融冰2217
两者都不是，介于中间的产品，即结构性存款本质是存款与金融衍生工具相结合的产品，具有存款和理财两者的特性。国内有太多的假结构性存款，投资者需注意。
假结构性存款有什么特征？主要特征表现为收益率固定或收益率可预期，即该产品本身为存款产品或理财产品，而不是两者结合产品。
国内的结构性存款一般是将部分的存款利息投资金融衍生工具中的期权产品，而期权是一种权利合约，没有相应的义务，即权利与义务是不对称的。假如行使权力会给自己带来损失，那么便可以不行使该权利，合约作废，即最大的损失就是权利金。
结构性存款由于购买金融衍生工具中的期权资金来自部分银行存款利息，那么结构性存款最大的损失就是部分的银行存款利息，本金和其他的部分存款利息受保障，即是所谓的“安全垫”。
而在收益方面，由于单方向的波动无法确定，收益理论上是无限大的，但对于管理者而言通常设定止盈点（也会在合约条款中体现）。也就是说，结构性存款在我国表现为保本，收益率存在区间值。
但在国外或国内的少部分结构性存款，存在不保本的结构性存款。即不止拿银行存款利息去买卖期权，还拿部分本金去买卖期权，甚至去操作金融衍生工具中的远期掉期或期货等，那么它本身就不保本了。
因此，购买结构性存款应当去看相应的合约条款，以及关注是否保本和收益区间，不要简单的将结构性存款理解为银行存款或者资管类理财产品。
三人聚众
近两年，一种“新”的投资品种--结构性存款一下子火了起来，那么结构性存款是存款还是理财产品？
首先要明确一点，结构性存款虽然叫做“存款”，但它本质上是理财而非存款。
什么是结构性存款？
虽然结构性存款名字带有存款，但结构性存款不是普通存款，而是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品。其组成可以分为两部分，大部分资金与普通存款一样，运用在低风险、较低收益的产品上，以获得稳定的收益保证整个产品本金的“安全”；小部分资金投资高风险、高收益的产品上，以获得整个产品的收益部分。
其实结构性存款并不是个新鲜事物，早在九十年代年代末，国内部分银行就推出了组合存款，就是如今的结构性存款前身，但由于收益性不如银行保本型理财，一直不温不火，市场占有率极低。
那为什么这几年结构性存款突然升温？我认为最重要的原因是保本理财受限逐渐退出舞台，2017年末下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中明确规定，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，也就是保本理财没有了，在这种情况下，实际上能够保证本金安全，又有一定收益率的结构性存款就开始受到老百姓的青睐。
结构性存款的运作原理
我们经常会听到一句话，风险和收益成正比，收益越高风险越高，那么结构性存款是怎么会能保证本金安全，又能有较高收益呢？
所以说，结构性存款未必是保本的，一定要看清楚产品说明书。
什么人适合买结构性存款？
我认为寻找保本型理财的替代者的投资者，适合买结构性存款；既想本金不受损失，又希望收益率能超过普通存款的投资者，也适合买结构性存款。
另外，部分银行的结构性存款可以享受随时支取，靠档计息，就是提前支取时满三个月按三个月定期利率计算部分利息，满六个月按六个月定期利率计算部分利息，我觉得这种更适合投资。
总之，结构性存款是理财产品而非存款，不要想当然觉得一定保本或者盈利，要看清产品说明书。
鑫财经
结构性存款最近两年比较火热，很多银行推出的结构性存款收益都比较高，所以深受大家的亲睐，目前银行结构性存款的规模大概是在9万亿左右。
对于结构性存款，大家的认识相对比较模糊，因为它既不像一般性的存款，又不像银行理财产品，很多朋友在接触的时候不知道怎么给它定义。
不过2018年9月28日银保监会给了大家答案：结构性存款就是一般性存款。
2018年9月28日银保监会制定了《商业银行理财业务监督管理办法》，其中里面对结构性存款的相关规定是这样的：
结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。
资管新规出来之后，结构性存款被定义为一般性存款，和我们通常所认识的存款是一样的，都必须交存款准备金以及存款保险保费，同样受到存款保险条例的保护。
不过结构性存款跟一般性存款又有一些区别。
我们都知道一般存款是保本保息的，就是说你能获得多少利息，从你存款那天开始就知道，比如你存款10万块钱三年期，年利率是3.85%，那你一年获得的利息就是3850元，到期之后总共可以获得11550元，这个钱你将可以一分不少的拿到。
而结构性存款跟一般存款最大的区别就在于存款的利息会用于挂勾投资金融衍生品。
