前段時間小編看到了這樣一個新聞：家住武漢的劉女士，在48歲的時候買了一份防癌險，保額為20萬。2年後發現自己患了胃癌，於是向保險公司申請理賠，結果遭到了保險公司拒賠。但是在法院審判的時候，法院卻要求保險公司賠償20萬。
看到這裡你是不是覺得很奇怪，是不是所有的理賠案件都要經過法院才能得到理賠嗎？不管什麼案件，保險公司最喜歡做的事情就是拒賠?可當還原了整個事情的經過之後，原來另有隱情。到底是什麼隱情呢？請跟著小編往下看：
案例詳情
兩年前劉女士因身體不適去醫院檢查，被診斷出肺部有一些問題，她擔心會被誤診，於是去多家醫院進一步診斷，診斷的結果排除不是肺癌。問題不算嚴重，經過簡單的治療之後，劉女士就出院了，出院後的劉女士想要一份保險，以防萬一，於是在網上給自己投保了一份防癌險。
出院後的劉女士在康復期間，沒有得到很好的休息，疾病一直沒有痊癒，慢慢的病情開始加重，就在最近一次的體檢報告中，被診斷出患了胃癌。醫生要求立馬住院。這次是癌症，花費肯定很大，劉女士向保險公司提出理賠申請，於是就有了開頭的那一幕。雖然保險公司拒賠了，但是法院在詳細詢問了劉女士的一些情況之後，發現劉女士在投保的時候，保險公司並沒有對劉女士之前所患的疾病進行詳細詢問，因此，這個責任在於保險公司，最終，法院判賠保險公司支付理賠金額20萬元。
案例分析
看到這裡肯定會有人疑惑，劉女士這是屬於帶病投保，保險公司拒賠是正常的，為什麼最後還要理賠？
從理論上來講，劉女士在買保險之前，肺部就有一些問題，投保時如實告知的話，有可能會拒保或者除外承保或者加費承保。這次胃癌有可能是由肺部疾病衍生出來的，從這點來看保險公司不賠也是合理的。但為什麼又賠了呢？《保險法》有規定：對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。所以，法院要更多的傾向於被保人。而且還有一點很重要，就是在劉女士投保的時候，保險沒有詳細詢問劉女士的一些身體健康情況，如此看來，劉某並沒有欺瞞，保險公司要給予理賠。
在現實生活中很多人都害怕自己如實告知之後，保險核保不成功，因此會選擇隱瞞，這樣買了保險之後就可以理賠了，殊不知，這是很笨的做法，如果真的有既往病史，就算隱瞞病情投保成功，最後理賠的時候保險公司也會調查的一清二楚。
想要自己能順利理賠，投保時如實告知是絕對不能少的。
鑑於小編剛剛提到的核保這一塊的知識，再次重複一下，核保其實也有好幾種結論的，並不是因為你有病就一錘子打死，保險公司會根據你目前的身體健康情況來給出加費承保或者除外承保，這2種結論也可以買保險。
接下來小編就跟大家說一說核保方面的知識。
一、什麼是核保
核保是我們在投保前，保險公司針對我們的身體情況發起的調查問卷。我國採用的健康告知是詢問告知，也是保險人員問什麼就答什麼，沒有問到的地方不用回答，但是問到的問題一定要如實回答，保險公司根據這些問題來進行時審核，來決定你是否可以投保。
二、核保的作用
核保對於公司來說，可以控制風險，對於個人來說，起到了公平合理的作用，保證自己所交的保費和風險是匹配的。
三、核保的幾種方式
智能核保
在投保前用只能核保非常方便，可以立刻知道目前的身體健康狀態，能不能買保險，也能馬上得知。
郵件核保
郵件核保一般需要1-3個工作日，投保人需要將自己的健康問題寫清楚，包括醫院的病例、體檢包括或者確診報告。郵件核保一般會留下記錄，很容易影響後續的投保。
四、核保的處理結果有哪些？
1、標體承保
標體承保，就是保險公司認為你的身體健康，滿足投保要求，也就側面肯定了你的以後的患病概率和其他人是相似的。標體核保，就是正常參保，按照保險公司給出的價格進行投保。
2、加費承保
加費承保，就是保險公司認為你的風險比普通人高一點，但是也不是很高，只要你願意多加費就可以了。比如你有個別的器官有點問題，保險公司認為它可以不做除外，只需要做加費就可以投保。
3、延期承保
核保人員根據我們提供的健康告知的問卷或者是體檢、病例材料等，認為你目前的身體狀況不太適合投保，因此給予延期處理。延期承保的時間是半年或者是一年，過了這段時間去醫院體檢各項指標都還不錯的話，保險公司會根據你現在的身體情況來做出除外承保或加費承保。
一般延期承保會延期一年到半年時間，如果過了這段時間，你去醫院體檢的各項結果都是好的，那麼就可以再根據你的具體情況做標體、除外或者加費承保等處理。
4、除外承保
除外承保，從字面意思就可以看出，它是排除身體某個部位，給其他的身體部位和器官進行參保。比如身體有一個部位目前有一點小問題，保險公司會認為這塊的風險比較大，不能投保，但是身體的其它部位似乎健康的，可以投保。雖然除外承保不承保某個或者多個器官，但是價格和標體承保是一樣的。
5、拒保
保險公司認為你的身體狀況風險太高，不能投保。有時候我們會遇到這樣的問題，就是去醫院檢查，有一些小問題，醫生認為不是很嚴重，為什麼保險公司卻會非常在意呢？因為醫生考慮的角度和保險公司考慮的角度是不一樣的。醫生只關心你目前的一個身體情況，保險公司卻要考慮未來幾年的身體健康情況，因此投保時會嚴格很多。
寫在最後：
保險公司的核保規則也不是一成不變的，很可能有時候收緊，有時候放鬆，具體怎麼來，完全看保險公司，同一種疾病不同的保險公司在核保這塊給出的答案也會不一樣，如果消費者想買一份保險，最好是多對比看一下，根據自己目前的身體健康情況來選擇保險產品。今天的分享到此結束，如果喜歡別忘了分享給身邊的親朋好友喲！
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