在目前國內經濟下行的狀態中,中小微企業生產經營,市場生存狀態也日趨困難,整體運轉資金回款週期加長成為常態。越來越多的企業向外界融資,最為最直接和常見的企業融資方向,即銀行信貸。
銀行信貸成為了當今社會為中小微企業注入血液的中堅力量。與此同時,銀行機構是經營和管控風險的機構,也就意味著不是所有中小微企業有經營困難,有融資需求就獲得資金,因此作為中小微企業,要熟悉銀行的信貸准入條件,瞭解其信貸投放准入門檻和判別標準。
即看借款企業的企業資質、負面信息、信用狀況。
1、企業資質:企業註冊年限及所屬行業。所處行業是否符合銀行信貸政策指引和支持的行業名錄,企業經營歷史和股權變更情況。
2、負面信息:企業及實際控制人是否有洗錢、偷稅漏稅、等違法違規行為,是否存在重大未決訴訟、行政處罰、重大經濟糾紛、重大合同違約等負面信息等。
3、信用狀況:企業和企業主在各家銀行授信和用信額度、信用記錄及擔保方式,是否存在過度授信、多頭融資等問題。非銀機構的資金往來,是否參與民間借貸。對外擔保和擔保代償情況,是否有過度擔保和擔保代償風險。
銀行授信的主要參考實際為企業的財務信息和信用情況兩個方面,以下就幾個金融機構產品進行舉例:
蘇寧稅貸
額度:200萬
利息:萬一到萬五
期限:12期
還款方式:等額本金
年齡:18-65
週期:3個工作日
准入地區:江蘇省全省
准入條件
1.公司成立兩年以上
2.三個月內法人、經營場地沒變更
3.近一年逾期不能有1,不能有案件,借款人不能對外擔保,一年逾期<6次。
廣發稅銀通
額度:300萬
年化:6%
期限:2年
還款方式:先息後本
年齡:18~65週歲
准入地區:廣東、吉林、黑龍江、福建、雲南、遼寧、河南、山西、陝西
准入條件
1、企業成立滿2年,當前稅務等級狀態為正常,且不得有欠稅餘額
2、授信合作銀行不超過3家
3、納稅評級為AB級
4、銀行對賬單分析中,申請企業提供的近3個月月均銀行賬戶銷售回款至少達到月均銷售收入的40%
5、近12個月無稽查數量,不存在2次及以上應稅銷售收入為0的情況。
新網銀行好事貸(發票貸)
發票貸,純信用無擔保,全線上申請,成功率高,一次授信、終身有效。
可做地區:全國地區
額度最高50萬 。3、6、9、12 個月,按月還款,可循環借款。
等額本息,每萬元每天僅2.74元
准入條件
法人年齡:25-60 歲
有15 個月開票記錄,即首張發票在 15 個月之間產生。
年開票額>20 萬
法人持股超過10%,只能法人申請!
近 3 個月法人未發生變更
企業成立超過1年,且正常經營
企業無涉訴,法院判決。
當然,企業信用貸款產品並不只有這幾種,相對還是比較豐富的,企業可以憑 納稅情況、開票情況或流水申請。
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