比如你存款10万块钱一年期，10万块钱一般性存款可以获得2200块钱的固定利息，但银行会拿着这2200块钱的利息去投资一些金融衍生品，比如股指、外汇等等，这部分投资收益可能比2200块钱多，也有可能比2200块钱少，如果挂钩的金融衍生品在协议范围之内，那2200块钱有可能变成3000块钱，但也有可能会变成1000块钱。
这意味着你的结构性存款到期本金是100%可以拿回的，至于利息能拿到多少，关键看挂钩的金融衍生品市场表现。
贷款教授
作为一个财经工作者，我觉得银行的结构性存款，只是以存款名义而存在的一款银行理财产品，是银行理财产品的一种新的表现形式。其大部分属性应该属于理财范畴。
通俗地说，结构性存款是银行的存款产品，也被称作收益增值产品，指在普通存款基础上，运用金融衍生工具，将投资与利率、汇率股票价格和指数等标的物挂钩的金融产品。
它与银行理财产品有很大的区别：一是银行单纯的理财产品本金和收益都不保障， 而结构性存款是银行存款业务，本金无忧。二是银行理财产品将全部是非保本浮动收益类产品；结构性存款是保本浮动收益产品；银行理财将不再有保本产品，非保本理财是资管产品，按照预期收益率计算利息；结构性存款属于银行表内业务，获得预期收益。三是条件要求不一样，银行公募理财产品最低1万起投；有些结构性存款产品1000元就可以购买。
同时，与银行一般存款也有很大区别：一是结构性存款类似于定期存款，有存款期限，且未到期不能提取，但银行有权提前终止；而银行存款比较灵活，哪怕是定期存款也可以提前提取，不过利息将按照活期存款计算。二是结构性存款一般有认购期和起息日，到了起息日才能起息；而银行存款存入即有利息，一般是当日起息。三是结构性存款的收益率有上下限，风险比银行存款大，属于浮动收益产品；银行存款是固定收益类产品，存入当日即可得知支取时的利息。四是结构性存款收益一般情况下，比银行存款高。
由此，有投资理财意愿而又缺乏比较好的方式的情况下，可考虑将自己的存款转变化结构性存款。只是后来监管部门收紧，一些民营银行结构性存款产品下架。
开伟观察
结构性存款根据银监会的要求银行纳入表内核算，按存款进行管理，计提准备金和保险，所以可以理解为结构性存款就是存款，由于其“结构性”还是有一部分理财性质，但在法律、风险管理方面与市面的上现存理财产品有着本质上的差异。
什么是结构性存款
结构性存款，是把一部分资金进行存款，一部分通过期权、期货、掉期、套期等金融衍生工具进行操作汇率、指数、利率等等金融产品获取收益，说白了就是利用了工具进行了收益操作。
结构性存款为什么受欢迎
结构性存款的利率一般高于同期存款，有7天、14天、30天、60天等不同期，在存款创新的大背影下，各家银行给出的存款利率也有着较大的差异，成了一种高息揽储的手段之一。格局是一般地方性小银行高于股份制银行，股份制银行高于国有五大行。
结构性存款具有的风险性
结构性存款在衍生工具操作部分资金有一定的风险存在，比如产品设计、风险计量、业务 体量与风控匹配度等等方面，在2019年10月银保监办出了《关于进行一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，对运作风险、资本监督、杠杆管理进行规范，2020年3月，央行又发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，把结构性存款保底收益率纳入自律管理的范围。
总结一下：结构性存款是在按存款进行管理，但在宣传方面可能风险提示不到位，大家或多或少的存在着误解。所以结构性存款是存款，但较一般存款有风险。
大安先生George
首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
名字都叫“存款”了，当然是存款啊。
所谓结构性存款，名字听起来很高端，其实就是普通银行存款加一个衍生物构成的投资组合。简单的说，就是拿存款的一部分利息，挂钩一个标的资产，做高风险投资（一般就是期权啥的）。这样如果押对，就赚了，就有了高收益。如果压错了，也没关系，期权成废纸，赔光，但本金和另一份利息还在，保留的这部分利息，就是通常说的“安全垫”，由于安全垫的存在，结构性存款的安全性是没有问题的，最坏的结果就是风险投资赔光，也能拿本金和安全垫利息给客户交差。
别懵圈，投帅举个例子，大家就明白了。以一年期的1000w规模的结构性存款为例。一个1000w的定期，假设年化收益4%吧。到期收益就是40w，那么，我会预先拿其中一部分利息，假设一半，20w买成期权，挂钩黄金、原油或者股指什么的，就不管了。
假设到期之后，我做对了方向，收益翻倍，20w变40w，这样我的总收益就是20+40=60w；反之，如果我做错了，期权变废纸，20w赔光，没关系。本金和预先留下的另一半利息，仍然安全。预留的这20w利息，就是我的“安全垫”，无论市场如何波动，安全垫的存在可以确保我跟客户能有个交待。这样，我就得到了一个预期收益在2%-6%之间的结构性存款。
