似沐夕梓

談到這個問題我有很多話要說，具體我就來說下。首先首付款最少要付百分之三十，也就是說我們買一百萬的房子，至少要付33萬，剩下的錢我們就要貸款了，公積金貸款還好點，我是前幾年買的房子，當時用的是公積金貸款，利息是3.5，相對於商業貸款已經算很便宜的了。我同事和我一起買的，他的是商業貸款，他的利息是5.8，而且他的利息是不固定的，隨著國家政策浮動，有時高有時低，但肯定不會有公積金便宜。

那麼我們不管是公積金貸款或者商業貸款，說老實話，如果手裡錢多的話，肯定是首付交的越多越好，交的越多，你貸款就貸的越少。不管是哪種貸法，你的利息就會越少，我是貸了35萬，還30年，我是用的公積金，如果要還完的話差不多要還七十萬，這樣算下來，我的利息都要還差不多三十五萬了，更不要說商貸了。

所以我覺得還是首付付的越多越好，付的少你不但要考慮利息多，還要考慮每個月還貸的壓力，這樣算的話，就一目瞭然了，希望我的回答能幫助到你。

打不死的小強aaa

談到買房子交首付的問題，很多人都很困惑，但是首付多交一點和少交一些還是有很大差別的，下面老亮就通過自己的經歷來給大家解答一下。

老亮的第一套房子是2008年的時候買的，因為當時不懂首付多交和少交的區別，所以為了少借錢，就主動交了50%的首付，而且貸款只貸了10年。50%的首付幾乎花光了我所有的積蓄，所以等到裝修的時候資金就特別的緊。另外由於我貸款的年限比較短，所以每個月的月供壓力也就非常的大。

老亮第二次買房的時候自己算了一筆賬，就是貸款到底是多划算還是少划算，時間是長還是短好。由於老亮是公積金貸款，所以就以公積金貸款為例來和大家說。按現在最新的公積金貸款利率，1-5年的貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%。

現在很多商業銀行的大額存款或者某寶比較靠譜的理財產品的利率都遠遠高原3.25%了。比如你在某寶上選擇一個年化利率為4.29%的產品，一萬塊錢一年下來就可以賺到利息差100多元錢。所以老亮，在第二次買房時非常就明確了兩點：

1.貸款首付只拿最低線，只要允許首付30%，我肯定不會首付31%的，沒必要！

2.貸款能貸30年我絕對不會主動貸29年。

原因也很簡單，其實通過上面老亮自己的計算大家也都很清楚了，老亮再給大家總結一下：

1.少交首付，剩下錢的錢可以用來賺利息差。當然自己用起來也方便，遇到急需資金週轉時就不用東借西借了。

2.貸款年限只要超過5年，利息都是一樣的所以帶的越久每月的還款壓力就越小。

當然了，老亮是以自己為例進行講解的，如果你商業貸款，完全可以按照老亮的方法計算一下，到底是首付多點好還是少點好，很容易就可以計算出來了。

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老亮說房

作為專業的房地產工作人員，分享一下我的觀點。

我接觸過成千上萬的客戶，賣出去不知道多少套房子了。我的觀點認為買房貸款首付交多少，這取決於你的還貸能力！這是最根本的問題！

舉個我的例子：

我的第一套房子是2015年買的，大學剛畢業一年，家裡拿的首付，我自己還貸款。我當時還不是糾結首付多拿少拿的問題，因為剛好夠30%.但是糾結貸款年限的問題，貸三十年？還是二十年？後來毅然決然的選擇了貸三十年！30年月供1300，20年月供1800，對於那個年代月收入3000+的我只能貸30年！

我的第二套房子是去年買的，由於本人從事房地產這行，通過操作首付比例能20%，房子正常首付20萬，但是對於我來說首付按這個比例的話，貸款數額就很多，那麼月供就多，還款壓力就大，畢竟兩套房貸！於是我這套首付就多交了一點。把兩套房子的月供總和控制在6000以裡，這就是我目前的最大還款能力！總不能因為房子讓日子過的苦不堪言啊……

