2020-03-11 04:39:28 佚名

mountainfaraway894

30万寻求年化4%及以上的收益？这是一点都不会理财还是故意忽悠我们来回答？那就姑且按照一点都不会理财的情况来帮助题主解答吧……

1、银行定存

通常来说，如果仅仅按照现阶段央行的基准利率，三年期定存只有2.75%，而商业银行一般也能到3.5%左右，真正能到达4%的，大概率属于地方性银行。

地方性银行招揽储蓄的方法就是放大存款利率，超过4%的并不少，同时，更有一些地方银行能达到5%以上的利息，不过时间得放在5年期，换言之，你只需要把钱存在银行就能满足你年化4%及以上的要求。

事实上大额存单也能做到，平均三年期的大额存单年化都超过4%，而30万资金满足了绝大多数大额存单的要求，注意，大额存单还能约定季度性或者年度付息，个人认为反而强于存款。

2、储蓄式国债

大多数人应该知道，国内的无风险收益率大概在3%-4%之间，所以，题主的年化4%这个要求一点都不高，换言之，国内的理财产品有不少都能达到这个要求。

储蓄式国债便是其中之一，既然是国债，那么安全性不用过多考虑，到期赎回就行，以储蓄的形式购买国债即可，就目前国内的债券市场来看，足以满足题主年化4%的收益。

那么，就上述三个产品就足以做到了，一般对存钱有研究的人大概都是知道的，想必题主也能比较透彻了……

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易论招财圈

本金30万，年收益率要达到4%，这个收益目标没有太大难度，主要有以下两种方式:

一、银行大额存单

目前国内银行大额存单的门槛是20万起步，你有30万的本金，已经符合了大额存单的标准。

有人说了，那么银行存款行不行? 银行存款可以，但是收益无法达到4%。首先，银行活期存款利率0.35%，拿30万去活期存款就是浪费; 银行定期存款，3年期或者5年期的利率一般在3%左右，很少有银行可以达到4%，只有部分农商行和民营银行可以达到这个收益水平。

所以，选择银行大额存单还是很适合的选择。2019年国有银行3年期大额存单利率在3.98%左右，股份银行的大额存单利率为4%左右，城商行和农商行可以达到4.2%左右。

所以，银行大额存单的利率基本符合你的要求，30万本金，年收益率为4%，一年的收益为12000元，而且较为稳妥。就算银行倒闭，50万以内的本金保险会赔付给你，当然国内银行倒闭的可能性太小，尤其是国有银行和大型股份制银行。

二、国债

你有30万的本金，要实现4%的年收益目标，国债也是满足的。首先，国债的安全性是非常高的，是国家信用做担保，可以说是目前安全性最高的理财方式。

其次，国债的收益率较为可观。目前国内的国债分为凭证式国债和电子式国债，可以在各大银行营业厅购买，也可以在网银及手机银行渠道购买。

一般来说，国内储蓄式国债3年期收益率为4%，5年期收益率为4.2%，都满足了年收益4%的目标。本金30万，年收益4%，一年可以拿到1.2万元的收益。

当然了，你有30万元，也不用全部都拿去购买国债或者银行大额存单，鸡蛋不要放在一个篮子里，可以拿出其中的20万元用于银行大额存单，年收益4%，再拿出剩余的10万元购买国债，收益率也可以达到4%以上。

至味财经

朋友们好！

30万资金想获得每年4%的收益率，还想安全稳妥。现在来说，在所有的投资方法里面，最安全稳妥的投资方法可以说就是购买国债和存银行存款了。下面来分析一下。

国债

国债是最稳妥的投资产品。国债是以国家信用为担保发行的债券，可以说风险几乎为零，是最安全稳妥的产品，又被称为金边债券。

现在国家发行的储蓄式国债年利率较高，3年期年利率就达到了4%，5年期国债年利率达到了4.27%。

现在购买国债还是比较方便的，全国国债承销团成员总共有40家银行。如果大家想购买国债的话，可以通过这四十家银行营业厅去购买。

大家可以在储蓄式国债发行期间，到银行营业厅柜台购买，如果是电子式国债的话，也可以通过网银或者手机银行购买。

如果30万投资3年期储蓄式国债的话，年利率可以达到4%，平均每年可以获得利息是1.2万元。

存款

存款产品风险也是非常小的。现在对于普通存款产品来说，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下的存款都能够获得全额保障，因此，可以说存款产品也是比较安全稳妥的。

