谁知沧海月有泪

不正常，这属于违规吸收存款的行为，但是有可能在前些年存在！农行大额定期一年，每万元再返70元。一般银行一年期定期利率是1.75%，再加上返还的每万元70元，也就是0.7%，折合年利率为2.45%，这样的年利率完全是有可能的。

返利违反规定

根据我国《商业银行法》第四十七条规定，任何在利率之外主动提高或者降低利率的行为都属于违规行为。也就是说，银行不得以存款送礼送积分活动甚至返现金等吸收存款、发放贷款。

大额定期一年，每万元再返70元，这样的事情无疑就是违规吸收存款的行为，这样的事情是不被允许的。如果有人举报到当地人民银行等监管机构，立刻就会有人来追查此事，都会从严从重严肃处理。

这样的返利前些年是有可能存在的

这样的事情在前些年县里面的农行可能会有的。一般来说，银行轻易是不会冒着风险来做这样的事情的，因为毕竟这样是违规的，如果被举报了，被罚款是小事，严重点可能行长、经理都要被撤职了。

因此，除非是银行遭遇了很严重的指标完不成的情况。比如在一些特殊的时间点，比如季度末，年末，银行遭遇了严重的流动性紧张，存款考核指标完不成的情况下，可能整个支行都会被扣很多钱。在这样的情况下，银行行长就会想办法，找一些熟人揽储，大额定存一年，然后返利70元，这样揽储是非常快捷的完成任务的办法。当然了，这些成本非常可能都是由个人出的。

这样的大额存款一般起存金额都是10万左右，一年期正常年利率为1.75%，加上每万元返利的70元，折合年利率也就是2.45%，这样下来10万元存一年可以获得2450元的利息。一般每万元返利70元，这些钱都是个人出的，表面上也看不出来，然后还能够保住考核指标，大家还有奖金赚。因此，这样的事情也是非常可能存在的。

综上所述，农行大额定期一年，每万元再返利70元，这样的事情确实不正常，属于违规揽储。但是在前些年，在季度末或者年末，如果有农行的支行指标任务完不成可能被扣钱的情况下，这样揽储的事情有可能是存在的。

睿思天下

农行大额存单定期一年，每万元返70元现金。这种情况确实比较少。

原因之一，增加了利率负担。

大额存单，是起点是20万元的一种新存款产品。由于起点标准高，利率也会更有所倾斜。定期存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，大额存单可以在基准利率上上浮40%~55%。

目前，一年期定期存款基准利率是1.5%，上浮50%就能够达到2.25%。也就是1万元一年只有225元的利息，如果能够返现70元。

不管是存款后返现，还是结息时返现，相应的利率都在2.95%左右。确实会大大增加银行的负担。

大家以为3%左右的利息不算什么，实际上银行的平均利率非常低。根据农业银行的2018年年报显示，该公司目前吸收的存款储蓄高达16.4万亿元，平均的付息率只有1.39%。其中个人存款9.56万亿，平均付息率1.43%；公司存款6.84万亿，平均付息率1.33%。

按理说，农行这样的大型银行不会差那几十万元存款。

原因之二，违规操作

《商业银行法》第47条规定：

2018年中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确严禁采取有关行为，违规吸收和虚假增加存款。最明确的一条就是：

实际上，也就是说我们以前见到的送油、送伞、送米、送面，跟存款返现一样都属于违规操作。不过，一般来说受益人是不会举报的。

个别银行网点可能会存在从办公经费、福利费中套现出一定的现金或者实物，用于吸收存款。这也是很难避免的事。不过一般很少有大张旗鼓的打宣传标语、条幅，去公开宣传的。

综合来看，存款返现活动是违法违规的。按理说，农行这样的大型银行不太可能会搞这样的活动。

不过我们也不要担心我们的存款安全。只要我们将存款以大额存单的名义存到我们自己账户中，相关密码不告诉任何人，基本上就是安全的。

暖心人社

农行大额定期一年，每万元再返70，正常吗？

根据牛哥对法律的了解，出现这样的情况特别不正常。

如果是农村信用社这样做很正常，毕竟揽储更加困难，但是对于农行来说，大额定期一年每万元返70元就不正常了。国有大行网点众多，财大气粗，具有品牌优势，因此是利率最低的代表。即便是季末年末揽储加把力，送点礼品也就不错了，明目张胆违规返现金就极为罕见了。一位在村镇银行工作的朋友前一段揽储，三年期存款年利率4.125%，每万元每年返50元现金，实际年收益率能达到4.625%。可见虽然返现金是违规行为，但是地方中小银行揽储困难，违规不被举报没事，没有存款可就无米下锅了，生存都会成问题。国有大行即便是大额存单，利率上浮往往只有45%，金额更大时才能有更高的利率，但是普遍低于其他银行。

