大家都有过存折或卡里还有几元，几十元未取完的钱的情况吗？银行会怎么处理我们的余额？

2020-03-10 05:04:10 佚名

山水千慧

相信大多数人都有过银行账户就剩几十块钱，几块钱，然后就搁置不用很多年的现象，因为我们的银行非常多网点呢，有各不相同，我们不可能为了一点点余额花费自己的时间去银行把几块钱，几十块钱进行处理。因为这样，我们付出的时间成本远远大于我们最后得到的结果，这就造就了我们大量的银行卡闲置不用。甚至有少数的现金，那么银行对于这个少数的现金和这种搁置不用的银行卡是怎么处理的呢，我们看一下的几个政策。

第一，收取账户管理费

无论我们持有任何银行卡，银行都会设置一个年五块到十块的账户管理费，那么我们的银行卡长期不用，银行就通过账户管理费，这样一个名目，把我们少数的银行的钱，每年划走一些，最后一分钱不剩，银行就会把账户封存起来。

第二，增值服务

银行会让我们在开银行卡的时候绑定很多增值服务。比如说短信服务，余额提醒等等一系列的服务，那通过增值服务费，慢慢的卡里边儿，剩余的少量资金转化成银行的收益。这个数量还是很庞大的。

第三，资金归集

现在我们的银行卡里边要求每一个人只能持有一个银行的一个主卡。而且他都是为副卡。那我们去办理业务的时候，银行一般会让我们的副卡的余额账户归集到主卡账户里面，然后把副卡消掉，这样起到了，主动的资金归集作用也是为了保护储户的利益。

总结一下：银行卡长期搁置不用资金，少量。这样的账户在银行那边儿通称为休眠账户，休眠账户的管理，其实对银行是一个庞大的业务量，每年进行盘点盘查，造就了银行很大的负担，出台这样的自动销号政策，也是为了减少休眠账户。以避免更多的休眠账户占有国家的资源，也让休眠账户里的少数资金集中起来，为国家建设起到非常好的推动作用，是一个利国利民的好政策。

我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育(演讲学院)。新开专栏《财商秘术，领袖思维，业绩倍增》。关注我为您分享更多的人生感悟……

合伟说

我在长沙工行曾经有过一本活期存折，里面存有五元钱，原本是买卖股票的现金存折，当时规定要开第三方银行，那五元钱是开户存进去的。但由于后来又换了第三方银行，这本存折就一直没用，最初几年这五元钱一直还在，但是，后来我去银行打算把这本存折消户，却发现一直存在里面的五元钱被取走了，谁取走的呢？不知道。反正我没有取，也不会有人为这五元钱排老长的队去取。反正莫明其妙的没有了。好在只五元钱，也就算了。

眀128608878

大多数人都遭遇过一些不常用的存折或者信用卡，卡里还剩几元，几十元未取完的情况，这在生活当中太正常不过了，比如换工作之后，需要办理新的工资卡，以前公司的卡用的频率就不高了；再比如买房急需用钱，很多卡的钱都被转移之后，会剩余几元、几十元的情况，之所以不清零，大多数都是懒得弄。

至于银行会如何处理这些残留的余额？

（1）如果银行卡之前开通过短息通知的付费功能，随着时间的推移，如果卡里不流入新的资金，余额每个月就会扣除，直到最终被扣完。然后有些银行如果账户余额被扣完之后，三年之后银行卡就会自动被注销。

（2）部分商业银行此前一直都会征收小额管理费，如果有小额管理费，卡里面的剩余余额也会被消耗。一般一个季度收取一次，每次3元，一年就是12元。

说到这里，估计很多人会有疑惑，如果卡里余额不够扣会怎样，一般只要卡里有新的流水，也会累计下来重新被扣除。但是从2017年8月份只有，好像所有的商业银行都已经取消小额管理费用的征收。

（3）银行的年费。要知道部分商业银行对于银行卡是会征收年费的，大家比较熟悉的是信用卡会征收年费，不过如果每年刷卡次数达到8次，就可以免除300元的年费，但是银行储蓄卡是不能免除的，基本上是10元每年，费用不高，之所以会征收年费，主要是为了防止储户开太多无用的卡，从而增加银行的维护成本。

因此对于一些不常用的银行卡，侯哥建议最好把余额转干净，然后去银行网点注销。这样是最保险的，也不用担心银行卡被扣除小额管理费和年费。

如果不想注销银行卡的话，也赶紧去银行取消年费和管理费，记住一个银行只能申请一次，如果你在一个银行办理了多张卡，就需要慎重使用这个机会了。

侯哥财经

我是欣奇理财师，这个问题我来回答。

欣奇曾经也是银行的一名小柜员，5年的工作经验对银行的基础业务业有了一定的了解，可以明确说，无论金额大小，哪怕是1分钱，也会放在个人的存折或账户上，银行不会动一分一毫。