很多人搞不清结构性存款到底属于存款还是理财，这不能赖大家。因为以前银行大力发展表外业务，经常会把结构性存款当成保本理财来卖。大家以前买保本理财的时候，如果产品说明书里有“挂钩”字样，那么基本可以确定这其实就是个结构性存款。现在理财新规，不让这么玩了，这些保本理财把马甲一脱，又变回结构性存款了。
所以，结构性存款，由于安全垫的存在，本金肯定是安全的。但是收益部分，就不好说了，在产品说明书范围内，高低都有可能。大家做结构性存款的时候，千万不要只看最高收益率，而应该仔细阅读产品说明，弄清楚它承担的风险类型和风险大小，才能确定产品是否适合自己
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
奇顺信息
不得不说不说，对于广大储户来说了解并熟知，结构性存款是存款产品还是理财产品，的确是很有必要，因为在搭配理财产品的时候就不用局限于，普通存款，大额存单，智能存款，国债这类保守的理财产品。要说结构性存款是存款还是理财，那么就需要知道什么是银行一般性存款，什么是银行理财，以及什么是结构性存款，这里就分别介绍下。
什么是一般性存款？
银行一般性存款其实也就是，银监会批准并成立的合法合规受国家法律法规保护的正规银行推出的一款储蓄存款业务，储户把短时间或长时间使用不到的存款，存储到银行银行按相应期限的利率，支付于储户利息。
一般性存款特点：在办理了一般性存款业务后，不管以后存款银行存款利率上浮还是下浮，存款利率均是不受影响而是固定不变的；其次就是一般性存款产品，是目前唯一一款受存款保险条例本息50万元保障。
什么是银行理财产品？
银行理财产品，其实也就是商业银行为潜在的目标用户，推出的一款收益率以及灵活性高于一般性存款的理财产品。各商业银行推出的理财产品又分为R1.R2.R3.R4.R5.五类理财产品，等级越高的理财产品，收益率也是越高，但风险性也是随着等级的越高风险性也就越高。
值得一提的就是，以前各商业银行推出的理财产品，有保本型理财产品与非保本理财产品，但是在2018年4月27日发布并实施的《资产新规》当中明确规定，今后不管是银行还是各金融机构所推出的理财产品，均不可在推出承诺本金有保障的理财产品（也就是说目前所推出的各类理财产品均是无本金保障）。
什么是结构性存款？
结构性存款产品，是商业银行推出的一款一般性存款产品，与银行收益率比较高些的理财产品相结合的一款产品，也就是说选择结构性存款产品的储户，银行会把储户的存款分为两部分，一部分存款选择一般性存款产品，另一部分存款会选择收益较高的理财产品。
值得注意的是：各商业银行推出的结构性存款产品利率与一般性存款产品不同，结构性存款产品利率是浮动的利率并非固定，结构性存款利率的高与低其主要取决于银行所投资的高收益理财产品。
结构性存款属于哪类产品？
看了以上三款产品的介绍，可以说对于缺乏金融知识的储户来说的确是无法分辨，结构性存款到底是属于一般性银行存款产品还是理财产品！说他是存款产品把又有理财产品结合，说是理财产品把又结合了一般性存款产品，在没有明确规定的时候的确是无法明确说明到底是，一般性存款产品还是理财产品！
不过在2018年9月26日银保监发布的《商业银行理财业务监督管理办法》其中第七十八条当中明确说明了结构性存款产品纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，也就是说结构性存款属于受存款保险条例保障的一般性存款产品。
友情提示:虽说结构性存款受存款保险条例保障，但是与一般性存款还是有区别的，结构性存款只保障本金50万元内，利息收益不在保障范围之内，而单纯的一般性存款的保障范围是本息50万元保障。
综上:要说结构性存款产品到底是存款还是理财产品，从2018年9月26日银监会发布的理财新规当中来看，结构性存款的确是属于受存款保险条例本息50万元保障的一般性存款产品;不过对于广大储户来说结构性存款并非是，单纯的存款产品而是理财产品，因为结构性存款产品的存款利率不固定，跟随银行所投资的金融衍生产品来决定最终的存款利率。不过目前来看选择一些收益率在2.5%-4.0%左右的，结构性存款产品相对来说风险还是很低的，只要市场经济以及国际经济没有大的变动，基本上均是可达到比较理想的利率。
要说结构性存款到底属于存款还是理财，个人认为结构性存款，其实就是以前的保本型理财产品的衍生品和替代品，归根结底还是属于理财产品，选择结构性存款还是存在一定风险！
以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你「点赞关注」哪方面有遗漏留言评论交流。13:05福星卡汇
