zlyea
一方面，公積金貸款不能轉LPR定價方式，另一方面，即使能轉，也不建議轉。
本次存量浮動利率貸款定價基準轉劃明確規定不包括公積金個人住房貸款、固定利率貸款。
公積金貸款是政策性貸款，利率水平很低了。現在，五年以上，公積金貸款年利率僅為3.25%，而最新的五年期LPR利率為4.75%。
如果轉為LPR加減固定點位來定價，就會隨著LPR浮動，如果LPR下降還好，如果LPR上漲，意味著就要多交利息。而且目前的LPR水平遠高於公積金貸款利率，轉化為LPR定價方式，很有可能是吃虧的。
信而有徵新號
您好，作為一名銀行信貸員，不請自來回答您這個問題。
首先說明此次央行下發的關於存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR有關事宜的公告中，明確本次貸款利率轉換不包括公積金個人住房貸款（組合貸款中只需要轉商貸的部分，公積金貸款的部分仍按原合同執行），公積金貸款的利率是固定的，二者不衝突。
《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》公告中第一條說明如下：本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
因此，根據上述公告可以確定存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR不包括公積金貸款。
另外最新的公積金貸款利率是於2015年10月24日調整並實施的，五年以上公積金貸款年利率為3.25%,五年及以下公積金貸款年利率為2.75%，全國都一樣，是固定的。
綜上所述，公積金貸款不用轉換LPR,您不必為此事煩惱，希望淺薄的意見能解決您的困擾。
流風之天淨沙
最近抖音跟自媒體一邊倒的推薦浮動利率，口徑出奇的一致：一直強調未來利率下行是大概率時間，我就覺得這洗腦套路太明顯了。
未來的利率水平誰敢打包票？房貸是30年的事情，誰能保證30年內利率一定比現在低？而且這輪降息週期已經進行了一段時間了。拿一個誰也說不準的東西作為依據？
先貼一個近幾十年來貸款利率的變化：
貸款利率最高的時候是在1995年左右，5年期及以上的貸款利率去到15%以上。而現在2020年是5%附近。
可以看出，現在我國利率下行是已經進行了將近30年，當然這30年間有漲有跌，但整體是下降的。而從小週期看，近期的利率下行也已經進行了一段時間。
至於為什麼請水軍向大家灌輸要綁LPR浮動利率，其實很簡單，我們只要瞭解下LPR的概念：簡單來講就是從原來的以中國人民銀行（也就是中國央行）主導的基準利率，向以各商業銀行作為報價行來集中自主報價的貸款基礎利率的基礎上、指定發佈人對報價進行算術計算、形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率並對外予以公佈的方式轉變。每個工作日在各報價行報出本行貸款基礎利率的基礎上，剔除最高、最低各1家報價後，將剩餘報價作為有效報價，以各有效報價行上季度末人民幣各項貸款餘額佔所有有效報價行上季度末人民幣各項貸款總餘額的比重為權重，進行加權平均計算，得出貸款基礎利率報價平均利率，於每個工作日通過上海銀行間同業拆放利率網對外公佈。市場利率定價自律機制將按年對報價行的報價質量進行監督評估，促進提升貸款基礎利率的基準性和公信力。
——可能大家覺得很複雜，但我們可以通俗的這樣理解：市場利率原來是央媽說的算，但現在改成由商業銀行共同說的算。（但嚴格來講央行的貨幣政策還是會影響到LPR，所以可以說央媽是間接影響，錨還是在央媽手裡）
央行再怎麼說屬於政府單位（相對獨立），不以盈利為目的。而商業銀行是屬於企業，即使是國企，但還是以盈利為主要目的，你覺得它們會讓利給你嗎？
這樣你知道為什麼慫恿大家要綁LPR了嗎？你綁了LPR，銀行就多了一個收割你的手段。現在總房貸體量那麼大，利率調高一下能給商業銀行帶來多大的利潤有想過嗎？你覺得銀行是為你著想？
另外值得一提的是，在美國次貸危機以前，LPR從2004年到2006年之間從1%上調到5.25%，整整5倍多，這也是當時許多人斷供的直接原因之一。
大部分人認為近幾年利率處於下行週期，但10年後呢？20年後呢？這些誰也說不準，而選擇固定利率可以看成是一種對沖思維：假如日後LPR利率真的降低了，雖然你綁了固定利率沒有享受到利率降低的好處，但是利率降低一般房價會漲，就算房價不漲租金也會漲，所以可以對沖掉。如果綁了浮動，利率降低是雙倍快樂，但如果利率提高就是雙倍痛苦。
小劉赤手空拳打天下