银行是有一套严格且负责的账务处理系统的，在银行眼里，每个储户的资金，无论是1元还是1个亿，在账务上都只是个数字而已。“有借必有贷借贷必相等”，个人账户上的资金变动，无论金额大小必定会留下交易明细。

但尽管如此，为什么仍会有朋友觉得自己账户里的小额资金“不翼而飞”了呢？

一是银行账户的正常费用

这里主要指的是短信费用、账户管理费等，部分银行的短信提示是要收费的，如果客户的存折或银行卡绑定了该协议，那么将会定期扣取2-5年不等的费用；同时，之前部分银行的账户日均金额小于300元是要收取小额账户管理费的，现在已经取消。

另外还会有一些l零碎的费用，但是只要客户去拉收支明细，是肯定可以查到的。

二是遭遇网络病毒致使资金被盗

这种情况先前是有案例的。主要是不法分子通过木马病毒等方式获取了客户的账户密码，通过网上银行、手机银行等方式“不知不觉”将资金转出。不法分子也“偏爱”选择此类账户进行盗窃，因为该类账户日常使用率非常低。且资金量少，不会引起受害人足够的重视。即使被发现，大部分受害人也不会为了几十元钱“大费周章”的去处理。

欣奇理财师

由于银行的ATM机子目前能取的最低金额为100元，而很多人又不想到柜面排队取出，因此现实中出现了众多的银行卡剩余几元/几十元的情况。那么对于这剩余的几元/几十元，银行是如何处理的呢？

定期

如果你这笔钱时存定期的，且约定了自动转存，那么这笔资金会一直存在，不断累积计息增加，直到某年某月某日你想起它并去将其取出来。

活期

活期取决于两种情况，该银行唯一的一张卡/折或者是第二张卡/折，在以往不管你有几张卡或者折，只要非VIP客户，那么银行每年都要扣取你的年费和小额账户管理费，因此几元/几十元，随着年费和小额账户管理的扣除，慢慢就会归零，最终该卡变为一张空卡——睡眠卡——被注销。

不过银行上述这个规定在2017年发生了变化，按照发改委及银监2017年发布的通知第三条规定：商业银行应按照现行政策的规定，根据客户的申请，对其制定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费及账户管理费，如果客户未申请的，商业银行应组东对其在本行开立的唯一账户免收年费和账户管理费。所以如果你现在在银行只有一张银行卡/折，那么你这几元/几十元现在也会一直存在。

零散资金的处理办法

其实对于几元/几十元的零散资金，如果不想到柜台取现，按照现在发达的网络你可以把资金用于网购或者转入支付宝、微信里，在平时消费中使用掉，根本无需担心上述的问题。再笨一点的，还可以转入一定的金额凑成一个100元的整数再到ATM取出来，所以这个问题，现在根本不是问题了。

鲤行者

先说【答案】，存折或者卡里只有几元、几十元的话，如果一直不取或者账户长时间不曾发生动账业务的话，账户会转入睡眠状态，睡眠满5年以后会自动销户。

每个银行对于账户转睡眠的标准是不统一的，例如我所在的银行只要余额不满100元或且半年未曾发生业务的话，账户就会转入睡眠状态。而在睡眠状态后的5年内若一直未曾发生动账业务的话，会被银行主动销户，里面的资金转入银行营业外收入。当然，我们行是不收取任何小额管理费和年费的，客户只要在销户前来柜面办理激活，即可把里面的钱全部取现。

但对于工农中建等国有银行来说，睡眠户的标准又会发生一定的改变。比如工商银行的借记卡只要季日均少于300元，每季度就会收取3元的管理费以及每年10元的年费，当卡内余额为零且满18个月不发生任何业务的话，即转为睡眠账户，睡眠账户满5年不激活的话就会被银行主动销户，其他国有银行的睡眠户以及销户标准与工商银行大同小异，我就不一一列举了。

对于不扣年费以及小额管理费的商业银行来说，睡眠户里面一般都会有或多或少的几元或者几十元钱，而这笔资金有个统一的名称，那就是“休眠存款”。而各国对于休眠存款的处置也多有不一，我国目前的处置方式是商业银行先将本行睡眠账户的资金转到“应付款项”，若直到销户时都没有客户来取的话，再从“应付款项”转入“营业外收入”。有的客户可能会有疑问:休眠存款是否应该上划国家？我的看法是要根据情况而定！银行账户睡眠并最终销户的存款属于“有主休眠存款”，是不需要上划国家的，因为钱是属于储户的，储户随时可以前来支取；地震等重大自然灾害后导致的休眠存款属于“无主休眠存款”，这部分钱是需要上划国家的，并最终用于支援建设。