大额存单是徒有虚名，名字上叫大额存单，只是存款门槛提高了，但是收益并没有随着存款认购起点的增长而提高。虽然地方银行也有销售，但是总体上卖相不佳，不如那些利率较高的智能存款来劲，甚至有些地方银行的普通存款利率都比大额存单高，大额存单更多的只是国有银行、股份制商业吸引存款客户的一块门面。大额存单是为了解决许多银行存在的利率整体偏低，尽量减轻通货膨胀带来的负面影响，而在存款银行挂牌利率的基础上，给予上浮一定的比例，一般为20%—50%，形成大额存单的新利率。

如果你的存款时点，是在季末或者年末，那么完全有可能出现以上情况的，但如果非考核时点，只是普通时候，客户经理给出了这个利率水平，那么你就要多打一个心眼了，存在骗存款的可能性，因为一万额外返70元，较市场上的水准而言明显偏高了，特别是在农行这种大型国有银行。

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趋势牛哥

如果我没有猜错的话，题主所说的农行指的应该是农商行或农信社。

我这么说主要有以下两个方面的原因：

1. 在我不短的银行基层工作经验来看，很多客户，尤其是老年客户，对于农行，农信社，农商行这三种银行是分不清的。至少在语言描述上是区分不出来的。
2. 农行很少有向客户直接补贴现金的做法。一来银行的资产规模比较大，对于存款的个人客户并不十分渴求；二来农信社，农商行很经常搞这种存款返现金的活动。
   
   
   

大额存款返现金是正常现象，但不属于合规经营。对于储户来说不用担心，心安理得的拿走70元就行；对于银行来说，却需要格外小心，一旦被人向当地银保监局举报，银行是需要向监管机构作出书面说明的。

不是所有银行都会对客户的存款发放现金的，这种情况一般只局限于规模相对较小，存款吸收相对困难的银行。比如城商行，农信社，农商行，村镇银行等等。民营银行的存款吸收也比较困难，但因为受到物理网点的局限，所以，有办法直接派发现金，但他们也会通过直接提高存款利率的方式来吸引存款客户。

除了以上这些规模较小的银行，还有一家银行，规模很大，但也对储户发放利息以外的优惠：或者是现金，或者是礼品。这家银行就是邮政储蓄银行。

邮政储蓄银行之所以会发放礼品或现金，我觉得主要是与它历来的传统有关。早期邮政储蓄银行还不是银行的时候，是受到人民银行贴息的。

那个时候邮政储蓄银行吸收来的存款也不是用作贷款，而是直接上交人民银行。人民银行给付邮政储蓄的利息，减去邮政储蓄支付的利息，就是邮政储蓄收入。邮政储蓄有更大的利润空间，所以它会拿出一部分利润通过礼品或现金的形式吸引客户。

那些股份制银行甚至国有大行，虽然不在线下发放现金或者礼品，但是他们通过线上积分商城的方式也对客户实行了补贴。从本质上来说，这两种行为是没有差别的。

从现实情况来看，各家银行发放现金，礼品的行为依然存在。可见监管机构对于银行补贴存款客户的行为是睁一只眼闭一只眼的。只要不做的过分离谱，不影响银行的流动性运营，监管机构也是不愿意管的。

实际上大额存单的诞生也有各家银行补贴现金，发放礼品这样的一个大背景。 人民银行看到了各家银行对大额存款在吸收过程中的乱象，所以干脆设计了以基准利率上浮50%左右的大额存单。具体利率由各家银行自己来确定。一方面减少了银行直接拿钱补贴客户的行为，另一方面也满足了大额存款客户的高息诉求。

总结：

无论是农商行给现金，城商行给礼品，还是大银行给积分，从本质上来说都是营销客户的一种手段。对于储户来说，还是给现金最实惠，因为钱存银行就是为了得利息。只要认准是银行，安心拿走礼品或现金就可以。