现在来说，一般国有大型银行年利率较低，中小型银行和民营银行存款产品年利率较高一些。

下表是银行存款利率表，从中可以看出来两家中小银行存款产品年利率还是比较高的，一款是平顶山银行存款产品，5年期，按月付息，年利率高达5.4%。还有一款是农商行产品，5年期，年利率达到了5.4%。

可以看出来，这两款中小银行存款产品年利率较高，而且也比较安全稳妥。

如果是民营银行的话，存款利率更高一些。比如亿联银行5年期存款产品，年利率达到了5.88%，而且还能够提前支取，靠档计息，可以说也是比较安全稳妥的存款产品。

如果30万存按月付息的平顶山银行存款产品，年利率为5.4%，每年可以获得利息是1.62万元。

综上所述，如果有30万元，想安全稳妥，那么可以购买储蓄式国债或者中小银行存款产品，不仅年利率高于4%，而且也是比较安全稳妥的。

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睿思天下

30万资金不算少，满足题主每年4%的收益，比较稳妥的方法还是有不少的！

看得出来题主属于稳健性投资者，由于没有太多的条件，只能假设题主偏向风险厌恶型。对于该类型的投资者，建议可以首选银行的大额存单业务。

银行大额存单风险分析

银行发行大额存单一般要求资金≥20万元，且风险极低，即使该银行倒闭，50万以内由保险公司赔偿。鉴于国内银行的性质和特点，一般不太容易倒闭。如果题主还是比较担心，可以考虑几大国行和一些大银行，只需要3年以上的大额存单项目，例如工行退出的“节节高”项目等，4%以上的年利率还是有可能的。

大额存单的付息方式

上文和市面上的大额存单主要的付息方式主要是按年付息，但某些商业银行（中小型银行）也会退出按月付息的模式。

通过上表分析得知。例如选择3年，20万的选项，年化利率已经达到4.1250%。如果选择按月付息，50万起购的3年期大额存单年利率是4.2625%，还有一款按月付息的3年期大额存单年利率也是4.2625%。

银行大额存单还有什么优点？

大额存单在安全和保本保息的前提下，还可以提前支取靠档计息，还可以存单转让，甚至作为借款质押，这样看起来大额存单就和普通银行存单有了一些不同。但值得注意的是：可转让大额存单必须事前注明有此功能，无可转让标志大额存单不可转让。

结论和建议

由于题主的问题目标比较明确，只要去银行稍作咨询和资料收集，对比分析就可以得出结论。但个人觉得年化利率4%的收益率的确不算很高，建议题主可以了解一些别的理财产品，例如国债等，增加自己对理财的选择。

理财本不难，心态最重要。希望大家多讨论！

索南的财经观

你好，我是老葱

你的要求有点。。。不高啊。

如果需要最稳妥，短期内做不到4点以上，但长期下来是有方法的。

保险产品里面有一种产品，叫“增额终身寿险”，这类产品“基本保额” 对应的“现金价值”每年会在上一年的基础上递增3%-3.6%，这里截取其中一家公司的产品条款做展示：