以下幾種情況可以多交：

1、貸款年限少的，購買人年齡太大這種；

2、就像我這樣有一定還款能力範圍的，控制一下比例；

3、手裡餘錢不知道幹什麼打算存銀行的（10萬以內）；

什麼情況不建議多交呢？

1、首付最低比例之後，月供在能力範圍之內的，不要多交；

2、有理財資源且回報率大於房貸的，不要多交；

3、有不確定因素可能著急用錢的，不要多交！

4、公積金貸款一定要貸最高額！

我是我覺得看到底所交多少，我的觀點就是在能承受範圍內能少交就少交，能多貸就多貸！因為買房子用錢的地方很多！不是交完首付就沒有了！代辦費、契稅、維修基金、辦入住、裝修、物業費......

iM房產小門

談到買房子交首付的問題，很多人都很困惑，但是首付多交一點和少交一些還是有很大差別的，下面老亮就通過自己的經歷來給大家解答一下。　　老亮的第一套房子是2008年的時候買的，因為當時不懂首付多交和少交的區別，所以為了少借錢，就主動交了50%的首付，而且貸款只貸了10年。50%的首付幾乎花光了我所有的積蓄，所以等到裝修的時候資金就特別的緊。另外由於我貸款的年限比較短，所以每個月的月供壓力也就非常的大。　　老亮第二次買房的時候自己算了一筆賬，就是貸款到底是多划算還是少划算，時間是長還是短好。由於老亮是公積金貸款，所以就以公積金貸款為例來和大家說。按現在最新的公積金貸款利率，1-5年的貸款利率為2.75%，5年以上的貸款利率為3.25%。　　現在很多商業銀行的大額存款或者某寶比較靠譜的理財產品的利率都遠遠高原3.25%了。比如你在某寶上選擇一個年化利率為4.29%的產品，一萬塊錢一年下來就可以賺到利息差100多元錢。所以老亮，在第二次買房時非常就明確了兩點：　　1.貸款首付只拿最低線，只要允許首付30%，我肯定不會首付31%的，沒必要！　　2.貸款能貸30年我絕對不會主動貸29年。　　原因也很簡單，其實通過上面老亮自己的計算大家也都很清楚了，老亮再給大家總結一下：　　1.少交首付，剩下錢的錢可以用來賺利息差。當然自己用起來也方便，遇到急需資金週轉時就不用東借西借了。　　2.貸款年限只要超過5年，利息都是一樣的所以帶的越久每月的還款壓力就越小。　　當然了，老亮是以自己為例進行講解的，如果你商業貸款，完全可以按照老亮的方法計算一下，到底是首付多點好還是少點好，很容易就可以計算出來了。

子沐小盆友

買房第一要考慮的就是錢的問題，而錢主要是兩個方面，首付和貸款，由於房子的總價是不變的，故首付多了貸款相對就會少了，反之亦然。那麼有些朋友就會問了，買房的時候付首付，多交一點和少交一點區別大嗎？

要想弄清楚這個問題就得先要知道自己能貸款多少，到底有哪些因素會對貸款造成影響呢？

第一，房貸金融政策影響貸款的最高額度

以北京為例，首套房最高可以貸款65%，二套購房貸款最高可以貸款40%，在貸款之前先要了解清楚自己到底屬於首套還是二套。

由於目前樓市調控嚴格，貸款金融政策基本上都是“認房又認貸”，什麼意思呢？只要是家庭名下在當地已有房產或是全國有過購房貸款記錄均會被認定為二套貸款。

情況一，北京已婚家庭，丈夫在婚前已買住房，如現在想再買一套，則按二套執行。

情況二，北京已婚家庭，妻子是河北省的，之前在老家買房使用過貸款，現在房產已售出，此時在北京購房貸款按二套執行。

上面簡單例舉了兩種情況，可以看到在“認房又認貸”的限貸政策下，很多家庭都失去了首套貸款的資格，這一點在購房做預算時必須提前瞭解清楚。

第二，同樣價格的房產，新房能貸得更多

很多人計算貸款都是簡單的用房屋總價乘以貸款比例，但實際並不是這樣，新房和二手房的貸款計算方式是不一樣的，新房是以總價為基數，二手房是以評估價為計算基數。

例如：房屋總價為500萬，首套貸款。

新房可以貸款500萬*65%=325萬，除去稅費和其他費用外還需支付首付款175萬元。

二手房可以貸款500萬*90%*65%=292萬元，除去稅費和其他費用外還需支付首付款208萬元，比新房多33萬。

為什麼二手房要乘以90%取得評估價呢？主要是因為房子也是存在折舊的問題的，在個人住房商業性貸款活動中，商業銀行為了業務發展和防範風險，既不能壓低房地產抵押價值，也不能提高房地產抵押價值。為了知道合理的抵押價值，商業銀行會委託信任的房地產估價機構進行評估為其確定房地產抵押貸款額提供參考依據，評估公司評估的是房屋的抵押價值，等於房屋市場價值減去法定優先受償款。