银行研究僧

坦白交代:我就是农行一员！客官如有什么问题，欢迎对质。我承认，农行存款确实有过小礼品，特别是每年的“春天行动”期间，什么锅碗瓢盆，春联年画，牙膏牙刷，香皂肥皂洗衣粉……可谓一应俱全，大爷大妈确实来势汹汹，整个大厅热火朝天。但～但，哥哥我确实没有听过返现金的，更没看过，更不必说每万返70这么耿直大方滴！这阵势，恐怕很多城商行和农商行都汗颜吧？其实，我的同事和熟悉农行的朋友都知道，农行虽然贵为四大金刚，基层的费用管理（尤其营销费用）是够严格的，不仅仅是被监管盯得紧，更是因为家底不宽裕～捉襟见肘让你们见笑啦，家丑不外扬哈～咳咳～

本传说最有可能的版本是:一位师兄在“春天行动”中因任务过重，不堪重负，在不断的问责和训话中，含泪自掏腰包，给捧场的朋友一些茶水钱，因为如果任务不能如期完成，被扣的绩效会远远超过1400，这账哥们也得算啊？还有可能被转岗～甚至～哎，还是不说的太白了，不是说家丑不……那个啥～咳咳～

说到这旮沓，突然想起来N年前一件事，是真实的哈，不是虚构。大概2001年左右，我师兄在一个乡镇基层网点主持工作，也因为俺们行的“春啥行动”，他的助手也二十出头三十不到，两个傻小子年轻气盛，血气方刚，抠烂脑壳都想把行动整起来，于是在大街十字口打了一个横幅“存款到农行 幸福又吉祥”～哈哈好帅（此处应该是大拇指）。可惜啊，半小时不到，当地人行（特指人民银行，上次有人骂我乱取名）就赶到了网点，小哥急忙迎驾，可剧情反转，非但没有得到大哥的点赞，反而一番训斥和笔录。后来，支行为此被红包1W，再后来～大师兄被降职，二师兄被撤职～再后来我就去接了大师兄的位……但是，此处必须申明哈，不是我告状，而是隔壁的老王（信用社），这事绝不灌水，哥用人格担保。

但愿本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合，否则如果监管被红包的话，我辈也会被连累啊，想想都心痛。但是，即使有此事，我再次提醒大家别认真，口头承诺的东东，多半空头支票一张。负重而行的师兄，可能也没有过多考虑此话的后果，如果马云、马化腾、王健林等不缺钱的人知道了这个消息，哐啷一声摔来2000亿，我看你连跑的机会都悬了。～拿来……14亿元返还！

话不多说，各位且行且珍重，哥随风而去～

龙门山财经

根据《商业银行法》第四十七条规定，超过央行利率上浮规定的利率标准为违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为为隐形利率行为。这些都是法律明文禁止的，但是，在实际操作中，很多商业银行都在打擦边球，尤其是在年末银行工作人员为了冲业绩经常搞许多促销活动，例如：送花生油、送代金券、送积分，有的大额存款甚至送手机，对于银行的这些促销行为，因为储户是得利的，所以也没人去揭发，大家都睁一只眼闭一只眼就过去了，但是，如果说存大额存款直接返现金，我还是第一次听说，还是小心一点为妙！

1、小心存款变保险：我们经常会碰到保险的理财产品有每年返现金的，但是却没听说过银行存款也返现的，所以，如果说有返现，那可能是买的保险，说是存款其实是一种话术，所以你最好看清楚，如果需要你签协议什么的，那应该就是理财产品了，最好别买！

2、对于银行来说，返现还不如直接提高利率：一万返现70，年化收益率为0.007，就算把这部分加在目前一年期定期存款的利率上面，也不会超过央行上浮利率不得超过50%上限的规定，因此，如果真的是存款的话，那还不如直接提高利率！

综上所述：农行这个定存一万返现70的促销活动有可能是保险或者其他理财产品，建议你最好慎重考虑！

以上个人观点仅供参考，希望对你有所帮助！

K涛资本

这种情况肯定是不正常的，利率之外的万元再返70元是法律法规命令禁止的违规行为，尤其是五大银，这种大型的商业银行不会去触碰底线违规操作，要留意这种存款方式是否属于变相理财产品。

