一、問題分析

第一、三年期大額存單，起存金額多少可以達到4.125%?

第二、小銀行1萬起存4.5%是什麼產品？期限又是多少？

既然你沒說清楚，先根據你的題意，做一些分析：

目前市場上三年期大額存單，要達到4.125%的利率，至少要80萬起存。先看看自己口袋有沒有這麼多錢。

你說的小銀行1萬起存，那說明這個產品既不是大額存單，也不是銀行一般定期存款。

根據理財新規對理財產品門檻的最新要求1萬元來猜測，你說的這個產品應該是銀行的理財產品，而不是存款。

根據4.5%的年化收益來看，理財期限應該是1~2個月。

下面我們就基於這個邏輯來進行比較。

二、先分析大額存單

起存門檻上，三年期利率4.125%的大額存單，它的起存門檻是80萬起步，門檻非常高，基本是針對一些高淨值客戶的。
從收益上來說不算高，但大額存單作為銀行存款，也不算低了。比同檔期的銀行定期存款利率高了20%左右。
再看流動性，大額存單的流動性非常好，可以靈活轉讓，這也是大部分人喜歡大額存單的一個基本原因。
從利息支付方式上來看，有些銀行的大額存單支持按月付息，這也是大額存單非常好的一個特點，可以提前獲得收益。
看到好多人對大額存單提前支取存在誤解，首先明確一點，大額存單可以提前支取。監管方面有傳聞要對靠檔計息進行整頓，這樣提前支取利息會損失比較大。
目前為止還沒有看到正式的監管文件，但各家銀行對大額存單的宣傳上確實發生了變化，不再像以前那樣宣傳靠檔計息，提前支取利息無損失。
還有一點必須明確，即使是按月付息，如果要提前支取，提前支付的利息還是要按活期計算後在本金中扣掉的。並不是有些人理解的，按月付息後，如果提前支取，已支付的那部分利息無損失。

先說安全性。安全是所有理財的前提，大額存單本質上是銀行存款，保本保息，安全性毋庸置疑。而銀行理財產品由於理財新規的發佈，打破了剛性兌付，不再保本保收益，實行淨值化管理，至少從表面上來看，是非保本的，有損失本金的危險。所以從安全性上來說。大額存單先勝一局，比分1:0。
其次再看流動性。流動性往往是投資者在投資理財過程中考慮的一個重要因素。因為我們不知道什麼時候就會急著用錢。大額存單的流動性上面已經分析過了，因為它可以靈活轉讓，流動性非常好。銀行理財產品如果是封閉式，流動性就比較差；開放式是雖然流動性好了一點，但是收益就很低了。從流動性上來說，大額存單又勝一局，比分2:0。
最後看收益性。大額存單4.125%，銀行理財產品4.5%，勝負很明顯。銀行理財產品扳回一局，比分2:1。