太后老佛爷的少女心
记得小时候，父母习惯于把现金放在手上，凑整了再拿去银行存个定期。那时候手机还没有如今这么智能，互联网尚未兴起，钱在现金和账户数字两种形式之间的转换没有如今这么快捷和方便。跑趟银行，办个存款业务是件非常正式的事儿。
但是现在，时代变了。我几个月都花不出去100块现金，也几乎不从银行取现金出来，全是手机支付。自然，我的钱也都是以银行卡余额，货币基金，理财产品等各种形式存在于我的家庭账本里。
如今，很多货币基金都是100元起充值，很多固定收益理财产品是1000元起买。还有些基金平台甚至推出了轻定投，每天10元钱都能投基金。互联网的快速发展让理财的门槛变低，让理财的效率变高。
我还需要凑成1万再存吗？
完全不需要。我每张银行卡的余额常年不超过3位数。暂时不用的钱全都放在货币资金池里，让每一分钱都发挥它的理财价值。等到需要大笔买入理财产品或投入基金的时候再转走，从始到终钱都没有停下继续生息的脚步。
而且理财产品种类越来越丰富，不论是普通定存还是大额存单的收益率都是偏低的，有很多更好的理财产品可替代之，而且小额就能投，充分把资金都利用起来。
奋斗的咖啡豆
哈哈，好有意思的问题，我都忍不住想来“一本正经地胡说八道”一通。
老公6千，老婆4千，这大概是多数普通工薪家庭一个月能存下来的钱吧。
难道您现在还把每个月的结余直接搁在工资卡的活期里，不做任何处理，等到年底有10万了再说？
所以，我看到楼主的问题后，最直观的反应是：这是回到了30年前吗？30年前，我父母是才是每年把辛苦一年攒下来的钱，去当时的邮政储蓄银行办个存单存起来。
在理财工具这么发达的今天，我想，随时随地打理自己的资金才是王道。
多数理财入门教材的理论，钱至少应该分为四个账户：
1、保障账户。简单说就是保险，为生活兜底，为万一买单。因为推销保单的人实在太多了，到底很多人对保险有抵触，我的想法是，保险一定是要的，否则一旦出现意外，家庭经济状态就可能会彻底奔溃，但保险怎么选需要仔细斟酌，这绝对是个技术活，得靠自己多研究，或者一定要有信得过的专业人士。
2、活期账户。随时要用的钱，就是日常生活所需的开支啦，以及应对可能失业的3-6个月的生活费。具体多少其实看各家情况，平常各项偶尔性支出多，可以多准备一点，平常比较节俭，就可以少一点。比如我自己是一般准备2万，就搁在余额宝这样的灵活理财里。紧急需要的时候，随时可以调出来。
3、稳健账户或者叫梦想账户。一两年内不准备动用的钱，或者为某一个近期目标存的钱。比如，我想带小朋友去一趟日本旅游，但不想动用以前的存款，只想把一些额外的收入攒起来作为奖励，那就可以有额外收入时，就存到这个账户。 以楼主的问题为例，也可以把够大额存款的金额20万作为目标，每个月有1万了，先存到这个账户，等够20万了，再一次拿出来买大额存单。
4、最后是长期投资账户。 这是真正留给未来的，以增值为目标的钱了，也是做投资理财的真正本金。从价值投资的角度，不管是投资什么标的，想获得不错的收益，肯定是要在价格低的时候买入，那等它涨起来就需要时间。所以，这些钱，一定是短期内部会动用的钱，才不至于因为短期内的资金需要，打乱了投资计划，导致不必要的损失。
比如，之前看过一个网友的事，他在2018年11月的时候割肉出场了，因为家里老人生病，急需用钱。这就是长期投资最怕的局面。
所以说，现在的攒钱，已经变得跟以前很不一样了，虽然都是一万一万攒，但背后有很多配置的逻辑在。
康愉子
稍有点金融常识的人都知道，肯定是会有一万存一万，不会等到聚齐20万存大额存单。