商业银行法第四十七条规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正

当手段，吸收存款。此外，我国银监局规定，商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款。

虽然目前很多银行存在存款送礼的方式，但是让客户得利的事情，很多储户基本也不会声张，银行也能揽储，这是互惠互利的事情，不过大额存单返现，对于农行来说，可能性并不大。

那为什么说不正常，可能性并不大？

一、农行没有太大的负债端压力，无需以这种方式揽储。

农业银行在个人存款均处于同业高位，净利润增速每年保持在大行前列，还没有必要达到去拼命揽储并且送现金这种处境。况且违规吸收存款后，一旦被揭发，不仅相关人员受到处罚，银行也会受到相应处罚。

如果说是大额存单，银行送礼品，那可能是比较正常的现象，毕竟现在都是很普遍的存在，这也是银行为了长期留住储户的方式，但是按照20万一年利率2.08%计算，一年利息为4160元，如果加上每万元70元，等于1400元，那一年期的利息就达到了5560元，年化收益一年存两年的利息，这就比部分的银行利率浮动超过了30%，很显然是不合规的。

二、是否属于其它理财产品，同时也要注意风险。

相关人员推荐的是否是保险或者其它类的理财产品，并不是大额存单，尤其是农行，存一年返现这种可能性更不可能有，直接提高利率不就更保险，没必要去违法违规。

如果是其它理财产品，是有一定的风险，贪这万元返70元，可能后期兑现时本金存在一定的风险，这是要了解清楚的，看好协议内容，避免买了不是你想要的产品。

总之：银行这种送礼是比较普遍，送现金是比较少的，尤其五大行这种可能性更小，主要是农业没有必要去用这种方式揽储被处罚，先了解清楚，避免后期出现问题，导致本金可能承受风险。

金美圆的财经笔记

首先可以肯定的告诉你，存款返现肯定是违规的，但不排除个别银行在吸收存款的时候，会私下使用这种手段。

现在银行的存款非常紧张，各大银行为了获得更多的存款也是拼得头破血流，而且各种新花样不断推出，目前去银行存款不仅可以上浮更高的利率，还可以拿各种礼品，有部分支行甚至还会给你返点。

但是存款返现是违规的。

2018年6月8日，银保监发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号），这个通知特别强调了银行不得违规吸收和虚假增加存款。其中有一条明确的规定，商业银行不得违规返利吸存，通过返还现金或者有价证券，赠送实物等不正当手段吸收存款。

所以现在银行都不敢做存款返利的事情，如果客户存款银行敢给返点被举报了，那监管部门可是要找上门来的，而且会给严厉的惩罚。

农行大额定期一年每万元再返70元，我个人认为不正常。

前面我们也说了，监管部门明令规定银行不能违规吸收存款，不能通过返点的方式违规吸存，而像农行这种大银行，一般都会严格执行监管部门的相关政策，不会违规操作。

但不排除农行有个别地方支行在实际吸收存款的过程中，会私下采用这种手段，毕竟现在存款不容易，而农行想要上浮更高的利率范围也要受到银行业利率工作自律公约的限制，所以只能在私底下悄悄的跟给客户返点。

不过即便银行能给客户返点，但也没有1万块钱返70块钱这么高。以前有不少银行都在私底下给客户返点，返点的比例一般都是在5‰之内，正常情况下都是1‰到3‰之间，你现在说1万块钱返70块钱，相当返点比例是7‰，这个比例是很高的，可能有部分小地方银行能给到这个返点比例，但农行应该给不到这个高的水平。

总之呢，自从2018年6月监管部门出台限制违规吸收存款的政策之后，目前很多银行违规给存款客户返点的行为已经基本消失。如果你说农行真的给你一存1万块钱还70块钱，那你应该要认真确认一下，我们不排除某些支行在关键的时间考核点会从营销费当中拿一部分钱来给那些大额存款客户进行返点，但你自己也需要认真去确认一下，如果真是存款能获得这么高的返点，那当然是最好。