不同公司的产品，这个增长比例有一点变化，但变化不大，因为这个是格式条款内容，也就是说，这个增长比例是恒定不变，并写入合同的。

就这样看，比起4%好像会有不少差距，但如果你这笔30万的存款未来不必要动用到，这个是最安全的方式。

以一个30岁的男士为例，30万趸交，公式：基本保额*（1+3%），第一年，现金价值会有一点损耗，会比所交保费少一些，因为保险公司会有一定的费用，比如佣金、税费、管理费用等，但从第二年起，现金价值会以上面的公式进行计算。现金价值每年的数字是写入合同的，因此，每一年现金价值增长了多少，你是可以看得清清楚楚的。

当然，前提是这样的增长比例与速度是否符合的你要求，那么就是看你自己的价值观了。划不划算自己可以计算一下，这个方式只能作为参考。

这个产品需要用到资金时，要怎么办？这就要说到它的功能强大之处了

如果需要资金，可以通过产品的 “减保取现” 条款实现取现。而提前减保取现，不会影响到其增长比利，也就是3%不会随着你减保而有任何变化波动，减保取现次数不受限制，直到现金价值为“0”为止。现在很多公司已经可以做到手机操作，不需要再交纸质的申请。

当然就像钱放任何一个渠道一样，你提早取出来，肯定会影响到后面的增值。

功能上，这个产品还有着其他金融工具比拟不了的功能价值

1、身故时指定传承功能，就是你可以指定受益人，避免争产纠纷。这是其他金融工具做不到的。（有人说遗嘱也可以解决其他工具的问题，遗嘱的继承举证经常会出问题，另外继承人经常因分配比例打官司，这也是遗嘱无法像保单一样可以完全避免纷争的原因。）

2、增值的确定性，现金价值的增值确定性，由合同条款规定好的增长公式决定。并且现金价值表会印入合同，所有数字都会清楚展示在现金价值表上，不存在浮动部分。

3、企业的安全性，寿险公司受《保险法》及银保监会的严密监管，如果被依法宣告破产清算，银保监会会通过指定其他经营有人寿保险的保险公司接手，你的人寿保险合同权益不会受到影响。这个机制，也是其他金融行业做不到的。

4、现金价值贷款，可以帮你解决燃眉之急，最高可以贷款80%。

这样看来，这个方式不知道算不算你心里比较理想的方式。

另外，银行渠道也有不少银行的定存可以达到4%以上。相对也是比较稳妥的。但存款时要注意你签的协议或合同是存款合同、还是理财产品。不要一不小心把存款变成理财产品了。

希望能解决你的问题。

老葱的识险视角

最稳妥的投资

最稳妥的当属国债，国债是以国家信用为基础，所以一般情况下认为国债的风险是0，属于风险最低的产品，3年期的储蓄式国债利率4%，5年期储蓄式国债利率4.27%，储蓄式国债有两种方式可以购买，一种是线下银行网点购买，另一种是通过储蓄式国债代销银行的网银购买。

储蓄式国债代销银行名单如下：

另外题目描述的投资本金是30万，所以银行储蓄存款也可以认为是0风险，因为到期的本息肯定是小于50万，满足存款保险条例要求，所以存银行也是个很好的选择，民营银行因为没有实体网点，运营成本低，加上揽储压力大，给出的存款利率非常有吸引力，民营银行存款产品利率高于4%的有太多产品了，30万可以分散配置如下产品：蓝海银行蓝贝贝（短期）、营口银行营惠存5号（中期）、亿联银行亿联智存（长期）。

短期产品

蓝海银行蓝贝贝5年期满期利率5%，优点是支持随时提前退出，提前退出利率不是活期利率，3个月提前退出利率4.2%，6个月提前退出利率4.7%，适合作为短期产品配置。

中期产品

营口银行营口银行营惠存5号1年期利率5%，作为中期配置。

长期产品

亿联银行亿联智存5年期满期利率最高5.88%，持有3年多一天即可享受至少5.42%的年化利率。

综上所述：30万最稳妥的产品方式储蓄式国债，但是储蓄式国债利率不高，建议配置短中长民营存款产品，既能满足流动性需求，安全性也不用担心，还能提高收益率。一举三得。

互金圈

有30万资金，想做到每年四个点及以上的受益，有很多办法的，最稳妥的是购买国债，以2019年国债来说，3年期国债的票面利率是4%，5年期国债的票面利率是4.27%，这是最简单稳妥的办法，到银行柜台购买，到期一次性还本付息。