将小钱存在一起，积攒到了一定数额后在存银行，这是60年代之前的人所习惯的理财方式。我小时候，老爸是木匠，每月积攒一两百元钱，等到了一千后再到镇上农村信用社存死期（我们那里称定期存款为死期）。
我们举个例子，假设一个普通中产，家庭月收入2万，每月开支之后结余1万，那么需要20个月才能积攒20万，然后存大额存单。这20个月结余的钱不会产生任何收益，这是很明显的问题。
我的建议每月有结余就直接放支付宝什么的，然后到20万在取出来购买大额存单，这不就是一个完美的解决方案。
溯源归一
我觉得还是有余钱就存起来比较好。作为中国的大多数人都是普通工薪阶层的人不可能在较短的时间里能有20万的余钱。一般都是每月除去生活费能剩3—5千元就不错了。如果有房贷的话，可能就没有余钱了。我以我个人为例，64岁，事业退休，退休金6700.无房贷车贷。生活费，医疗费，礼尚往来，旅游等平均下来每月约2700.（本人生活比较节省）。每年有5万的余钱。我不可能等凑够了20万去存大额存款。我在手里一直留有3000元现金做备用金。每月领了退休金就放入余额宝。余额宝内的金额超过一万时，我就把这一万提出，购买银行4%收益的理财，或者存一年期的定期存款（比例各50%）。平时消费用余额宝支出。我看不懂股市k线图，不买股票，基金以前买过，但现在感觉还不如银行的低风险理财产品，所以就不买了。我认为作为老年人，在手中留有一定的备用金外，余钱就存入银行定期每单1—5万。如有用提前支取一单，不影响其它的存单，可最大限度取得银行利息。
用户1033703544896
我不会一万，一万聚在一起存大额存款，作为一个专业的银行理财经理，也常常教育客户不要等存够了一个大数再存。
首先，目前我国的商业银行大额存单起存点最低为20万元，对于一个普通的打工者而言，这个金额恐怕要攒好久才能攒到，期限太长，错过了现有资金能取得的收益。
而之所以想要存大额存单，无非是因为其有靠档计息的功能以及更高的利率。但是一万，一万的存，合理搭配的话，最终的收益及功能并不会比大额存单来的差。
现在大额存单，也就三年或者以上时间有利率优势。现在各银行在资管新规出台后，纷纷推出了自己的智能存款接替之前的保本保收益理财。许多一万起点的一年期智能存款和三年期大额存单利差很小，或者就没有。
同样的三年期定期存款，可以有了就存一个三年期普通定期，这样虽然利率比大额存单低，但是我计息时间早，而且最多三年后，每隔一段时间有一个定期到期。足可以弥补大额存单的利差和靠档计息，支取灵活的差距。
以上建议供你参考。
我是李玉娟，一名专业的理财经理。如果方便可以关注我，随时为您解答一些关于银行的问题。
理财经理李玉娟
建议攒一万存一万，大额存单起存金额20万元，如果每月攒1万，需要1年零8个月才能攒够，中间会损失很多利息。每次1万，建议存银行结构性存款，1年期限，本金安全，收益也不低。
大型正规商业银行大额存单最高利率为4.2625%，3年期，即在3年期基准利率2.75%基础上浮55%。大额存单本身是存款产品，安全性高，利率高。它的缺点是起购门槛太高，一般都是20万起存的，对于没有原始积累资金的用户来说，很难凑够一个整数20万办理大额存单。
结构性存款是近两三年银行推出的一种新型存款产品，一般为3个月、6个月、1年期，部分银行3个月预期收益率能达到3.85%，1年能达到4%。
所谓“结构性存款”是指在普通存款的基础上嵌入期权等金属衍生工具，通过利率、汇率、股指等的波动性挂钩，从而使存款拥有较高收益机会的产品。
换句话说，它就是“定期存款+期权”。由于存款和衍生品的组合，使得结构性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投资的想象空间”。
