財富公元

理財產品一般都有一種特點，收益率與流動性和安全性呈現反向發展，流動性好，收益率低；安全性好預期收益率就低，反之亦然。大部分理財產品都是這樣的。定期國債、定期存款、銀行定期定期理財都屬於低風險理財產品，想知道哪種產品流動性更強更安全，我們需要對這些產品有具體的瞭解。

定期國債

國債是以國家信用為擔保而發行的債券，它的安全性可以說非常強，可以說是最安全的理財產品。2019年發行的國債，不管是憑證式還是電子式，只有3年期和5年期兩種期限。你購買國債需要持有3年或是5年才能獲得到期收益，所以，可以看出國債的流動性並不好。目前，3年期國債的收益率為4%，5年期國債收益率為4.27%。

定期存款

銀行定期存款大家都比較熟悉了，安全性也很好，50萬以內存款保證本金安全。銀行定期存款的期限有三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。單從流動性來說強於定期國債。銀行定期存款三、五年期利率都是2.75%。

定期理財

定期理財涵蓋的範圍比較廣泛，比如P2P、券商理財、保險理財、信託理財以及銀行理財等都有定期理財。考慮到和國債與定期存款對比，這裡我們只看銀行定期理財。是理財產品都有一定的風險性，銀行定期理財的安全性要小於國債和定期存款，但是它的流動性非常好，收益率也比較高。以工商銀行推出的理財產品為例，它的定期期限有很多種非常靈活，從7天、28天到3年、5年都有，所以可以看出它的流動性非常好。收益率最短的7天理財都有可能達到年化2.9%，高於銀行5年定期存款，期限長的定期理財產品收益率可以達到5%。

結論

通過上述對三種理財產品的瞭解，我們可以得出這樣的結論：

流動性由強到弱排序：①定期理財②定期存款③定期國債

安全性由強到弱排序：①定期國債②定期存款③定期理財

收益率由高到低排序：①定期理財②定期國債③定期存款

正所謂魚和熊掌不可兼得，安全性、流動性、收益率三者是辯證統一的關係，究竟哪個產品更適合自己，就要看自己對流動性、安全性以及收益率的取捨。

行者筆記

這個問題很簡單，答案是順序是

定期存款，定期理財，定期國債。

下面我們來詳細說說三者的區別

定期存款：儲戶存入銀行用於銀行放貸的資金，按一定期限存入可獲得相應的利息，單個人50萬以內國家兜底包賠，安全性係數銀行星⭐️⭐️⭐️⭐️，流動性係數⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️，隨時可以提前支取，只不過放棄一些利息而已，收益係數⭐️⭐️⭐️，收益率不高。

定期理財：銀行把客戶的資金用於相應的投資業務，預期收益率在3.5%以上，起步五萬才能參與，起點高。安全係數⭐️⭐️⭐️，預期收益率不等於實際收益率，而且可能虧本，流動性係數，⭐️⭐️⭐️，不到期取不出來的，死死的存在那了，收益係數⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️，收益率明顯高於國債和定期存款。

定期國債：銀行代銷國家的債務，並非銀行使用資金，一般起步年限為5年，時間長，安全係數⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️，預期收益率⭐️⭐️⭐️⭐️，流動性係數⭐️⭐️⭐️，沒有到期取不出來。

山寨銀行家

首先，拿這3種理財方式來比較流動性，沒什麼意義。

定期國債、定期存款、定期理財，這3種方式流動性都很差，甚至可以說沒有什麼流動性，如果硬是要選擇的話，那麼定期存款的流動性最好，國債次之，理財更差。因為定期產品，一旦提前或者隨機支取的話，普遍會損失比較大的利息，那麼也就基本失去了它作為定期產品最大的意義——就是確保安全的情況下，定期的收益率往往是最高的。所以，定期產品的收益和流動性就像我們常說的魚和熊掌一樣，是二者不可得兼的，選擇了定期，基本就是放棄了流動性。

先說定期存款。一是部分銀行推出了智能存款方式，在定期的基礎上增加靈活性，一旦發生提前支取的情況，能最大限度的保證其定期部分的收益。二是現在定期存款可以選擇大額存單的方式，而大額存單具備質押和贖回的功能，因此可以保證收益率不受較大損失，算是最大限度的提高了流動性。

再說定期國債。國債如果持有時間不到6個月，那麼是不計息的，超過六個月的話，也會根據實際持有時間長短不同扣除相應天數的利益，損失可以說非常大。所以，這種流動性有什麼意義呢。

