三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息。您會選擇存嗎？

2020-03-10 15:36:24 佚名

聊聊金融那些事

三年期收益3.85%，還不錯。不過並不適合我

01個人選擇

如果是我，我不會選擇這個定期存款，主要原因如下：

①沒有收益優勢。定期存款一直一來都是我鄙視的對象，因為收益率比較低，特別是大銀行的定期存款，例如同期的民營銀行或者是地方性城商行能給出利率只會更高，而不是3.85%。
②靈活性差。現在很多理財產品或者民營銀行存款，一年期都能超過4%的利率，這個產品三年期都才3.85%。因為是按月付息，三年期滿前是無法贖回的，如果贖回肯定是需要把之前給付的利息扣除出來的。
③風險等級太低。很多人會覺得莫名其妙，風險等級低還不好嗎？其實我想表達的是風險等級太低的同時收益率也會比較低，我是屬於平衡型投資者，會盡量選擇自己承受範圍內的產品進行投資或者是組合投資來獲取更高的收益。

02什麼樣的人會選擇

就在兩個小時前，我媽媽上一期的定期存款到期了，銀行工作人員給她打電話提醒她到期了。但是現在疫情影響她出不了門，就想讓我在手機上給她辦成定期。

很明顯，還是有很多人的理財意識並不強，像我媽這樣的人就會存，主要可以歸結成三類：

①風險承受能力非常弱的人。比如我媽媽，辛辛苦苦掙到的錢不想有一絲一毫的風險，關鍵是在錢的事情上還不聽勸，即使我說其他渠道也沒風險，但是就是不同意只存定期。
②風控能力很強的人。通過存定期存款來讓拉低自己的投資風險。

綜上：我不會選擇這款產品，因為有收益更好的投資渠道。選擇這款產品的就是風險承受能力弱或者是不知道其他投資品種的人，再就是通過定期存款來做風控的人。

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易將學財

根據我對銀行產品的瞭解，三年期、年化收益為3.85%，這應該是國有銀行的三年期大額存單。

當然，我不會選擇存，主要收益率相對於產品期限而言並不高，雖然這是國有銀行的存款類產品，保本，安全性很高，但是我選擇民營銀行的定存存一年，收益率會有4.8%，風險其實比國有銀行的高不了多少，損失的可能性也基本為零。

目前國有銀行的產品裡，大額存單是保本保息，利率相對較高的，其他利率更高的就是理財產品，存在本金損失的風險。而民營銀行的定存確實相當高的，因為他們實力相對較弱，儲戶會擔心存了錢取不回來，所以為了吸引儲戶，他們的定存利率幾乎是國有銀行的兩倍。

安全性方面，雖然是民營銀行，但也是正規的銀行，儲戶存錢他們也是需要繳納存款準備金的，他們的存款產品也是受存款保險制度保障的。唯一的風險就來自於銀行倒閉。雖說可能性會比國有銀行高點，但概率也是非常小的。而且你可以通過存錢低於50萬來規避破產造成損失的可能性。

所以，如果真讓我選，我不會存這個三年期3.85%的大額存單，我會選擇民營銀行的一年期定存。此外3年期的儲蓄國債利率也有4%，這也是在同等風險水平下更好的選擇。

而願意選擇這個3年期、利率3.85%的產品的人一般就是保守型的投資者，厭惡風險，投資理財更看重安全性。我是一個風險偏好者，我在理財中就願意承擔一定風險從而追求高收益。具體你怎麼選擇，你還是要根據自己的風險承受能力選擇，適合自己的才更重要。

子衿財經

老劉觀點：我不會選擇這種存款。

我不選擇這種存款的原因是因為我承擔相同的風險，獲得的收益卻不是最高的，甚至可以說收益率非常低。原因如下：

現在三年期的存款基準利率是2.75%，上浮幅度一般上浮40%-55%之間，有的銀行為了提高競爭力上浮幅度更高。3.85%的上浮僅僅40%而已，可以說是很低的利率了，並沒有競爭力。