因此，評估價值一般比成交價值低，通常到成交價的 90%左右。若房產較老，評估價會進一步降低。

第三，家庭收入水平直接影響貸款額度。

在向銀行申請貸款時會要求借款人提供收入證明、工資流水，其原因是銀行要評估借款人的還款能力，一般情況下銀行要求月收入要達到月供的2倍以上。

舉個例子：

500萬房產，首套可貸款65%，最高可申請325萬的貸款，如果以貸款利率4.9%來計算，還款30年，等額本息需月供17248元，則收水平需至少達到17248*2=34496元。

如果收入達不到要求，假如只有30000元/月，則最高可貸款282萬元（月供14966元），收入降低不到5000元，貸款總額度降低43萬元。

第四，借款人年齡及房產房齡也會對貸款造成影響

銀行在批貸之前需要提供很多材料進行風險規避，主要是兩方面，一是借款人，二是房產，其中比較重要的一點就是年齡。

無論是借款人還是房子，年齡越大，風險也就越高，所以銀行對年齡是有限制的。仍以北京政策來說，

借款人，商業貸款最高可以貸款到65歲，即借款人年齡+借款年限≤65歲。

房齡，房齡最高可以貸款至49年，即當前房齡+借款年限≤49年，房齡超過30年拒貸。

故，借款人年紀越大，房產年齡越老，可申訴還款的期限越短，想要借到足額的錢，需要的月供就越高，收入能力也需要更高才可以。

舉個例子：

想貸款200萬，借款人年齡35歲，可貸30年，月供10614元，收入達到21228元即可；若借款人年齡為45歲，則最長只能貸款20年，月供需提高至13088元，收入需達到26176元，顯著提高。

若收入不足，則只能通過降低貸款額度的方式來降低月供，首付隨之提高。

小結：

首付額度取決於最高貸款額度，貸款額度則受貸款資格、新房OR二手房、家庭收入水平、借款人年齡及房產房齡等諸多方面的影響。

如果上述這些都影響不了你，既有充足的首付款，也有足夠的貸款條件，那麼，首付多交一點還是少交一點呢？

首先，房貸是最好的抵禦通貨膨脹的最佳利器。

通貨膨脹給老百姓最大的感覺就是錢越來越不值錢，越來越毛了，而購房貸款最長可以貸款30年，也就是將未來30年的錢提前拿到今天用來買房，此時首付35萬，貸款65萬，隨著時間的增加，首付35萬在慢慢變毛，貸款的65萬的購買力也在降低，銀行在和我們一起抵抗通貨膨脹的侵蝕。

其次，房貸利率是最低的貸款方式。

平時用到的最多的借款方式就是信用卡，有時還不上款的時候會選擇分期還款，其實這就是一種貸款。

例如：

欠款12萬，12期分期還款利率為6%，此時需先計算利息為7200元，然後每月還款（120000+7200）/12=10600元，這是信用卡的利息計算方式。

但房貸並不是這樣算的，同樣是12萬貸款，分1年還完，年利率6%，房貸是先計算月利率，6%/12=0.5%，這是月利率。

第一個月利息為12萬*0.5%=600元，另還款本金1萬，剩餘本金11萬元，

第二個月利息為11萬*0.5%=550元，另還款本金1萬，剩餘本金10萬元，

以此類推，12個月後共計償還利息3900元，實際年利率為3900/120000=3.25%。

兩者的區別在於信用卡雖然每個月也在還本金，但下一個月的利息仍是按全額12萬來計算的，但房貸隨著本金的償還，下一個月的利息是按減少後的本金來計算的，這也是房貸利率低的最直接原因。

最後，目前全球已進入貨幣量化寬鬆階段，未來負利率也成為可能。

隨著2019年下半年美聯儲接連三次降息，全球徹底打開降息通道，目前已有20多個國家跟進，甚至有些國家已經或即將迎來負利率，比如：瑞典-1%，歐元區-0.4%，日本-0.1%。對此前央行行長周小川的說“中國可以儘量避免快遞地進入到負利率時代”，其傳達的主要意思是是中國將逐步進入負利率時代，而不是繼續維持現有的利率。但核心還是要進入，只不過要控制速度，未來進行負利率是大概率事件。這些經濟發展的趨勢對持有貸款的人顯然是件好事，利率走低，利息就會變少，未成錢會越還越少。

