奇葩财经说

存定期存款的时候，最好能兼顾安全性，流动性和效益性。安全性就不用说了，只要是存款，都保本保息，都是安全的。

现在需要考虑的问题是流动性和效益性。正常情况下，存款时间越长，流动性越低；而存款时间越长，效益性越高。这些也和存款产品的不同有关系。

我个人意见是要先评估一下自己多长时间不用这笔存款，也就是资金的闲置时间是多少。先确定了大致的时间，再决定存多长期限，选择哪种存款比较好。

如果选择普通定期存款的话，期限越长，利率越高。则三年或者五年的利率是最高的。尤其是有些城商行有一类特色储蓄产品，利率很好的。

而如果想存大额存单的话，三年期限和五年期限是一样的利率。或者五年期限只比三年期限多一点点，这样的话，可考虑存三年期限的大额存单。三年期限的大额存单，很多小银行的利率达到4.262%。而且靠档计息的也多，在急需资金的时候，可做质押贷款，也可以提前支取。按支取当日同档次期限的利率来计息。

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1⃣️定期存款3个月，年利率为1.4%，1万元的利息是多少呢？是35元。

2⃣️定期存款6个月，年利率为1.65%，1万元的利息是多少呢？是82.5元。

3⃣️定期存款1年，年利率为1.95%，1万元的利息是多少呢？是195元。

4⃣️定期存款2年，年利率为2.5%，1万元的利息是多少呢？是500元。

5⃣️定期存款3年，年利率为3.1%，1万元的利息是多少呢？是930元。

6⃣️定期存款5年，年利率为3.2%，1万元的利息是多少呢？是1600元。

5年期的定期存款收益最高，定期存款一般不能提前支取，如果提前取出，则会按照活期利率计息。不仅考虑收益性别忘了考虑流动性，我们说利息再高两年内的存款利息也就几千块，为了这几千块钱我们必须要接受这两年内这笔钱不能动，其实这样说不是很划算的，我们生活中总是有一些意外因素的，一旦我们出现紧急情况就很麻烦了，所以说这个时候我们选择年限稍微短一些的三年风险会更小一点！

保险保

一定要存定存吗？

如果一定要的话，可以参考一下现行银行存款利率，如下图：

一、银行利率和利息。

只看整存整取的话，三年期定存利率是2.75%，两年期2.1%，一年期1.5%，什么概念呢？

1、一万块钱存银行三年，利息是10000*2.75%*3年=825元。

2、对比一下已经快被大家抛弃的余额宝利息=10000*2.26%*3=678元。

二、三年定存和余额宝的利息差别。

1、两者三年的利息相差147元，一年相差49元。

2、重点是：余额宝可以随时用，而刚才说的是最高的银行定存利率，三年之内都不可以用了。

所以不太建议定存资金。

三、一年定存和余额宝的利息差别。

1、如果是一年期的定存，利息是=10000*1.5%=150元。

2、一年定存就更没必要了，还没有余额宝高。

四、小建议。

1、您问这个问题应该是属于风险厌恶型投资者吧，希望资金保本最重要的话，建议可以选择一些货币基金进行理财。虽然投资都有风险，但是货币基金的风险近乎为零。

2、收益率大于余额宝的也不少，比如：

<1>南方天天利货币B，今日七日年化收益是2.937%；

<2>博时现金宝货币B，今日七日年化收益是2.74%；

<3>鹏华添利宝货币，今日七日年化收益是2.724%；

当然，今日的七日年化收益率不代表以后都是这个收益率，不过这几只还是比较稳定的货基中的佼佼者。

希望对你有所帮助。

伍角理财

朋友们好！实事求是的讲，现在银行的普通存款大量流失，为什么？咱老百姓大白话：不合算，不合适！

俗话说好货不怕比！

来看一下最新的智能存款！京东，苏宁亿联，富民，振兴，众帮，大多数按定期五年利率计息！还不限制时间！随存随取，年息率在4%到4.5%之间！最长五年！最短一天！7×24小时可以提供服务，确保及时到账！还有些定期，能够按月付息，完全不必担心流动性！

祝，朋友们，存款理财，顺利好收益…

理财迦

现在大部分人都喜欢银行储蓄，为了多得利息都喜欢一笔大额存款存个3年，5年期。虽然存款定期的时间越久存款利率越高，但是我认为定期越长不一定就越划算。大额存款定期越长意味着你在定期时间内的资金周转的灵活度下降，人都会有急用钱的时候，如果提前支取也只能按活期利率算，这可能就会出现定期时间越长，利息越吃亏。其实最重要的还是考虑怎么定存能让资金使用更灵活，利益最大化，而不是说定存多久最划算。

每个银行存款利率都有差异，活期一般都是0.35%，定期无论多长都是比活期高的多的，我们就按基准利率便于计算来分享一些比较好的定存方法来看看哪些适合自己。

1、一年内可能使用到资金

如果你不确定一年内资金使用情况或者你可能一段时间后需要用一部分钱却又不想让全部资金闲置，你就可以用这种方法。假设有10万存款，你可以将十万分成3份定存1年，比如一份5万，两份2.5万这样分配，那么你就有三个1年定存存单。这样就能根据你资金使用情况，至少保证有一份或两份存单能享受到定存的利率。以一年定存基本利率1.5%计算2.5万或7.5万就比活期利率分别多出287.5元和862.5元的年利息。