相對3.85%的年利率，有民營銀行、城商行推出的3年定期存款年利率可以達到4.8%。

另一方面，根據我國2015年出臺的銀行存款保險制度，50萬元以下的存款都可以全額賠付，不管在哪家銀行存款都受存款保險制度的保障，因此我為什麼不把錢存到利率更高的銀行呢？反正承受的風險是一樣的，保障也是一樣的。

反觀一些銀行承銷的銀行理財產品，年收益率可以達到4.6%以上。

雖然不同於定期存款，銀行理財有風險，但是這種低風險發生的概率很小，基本可以忽略不計。

另外您贍養老人、日常支出、孩子教育等難免會有大額支出，只靠每個月的利息可能無法應對必要時的大額支出，一旦有大額支出就會破壞三年定期存款的連續性，造成收益損失。聰明人存款不會把錢只存在一家銀行，也不會只購買一種產品，很多銀行推出的30-180天的定期存款也可以適當購買一些，這主要用來應對必要時的大額支出，而且利率也是不錯的，不妨考慮下。

哪種客戶會辦理3年期3.85的定期存款？

沒有對比就沒有傷害。不得不說，隨著人們生活水平的提高，每個家庭多多少少都會有一定的積蓄，有理財意識的家庭也越來越多，但是說實話，具有一定理財知識的人真的不多。

很多人辦理銀行存款前根本沒有對比一下，也不瞭解銀行存款保險制度，一味的認為只有中農工建這種國有銀行才有保障，其實越是大銀行，存款利率越低。

總結

綜上所述，在銀行存款保險制度的保障下，辦理50萬元以下的存款完全不必在意存到哪家銀行，不必注重銀行背景和安全性，只要記住一條:利率越高越好。多對比幾家銀行的存款利率再去選擇。

另外，要想對理財從入門到精通就要把眼光放寬一點，不要把眼光一味盯著銀行存款這一種產品，因為存款利率畢竟是有天花板的。可以多看看銀行理財產品、基金定投、股票等。當然了，理財有風險，投資需謹慎。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

三年期的銀行定期存款年化收益率3.85%，確實屬於當前比較正常的銀行利率，但是沒有必要去選擇按月付息的理財模式。因為這種常見的按月付息理財模式比較集中在一些大額存單上，對於定期儲蓄而言很多人喜歡到期之後連本帶息一起取出。

就單單年化收益率3.85%來看，也是目前比較常見的銀行給的利率。三年期的基準利率是2.75%，通常一般銀行會在這個基礎上上浮35%~45%，如果是大額存單的話，一般會上浮45%~55%的區間。所以按照這個數據來計算的話，年化率3.85%也是比較可以的。

當然如果自己的存款額度能夠達到20萬元的話，我們是可以選擇三年期的大額存單。年化收益率要高於3.85%，基本上可以穩定在4%附近少數城市銀行或者地方性的商業銀行年化利率可能更高一點。這個時候我們可以選擇按月付息模式。

所以綜合下來來看，如果自己的本金少於20萬元的話，是沒有必要去選擇按月付息的定期儲蓄。如果自己本金高於20萬元的話，那麼更沒有必要選擇定期儲蓄，直接選擇銀行的大額存單，年化收益率還要高一點，同樣屬於零風險穩健型投資理財何樂而不為呢？

晴天財經閣

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，你會選擇存嗎？

當然會選擇存了，作為一款存款產品三年期利率高達3.85%，還按月付息，這種好事可遇不可求啊。

題主所說的三年期定期存款，是銀行大額存單，它是銀行定期存款沒錯，但和銀行普通的定期存款還是有區別的。如果是銀行普通定期存款的話，三年期存款利率是2.78%。比三年期銀行大額存單利率低了15%。