奇葩财经说

现在平均每个人都会有好几张银行卡，可能不同的银行卡分别被赋予了不同的任务，比如说，发工资用的，网购用的，经营用的等等。这就难免会有部分银行卡里面的存款越来越少呢？那么，银行如何处理银行卡的余额呢？

小额账户管理费及银行卡年费

所谓小额账户管理费，就是银行针对日均存款余额低于一定数额的账户，按月、按季度或年收取一定数额的管理费。注意:日均余额一般是不包括卡里的定期存款，具体以各大银行的政策为准。

这里的日均余额就是每日存款余额的平均数，即统计期内将每天的存款余额按天累加，除以统计期内天数，就等于日均存款余额。

小额管理费因不同银行而对应不同的收费标准，也有银行是直接免费的，有的是以300元或500元为底线收取的。也就是说，如果你的银行卡里在一个季度内日均存款低于300或500元，就要按照季度收取管理费。

一般来说，大多数银行收费标准以日均存款余额低于300元或500元为限，每季度收取一次账户管理费，每次3元人民币，一年下来就是12元。

至于银行卡年费，通常都是以年为单位收取的，跟信用卡一样，不过大多数信用卡却是可以通过刷卡获取免年费的资格。而普通借记卡的年费基本都是10元。注意:部分银行开卡有活动，这个费用是可免的。

由此可见，如果你的银行卡里有小额资金长期不取出，就意味着每年至少要付出22元的管理费（12元的小额管理费加10元年费）。

比如说，市民小王无意中翻出一本两年未用的存折，存折上有200元，当小王拿着存折去银行准备取出这笔“意外之财”时，却被告知账户余额已不足200元。原因就在于每季度都会有3元钱的扣款，按照两年计算下来一共被扣款24元。银行工作人员为此解释称，储户在银行的账户若日均余额低于300元，即会被收取小额账户管理费，每月1元，按季度收取。

如果账户上已经没有钱可扣会怎么样？

前面已经说过了，银行对我们每个人的银行卡里的小额收取账户管理费且直接扣款。那么，如果账户里已经没有一分钱可扣的话，银行将如何处理呢？

对此，银行方面给出的答案是，账户余额不足以支持扣款时，将按照账户实际余额扣收。在固定扣款日未能全额扣款的账户，一旦客户在该账户有了新增余额，银行将补充扣取该账户所欠的账户管理费。

值得一提的是，多数银行在账户余额为零，保持一定期限后（比如有些是三年），都会定期进行自动销户。

为什么要收取小额管理费，我们又如何避免被扣账户管理费呢？

可能很多人都不能理解，为什么银行要对账户余额低于300元或500元的收取小额管理费？我们看一看银行工作人员怎么说？

对此，银行工作人员说，之所以要收取小额账户管理费，其目的就是为了抑制客户开立过多的银行账户，降低银行账户维护成本，从而减少银行资源的浪费。

说实话，我们将钱存入银行原本是为了实现财富保值增值的目的。但如果因为账户余额太少而被收取了小额管理费，导致越存钱越少，是不是觉得挺不划算呢。那么，有什么方法可以避免呢？

一、按照银行工作人员的建议，为了避免被收费，市民最好定期整理一下手中的账户，对于长期不用的存折或者银行卡，最好今早去银行办理销户。

二、如果舍不得销户的卡，只要你了解银行方面计算日均余额的方式也可以避免。银行计算日均余额的方式为，将一个收费周期内账户上每天的存款余额累加，除以存款的总天数，所得的平均数即为日均余额。那么，你只要在此周期内账户上有一笔存款达到规定金额，即使只存一天也不会被收取小额管理费。

举个例子来说，假设以账户一个季度内日均余额需达到300元为例，300元*90天（我们就按照每月30天计算一个季度）=27000元，该账户在一个季度内只需要一天余额为27000元，就不会被收费了。

请注意:根据我国监管2015年相关规定，要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户，但多数储户对此并不了解，也根本不知道如何申请，致使这笔钱一直以来都被收取。

总之，按照发改委、银监会联合印发通知，将自2017年8月1日起，各大商业银行应对客户在本行开立的唯一账户（不含信用卡、贵宾卡）免收账户管理费和年费等。但事实上，但凡是客户未向银行提出申请的，银行还是照收不误呢。因此，我再次提醒并建议大家，请抓紧时间去银行取消自己在不同银行开立的唯一账户管理费和年费。虽说小额管理费和年费并不多，但要是你的银行卡较多，则一年下来也是一笔不小的费用。