2、半年内无资金使用计划

如果你的资金确定半年内没有使用计划，那么可以使用这种方法。同样10万的资金，你可以分成两份分别定存半年和一年，比如5万一年，5万半年。那么你就可以在每半年灵活支取你的定存，按半年利率1.3%计算，5万半年时间支取也比活期多出150元的利息。

3、定存循环

大家都知道目前银行最低的定存期限的3个月，基准利率是1.10%。同样10万资金，每个月存1万3个月的定存并到期转存，连续存10个月，那么到第11个月开始你每个月都有一笔1万的3个月定存可以支取，剩下继续滚动。这种方法我认为是目前定存对于资金使用最灵活的方法，当然每笔定存金额多少由自己实际情况去制定。
　

综上所诉，定存最划算的方法就是让定存滚动“活”起来，不仅能灵活运用资金还能让定存收益最大化，方法只是作为参考，可以根据自己的情况去调整。当然无论定期还是活期的存款利率相较于其他一些投资相比并不高，这也只是针对喜欢储蓄的朋友优化方案，如果有更好的投资选择那就可以忽略了。所以还是那句话，并不是说定存越久就越好，最主要的还是最适合自己的才是最划算的。

MR火羽白

活期存款利率实在太低，很多人现在只能存定期，但是定期存款有很多期限，三个月、半年、一年、二年、三年、五年，应该选哪个比较划算？其实这里有个核心的问题，你的资金能放多久，才有选择的余地，如果资金闲置不了多久，为了较高的利率选择了期限较长的，中途需要用钱就比较麻烦，不少银行提前支取定期只能按活期储备的利率来付息。

在资金存期不受流动性需求影响的情况下，选择存多久划算，我们可以来对比一下利率差异：

根据央行的定期存款基准利率，三个月利率是1.1%，半年利率是1.3%，一年利率是1.5%，二年利率是2.1%，三年期和五年期利率是2.75%。显然时期限较短的利率水平更低，相对来说就不划算。

但三年期和五年期的利率是一样的，那么选择三年期的自然就比五年期要划算，因为利率一样，而流动性更加宽裕。当然，实际银行利率标准是在央行基准利率之上进行上浮的，一年期利率2%左右，三年期利率在3.5%左右，五年期的话有些银行也是3.5%，有些银行则是3.8%，但相差并不大。

总的来说，如果是在定期存款中选择的话，选择三年期较划算，从流动性和收益率两个角度考虑都占优。如果资金量超过20万元的话，则建议选择三年期大额存单，大额存单同样是存款资产，本金受到《存款保险条例 》的保障，而利率比标准定期存款要高出不少，在4.18%左右，

财经宋建文

现如今，如果你还在为选择银行定期存款的期限犹豫不决，就有些跟不上时代了。如果是在2018年之前，这个问题还值得探讨一下，我也一定会根据不同的情况帮您分析该如何选择。但随着智能存款产品越来越普遍的情况下，根本就不用考虑一年期、两年期或者三年期。至于为什么呢？下面小编就和您一起聊一聊。

长期以来，我国居民储蓄率都是全球最高的国家之一，直至近年来才出现了较为明显的下降趋势。但比起发达国家甚至其他新兴市场国家来说，仍旧是全球最高的国家。

国内老百姓尤其是中老年人偏爱银行定期存款类产品，甚至在存款时往往选择三年以上的定期存款，原因就在于期限越长则利息越高。但这也给客户短周期内的日常生活开支造成了不小的麻烦。比如说，你拿10万元存入银行的五年期定期，但未到期的情况下提前支取就可能要损失利息。

然而，在银行揽储大战的市场竞争之下，很多银行都开始推出支持随存随取的智能存款，此类产品往往都是可以提前支取、靠档计息的。这样以来就缓解了客户的流动性需求与较高收益的矛盾。

那么，什么是智能存款呢？

所谓的智能存款其实就是银行1-5年期定期存款的一种创新，也是靠档计息的进一步延伸。

过去的靠档计息产品，一般都是选择离支取日最近的一个定期期限及剩余月份的活期（比如说，你存了1年3个月，突然有急用需要提前支取，若该产品具备靠档计息功能，则银行就给你按照1年的定期及3个月的活期计息）。

但智能存款产品，它的功能要高于靠档计息的普通定期存款。如下图所示，这是一款某民营银行推出的5年期智能存款，假设你存了1年3个月，又突然要急用钱，需要提前支取时，就可按照2.10%的利率，直接计算15个月的利息，明显要比靠档计息的普通产品更划算更给力。

总之，就目前的银行存款市场来看，已经根本不需要再费劲考虑存入几年期的问题，只要找一家有智能存款业务的商业银行，选择最长的存款期限即可，反正最后都是按照实际存款的期限利率来计算利息的。