固定利率：央行基準利率*（1+浮動比例）舉個例子，某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。那麼，該筆貸款剩下8年利率都會按照5.39執行。“LPR+基點”利率呢：LPR基礎利率+基點定價基準轉為LPR的，LPR的期限與定價可依據原合同內容進行確定，確定後再剩餘期限內將不再調整，也就是說，合同中的LPR的值並不會每月都隨市場變化，而是在週期內為確定值。大多數商業性個人住房貸款的定價週期為1年，並將每年的1月1日作為重新定價日，其中採用的LPR為前一年12月20日發佈的5年期以上的LPR。而“加點”，則根據雙方商議確定，而且一旦確定便永遠不變。但本次調整主要是進行調整利率計算方式，所以要確保第一次調整時保持利率不變。一購房者原先買房時執行“央行基準利率*（1+浮動比例）”，計算結果為4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年採用的LPR為2019年12月發佈的的LPR(4.8%)，那麼該合同中的加點就為59個基點（5.39%-4.8%=0.59%），所以最終的利率則為LPR+基點（4.8%+0.59%=5.39%）。所以，本次貸款利率的調整算出來的實際利率是不會變的，一直持續到今年的12月，你的月供都不會有變化，真正受到影響的時候是在明年1月份。屆時，如果你選擇的是LPR，那明年執行的利率就是以2020年12月發佈的LPR為基準了。LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據市場利率上下浮動的，至於是升還是降，在長時間的 房貸期限裡並無法判斷，但對於絕大多數房貸者而言，跟隨市場利率浮動相對於固定利率來說，少了很多風險，升了就虧，降了就賺，至於如何選擇，還要看房貸者自己的偏向。
逆襲365天
中國人民銀行2019年第30號公告已經明確規定，住房公積金貸款不用轉換成LPR，各個商業銀行的轉換公告也明確了，住房公積金貸款不用轉換成LPR計價、住房公積金與商業性組合貸款中的公積金部門不用轉換成LPR計價、住房公積金貸款轉商業貼息貸款可以不轉換成LPR計價。為什麼呢？只要搞清楚了LPR與住房公積金貸款利率的決定機制就明白了。
01 LPR由商業銀行報價決定，是一種市場機制
LPR，是Loan Prime Rate的英文縮寫，名稱叫貸款基礎利率是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定。中國人民銀行最早於2013年已經建立了LPR機制。2019年8月16日，中國人民銀行發佈一則關於改革完善貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）形成機制的公告，要求商業銀行從2019年10月8日起對新發放的貸款要參考LPR定價，並增加了LPR報價行，完善了報價機制。直到這時，LPR才進入老百姓的視野。目前的LPR由18家大、中、小銀行分別報價，去掉最高報價與最低報價，然後取其餘16家銀行報價的平均數作為當期的LPR。可以看出，LPR是更加市場化的行為，不由行政力量決定。
02 住房公積金利率由中國人民銀行會同相關部門會商決定，是一種行政機制
住房公積金的貸款利率由中國人民銀行會同住建管理部門商議後報國務院批准，由中國人民銀行公佈，是一種行政機制。因為，住房公積金制度本身就屬一種政策性機制。所以住房公積金制度與LPR相當於兩條平行的直線，沒有關聯關係。
哲哥叨叨財經
1、目前，公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。所以如果是純公積金貸款是無法轉LPR的。
2、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款按照房貸政策執行，可轉LPR。公積金貸款仍按照原公積金貸款利率政策執行。
3、按照基準利率定價和按照LPR定價兩種方式只是參考值不同：基準利率定價方式參照的是人民銀行公佈的同期同檔基準利率；LPR定價方式參照的是全國銀行同業拆借中心公佈的相應期限LPR。前者由人民銀行不定期公佈，注意是不定期！！！後者是每月20日公佈。所以LPR更順應市場化，建議能轉的部分還是要轉，不要害怕市場形勢不好，國家經濟整體發展是好的，不好的時候國家會宏觀調控。
翹楚孤亭
適用範圍：針對2019年10月8日以前的貸款購房者，對還沒有還完的商貸利率進行調整。（目前，LPR只和商業貸款掛鉤，公積金貸款不做調整，組合貸款中對商業貸款進行調整。）