首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
作为一个财经工作者，我觉得银行的结构性存款，只是以存款名义而存在的一款银行理财产品，是银行理财产品的一种新的表现形式。其大部分属性应该属于理财范畴。
通俗地说，结构性存款是银行的存款产品，也被称作收益增值产品，指在普通存款基础上，运用金融衍生工具，将投资与利率、汇率股票价格和指数等标的物挂钩的金融产品。
它与银行理财产品有很大的区别：一是银行单纯的理财产品本金和收益都不保障， 而结构性存款是银行存款业务，本金无忧。二是银行理财产品将全部是非保本浮动收益类产品；结构性存款是保本浮动收益产品；银行理财将不再有保本产品，非保本理财是资管产品，按照预期收益率计算利息；结构性存款属于银行表内业务，获得预期收益。三是条件要求不一样，银行公募理财产品最低1万起投；有些结构性存款产品1000元就可以购买。
同时，与银行一般存款也有很大区别：一是结构性存款类似于定期存款，有存款期限，且未到期不能提取，但银行有权提前终止；而银行存款比较灵活，哪怕是定期存款也可以提前提取，不过利息将按照活期存款计算。二是结构性存款一般有认购期和起息日，到了起息日才能起息；而银行存款存入即有利息，一般是当日起息。三是结构性存款的收益率有上下限，风险比银行存款大，属于浮动收益产品；银行存款是固定收益类产品，存入当日即可得知支取时的利息。四是结构性存款收益一般情况下，比银行存款高。
由此，有投资理财意愿而又缺乏比较好的方式的情况下，可考虑将自己的存款转变化结构性存款。只是后来监管部门收紧，一些民营银行结构性存款产品下架
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
股市寻剑客
目前，随着支付宝和微信等一些网上支付平台的大火，人们用现金和银行转账的方式进行交易结算的方式越来越少，银行的传统业务受到了很大的冲击，银行为了生存，越来越多地参与中间业务，以赚取更多的收益。最近，余额宝收益率显著下降，很多人又发现银行推出的新的理财产品-结构性存款，收益率很高，于是纷纷购买。
大家都觉得银行结构性存款就是普通存款，毕竟都有“存款”两个字，那可就犯了主观错误，银行结构性存款还真不是存款，而是一种理财产品。
根据目前流行的说法，银行结构性存款就是一种将银行传统理财业务与利率和汇率结合在一起的一种增值保值的理财产品。它的本质是把传统银行存款和金融衍生品组合在一起，即“普通存款”+“期权”，它可以分为两个部分，一部分资金和传统的银行存款一样，到期还本，另一部分资金投到了金融衍生品的市场，收益取决于对金融衍生品的操作，要么收益很高，要么亏损很多。大家都知道，金融衍生品，期权期货的风险非常大，所以普通者还是谨慎购买，它一般都适合具有风险偏好，而且风险抵抗能力强，经济实力雄厚的投资者购买。
个人建议:如果看到结构性存款的利率很高并且心动，一定要注意这其实是预期收益率，所以一定要考虑它的最低收益率，也一定要注意它的风险，不要听到银行推销人员说的各种好处，就一时冲动购买，最后却全部亏损。
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财道
什么是结构性存款：
结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。
结构性存款靠谱吗？
结构性存款属于保本产品，浮动的只是和金融衍生品挂钩的那部分资金。用作银行存款的大部分资金属于银行存款，也受存款条例保护。它的收益是由保底本金利息+投资最高收益组成的一个区间。
同样是结构性存款，为什么不同银行收益不同？
因为结构性存款的挂钩标的不同。结构性存款挂钩标的种类较多，发行人民币结构性存款产品挂钩标的包括境外利率、汇率、股票、基金、指数、商品等。
结构性存款的产品定价和它所挂钩的标的物有直接的关系，每家银行挂钩的标的物不同，因此对于结构性存款的利率定价上会有较大的差异。利率挂钩沪深300区间累计、挂钩股票的结构性存款利率会非常高，但是收益上波动会很大，往往会达不到预期收益。所以大家在购买结构性存款的时候认清挂钩标的，也要区分是否这款结构性存款能否达到最高收益。
结构性存款收益怎么计算？
一般银行会设定最高收益率和最低收益率，浮动收益挂钩某种参照标。根据参照标的的利率和执行水平（某一事先确定的利率）的关系确定取最高收益率还是最低收益率；根据观察期（起息日至到期日的所有工作日）内利率取最高利率和最低利率的相应的时间占比来确定到期收益率。
购买结构性存款应注意什么？
结构性存款是一种稳健的理财方式，在保证本金的同时还能获取较高的收益，但是我们要学会区分结构性存款的投资标的，不要被利率所诱惑，并且由于结构性存款不能转让，因此在购买时还要考虑资金的流动性需求，适合保守型、稳健性的客户。