最後說定期理財。幾乎所有的定期理財產品，都是不可以提前贖回的，可以說毫無流動性。

其次，這3種資產管理方式的安全性相對都不錯。

國債的安全性最高，因為是國家財政部發行的，所以，理論上，只要國家沒有破產，國債不會有任何安全問題。

定期存款的安全性次之。尤其是50萬以下的存款額度，本金也可以說是百分之百安全的，根據擔保條例，即使銀行破產了，也會理賠。除非金融系統徹底崩潰了。

理財產品的安全性最差。尤其是資管新規實行之後，保本型理財產品越來越少，未來更多的是淨值型的理財產品，安全等級會有很大的差異，但是理論上說，即使風險最低的也是有風險的。

投資和理財那些事兒

拋開產品收益不談，三者之間，定期存款的流動性最強；但如果綜合考慮資金安全性能，那麼毫無疑問國債第一、定期存款次之、定期理財最差！

國債，是可以提前支取的

我們對於國債的安全性排第一，自然毫無疑問。但很多人，竟然將國債的流動性排在最後，我反正是沒能理解！

所謂的流動性，不就是產品變現的能力，難道國債，不可以提前支取麼！據我所知，無論是憑證式國債、電子式國債，只需攜帶有效證件，到銀行皆是可以提前支取的（發行期內不可辦理），只不過需要損失一些收益。

尤其是在，6個月內提前支取國債，不僅沒利息可拿，還要扣除0.1%的手續費，比較不划算而已！

因此，國債還是具備很強流動性的，只是持有時間越長，國債的收益越高罷了！

定期存款

銀行定存的流動性極強、也非常安全！一般來說，銀行定期存款，是隨時可支取的，根本不存在流動性的問題（超過5萬元需預約）。只不過，提前支取只能按活期計息（0.3%或0.35%），利息損失比較大而已！

另外，銀行大額存單、創新型存款類產品，提前支取、靠檔計息，可以極大的減低儲戶利息的損失，這個還是比較給力的！

定期理財

市面上理財產品眾多，不能一概而論！不過，絕大多數的定期理財，都是有一定封閉期。雖然產品期限可長可短（最短7天），但買入後不可撤銷、期滿前無法贖回，流動性最差！

總之，就這三種產品相互比較的話，國債的最安全性能第一、流動性能第二，應該是最合適投資選擇咯！

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財經者思

朋友們好！

一般來說，定期理財產品流動性最差，有封閉期，不能提前支取。儲蓄式國債提前支取也是稍微麻煩一些，相對來說定期存款提前支取稍微方便一些。下面來分析一下。

流動性比較

一般來說，定期理財產品流動性是最差的，儲蓄式國債次之，定期存款較好一些。

對於定期理財產品來說，一般產品不到期，肯定是不能提前支取的。因此，如果你購買定期理財產品，一定要有心理準備，如果是想提前把錢取出來，也是取不出來的。不過一般定期理財產品也都是短期理財，幾個月的居多，超過一年的就很少了。

儲蓄式國債，也是可以提前支取的，不過儲蓄式國債提前支取也需要到銀行營業廳支取，而且肯定也是稍微麻煩一些。畢竟銀行也是代銷國債的機構，如果提前支取國債的話，也是需要一定的手續的，而且也會損失不少的利息。因此，儲蓄式國債流動性稍微差一點。

定期存款，可以提前支取。定期存款，你想要提前支取，可以說比較方便，只需要拿著身份證和存款單到存款的銀行辦理就好了，取出來非常方便，但是肯定要損失不少利息了。

因此，總的來說，定期存款提前支取更方便一些，儲蓄式國債次之，定期理財產品一般不能提前支取。

安全性

如果從安全角度來說，國債肯定是最安全的，銀行存款也很安全，定期理財不如國債和定期存款安全。

國債是以國家信用為擔保發行的債券，可以說安全等級非常高，又被稱為金邊債券，可以說是最安全的。

銀行存款也是非常安全的，銀行存款可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說是很安全的。

定期理財產品從安全角度上來說，沒有國債和定期存款安全。而且定期理財產品安全性差異較大，大家在選擇定期理財產品的時候，要多研究一下定期理財產品的安全等級。

綜上所述，如果從流動性上來說，定期存款提前支取最方便，國債提前取出也比較方便，而定期理財一般不能提前取出來。從安全角度來說，國債最安全，定期存款也非常安全，定期理財產品不如國債和存款安全。

睿思天下

我們以提前支取為例。定期國債分為記賬式和儲蓄國債，其中記賬式國債的買賣交易依託的是證券交易系統，也就是說只有股市開盤期間，記賬式國債才能交易變現。節假日閉市期間無法交易，也就無法變現；儲蓄國債同樣如此，雖然是在銀行交易變現，但也有交易時間限制，比如發行期間不能提前兌付，每日交易時間為8:30-16:30等，不能全天候及時交易變現。而定期存款，銀行360天營業，隨時都可以提前支取，如果是銀行卡定期存款，通過手機銀行自助操作，完全可以24小時變現，幾乎無任何障礙。