所以從收益上來說，還是非常合算的，當然銀行大額存單的起點也比較高，至少20萬去存。

銀行大額存單付息方式，還有一種是到期一次性還本付息，這種付息方式的大額存單，收益率相對高一些，三年期利率可以達到4.125%。

近一年來，銀行大額存單的銷售非常火爆，常常是產品剛一上市，就被搶購一空。尤其對一些中老年人來說，更是受歡迎。

銀行大額存單其實從2015年已經存在了，但是一直沒有引起人們的注意，直到2018年理財新規發佈之後，監管要求銀行打破剛性兌付，銀行不能再對自己發行的理財產品承諾保底。

說白了就是銀行理財產品不能再保本了，這對於那些早已經習慣了閉著眼睛買銀行理財的老頭老太太來說，無異於晴空霹靂。於是他們忍痛離開了銀行理財市場。

保本理財雖然沒了，但是人們的理財需求還是存在的。市場急需要一款保本產品，來填補保本理財留下的市場空白。銀行大額存單憑藉其優越的特性，當仁不讓地佔領了這一市場，於是就出現了非常火爆的場面。

所以說，三年期3.85%的銀行大額存單，還按月付息，這樣的產品上市不到一秒鐘就可能被搶購一空。你覺得大家會選擇嗎？

南公子

和尚意見：本人不會選擇這類定存。

基於個人以下考量：

1、三年定存，收益3.85%，並非較高的收益

從各大銀行的定存利率情況來看，基準利率一般在2.75%，該款產品屬於2.75%上浮40%正好是3.85%。

可是在當前銀行定存三年期產品中，有許多民營銀行的定存產品較3.85%高出許多，諸如：自貢銀行、阜新銀行一年期定存利率4.6%，並且是靠檔計息，較3.85%高出0.75個百分點；重慶三峽銀行靈活存取，按月付息產品，利率高達4.96%等。

三年定存才3.85%，較市場上其他產品並沒有任何優勢。況且民營銀行的存款產品也是受國家《存款保險條例》保障的，一樣享受50萬的賠付額。

2、對於具有一定理財能力的人來說，更傾向於權益市場

理財也是有風險的，但是，對於大多數會理財的人，一般會選擇收益彈性較大的理財產品。和尚對財經領域有一定認識，有閒錢通常會放在權益市場去博弈，因為那麼收益高，當然風險也一樣大。

三年時間，就是買股票或者投資公募基金，收益也較3.85%要高。

2019年截至12月，銀行發行的淨值型理財產品平均年化收益率為4.73%；公募基金產品平均年化收益率為9.25%；券商資管型產品平均年化收益率為5.39%。

3、三年期定存3.85%，當然風險小，這類產品一般比較適合那些對理財不熟悉的人，以及大多數老年人朋友。這此人群由於缺乏金融知識，對風險偏好一直很低，喜歡與活期存款和一年期定存作比較，會認為3.85%較好。

💕謝謝閱讀！

野馬和尚

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，這個模式其實就是現在銀行大力推廣的大額存單。其實有不少儲戶喜歡這個存款模式，因為可以按月付息。但是也存在門檻較高，最低需要20萬起，我們可以計算一下存20萬進去，一個月可以獲得641.6元利息。其實這點利息也做不了太多事情，除非本金比20萬大得多，才能夠發揮更大的作用。

適合什麼類型的儲戶？

每個理財產品都有對應的投資者，定期存款最適合的人群就是保守型投資者，厭惡風險，無法承受虧損，存款產品50萬元以內可以理解為保本，非常適合這類人群。

其次因為需要存3年時間，這筆資金必須閒置的時間要超過3年，否則提前取出會靠檔計息或者按照活期利息來計算，這樣會很虧。

所以這樣的存款產品會比較偏向於老年人，特別是退休老人，有足夠的積蓄，每月支出不多，期望本金安全，利用定期存款的利息已經可以讓自己的生活過得更滋潤。

還有更多選擇

老實說，3年期的定期存款利率3.85%並不算高，可能是四大行的利率標準，其它商業銀行的利率有機會超過4%。如果本金沒有超過50萬元，可以選擇民營銀行智能存款，利率甚至在5%以上，雖不是按月計息，但是總收益會高得多。