每月1万，可以选择存1年期结构性存款，结构性存款属于存款，受存款保险制度保护，即使银行破产清算，50万本金是可以保证的。与大额存单相比，虽然利率稍低一些，但由于支取灵活，不失为一个不错的选择。
综上所述，不建议1万1万的攒到20万再存，可以存银行结构性存款，本金安全，收益可期，可以去银行网点咨询办理哦。
河小葵话理财
目前银行在开展的定期业务分为普通定期和大额定期。普通定期就是起存金额低，利率上浮比例低，相对于投资者门槛低。大额存单各大银行一般是20万元起存，利率上浮比例远高于普通定期。因此有资金的话，我建议是将资金聚在一起存大额定期存款。避免一笔笔分散存。下面我们做个简单说明。
现在假设张三在接下来的一年时间里，每个月可以收入2万元，整一年可收获24万元，我们就题目中的两种存法进行具体化，换算成数字进行比较。
一，将一年的资金全部聚集起来存入大额存单。由于大额存单是20万元起存，因此张三前几个月收入无法一下子达到20万元的标准，我们就暂时将每个月收到的资金存入随便拿随用的货币基金中去，待到第十二个月满后再去再存三年大存单。前十二个月货币基金利率设定为3%，则这十二个月的收益为3/1200*12*20000+3/1200*11*20000+*****+3/1200*20000=3900元。之后再存入3年的大额存单，利率按照4.125%计算，则三年后利息共可收获4.125/100*3*240000=29700元。加上之前存放在货币基金的收益，在这四年的时间里共可以获得29700+3900=33600元。
二，将每月收入的资金一笔笔存入，每次存2万元，分十二次存。存期约定三年，普定定期利率约定为3.85%。则这十二笔定期收益为3.85/100*3*20000*12=27720元，由于最后一笔定期是第十二个月存入，因此这24万元的存款周期也是4年。
通过比较我们不难发现直接聚在一起，存三年期的大额存款到期后利息比普通一万一万的存整整多出5880元。
欣奇理财师
如果你的钱只考虑存在银行，那么选择一万、一万的存，也就是有多少就存多少；如果你的钱还考虑放在存款以外的其他渠道，则可以考虑聚够20万元去买大额存单。
1、只考虑存在银行
如果你的钱只考虑银行存款，那么显然要一万、一万的存啊，一万都嫌多，甚至可以5000、5000的存，可以一下子存3年，然后设置“自动转存”，存款到期之后会自动存入下一期同样期限的存款，利率按照转存时候的最新利率计息。
之所以要这样存，是因为你现在手上的钱还不多，等到你攒够大额存单20万元的门槛可能要等很长时间，如果这段期间钱一直放在活期账户，显然或造成严重的资金站岗问题。
如果差的钱不多，那你可以先存短一点期限，比如1年期，等到攒够20万再去买利率更高的大额存单。
2、考虑存款以外的其他渠道
大额存单的利率确实要比普通定期存款高，普遍上浮幅度在50%左右，小银行上浮幅度能达到55%，3年期和5年期利率能达到4.2625%。不过定期存款3年期和5年期利率大多在3.5%左右。
如果你打算购买大额存单，但是现在钱不够，并且考虑存款以外的其他渠道，可以暂时把钱放在货币基金中，各大银行基本上都有自己的货基宝宝，目前收益率在2.8%左右。
货基宝宝最大优势在于灵活性很强，随存随取，1万元以内当天就能到账，1万元以上第二个工作日就能到账。攒一点钱就可以转进去，1元起购。
等到你攒够20万元了，就可以拿去购买大额存单了。不过要记住，大额存单只有2年期以上利率才能跑得赢货币基金收益率，其中3年期最划算。
