首先，一个成年人要有这四大：寿险、重疾险、意外险和医疗险。才能称得上是合格的保险方案。 这4大保险，是保险行业公认的必备保险。如果配齐了，那看谁还敢说你的保险方案不完整！前几天已经给大家介绍了其他三个保险：重疾、寿险、意外险，所以今天我们就来唠唠医疗险！
什么是医疗险？
医疗险，是一种用来转移一个人或一个家庭医疗费用开支的险种，属于报销型产品，即在产品的保额内，花多少报销多少，报销的总额不会超过自己花费的总金额。
通俗理解，医疗险的补偿形式是报销（划重点！是报销！）。看病花多少，就给报多少，要多点没有，要少点可以不报。
为什么买医疗险
我们交的医保，报销范围是有限的，并不能覆盖所有的药品和治疗技术。但医疗险恰好可以弥补医保没有包含的服务，比如一些靶向药，医保就不会报销。
《我不是药神》这部电影里的白血病患者程勇，他治疗一年的医药费用至少是28万。这个费用医保当时不能报销，但医疗险就可以。
还有一些高级治疗方法，医保也不会报销，比如质子重离子技术。这个治疗技术，治愈率很高，费用很高，一次将近30万，如果靠自费的话，普通家庭就很难维持。
你可能也会说，这些我都没有，我身体好着呢，不需要医疗险。还有很多治疗常见疾病的材料费用，医保也是不能报销的，比如骨折时用到的钢板，还有一些进口药，看病的时候医生如果问你，要进口药还是国产药的时候，这个时候就体现医疗险的重要性了。
总结来说就是三点：
能报销国家医保不能报销的部分
希望获得更好的特需病房、专家手术
社保不在当地，无法进行异地就医
如果你有上面三种需求，那么商业医疗保险就是非常好的选择。
医疗险的分类
市面上比较多的医疗保险大致就是三类：小额住院医疗险、百万医疗险和高端医疗险。
（1）小额住院医疗险
小额住院医疗险的保额只有1万或2万，只针对住院后的医疗费进行报销。这类产品有少儿版、成人版，基本上0免赔额。所以很多人会把它当成是百万医疗险的补充，因为百万医疗险有1万的免赔额。
（2）百万医疗险
百万保额上限的高额住院医疗险，通常年度报销额度100~300万元，涵盖自费药，大部分此类产品都含有1万元的免赔额。在保障期限上，主流的是1年期，最长的是6年期。这类产品是目前市面上主流的医疗险的产品，保费只需几百块、保障杠杆高，因此得名“国民医保”。
（3）高端医疗险
这类产品除了解决医疗费用、就医环境、就医体验的问题，还提供了全球医疗资源配置的问题。保额可以非常高，几百万甚至上千万。年保费通常几万元以上。购买高端医疗险的家庭追求的重点不在于转移医疗支出风险，而是优良的医疗环境、充足的医疗资源和优质的服务体验。
举个栗子
我们直白的举个例子，你看像视频网站的会员大致就是：基础VIP、超级VIP、至尊VIP。
那社保和医保就像基础VIP
百万医疗是超级VIP
高端医疗就是至尊VIP，最高级最好的服务+产品
通常，现在市面上比较多的医疗险是：“百万医疗险”和“小额医疗险”。
百万医疗险有1万免赔额，低于这个数的医疗费不报，可以理解为只管大病。
小额医疗险一般0免赔额，保额基本在1万内，只管小病不顾大病。
百万和小额的差别我们举个例子说明下：
举个栗子
假如小明得了急性扁桃体发炎，住院花了2万，医保报了8千，剩余1.2万自费，百万医疗保险只能报销2千，小明自己承担1万。
假如小明得了急性扁桃体发炎，住院花了2万，医保报了8千，剩余1.2万自费，因为小明1万的小额医疗险，小明可以用小额医疗险报销1万，自费2000元。
医疗险怎么买
1.看保障内容和增值服务
医疗险可以说是最复杂的人身健康险，接触到了，你才发现治病有这么多花样，如果想在生病的时候有更多选择，增值服务尤其重要，通常包括有：
医疗费垫付、就医绿通、院外靶向药报销、质子重离子医疗等等。
所以大家购买医疗险的时候要注意看保障内容和增值服务！
2.注意免赔额
没有免赔额的，保费可能要六七百。
有1万的免赔额的，保费可能才三五百。
还有些搞了个6年累计1万免赔额，这就比每年1万免赔额的强，强在哪大家可以自己算一算~
如果你经济状况不稳定，你可以选择保费低、有免赔额的保险产品，这个风险是可控的，1万块大家还是都能承受的。
3 续保条件
续保是很多百万医疗险的坑，但是有一部分产品，把这坑填了一点，打出6年保证续保的招牌。
有这个招牌，当然是比啥保证没有的强，起码这6年你都不用担心被甩了。所以小超建议大家有续保保障的比较好！
医疗险和重疾险的区别
1、医疗险保障范围更广，治疗疾病的费用均可报销（超过免赔额且不超过保额上限部分）；重疾险保障重大疾病，保障范围相对有限制但能有效避免因病带来的经济损失。
2、医疗险要先自己付钱治病，再进行报销；重疾险确诊重疾即赔付，一次付清。
3、医疗险可以解决医疗住院的费用；重疾险除补偿治疗费用外，更多可用于康复所需，收入损失等。
4、重疾险和医疗险功能互补，建议组合购买。小超再举个例子，说下为什么要组合购买重疾和医疗。
举个栗子
小明年薪20万，在16年买了一份重疾险，保额整整50万。
小明在17年，被查出患癌，真赔了50万。
20万拿来治疗，剩下30万进了自己口袋。但是因为一年没有工作，加上可能有升职机会，所以30万其实是刚好够补偿这次因病造成的经济损失。
如果小明在16年买了一份重疾险保额50万，再买了一份百万医疗险。那么小明治疗花的20万，直接用医疗险报销了，除去经济补偿的30万，结余20万进自己口袋。
小超最后总结一下，医疗险年龄越大，保费可能就越贵，特别适合收入还不稳定的时候，趁早购买。希望看完文章你们可以更了解医疗险，也可以转发文章给需要的亲朋好友哦！
閱讀更多 小超保保 的文章