於我而言

對於我來說，我不會選擇這款存款產品去存。首先我屬於激進型投資者，3.85%年化收益無法滿足我的投資需求，我更偏向於指數基金和直接購買股票。

總而言之，這款存款產品非常不錯，但是可選擇性還有很多，而且不是好產品就一定適合所有的投資者，適合的理財產品要找到合適的投資者才能發揮最佳理財作用。

商界書生

朋友們好，如果有這樣的存款，又有一些三年閒錢的話，肯定會選擇。

這是因為這種存款有很多優勢，且適合的人群非常廣泛。

首先，來分析這個存款的優勢：

1，付息方式靈活，分散了利息風險。傳統銀行業定期存款儲蓄，多為到期還本付息。這個存款按月付息，每月都能見到利息錢，很方便靈活的安排開支，使用，還可以再存起來或者理財，來獲取更高的綜合性收益。同時，提前支取的風險分散到了月，優勢明顯。

2，利率高，固定收益，既有保障又享受存款保險制度，安全省心。存款保本，利息是固定的，又可以享受存款保險的額外保護，最高50萬元本息。3.85%的利率，接近於大額存單，如果每月復投，綜合收益，有可能達到更高，合算，優化優勢明顯。

小結：很顯然，

這款按月付息的三年期定存，諸多明顯的優勢。

其次，來分析適合什麼樣的，投資人購買：

1，特別適合中老年投資人。存這種存款，每月都能見到回頭利息，相當於月月發補助，發工資。更便於改善和安排日常生活，而且安全可信，固定。

2，適合對靈活性要求較高的各類投資人。同樣存款，購買這種存款，就不用等到三年以後，才能見到利息。而是每個月收利息，便於更靈活的安排各種開支。

小結：這種按月付息的三年存款，使用人群非常廣泛。

最後，來總結分析：

隨著時代發展，存款產品，也在不斷的創新改進。

這款月付息產品，三年，時間週期適中，利率3.85%，接近於大額存單和國債，再加上按月付息的靈活性，綜合收益有可能更高，而且，明確保本保息，
又享受存款保險的保護，因此，許多投資人都會買，好。

理財迦

三年期定期存款，收益率3.85%，按月付息，這樣的存款利率我不會選擇。因為我覺得這個利率不算高，而且錢三年都不能用。

這個決定基於以下個人考慮：

第一，三年定期存款，收入3.85%，本金的收入不高

從各大銀行的定期存款利率來看，基準利率一般為2.75%，產品為2.75%上浮40%，僅為3.85%。然而，在銀行活期定期存款三年期產品中，有不少私人銀行的定期存款產品遠高於3.85%，如：自貢銀行和阜新銀行一年期定期存款利率為4.6%，利息按檔案計算，高於3.85%的為0.75%；重慶三峽銀行存取款靈活，按月支付利息產品，利率高達4.96%等。

三年內定期存款僅為3.85%，與市場上其他產品相比沒有優勢。此外，私人銀行的存款產品也受到國家存款保險條例的保障，並享受50萬的賠償。

第二:對於具有一定財務管理能力的人來說，他們更傾向於股票市場

財務管理也有風險。但是，對於大多數會理財的人來說，一般會選擇收入彈性較大的理財產品。小編對金融領域有一定的瞭解。如果有閒錢，通常會把它放在股票市場上。當然，由於收入高，風險也是一樣的。三年內，即購買股票或投資公共基金，回報率也高於3.85%。

截至2019年12月，銀行發行的淨值理財產品平均年收益率為4.73%；公募基金產品平均年收益率為9.25%；證券公司資產管理產品平均年收益率為5.39%。這些都要比把本金放在銀行裡，按照每月3.85%的利率來獲取收益要好的多。

第三:三年期定期存款為3.85%，風險低，但收益也低

雖然風險很小，但是收入非常低。這樣的產品一般適合不熟悉理財或者沒有理財能力的人，當然也適合大多數老年朋友。由於缺乏財務知識，這一群體的風險偏好一直很低。他們比較喜歡活期存款和一年期定期存款，他們會認為3.85%比較好。