2020-03-10 14:33:45 佚名

周名湖

简净轩认为理财产品和银行存款，都是理财的方式，应该选择哪一种，要看自己的风险偏好以及自己对30万现金的定位。

银行理财产品现在已经打破刚性兑付了，不再保本保息。买理财产品，可能会赚钱，也可能会赔钱，银行不再兜底。而那些惧怕风险的人，往往选择了大额定期存款。

银行定期存款金额在50万以内的，因为《银行存款保险制度》的保护，在安全性上是没问题的。但是顶多锁定5年的收益，目前来看存款利率是下降趋势，而且一旦选择5年定期，就会丧失灵活性，想用钱，就要把定期当成活期，不过有点银行可以存单质押贷款，也变相盘活了一部分资金。

现在还有一种七天通知存款，金额是5万起存，计息按照一周来计算，等到下一周，把这一周的利息加入到下一期的本金里面，再进行计息，有点复利计息的意思，不过是以周为单位。如果临时用钱，损失的就是一周的利息。如果想要照顾一部分灵活性，可以拿出一部分来选择通知存款。

还有一种存款方式是把钱放在年金险的万能账户里，前提是你先要有这样的一个账户。保底2.5利率，现在执行的是4.5%的金账户，是按天计息，每月计算总利息进入下一个月的本金。万能账户取款自由，只要账户最少持有5000块，剩余的钱可以随便取出来。不过这个账户，持有5年后才会免手续费。

总之，投资理财要根据自己的定位，掌握的理财知识，以及风险承受能来选择合适的产品。适合别人的理财产品不一定适合你，在做出选择之前，先问问自己的目的，别盲目跟风，也别忽视风险。

简净轩语

对于绝大多数普通老百姓来说，尤其是年龄偏大的人来说，30万做定存是比较合适！

如果30万的资金，你存到银行，利息少的可怜，即便去做定存，再去找利率浮动比较高的小银行，3年的话，年利率大约在4%左右，个别区域性的小银行，可能会超过4%。

这个定存的利率已经不低了，但是你仍然跑不赢GDP的增长速度啊！

目前还有很多民营银行推出的智能存款利率也比较高，这些智能存款满期是5年时间，满期利率有些银行可以达到5%以上，而且这些智能存款可以提前支取，提前支取挂档信息，个别银行存满一年以上提前支取利率就可以达到4%以上，这个还是比较划算的。

也有的是按月付息，每个月都可以领取利息，这些利息可以用于支付日常开支。

这需要大家自己找到更合适的银行和合适的存款产品，从而获取更高的收益，这里切记，一定要找正规的银行，并且在正规的窗口去办理存款，记得是存款业务！

理财产品，，在风险程度、投资品种、时间周期、预期收益率的活动范围等各方面，选择的品种比较多，但是不足之处也比较明显，收益是浮动的且不保本，需要你自己承担一定的风险。

2018年5月资管新规落地之后，国家就不允许银行发行保本理财产品，因此，现在我们购买的理财产品都属于不保本保息的。

目前看，大部分理财产品的收益率在4%~5%之间，但从数字看，理财产品的收益还是要略高于定期存款的。

但是理财产品的收益称作年化收益率，也就是一个预期，可能存在一定的不确定性。这就为资金的风险埋下了伏笔。

货币基金类的理财产品，虽然年化收益率少一些，但是安全度还是比较高的。

如果你有一定的风险承担能力，我认为买理财可能更适合你，毕竟经常理财产品收益高于其公布的年化收益率。

最后，我提醒大家一下，你的资金不要轻易进入股市，貌似炒股做对了一天就能赚百分之十，但是风险一样存在，你们也专门的理论知识体系和丰富的实战经验，在股市中大概率是赔钱的！

禅壹

你有三十万，完全可以分开来存啊！一部分理财，一部分存款嘛！这样就不纠结了。理财可以选银行理财，存款可以选大额存单。

据我了解银行理财和大额存单都是金额越高，利率越高。银行理财是1万、5万、20万、50万、100万各有不同的利率。大额存单是20万、50万、80万、100万利率各有不同。

由于大额存单是20万起，所以分配方式应该是20万大额存单、10万银行理财。再或者25万大额存单、5万银行理财。其他的选择，要么买不了大额存单这个存款王牌产品，要么理财的利率可能在利率档位上偏低。

无论怎么选一定要注意搭配，尤其是期限搭配。

大额存单要选择期限比较长的，最好是三年期，这样利率能够达到最高。理财要尽可能选择期限短的，最好是半年期。这样做可以平衡大额存单流动性低的缺点，也可以平衡短期产品利率较低的缺点。

