松了 你品 你细品 （粗浅的理解）
曹操25769301
这个我之前还真咨询过我在信用社工作几十年的老父亲，要如何选择。
父亲的回答很是一阵见血，不要和国家既定的大趋势别扭。既然LPR是国家的发展趋势，那么他就在一定程度上会存在某些合理性。胳膊拧不过大腿。
我是名记
看原来自己的利率再来选择固定的还是不固定的
刘泽铭
我贷款还有二十多年，以后所有买房的全是lpr算，而且考虑到通货膨胀的因素，我个人会选择固定的。
