闽西老五
请认真阅读这条回答，相信你会有收获的，一共分7个步骤告诉你答案。
1.分析你的信用度（借不到钱的原因）
你提到了负债累累的现实状况，却又无法借到一分钱，相对于前者，后者其实问题更加严重，涉及到你的信用、你个人的人品。
每个人生活中，总会有亲人、朋友，如果在你有困难的情况下，这些人中没有一个人愿意借给你一分钱，那么你就要找出问题的根本所在。
是不是之前借过钱，但是长期不还，导致别人不再相信你，所以不愿意借给你？
还是别人真的有困难，但你借钱时没顾及到别人的实际情况，狮子大开口，别人无能为力？或者其他情况？
找到根本原因，才有可能有应对之道。
2.分析负债原因
几乎大部分人一生中都会遇到负债的情况，但是这个债务是否有价值就需要衡量清楚了。
在经济学上，将债务分为愚蠢的债务和明智的债务，你要找到你属于哪一种？
举个简单的例子，你自己付首付购置了一套分期付款的房子，你借款购买了一套助你提升工作能力的培训课程，这一类，在不久之后，都能带给你超出负债的价值回报，属于明智的债务。
如果是为了满足自己短期的消费欲望，负债购买例如家电、服饰、车子等，负债不能带给你一定回报，只能带给你虚荣心的满足，而不是长期的需要，那就属于愚蠢负债，而这类负债是坚决要不得的。
你的负债是属于哪一类呢？
3.理清负债具体情况
这个具体情况包括一下几点：
负债具体金额；
欠几个人的债务；
每个人负债多少；
当时约定的还款条约是怎么样的？
4.理清自己的收入以及开支情况
这一项具体包括一下几点内容：
（1）收入：
每个月固定收入多少？
每个月弹性收入多少？
（2）支出：
每个月必要支出多少？（包括你吃穿住行需要的钱，没有这些就无法生活下去的钱）
每个月非必要支出多少？（包括为了满足自己消费虚荣心购买的东西，比如奢侈品、奶茶之类的，不支出也不影响生活质量的钱）
（3）每个月可灵活支配的钱
每月可灵活支配的钱=每月总收入-每月总支出（非必要支出越少越好，毕竟需要先还债，那些不需要消费也不影响生活品质的钱能省就省）
特殊情况：（1）可能会遇到阶段性的奖金、例如年终奖、项目奖等，就哪个月发的就归入哪个月的收入里面。
（2）阶段性需要的支出，比如每年缴保险的费用，如果有孩子，每个学期需要交纳的学费等，可以计算出准备这些资金需要的时间，然后用总的这些资金除以需要准备的月份，把这些除之后的结果放入接下来准备月份的“每月必要支出”中。
5.构建自己的还款计划
重中之重，分为几个步骤：
（1）每个月可灵活支配的钱中取出1/10进行固定储蓄，之后的作为还款资金；
每月可灵活支配的钱=每月总收入-每月总支出
每月固定储蓄=每月可灵活支配的钱 / 10
每月还款资金=每月可灵活支配的钱-每月固定储蓄
（2）把每月还款资金按照负债比例分配
比如一共负债5个人，比例是1:4:2:2:1，那么，你的每月还款资金也严格按照这个比例分配，计算出每个月需要还给每个债主的钱。
6.找到你的债主，真诚说明情况
因为不知道你说的负债累累，是负谁的债？是信用卡银行，还是生活中的朋友亲人？
（1）如果是信用卡，那么建议你尽量不要逾期，因为逾期产生的利息是非常之大的，你可以选择分期，根据你的工作收入分期还款。
（2）如果是亲人朋友，那么建议你真诚向他们说明自己的情况，你面临的困难，不要逃避躲避问题，一定要诚实。然后向他们保证你欠的钱一定会还给他们，把你的还款计划告诉他们，你会严格执行，你要做个诚实的人。
7.最关键的一步，严格按照制定好的还款计划还款
所有的好点子，如果没有执行力，都等于空口画大饼，永远不会有效果。
按照这个计划，相信你的财务状况会一点点好起来，不要焦虑，时间会告诉你答案。