以上是我最推荐的一种方案，其实还有其他方案，比如说少量资金投资于存款，大量资金投资于银行理财。这种方式的综合收益是要高于上个方案的。因为银行理财的利率是要高于大额存单的。与此同时，这个方案的风险也是相对较高的。

再比如，我们把理财换成国债，这样一来，方案的安全性大幅增加，方案的利率也没有减少太多。毕竟国债的安全性是比银行理财要高的，但是利率也没有差多少。

总结：

银行的产品有很多，银行理财经理也越来越专业，我建议题主可以到银行，寻求理财经理给你帮助，他们会为题主提供很多可供选择的产品。

有一点值得注意的是，银行理财经理会推荐很多你可能听都没听过的各种理财、基金等。我不建议贸然购买，还是了解清楚它的风险等级再进行购买。

银行研究僧

存款30万元，一般老百姓大概五六年才能攒到。如何好好的打理这笔钱成为能否超越同类型人的关键，理财做得好，很快膨胀到50万元，理财做的不好可能达到天花板。如果是我有30万元，肯定采用存款+基金模式，综合收益率可以达到8%左右，甚至更高。

存款产品。

选择存款产品也不要选择一般银行存款，利息太低，不划算。我主要推荐两种存款：大额存单与民营银行存款。

大额存单起存金额20万元，利率三年期4%左右，可以选择按月返息或者一次性到期，到期之前大额存单可以转让。30万元选择大额存单产品，一年获得利息1.2万元。

民营银行存款属于存款一种，受到存款保险保障，安全性与一般存款没有区别。民营银行存款有活期产品、按月返息、到期付息、靠档计息等多种形式，比大额存单更加灵活。利率三年期利息达到5%，30万元本金，一年利息达到了1.5万元。

基金。

基金中我推荐债券基金与指数基金。

债券基金属于基金中风险比较低的产品，一般来说纯债券基金年化收益率可以达到8%左右，从风险角度来看，只要不是太背，即使15年债券市场很差的时候也是正收益。

指数基金。指数基金有很多种类，大盘指数、中小盘指数、行业指数等等，多的数不过来。但是最能反应我国股市的指数是沪深300指数，所以只要你对我国经济发展有信心，建议可以选择沪深300指数你基金。比如去年一年涨幅达到了20%，当然如果你是15年买的可能现在还没有回本。所以购买的时候建议使用定期投资的方式，分散风险，虽然同时会降低收益。

以上存款+基金组合我认为是最佳理财方式，提升收益率同时最大限度的保证安全。

谈财论道

我个人觉得理财产品和定存都各有优缺点，可以结合它们二者的优点进行有目的的购买。

01.定期理财和定期存款的区别。

定期理财收益率高于同期定期存款，但是是牺牲灵活性得来的。定期理财一旦买入没有到期是无法提前赎回的，通俗的讲就是你如果购买的是30天期限的定期理财，那么买入后没有到30天是没办法提前支取，再紧急也没有用。

定期存款一般存期越长收益率越高，资金可以做到随存随取，但是没到期的话利率会从定期转为活期。比如银行一年定期存款利率为2.1%，三年定期存款利率为3.2%，五年定期存款利率为4.1%；一旦你选择五年期没到期急用钱提前支取利率就从4.1%变成活期利率0.38%。

02.30万存款根据二者的优缺点结合起来进行购买，既能保证收益率又能保障资金的灵活度。

10万用来做银行三年定期存款，并且根据实际需要分成几笔进行定存，这样碰到急用钱时可以做到按需支取，就不用损失全部的利息。

20万用来购买一年定期理财，保证稳定收益。

我熟悉的支付宝一年定期理财，如国寿安鑫利、长江养老添年享等普遍收益率都在4.5%左右。

综上

定期理财保证收益，定期存款保证资金灵活性，只有两者都能保证我们理财才有意义。

如果一味最求高收益，那么就意味着要牺牲灵活性，碰到急用钱时就尴尬了。

反之，一味最求灵活性，那么收益率就低跑不赢通货膨胀率就意味着你的钱越放贬值的越快。

小方聊投资理财

强烈推荐银行定存！

“定存”在一定意义上也属于“理财”。选择银行理财还是定存应该至少从以下几个方面考量:收益率、流动性、安全性。

一、收益率

根据2月份最后一周对207家银行理财产品的统计来看，银行理财平均收益率4.07%，最高收益率5.29%。

银行存款:1年定期基准利率1.3%，2年定存基准利率1.5%，3年和5年定存基准利率2.75%。各银行以央行基准利率为基础，在此基础上上浮。

拿5年期定存来说，一般银行上浮幅度最高50%，也就是年化4.125%。但是有些城商行利率已经突破5%，像南充市商业银行5年定存5.3%，恒丰银行、温州银行等5年定存5.225%。

