rosedameiniu
無論保費多少,保險有沒有用,看需求、看條款!
出險的時候,交費幾千、幾萬的保險,有可能還不如幾十塊的保險賠的多!
海哥說保險
寥寥幾個字,信息量是很大的。
網上
網上的保險和線下的保險,本質上一樣的,是保險奧!不是偽保險!包括一些互助平臺,他們不受保監會監管,也不受《保險法》約束,甚至有的都不適於合同法,互助講的情分,幫多幫少那都是情分,不是義務。
幾十塊保險
保險不在於價格高低,看他保什麼?看條款、看保險責任很重要,幾十元可以買幾千保障,也可以幾百萬保障,看條款、看產品、看保障時間。
有用嗎?
我想這個是最重要的,或許也是提問者需要解決的問題,其實也很簡單,只要你清楚自己買的保險買了什麼,那麼有用沒有用,就變得很簡單。因為保險是因人而異得,他不是一個標品,他是個性化產品,是根據自己的實際情況和需求而購買的行為,那麼這個產品能不能滿足您預料的需求,這個才是關鍵點,您想解決什麼問題,您買保險的初衷是什麼?那麼這個產品是不是圍繞著你的這個問題來的,解決了多少,還有多少沒有解決,需要怎麼解決?這些都是自然而然就能解答了。
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大強聊保障
直接回答有用還是無用,都是不準確的。
幾十塊錢買的保險,可能有用,也可能沒用,關鍵還是要看你買了什麼保險?
這裡有個簡單明瞭的判斷指標:保險槓桿率。
一、刨根問底,保險有啥用?
要說幾十塊的保險有沒有用,你得先明白保險有什麼用?
我們先想想看,保險的作用到底是什麼?你以為是保障身體健康、無病無災嗎?
大寫的wrong!
保險說白了,是通過槓桿作用,來實現資金使用效率最大化!他還是一個錢的問題。
怎麼理解這句話呢?我們舉個很簡單的例子。
有人認為自己收入不低,賺的到錢,錢存銀行就行。就算髮生了什麼意外和疾病,銀行的錢也夠。
這個想法不能說錯,但沒有實現合理的資金管理。
比方說有100萬現金,如果發生重疾需要花費50萬,那麼存在銀行的錢就要用掉50萬,還剩下50萬和一小部分利息。資金的使用效率是1:1。
如果之前投保了50萬保額的儲蓄型重疾險,一年保費是1萬元,要繳費20年。第十年出險,那麼保費總共花費了10萬,出險獲得了50萬保額,總共還剩下140萬元。資金的使用效率是1:5,這就是槓桿作用。
再來看下,如果之前投保了50萬保額的消費型重疾險,一年保費5000元,繳費20年。第十年出險,那麼保費總共花費了5萬,出險獲得了50萬保額,總共還剩下145萬元。資金的使用效率是1:10。
如果一輩子沒有得重疾呢?
之前投保的是儲蓄型重疾險,總保費花費了20萬,被保人身故時,受益人獲得50萬,總共剩下130萬,資金的使用效率是1:2.5。
之前投保的是消費型重疾險,總保費花費了10萬,被保人身故時,無法獲得保額,只能退回總保費,總共剩下100萬,資金的使用效率是1:1。
當然,為了簡化說明便於理解,上面計算資金使用效率都沒有考慮資金的時間價值和流動性。
不過我們可以明顯發現,投保保險這一行為,短期內會導致每年現金流支出,但從長期來看,資金使用效率都提升了,通過槓桿作用充分發揮了金錢的使用效率,使得資產成倍數增加。
一旦發生風險,可以獲得大額理賠款,並且把銀行裡的存款節約下來。而且投保年齡越小,每年需要支出的保費就會越少,資金槓桿作用也就越大。
投保消費型保險,可以明顯增加出險時的資金槓桿率,但如果未出險,槓桿率就要低於投保儲蓄型保險了。
二、從槓桿率來看幾十塊錢的保險
明白了保險到底起了什麼作用,再回過頭來看這個問題,是不是超級簡單?
幾十塊錢的保險到底有沒有用,不是看他的價格,而是通過槓桿率看他的價值!