东震木

定期存几年比较划算？要想得出答案，我认为你得考虑一下几个问题。

收益

定期存款分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年存期6个品种，而如果是大额存单期限则包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，无论你去哪个银行，你都会发现存期越长的存款利率越高（也有的银行三年期和五年期利率是一样的），所以如果你更重要看中收益（利息）的高低，当然要选存期越长的存款。

流动性

时间长利息高当然是好事，但是流动性也是不得不考虑的问题。

流动性，说白了就是几年内你有没有用钱的打算，假如没有，那么存的越久利息越高，但是如果有，那就得考虑期限的问题，否则，比如你三年后要用钱，你存了5年，那么意味着可能第三年你就要提前支取，可能要按照活期计算利息，那么和存三年满期支取，利息相差很大。

未来经济形势

还有一个问题你需要考虑，就是未来是否降息或加息。

假设央行降息，那么银行的利率也会随之降低，假设现在某银行三年期存款利率是4%，五年期存款利率5%，那么三年后利率可能就没这么高了，那么现在存5年期锁定5%的高利率，可能是更好的选择。

当然，如果你判断未来会加息，那么你就应该存期限比较短一些的，这样到期后再存利率会更高。

小建议

鉴于以上几点，我建议你选择银行推出的靠档计息的存款产品，可能是大额存单也有可能是智能存款，这样即便是提前支取，也可以按实际存期已经达到的定期档次利率计息，就不用按照活期计算了，这样可以选择利率更高、存期更长的存款，兼顾了灵活性和收益。

鑫财经

银行普通定期存款，想要知道存几年最划算？根据对银行公布的利率来看，定期存的时间越久收益率越高，碰到低利息的年份3年、5年的利息都是一样的。

个人对于理财的看法是银行定期存款不能少，但也不能全部定存在银行，一来利息低，二来存期长。

建议理财如此进行：

01.

30%的资金放银行三年定期，保证资金灵活又有收益。

理财之前一定要备有紧急备用金，这时银行定期存款就是不错的选择，它可以做到随存随取，但是提前支取定期利率就变为活期利率。

现行银行定期利率：活期0.38%，一年定期2.1%，三年定期3.2%，五年定期4.1%。

存定期是要分成几笔进行定存，到急用钱时就可以按需支取，不用损失全部利息。

02.

一年定期理财不能少，保证稳定收益。

我常用的是支付宝一年定期理财，里面有两款产品国寿安鑫利和长江养老添年享，普遍收益率在4.5%以上。

也可以在余额宝中放置半年的日常开支用作平时小额应急，没用的话也有收益，现在七日年化收益率在2.3%。

建议这部分资金可以占比40%。

03.

债券基金值得拥有，保证稳定复利增值。

债券基金如果能够做到长期持有，一般持有五年以上都能做到平均年化收益率6%。

建议这部分资金可以占比30%。

也可以挪一小部分出来做中高风险如指数型基金、混合型基金或者股票型基金定投，通过长期分期分批建仓，平均持仓成本降低持仓风险。

总之

资金数额较多的话，最好进行资产优化组合，大部分配置稳健理财再搭配一小部分风险理财，这样操作下来能够保证每年正收益，就能保证稳定复利，通过时间为自己积累财富。

注：一个简单明了算复利的公式：根据72原则，假设你的年化收益率是6%，那么72/6=12，意味着你12年资产就可以翻一番。

小方聊投资理财

正常来说，定存时间长一点，利息肯定会高一些，但是存几年比较划算要根据个人对资金流动性的要求来判断。

01

银行定存利率

从图中可以看到五大行的定存利率是一样的，一年期的定存利率是1.750%，两年期的定存利率是2.250%，三年期的定存利率是2.750%，五年期的定存利率是2.750%。而其他银行的定存利率相对于五大行会略高一些。

02

定存几年最划算

1、对资金流动性有要求

定存对资金的锁定期有要求，如果是中途取出，是会有利息损失的，如果是存两年或者三年，在没到期的时候提前取出来就只能拿到活期的利息，这样就得不偿失，还不如存时间短一点。

所以，这种情况建议根据个人实际情况来判断存多久，如果是一年不会用到这笔资金那么就可以选择定存一年，如果三年内不会用到资金就可以选择定存三年。

2、对资金流动性没有要求

如果对资金流动性没有要求的情况下可以选择定存3年的时间。因为如果定存一年跟定存两年的利率没有定存三年的利率高，而定存五年的话，一个是时间太长，一个是定存五年的利率跟定存三年的利率差不多。五大行定存三年跟定存五年利率是一样的，虽然其他银行定存五年的利率会比定存三年的利率高，但也只是高一点而已，并没有高很多。

所以，这种情况定存三年期的性价比最高

综上所述：在客户对资金流动性有要求的情况下，根据实际资金的闲置时间来选择定存多长时间；而在对资金流动性没有要求的情况下，建议选择定存三年，这样在保证收益率的情况下，又能让资金的流动性达到最高。

關鍵字: 财经 存款 银行