从利率上对比，银行理财平均收益率4.07%，5年定存一般利率4.125%；理财最大收益率5.29%，定存最高收益率5.225%。

对比发现，银行存款年化收益率并不比银行理财低！

二、流动性

银行理财在没到期之前是否可以取出来取决于理财产品的类型。比如固定期限类理财在没到期之前是不能提前支取的，而像基金类理财是可以提前支取的，但是需要支付一定的提前赎回手续费。

银行定存大家都知道，可以随时取出，只是会损失部分利息。

对比发现，银行存款可以随时取出，部分类型的银行理财可以随时支取，因此，银行定存更有优势。

三、安全性

银行存款50万以下受到存款保险制度的全额保障，存款安全性几乎100%，这一点就不赘述了。

银行理财产品除个别的有保本协议之外，绝大部分不是保本的。

对比发现，银行存款安全性完胜银行理财。

总结建议

从以上分析我们可以看出:收益率方面，银行理财已经不具优势了，部分银行的存款收益率甚至已经超过了理财产品；流动性来说，银行定存流动性更好；安全性来说，银行定存完胜银行理财。

因此，我更推荐银行定存！

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中年老刘聊财经

30万元买理财还是定存好！这个问题关键取决于你对资金时效的需求性。

一般情况下，我会建议选择定期存款，主要有三点理由：一是定期存款属于刚性兑付产品，到期银行必须无条件兑付本息，理论上而言，除非银行破产，否则不存在风险问题，而理财产品虽是低风险产品，但是低风险不等于无风险，依旧存在存在亏损的可能性；二是长期的定期存款的收益率远高于理财产品，目前各银行R3以下级别的理财产品（R3以下的产品属于低风险等级产品），收益普遍在3%-4.5%，超过5%的基本看不到，但是在广大的中小银行中，只要是三五年期的，超过5%的并不在少数，所以对于资金时效性要求不高的，选择银行定期存款收益率更高；三是锁定收益，目前整个市场利率呈现下行的趋势（LPR最近几个月都在下降，就是最直观的体现），银行定期存款有五年期的，可以提前锁定未来一定时间内的收益，但是理财产品普遍都在一年期以内，无法长期锁定一个较高的收益率。

当然，如果你对资金的时效有一定的要求，比如明确3个月或者半年、一年后需要使用到资金的，那么选择理财产品会更好，一方面相比于定存的短期只有3个月及六个月两个期限，理财产品的期限更加多样化，从30天到360天的内很多都有；另一方系短期的收益率方面，银行定存与理财产品没有办法可比，最简单的以一年期的利率为例，理财产品可以到4%左右，而银行的定存普遍不会超过2.5%，所以说对时效上有一定要求的，明确自己何时需要动用到本金的，选择银行理财产品会更好。

鲤行者

进行投资决策要考虑的因素很多包括投资者的风险承受能力和收益期望值，也包括理财产品的最低投资金额和投资时间。所以进行选择的时候我们要综合投资者风险承受能力、收益值期望程度、资金流动性需求等情况进行选择。

对于风险规避型投资者：这部分投资者对于收益的偏好要小于对风险的厌恶。所以对于他们来说少量理财产品大量定期存款是合适的。这个比例根据个人情况可以酌情增减，但是一般情况下由于他们无法承担较高的理财风险，所以进行少部分的理财投资是合理的。

对于稳健型投资者：他们有一定的抗击风险的能力，对于风险和收益的需求基本上是一致的，所以像风险规避型投资者一样的选择就不能满足他们的需求，更多的是他们需要一定的理财收益，所以均分或者说略多的存款用于理财产品的购买是合适的。定期存款风险很低的同时，收益也是固定的，根据央行的基准利率来计算，收益浮动变化很小。

唯一的影响因素就是理财产品部分的收益，对于稳健型投资者他们需要一定的收益来维持他们所承担的风险，所以对于理财产品金额的选择无疑要比规避性投资者要多。

对于风险激进型投资者：他们有完全的风险承担能力，对于风险与收益并存的追求要远远高于其他类型的投资者，所以极少部分用于定期存款，而大量的存款将用于理财产品的购买。

综合以上情况不同的类型人格对于这30万的分布是不同的，但是在投资过程中我们对于理财产品的选择则更为重要。理财产品主要有基金、股票、债券，债券是收益高但是十分难购买，所以一般人的选择主要在于基金和股票当中。

基金的特点就是风险较股票来说较低，但是收益也略低，但是要高于定期理财产品，分为货币型、指数型等等。股票作为大众熟知的一种理财产品，要求相应的投资常识较高，另外对于投资者心态的控制要求也比较高。时间宽裕能够盯盘的可以选择股票市场进行投资，对于风险承受能力低的人来说进行基金理财又比较合适，其中的货币基金相对来说风险低收益较为稳定。