另外，很多银行，保险公司都有低风险的短期理财产品，利息能到5到6个点，有时间精力的话可以选择好产品和期限，做的好的话一年收益能达到6个点左右。证券公司也有报价回购可以做，报价回购业务是符合条件的投资者与其指定交易的证券公司之间、通过上海证券交易所(以下简称"交易所")交易系统交易的特定债券质押式回购。简单的说就是证券公司把自身持有的债券抵押给你，你把资金借给证券公司，双方约定好资金使用的时间和利息，到期后你把债券还给证券公司，证券公司把资金和利息付给你。这个产品的风险极低，证券公司为了吸引新客户，往往会给新开户的客户发行利率达到5到6个点的产品，这个产品也可以考虑。

以上都是能够稳妥达到4个点以上收益的办法，如果想博取更大的收益，以下办法可以参考一下，把你资金的95%也就是28.5万购买年化收益在5.3%的理财产品（如果能有年化收益更高的更好），这样到期后本金加利息为30万，剩下的1.5万元买一只基本面比较好，市盈率比较低的股票持有，如果一年涨了一倍，那么你的整体收益达到了10%，如果涨了50%，那么你的年化收益达到了7.5%，如果不赚不赔，年化收益是5%，如果赔了一半，年化收益是2.5%，也远远高于一年银行存款利息。把时间拉长到三到五年，你赚钱的机会会远远大于赔钱的机会。以上建议仅供参考。

大海侃股

首先，实现稳健的理财收益方式有多种：银行定/活期存款，银行大额存单，余额宝/理财通等，债券基金，货币基金，保守型理财产品等等。

其次，购买稳健的理财产品渠道一定要选择由银保监会监管的银行、保险机构，或者中国人民银行监管的大型第三方支付机构，或者受证监会监管的债券型、货币型公募基金。

再次，选择灵活方便、合理收益的理财产品。灵活方便的理财产品，如银行活期存款，银行/保险公司发行/代理的短期(7天，30天等等)债券类理财产品，支付宝旗下余额宝，微信财付通旗下理财通，公募基金公司发行的债券/货币类理财产品等等。年化收益率因投向标的产品不同而不同。如银行活期存款年化收益率不足1%，定期存款年化收益率1%-2%左右，余额宝，理财通年化收益率2-3%，债券/货币类理财产品2-4%左右。

最后，综上所述，实现年化4%左右的收益率理财产品可以咨询银行、保险公司、公募基金公司的债券/货币类理财产品。

以上建议仅供参考，具体收益表现以发行机构的实际运行情况为准。

以上是本人知识技术经验分享，供你参考，若需了解学习更多市场知识，欢迎关注本头条号！

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30万资金每年4个点的收益，方式还是比较多的，比如股市、基金、黄金、外汇等都是高风险高收益的理财方式，但如果要稳妥的话，据我个人的经验，购买银行的理财产品最为稳妥，我最近几年已在业兴银行、招商银行、光大银行等都有购买理财产品的经历，收益好的时候（如年末）最多试过6个点的，最近两个稍微降了点，但非常靠谱，至今未出现利息或本金不兑现的情况。

银行理财产品或许是大众心中最安全的理财方式之一，一般也是财富人群必然配置的理财渠道，随着互联网理财的发展，银行理财也面临着业绩压力，纷纷调高理财产品收益，目前已从之前普遍的3字头年化收益上升到4%以上，根据理财期限和产品的不同，个别产品已经能达到5%，远远超过余额宝及定期存款收益了。

所以，个人推荐，如果30万闲置资金较为稳定，可以接受较长的理财期限可适当配置银行理财。