現在幾十塊錢可以買到的保險,有意外險,旅遊險,部分月付的住院醫療險、賬戶安全險、以及家財險。
1、意外險
意外險是槓桿率最高的保險產品了,幾十塊錢就能有幾十萬的保額,性價比極高。
買這種保險肯定是有用的,可以轉移發生意外時的財務損失風險。
不過我們需要知道,意外險不是萬能的,它的保障範圍是有限的,僅保障發生意外導致的身故、傷殘、門急診和住院醫療。
這裡對"意外"有明確的定義,指的是外來的、突發的、非本意的、非疾病的事件,比如貓抓狗咬、燒燙傷、摔傷骨折等等,而猝死、中暑這種則不屬於意外。
但是不可否認,意外險仍然發揮著巨大的風險保障作用。
2、旅遊險
旅遊險幾十塊錢也可以買到。對於出去旅遊,尤其是境外旅遊的人來說,購買旅遊險非常有必要。
境外旅遊沒有購買旅遊險,一旦發生什麼事情,你就會知道有多麻煩了。
旅遊險的本質是一個短期意外險。但在基本的意外保障基礎上,會增加不少適合旅遊場景的功能。
一款保障全面的旅遊險,可以保障旅行期間的普通人身意外身故及傷殘、公共交通意外身故及傷殘、旅行醫療費用、旅程延誤、行李延誤、旅行變更、醫療運送和送返、身故遺體送返、旅行證件損失、個人隨身物品、造成個人及寵物損害的第三者責任等等。
某款典型的旅遊險保障
有些旅遊險還包括住院津貼、慰問探訪費用、旅行期間家財損失、銀行卡盜刷、簽證拒籤、綁架及非法拘禁、傳染病強制隔離等保障責任,有的還能保障高血壓、糖尿病等既往症。
最為關鍵的是醫療費用,如果境外旅遊,請確保至少有10萬保額,否則看個感冒都得讓你肉疼!如果情況更為嚴重的話,在國外看病都看不起。
3、住院醫療險
現在市面上比較流行的百萬醫療險,有不少已經推出了月付版本,每個月保費也就幾十塊錢。
前面說的意外險和旅遊險,主要還是轉移意外風險,而醫療險則是轉移健康風險了。
如果覺得購買長期重疾險壓力比較大,那購買一份百萬醫療險還是非常有必要的。每個月幾十塊錢,可以換來上百萬的住院醫療報銷額度。
百萬醫療險通常有5000元或者1萬元的免賠額,保費會隨著年齡發生變化,而且不保證續保。但在沒有其他健康保險的情況下,百萬醫療險可以為我們築起最基礎的一道防線。
每月幾十塊錢,也能發揮出巨大的作用!
4、賬戶安全險
幾十塊錢還能買到賬戶安全險。
這個險種很多人容易忽視。但現在支付方式越來越豐富多樣,網銀、手機銀行、支付寶、微信錢包等等,賬戶資金安全已經成為值得我們關注的問題了。
兩款賬戶安全險的保障範圍
比如上述兩款賬戶安全險,產品A就不包含網銀賬戶、手機銀行賬戶和第三方支付賬戶,保障實際上是有漏洞的。
5、家財險
便宜些的家財險,幾十塊錢也是可以買到的,它可以起到補償房屋損壞或家庭財產損失的作用。
家財險的保障可以分為基礎保障和附加保障。
基礎保障通常指的是房屋主體和附屬設施、房屋裝修和室內財產。
附加保障可以在投保時進行選擇,比如水暖管爆裂損失、室內盜搶保障、家用電器用電安全、居家責任等。
家財險包括基本保障和附加保障
一般而言,幾十塊錢只能購買基礎保障,要附加保障的話一年需要上百元。
以上五種,就是幾十塊錢也能買到的靠譜保險了。除此之外,如果想豐富自己的保障體系,幾十塊錢可就不夠了哦。
保險觀察
保險無論是多少錢,只要買了就有用!
買多保多,買少保少,無非是保障額的問題,比如百萬醫療險,價格也不貴,保障也不少,所以要正確看待。
現在比較熱衷什麼水滴籌,相互寶等等,有的是口號喊得響,實際沒保障,水滴籌大家都知道,網上報道的多了,有幾個人拿到錢了?大頭都被這些公司弄去了,病人極少可以籌到錢。
相互寶也是這樣的道理,分攤越來越高,保障越來越小,便宜就是套子,下好了等著我們去鑽,錢不多但是架不住人多啊。
明白這個道理就知道了這些眾籌公司的底細了,他們的噱頭也就如此。
幾十塊錢的保險如果是保險公司賣出來的肯定有用,比如家財險,一份也就十幾二十塊,保障一萬,不管你著火還是漏水,不管你損失自己還是鄰居都賠,你說有沒有用?
這就是保險公司的產品和社會上一些網絡保險的區別,一個是有國家牌照的,一個就是變相銷售保險產品的網絡公司,能一樣?
