不瞒大家地说，2020年初，有保君有个小目标：“挣他个1个亿！”
然而复工回来，有保君的小目标变为：买他1千万寿险！
这个春节过得太魔幻了，发生了很多事，有让人气愤的，也有让人感动的，有让人庆幸的，更多的是让人惋惜的。昨日看到国家卫健委的消息：追授彭银华、李文亮、柳帆等34位同志“全国卫生健康系统新冠肺炎疫情防控工作先进个人”称号。
说实话有保君眼眶有点湿润了，英雄最终获得了他们应有的荣誉！但英雄的家人呢？他们的保障又该去往何方？
其实不光是英雄有着这样的困境，我们普通人也是一样的：月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。自己真的发生了不幸，至少能把爱留给家人。因此这就是有保君“一千万寿险”的小目标。
今天我们就好好聊聊寿险：
寿险应该是责任上最简单的产品了：
身故/全残，赔保额。说白话就是：人去世，或者高度残疾没有自理能力的时候，寿险会一次性赔一笔保险金。
现在市场上的产品分为两种：
定期寿险/ 终身寿险
也就是从保多长时间来分的：
定期寿险，只保一段时间，比如10年、20年。在这期间去世，就理赔。
终身寿险 ，保一辈子。人啥时候走，啥时候赔。
寿险的基本功能很明确，但由于期限不同、保单价值不同，也衍生出的不同的用法。
寿险产品差异很小，价格也接近，但怎么买还是需要好好聊一下，我们将分别介绍终身寿和定期寿：
定期寿险
一、适用人群：几乎所有成年人。
正值壮年的人，上有老，下有小。谁身上没有成吨的责任，谁没有牵挂的人呢？多考虑一点风险，其实是非常自然的事。
但还是有很多人，拒绝定期寿险。他们觉得年轻体壮，天天考虑死亡不吉利，也不他可能。然而却忽略了，一旦发生，对家庭就是灭顶之灾。
而且正是因为概率低，所以定期寿险呃价格也非常低。
一个30岁男性买100万保额，保30年，交30年，每年交费1000元左右。女性保费更低，甚至能折半。
用极低的成本，获得对毁灭性打击保障，我觉得没有理由拒绝定期寿险。
想不通很多人，可以用几百几千去买幸运盒子，撞大运。却吝惜用每月的烟钱，买一份实实在在的保障。
二、定期寿险：保多久，买多少
在这个问题上我建议：先保证家庭的刚性支出，再覆盖家庭的弹性支出。
刚性支出，就是一定要承担的，一个人离世后影响最大的：
长期贷款、丧葬费和家庭成员的基本生活费。
弹性支出，就是在原来基础上，尽量维持原来的生活状态不变需要的钱。
投保时，也从这两方面来考虑。最基本的，就是覆盖长期债务：房贷要还多久，你就保多久；房贷要还多少钱，你就保多少保额。
其次，就是考虑自己对家庭的贡献。以有孩子的家庭来说，在孩子成人之前，经济压力都不小，那么不妨把保障时间设定在孩子成人前的这段时间。
额度上，建议以5年~10年的年收入为考虑。其实买定期寿有一个非常简单的计算方法，你就考虑如果自己走了，还想管家里人几年？
管5年，就买5倍年收入；
管10年，就买10倍年收入。
以此类推……
终身寿险
终身寿比定期寿贵不少。
道理很简单：死亡是一件确定性的事。所以，终身寿多数用来提前规划遗产。
终身寿险，不是为所有人设计的，我们简单聊两句：
相比于其他金融工具，终身寿的优点主要是：“高效”
一是资金利用上的高效：
50岁的人，买200万终身寿险，分5年交费，每年的保费在20万，总保费在100万左右。保费缴满，还有2倍的杠杆，用较少的投入给后代留了更多的钱。
二是流程高效、法律成本低。
我们都知道立遗嘱，但要让遗嘱具有法律意义，不是自己随随便便写了就行，需要有专业的格式文本，还需要公证处的公证。
每次调整，也需要有公证处的公证，公证时必须本人到场，流程比较复杂。
寿险就比较简单，保险合同本身具有法律效力，想要修改继承人或者各继承人配分比例，直接修改报人受益人及分配比例就可以了。
正所谓你自己的保单自己做主！
尾巴
寿险不是买给自己的——人都走了，还要钱干什么？
但是在世的人还要继续生活，怀着思念和感伤，念着故去人的鼓舞……活下去。
这时候如果留下了一笔钱，不仅仅是心理上的安慰，更是实质上的支持。
因此寿险传递的又何止是财富呢，更是在生死之间传递亲人之间爱与挂念。
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