水煮舟行
這得先了解LPR是什麼。
LPR是什麼？
LPR原本的名稱是“貸款基礎利率”，改革之後名稱是“貸款市場報價利率”。
它被設計為商業銀行對其最優質客戶所執行的貸款利率。其他的貸款利率在LPR上加減點生成。
實際上LPR是為了替換貸款基準利率而產生的，用於給其他貸款做貸款利率的指導意見。
為什麼要改革LPR？
舊版LPR
改革主要是由於舊版的LPR有非常明顯的缺點，導致舊版LPR不能作為其他貸款利率的參照物。
我們來看為什麼舊版LPR不能很好的作為參考利率。
舊版LPR是由中行、工行、農行、建行、交行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行等10家銀行對他們各自優質客戶報價後，綜合起來報價得到的。
原因：
舊版的LPR在運行起來之後，發現這10家銀行報價都是基於貸款基準利率報價的。
這就導致了LPR和貸款基準利率相差很小，以至於舊版的LPR根本就沒什麼卵用。
新版LPR
新版LPR建立的主要目的，是為了改變舊版的缺點，讓LPR能夠真的成為一個能夠指導各銀行的貸款利率的市場化指導利率。
和舊版LPR不同，新版的LPR規定了指定銀行必須按照MLF(中期借貸便利)加點，向全國銀行間同業拆借中心報價。
具體可以看公告的第二條。
二、貸款市場報價利率報價行應於每月20日（遇節假日順延）9時前，按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。
這就和之前的舊版的LPR完全不同了，新版的LPR必須和MLF同步調節。
當MLF下降的時候，LPR就會下降。當MLF上升時，LPR就會上升。
這樣政府可以通過MLF對市場利率進行調控，LPR也可以相對比較好的反應市場。
LPR改革有什麼影響？
LPR改革會有什麼影響呢？
大蔥認為，LPR改革主要是邁出了市場化利率的一大步。
這個要怎麼理解呢？
大蔥認為，由於各個報價銀行之間相互競爭，最終LPR有希望貼近於市場真實水平。
LPR改革的過程中，會大大降低銀行躺著賺息差的空間。
原本銀行只需要靠著存款基準利率和貸款基準利率的利差，就能躺著賺錢。
畢竟存款基準利率和貸款基準利率差距不小，更不要說貸款基準利率和實際利率也還有不小的差距。
LPR改革，勢必會影響貸款利率，使貸款利率下降。對銀行業的利潤有非常大的打擊。特別是對於獲客成本和貸款成本很高的小銀行。
當利潤空間下降，銀行為了得到更多的利潤，會希望貸出去更多的款，也就釋放了更多的流動性給實業。
如此一來，央行放出去的水也不會一直積壓在銀行，而不對外留出，打通了資金和利率的傳導機制。
那到底換不換？怎麼樣能節省錢，搞清這些情況，你心裡就有答案了。
首先，LPR不是你想換就能換。如果當初和銀行約定的利率是按照基準利率定價（上浮或者折扣），就需要轉換。如果約定的是固定利率，就不能轉換。二套房、公寓、商鋪、寫字樓……只要是跟基準利率掛鉤浮動的個人貸款，都需要轉換。公積金貸款、不良貸款不能轉換。
在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：
第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變；
第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。
那麼，選哪個好？
關鍵看你如何判斷今後的LPR走勢，如果你認為LPR長期看漲，就選固定利率，如果你認為LPR利率長期看跌，就選浮動利率。
目前主流的觀點認為，當前正處在全球貨幣寬鬆週期，中國的低利率將是大勢所趨，此時選擇浮動利率更划算。
山亭信息
LPR叫做貸款市場報價利率（Loan Prime Rate），是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。因此LPR是是針對商業銀行貸款的。公積金貸款屬於固定利率，不在此轉換範圍之內！
小雨說經濟
LPR是銀行生產資金的發動機，拉昇LPR讓2億家庭每月多還300，每個月就有600億資金用於投資，降低LPR讓2億家庭每個月少還300，就少600億的資金入口，銀行會嫌錢多還是會嫌錢少是個傻子都能回答的問題吧…銀行最多也就不多從2億家庭拿錢，所以這就是油價2.0，不管油價升降，油價稅收都不減，油價降得特別低的時候，漲點稅調節一下，油價大升的時候，從來沒降稅或者退稅補貼一下的吧…