而定期理財一般有封閉期，封閉期間是無法贖回的，在以上三種產品中，流動性是最差的。

安全性對比，毫無疑問國債安全性最高，其次是定期存款，最後才是定期理財。大家知道，國債是國家發行的債券，有國家信用作為保證，按照目前我國經濟體量以及發展狀況，穩定的財政收入是到期兌付的最大保證，而且國債兌付沒有限額，無論金額多大都是保證足額兌付本金和利息。

而定期存款受制於存款保險條例，雖然目前銀行業金融機構整體運行平穩，風險可控，但是在市場經濟條件下，不排除個別機構可能出現重大風險，所以只有本息不超過50萬會受到保護，超額部分從清算財產中受償，顯然安全性要次於國債。

定期理財天然具有風險屬性。自去年資管新規出臺後，理財產品開啟了去剛兌和淨值化管理，發行機構只履行“代客理財”職能，實行賣者盡責買者自負原則。而理財產品募集資金的投向，理論上決定了風險始終存在的可能性，只有概率高低，損失大小之分，而不可能做到百分百規避。因此，在理論上理財產品風險要高於國債和定期存款。

龍門山財經

定期國債和定期存款有流動性，那就是在沒到期你取出直接就沒有收益，銀行存款是有點的，它會按照當下的活期利率來算。定期理財的話一般是不能取出的，主要還是看它合同上有沒有可提前取出。就算能提前取出可能也不會有收益。

大佛聊理財

單純從資金流動性的角度看，我認為三者的排序方式是定期存款、國債、定期理財，但是，如果兼顧投資收益率，排序方式應該是國債、定期存款、定期理財。

首先解釋一下資金流動性，通俗的說，流動性就是資金變現的能力，也就是說當你急需要錢的時候，哪種產品能夠快速變成現金，而且要儘量減少收益損益。

國債

現在發行的儲蓄式國債，是可以提前支取的，投資者只要攜帶身份證和國債開戶的銀行卡到指定銀行就可以辦理，以電子儲蓄式國債為例，說一下提前支取要注意以下幾點：

• 1、持有國債不足6個月的，提前支取是不計息的，而且要扣除0.1%的手續費，這樣看來，短期持有國債是虧損的；
  

• 2、持有時間6個月到2年的，以票面利率計息，但要扣除6個月的利息，手續費0.1%；
  
• 3、持有時間2年到3年的，以票面利率計息，但要扣除3個月的利息，手續費0.1%；
  
  
• 4、持有時間3唸到5年的，以票面利率計息，但要扣除2個月的利息，手續費0.1%。
  

由此看見，國債的流動性還是有的，但是短期持有對收益影響很大，所以購買國債最好做長期持有打算。

國債的安全性是最高的，因為本息有保障。

定期存款

定期存款也是可以提前支取的，但是，定期存款提前支取只能按活期計息，現在標準活期利率是0.35%，這個利率非常低。

和國債相比，我們看到，如果6個月左右提前支取，定期存款要好於國債，但是超過9個月後提前支取，國債要好於定期存款。

銀行現在還發行大額存單，性質和定期存款類似，大額存單也可以提前支取，而且靠檔計息，比如持有時間為1.3年，就按一年大額存單利率計息，大額存單的靈活性要好於國債。

銀行存款的安全性非常高，個人在同一金融機構本息受50萬存款保險基金保障。

定期理財

定期理財產品種類非常多，不好一概而論，但是，除極少數產品外，絕大部分定期理財產品是有封閉期的，封閉期內是不允許提前支取的，因此，定期理財的流動性是最差的。

由於不能提前支取，就更不要談提前支取的收益問題了。只有個別產品可能允許提前支取，但是收益往往是浮動的，有的可能是負收益。

定期理財產品安全性差別很大，和國債、銀行存款相比，風險比較高，理財產品不允許剛性兌付。

總結：以上就是三種產品的流動性比較，提前支取和支取收益差別還是不小的，希望對您有幫助，歡迎關注互金直通車！

互金直通車

定期理財風險最大。

定期存款五十萬元以下、五年期國有商業銀行相對安全。

首選定期國債五年期或十年期、憑證式或憑券式的都可。

定期國債一是收益較高，二是支援了國家建設，三是有國家信譽作擔保。比較可靠。

社會經濟歷史文化生活

不安全，黃金最安全。

關鍵字: 財經 理財產品 定期