如果是银行个别工作人员以存款返点为由，私底下让你签订一些存款协议，那有可能不是正规的银行存款，这样你就得小心了。

贷款教授

这种现象当然不正常。

银行的行为涉嫌违规

高息揽存、存款送礼，一直是银监局明令禁止的，比如《中华人民共和国商业银行法》第七十四条，《中国银监会办公厅关于规范市场竞争、严禁高息揽存的通知》(银监办发〔2010〕248号)第三点，《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发〔2012〕3号)第二点，最新的关于此项的相关要求是2018年6月银保监会和央行联合下发的《中国银行保险监督管理委员会办公厅 中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号），其中关于强化合规经营的规定：

所以像存款1万元返利70元现金这种事，肯定是违规的，对已这样的违规行为，一经查实，当地银监局会对当事银行作出相应处罚的。

涉事个人也会收到相应处罚

假设不是银行的活动，而是个人行为，也会受到相应的处罚，因为在外界眼里，银行工作人员代表的就是银行，而这种个人揽存行为，往往也是打着银行的旗号或者借助银行的资源渠道进行的，比如2011年6月30日浙江瓯海农村合作银行将军支行行长群发短信给储户：“本行自7月1日起，推出存款加送现金活动，存款20万元加送1200元，存款50万元加送5000元，存款越多，奖励越多。”被举报后，浙江省银监局和温州银监分局立即责成该行对相关责任人员从重从快处理，最终该支行行长作被免职。

返现后利率有多高

按照存款1万元返利70元现金计算，也就是70/10000=0.7%，一年期定期存款利率加0.7%是什么概念？查询农行网站，其一年期定期存款利率1.75%，0.7%/1.75%=40%，也就是返利相当于原有利率的40%，这是相当惊人的一个比例，因为原本1.75的利率就是在一年期基准利率1.5的基础上上浮16%，现在再上浮40%，1.75%加上0.7%等于2.45%，在全国来看都是一个相当高的利率，说实话我还没有看到过比这高的一年期存款利率。

返利有保证吗？

我认为没有保证。

首先，这个返现金，一般来说是口头承诺，不会白纸黑字写在纸面上，因为像上面说的，一旦留下证据被举报的银监局，银行也好相关涉事人员也罢，都会受到处罚，你觉得这样会有保证吗？

其次，我们都知道存款保险制度，50万元以下的存款本息受到存款保险保护，如果遇到银行破产由保险公司负责赔偿存款本金和利息，但是这返利部分，肯定不在保护范围内，也就是说不受法律保护。

最后，如果你比较关注新闻，一定听说过不少银行存款消失的新闻，但是你仔细研究一下你就会发现，这些存款，往往都是由高息或者返现吸引来的，也就是说返现伴随着高风险。

鑫财经

农业大额定期一年，每万元再返70元，这明显一个不正常的，属于一个违规吸收存款的行为，被举报的话，相关银行和业务人员都会受到相应处罚和扣分，不过由于各大银行的揽储任务重大，不少业务人员都会私底下这样揽储的。

相关法律法规

根据《商业银行法》中的第四十七条表明“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款”，存款每万元多返70元属于采用其他不正当手段，而且2018年6月份银保监会发布《关于完善商业银行存款偏离管理通知》，里面第二条中有提及“违规返利吸存”，即是通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

为何会出现这现象

最主要原因是银行的揽储任务加重和公众存款观念的转变。

随着互联网金融的发展和其他民营银行相继推出互联网产品，对于传统银行来说是很大打击的，因此银行开始进行储蓄存款的改进，同时发动全体员工一起做好揽储的工作，把存款任务细化，按每月、每季、每年的目标量化到个人，所以部分业务员会铤而走险给存款人额外的福利来吸引揽储。

而且公众存款观念可以转变，储蓄存款对于银行来说是成本最低的揽储方式，不过对于存款人来说，活期和定期存款可以说是跑不赢通胀的，所以随时理财投资知识的普及，不少存款人开始分散资金，不会把全部资金放到银行中，因此银行揽储的难度越来越大，不少银行业务员逼于任务压力之下，从而铤而走险。

最后总结

其实每万多返70元，相当于存款利率提高0.7%，不算是很多，个人建议不要为了小小的利息而去参与违法的事情，毕竟除了银行存款之外，面前市面上还有很多安全性高，存款利率和灵活性相对银行有一定优势的产品，因此银行想要揽收更多的存款，一定要从根本上改变才能够改变现状。

關鍵字: 再返 年利率 财经