小斯笔记
大额存单非常好，缺点就是凑额度比较麻烦，如果规划不好，会出现资金闲置现象，我们称之为资金“站岗”。
大额存单最低起存额度是20万，有时为了获得高利率，甚至要达到50万以上，如果不是有拆迁款，一般人很难一下子拿出这么多现金，所以应该怎么办呢？
一种方法就是采用错期存款。
象题主说的，可以一万一万的存，也可以有多少存多少，比如您计划在明年6月份凑够20万的额度，那就把所有的存款都按2020年6月份到期，到期后凑足额度存大额存单。这样资金差不多在同一时间到期，能够减少资金站岗。
另一种方法就是购买货币基金。
现在货币基金还是很方便的，余额宝、零钱通都行，所有银行也都提供货币基金代销，也有类似货币基金的“宝宝类”产品。货币基金年化收益率在2.8%左右，和一年期存款利率差不多，好处是可以随时存入，攒够了额度可以随时T+1取现，资金不会站岗。
另外，现在类似大额存单的民营银行智能存款也是不错的，起存额度最低只有50元，最高也就1000元，利率比银行大额存单还高，最高达到6%，提前支取靠档计息，在手机上随时可以购买，可以看做是大额存单的小额化版本，相当于随时可以高利率存款，也是不错的选择，喜欢的朋友可以多了解一下。
互金直通车
如果是我，我肯定会先把钱聚在一起，等到筹够20万以上再购买一些大额存单，理由有三点：
第一、大额存存款可以获得相对较高的利息
目前银行存款竞争很激烈，各大银行都很缺客户，尤其缺的是大额存款客户，所以为了吸收更多的大额存款客户，目前很多银行对于大额存款都可以上浮较高的利率，可以获得比普通存款更高的利息。比如同样是三年期，目前普通存款一年的利率只有3.8%左右，而部分银行大额存单可以给到4.2%左右，相当于20万块钱一年可以多出800块钱左右的利息。
第二、方便管理。
如果一个月可以赚1万块钱，然后每个月都把它存到银行里面去，你可以选择两种存款方式。一种是零存整取，但这种存款方式利息相对比较低，不划算。还有一种方式是整存取，也就是说每个月存1万块钱定期，但一次性存1万块钱，估计不会获得太高的利率，正常情况下都只能获得银行挂牌利率。更关键的每次存1万块钱，管理起来也很麻烦。比如你存个5年时间，5年60个月，那就是60张存单，60张存单管理起来是非常麻烦的，有时候存款到期了你都不一定记得。
第三、平时1万1万的并不是闲着，而是拿去做其他投资。
虽然有些朋友建议你1万1万的存，这样可以将资金最大化的利用起来。但是大家不要忘记了，除了银行存款，其他投资渠道实际上也可以利用起来的。比如目前有一些短期理财产品年化收益也在4%~5%之间，这个收益其实跟很多银行三年期和5年期的利率差不多，这种理财产品属于低风险理财，安全性还是相对比较高的。而且这些理财产品期限一般都比较短，一般是30天到一年之间，流动性更好，所以平时可以把每个月钱放到这些理财平台上，积少成多，等钱达到一定的数量之后，再一次性拿出来购买银行的大额存单。
当然，如果你信得过一些民营银行，你还有更佳的选择。
上面我们所说的这种情况是针对普通存款以及大额存单来说的，当然目前还有一些银行推出的智能存款也是很给力的。有些银行智能存款满期是三年或者5年，可以随时提前支取，而且提前支取挂档计息，比如有些银行满期一年提前支取，就可以获得4.3%左右的利率，这个跟普通的银行存款其实差不多。
除此之外目前有一些小银行在网上推出了一些存款产品也很给力，这些存款认购额度低，而且通过第三方平台管理资金也非常方便，比如目前有些银行5年定期智能存款利率就达到了6%，如果你对这些民营银行比较放心，那每次存1万块钱进去也是一个不错的选择。