保險公司也有網上銷售,但是這也是正規公司的正規行為,值得信賴,但是眾籌等等這些還是別太過信任了,可能出現問題會賠,但是能有多少?
所以啊,保險產品本來就是一個專業性很強的東西,我們沒有必要每個月分攤一點去買些不靠譜,雖然錢不多,但是也是自己的血汗錢不是?
鵝叫十八
網上的保險一般都是短期險,比如幾十塊錢的意外險,幾百塊錢的醫療險,反正都是短期嘛,至於健康告知也好還是其他也好,都比較松;
還有另外一類保險,比如重疾險,壽險,大部分是要求很嚴苛的健康告知,產品限定就是需要業務員對產品對客戶詳細講解後,客戶才能買,這類大部分需要繳費幾十年,保個幾十年或終身,保費也比較貴;這部分很多必須是線下銷售;
所以並不是說網上賣的便宜,業務員賣的貴,關鍵是網上和業務員賣的不是一個東西,所以價格也就沒有比較的基礎
保險公司也有網上銷售,但是這也是正規公司的正規行為,值得信賴,但是眾籌等等這些還是別太過信任了,可能出現問題會賠,但是能有多少?
所以啊,保險產品本來就是一個專業性很強的東西,我們沒有必要每個月分攤一點去買些不靠譜,雖然錢不多,但是也是自己的血汗錢
魏驚魂
網上的保險一般都是短期險,比如幾十塊錢的意外險,幾百塊錢的醫療險,反正都是短期嘛,至於健康告知也好還是其他也好,都比較松;還有另外一類保險,比如重疾險,壽險,大部分是要求很嚴苛的健康告知,產品限定就是需要業務員對產品對客戶詳細講解後,客戶才能買,這類大部分需要繳費幾十年,保個幾十年或終身,保費也比較貴;這部分很多必須是線下銷售;所以並不是說網上賣的便宜,業務員賣的貴,關鍵是網上和業務員賣的不是一個東西,所以價格也就沒有比較的基礎
新聞導航者
網上的保險一般都是短期險,比如幾十塊錢的意外險,幾百塊錢的醫療險,反正都是短期嘛,至於健康告知也好還是其他也好,都比較松;
還有另外一類保險,比如重疾險,壽險,大部分是要求很嚴苛的健康告知,產品限定就是需要業務員對產品對客戶詳細講解後,客戶才能買,這類大部分需要繳費幾十年,保個幾十年或終身,保費也比較貴;這部分很多必須是線下銷售;
所以並不是說網上賣的便宜,業務員賣的貴,關鍵是網上和業務員賣的不是一個東西,所以價格也就沒有比較的基礎。
國企銀行那點事兒
很高興回答這個問題,幾十塊錢的保險箱,買來存一些文件證件之類的,還是沒有得到問題,因為現在錢大部分都存在銀行,家裡面買這類的保險箱,主要是為了防止孩子把這些東西損壞,一些簡單的保險,只能能當一個儲物箱使用,除了小孩打不開,成年人可以輕鬆打開,就算你買貴一點的保險箱,如果真的有小偷進屋,保險箱的用處也不大,他們有很多辦法可以撬開保險箱,最安全的辦法就是貴重物品,還是放在銀行,或其他地方,保險箱太醒目了,放到保險箱裡,被盜的幾率還會增加,除非你買非常昂貴的保險箱,用螺絲將保險箱固定在地板上,或者鑲嵌在牆壁裡,活動的保險箱是沒有意義的。
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民工鋒弟
首先,只要是保險都是有用的,互聯網保險是目前很好的一個銷售渠道,產品性價比很高,不排除有些幾十塊錢就能起到轉移特定風險的保險產品。比如意外險,支付寶小米金融上都有不錯的產品。
其次,保險要看具體責任,看保的是啥,轉移哪方面的風險,幾十塊錢的很難是保障全面的產品,因為都是有成本的,所以,具體有沒有用要看清楚了。
最後,網上幾十塊錢可能是月交,或者是最低的數額,只是一種宣傳引流的手段,這個也要注意下,而不能覺得便宜反而多花錢!
有溫度的俊毅君
現在保險在互聯網上銷售也是一種趨勢,互聯網保險比傳統的線下保險銷售更有效率。不少傳統保險公司都在轉型線上,投保也是在線上完成。
但投保人還是要有基本的保險常識,沒有銷售人員的講述,更 需要有明辨的能力。不少新型保險公司,也會推出性價比很高的產品來搶佔市場,它們的創新能力是傳統保險公司沒法比的,這會促使保險行業的良性循環,但對消費者辨別能力有更高的要求。所以,你要知道網上賣的是什麼保險。