小丸子的囧事儿
关于利息按月息3分计算，是否收法律保护？这个问题首先看法律是怎么规定的？
按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
民间一般说的3分是月利率，年利率就是36％，其实按照规定月利率2分之内，也就是年利率24％，也就四银行四倍利率，人民法院是支持的。如果超过，没有约定利息，无权主张利息。
综上所述，2分之内利率（24％）法院支持，2分（24％）——3分（36％）可以协商，超过3分（36％）法院不支持。
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大家好，我们先了解下，月息3分，年化是多少？
“3分利,民间借贷一般指的是月息 即借款10000元,三分利,每月还300元,一年利息=300x12=3600元 本金1万,期限1年,3分利,1年共计利息=3600元,核算年化为36%”
《规定》有关民间借贷利率和利息的内容主要包括：
1．借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息；
2．借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，
但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息；
3．预先在本金中扣除利息的，人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金；
4．除借贷双方另有约定的外，借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算利息。
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近年来，民间借贷越来越常见，相信大多数人对民间借贷约定的借款利息并不陌生。一般利息的单位都是1分利、2分利。那么这到底是什么意思呢？民间借贷的利息是否可以自由约定而没有一个最高的标准？法定的最高利息是多少？超过法定标准的利息该如何确认？
借贷新规——36%是根红线
首先，所谓借款的时候约定的几分利，其实就是月利率百分之几。比如三分利就是月利率3%，折合成年利率就是36%。
根据我国《民间借贷规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，债权人请求债务人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。债务人请求债权人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
两线三区——24%以内受法律保护，24%-36%双方自由协商，超过36%不受保护
简单言之：
如果双方约定的年利率不高于24%，其利息是受法律强制力保障，也就是债权人有权要求借款人归还本金并支付约定利息。如果双方约定年利率属于24%至36%之间，债权人可以要求借款人归还这部分利息，但是不受法律的强制力保障，借款人有权拒绝支付，并且债权人无法通过诉讼强制债务人履行。如果双方约定年利率高于36%，那么超过年利率36%部分的约定为无效约定，债权人无法要求借款人支付高于36%的利息。如果借款人已经支付了债权人超过36%的利息，还能通过法律诉讼追回。
所以说，民间借贷如果约定2分利，那么受法律保护，如果约定3分利，那么能否得到约定的利息，就看借款人的自觉性了。
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法律最新规定如下：
1、年利率不超过24%的受法律保护。
2、年利率在24%-36%之间的未明确规定是否受法律保护，需要根据借贷双方约定来还款。
3、年利率超过36%的不受法律保护。
综上所述，贷款利息按月息3分计算，年利率就是36%，未明确是否受法律保护，这需要根据借贷双方的约定来还款。
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3分月息的借款利率常见于民间借贷，换算成年化利率就是36%，这也是近些年常见的P2P平台借贷利率的上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条规定，低于36%的年化利率都是受法律保护的。但在具体借贷实务中，要分几种情况来对待：
1、借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
2、根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
依据上面的规定，也就是说低于24%年息（也就是月息2分），是法律的保护区，而高于36%（月息3分）年息的是非法区。而介于月息2分和3分之间要看借款人和出借人之间的约定履行的自愿性：借款人按3分息支付请求返还的，法律不支持；借款人只按2分息支付，出借人要求按3分息支付的，法律也不支持。换句话说，借款人和出借人自愿履行合同约定的2分到3分之间的月息，法律不反对。
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月息2分是合法的！多出的1分，你能拿到，法律不管你；你拿不到，法律不支持你。
- 合法利率分析
按最新规定，月息2分，也就是年利率24%，受到法律保护；出现借贷纠纷，可以去法院打官司，赢了就可以喊债务人还钱，执行他的财产。
月息超过3分，年利率超过36%，不受保护，属非法放贷，是非法经营刑事犯罪。
月息2-3分，年利率24%-36%的部分，属于法律不干预利息区！你能收到，对方没有权利要回去；你收不到，也不能去法院起诉要求对方给你，也就是对方耍赖不给你，你不能通过法律途径去要。
- 如何准确认定2分息
所谓法律保护2分息，包括约定的借款利息和其他各种名目的费用在内，合计月息2分；也就是说，如果双方约定承担2分的借款月息，那就不能再收咨询费、介绍费、手续费、代办费之类的；如果收了这些费用，要从2分息内扣除，由债权人承担；如果确实需要支出第三方费用，就从2分息内出，不能让借款人再出。一句话，法律只允许借款人最高出2分月息的资金成本。
只有一项费用是不包括在2分息内的，这个费用就是律师费。出现借贷纠纷，需要聘请专业律师帮助，展开诉讼、保全等业务，需要付律师费；律师费由于是实现债权的费用，不是前期办借贷的费用，就不算在2分内。
- 亲友资金如何合法互助
今年10月21日起，国家将非法放贷视为刑事犯罪予以打击，对于2年内非法放贷10次以上，且月息超3分的，将被认定为非法经营刑事犯罪，不再是普通民事行为。
除了利息约定合法外，对资金来源的审查也是很严格的，不能是社会集资放贷、套取金融机构资金放贷之类的。也就是说，放贷的钱要是自己攒的。
放贷对象必须是亲友或本单位同事之类的特定对象，资金借贷性质为相互帮助，不能以放贷为业。
因此，亲友、同事之间的资金互助，除了限定在2分月息内，还要用自己的钱出借，没钱就不要借了，不能再通过集资或融资取得资金后再出借；不然，也会带来很大的麻烦。
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《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，1、约定的利率未超过年利率24%，受法律保护；2、约定的利率超过年利率36%，则超过部分的利息认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息;3、年利率在24%——36%之间这部分利息，法律不保护。当事人愿意自动履行，法院也不反对。如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回;
民间借贷有风险，即使年利率不超过法律保护上限的，也存有本息损失的可能，如没有可靠地风险控制措施，不建议参与民间借贷投资。
失败者的思考
也就是年化利率36%。
主动履行了的部分，法律是保护的，不得要求返还。
超过了24%的利息，尚未履行的，法律不保护，可以拒绝支付。
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根据法律规定，年利率24%以下予以支持，24%到36%之间，如果已经支付，视为支付完毕。超过36%部分，借款人可以要求出借人返还。
《民间借贷司法解释》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