小結：

房貸就是利用未來的錢買現在的東西，銀行和我們一起在對抗通脹，而且房貸利息非常划算，是市場上最優質的貸款方式，我們很難通過其他的方式獲得趕時間如此長、額度如此高的貸款，且隨著經濟的不斷髮展，未來利率持續走低也是大概率事件。

小崔聊房

買房對絕對多數人而言，都算是人生中的一件大事，畢竟涉及的資金不小，尤其是年輕人的剛需購房，基本都是傾盡了一個家庭的力量。

買房付款方式有兩種，一種是一次性付清，方便，省事，不要繁雜的手續，也不用和銀行產生利益糾葛，沒有利息！

一種是貸款！這個就涉及到了題主所說的，關於首付比例的問題。

目前，以筆者所在的長沙為例，首套房的首付比例是30%，剩餘70%可以從銀行貸款。關於是多付還是少付，這個看個人的資金實力，如果首付多一些，那麼貸款金額低些，利息就少些，相應的月供就會少一些，反之就多些。

但是這其中有一點區別，如果你能做公積金貸款，那樣最好。因為公積金貸款的利率是3.25%，商業銀行貸款的利率基本是4.9%，，但目前長沙地區首付房的利率基本是在基礎利率上浮15%，大概就是5.65%，這樣算下來，同樣的貸款金額100萬，如果用公積金，貸滿30年，利息是56.5萬，商業貸款利息是100萬！公積金要比商業貸款少45%！！！

但是，公積金也有不足的地方，根據最新的政策，公積金最多能貸款60萬元，而且必須是賬戶裡面的餘額能達到5萬及以上才有機會貸60萬，而且必須是教連續繳存12個月以上，才能申請公積金貸款！

希望以上回答能對題主有群幫助😃

長沙華哥

其實多交一點首付以及少交一點首付影響並不大，除非你本身的月收入不足以覆蓋貸款的月供金額；至於要選擇哪一個，問題的關鍵在於你資金的充沛度。

自身資金充沛的，個人的建議是多交一點，有兩個因素：一是節約利息，貸款越多利息越多；二是未來的不確定性，如果你並非公務員、國企、事業單位這些收入極其穩定的單位，而是自主創業或者在私企中工作的，由於未來的收入帶有較大的不確定性，因此我認為首付可以多交一點，降低自己未來的風險性。

自身資金不是非常充沛的情況下，那麼首付選擇少交一點更好，因為房子交付之後，你還需要在進行裝修，這也是一筆費用，而大部分人買房時都是在三四十歲的時候，此時是人生壓力最大的時候，房貸、車貸、車位貸，上有老，下有小。所以如果本身資金的資金不是太充沛的情況下，不要給自己太大的壓力了，很多人一開始硬挺著多交了首付，結果後續裝修資金不足，又借了裝修貸，要知道，裝修貸的利率比房貸的利率高多了，所以如果資金不足的，應該儘量少交首付款，多留一點資金用於後續各類備用，畢竟房貸的利率是目前我們所能拿到的各類貸款利率中最低的了。

鯉行者

首付多少，主要看經濟能力。

貸款年限一樣的情況下。

首付越多，貸款越少，利息就越少。沒有還款壓力小。

首付越低，貸款越多，利息越多。每月還款金額也大。

但是現在很多人買房，都是首付越低越好，貸款年限越長越好。首付低，就是前期投入很小。貸款年限長，是因為銀行房貸利率，相對於其他方式借貸，利率還是算低的。

而且，貨幣貶值嚴重。錢會越來越不值錢，現在一個月還五千房貸，會有壓力，但是二十年後，五千塊錢什麼都買不到。

以上個人看房，希望能對你有所幫助。

如果希望，請選成優質回答。

逗逗九

銀行都給你算得明明白白了，你只要記住銀行是要掙錢的，然後結合你自身的經濟狀況選擇就可以了。

年念念年

如果多交三萬五萬的，沒多大區別，如果大於10萬以上才會看到區別

關鍵字: 房產 貸款 公積金