如果你也是每天苦哈哈上班的工薪族,却有一份追求“财富自由”的小倔强,那么我们的屌丝逆袭之路如
何开启,想必大家已经聆听过很多大咖们的建议,本文试图用经济学的一个工具来剖析一下。(不要走
开,真的没有高深理论!!!)喜欢的欢迎关注我,谢谢。
1.你真的知道自己多有钱吗?
如果认真思考这个问题,很多人会首先查下自己手机里的余额宝,翻翻钱包里的现金,谋算下藏在家里某个阴暗角落的私房钱。还有一部分人已经开始骄傲的盘点下自己名下各种理财产品、房子、车子;但理智告诉我们“Excuse me, 醒醒吧,我们还有房贷、车贷、信用卡,还有花呗没有还!”所以,如果你真的想知道你多有钱,你需要先编制一份家庭版的资产负债表!What!?真的有必要吗?有!(不是说好了没有高深知识点么,再坚持一下下。)
2.资产负债表
资产负债表分为三个部分:
- 资产:现金、活期存款、定期存款、基金、寿险现金价值、股票、房地产、古董、珠宝等 (是不是越看越没底呀?)
- 负债:信用卡未偿还余额、短期消费贷款、汽车贷款、房屋贷款、重疾险、医疗险、还有花呗喲
- 净值 = 资产—负债
所以,算完净值以后,你还能平静吗?如果是正值(正资产),恭喜你,你已经超过了全国44.5%的年
轻人,应该有种劫后余生的赶脚。如果是负值(负资产),也不用悲伤,全国有近44.5%的年轻人和你
同命相连。请擦干眼泪,毕竟贷款还是要还的。
根据2019年11月,尼尔森发布《中国年轻人负债状况报告》,历时两个月的调研,访问3000余名各线级城市的18-29岁中国消费者
3.现金流
从现金流(增收和支出)角度可以对资产和负债进行更深的解读:
- 负 债
如衣食住行支出,信用卡账单,从而产生“现金流出”。
- 资 产
“耗钱资产”如车、自住房,在不出售的前提下,还是会产生使用费用,比如车的保养费用、房屋的物业
费等。所以,从现金流的角度来说,耗钱资产在不租售的前提下,实际上会产生“现金流出”。(房屋本
身升值的溢价部分,我们暂不考虑,后面讨论)
“生钱资产”如股票、基金、店铺,在我们没有工作的时候,也在产生利润,也就是俗称的“睡后收入”从
而产生“现金流入”。
屌丝的资金流
主要收入来源:绝大部分是工资性收入(工作时间换取薪酬),如果没有非工资性收入(基金、股票的收益),所以收入不够支出或者减少花费略有结余,能够买的资产和负债都很有限,很难改变现状。那么资金流图的走向大致如下:
因为只有一份工资收入,所以当失业或者一些状况不能工作的时候,就很容易陷入财务危机。
4.逆袭之路
如果你是一个有志青年,想做出一些改变,弯道超车,可以思考下面这些方法,哪个适合你。
4.1 努力工作,增强业务能力
努力工作996,需要出售更多的时间(加班),来换取更多的收入(加班工资)。
【原理】:
【优点】:在你本身的工作范畴内、业务能力提升、晋升的机会
【缺点】:参考下(打听下)你所在部门“优秀员工”和部门老大的情况,比如腰围多大、秃头没有,单身多久了,有小孩没有......(你懂的)
【回报率】:参考下(打听下)你所在部门“优秀员工”和部门老大的情况,比如他的收入......(你懂的)
【难度】:参考下(打听下)你所在部门“优秀员工”和部门老大的情况,比如他的资历,每天几点下班......(你懂的)
【难度系数】:暂列5星*****
4.2 学习副业变现技能,增加副业收入
在“副业刚需”的时代,做一个斜杆好青年,利用业余时间,创造副业收入。
【原理】:
【优点】:可以从兴趣爱好和专业技能入手、学习了新的副业表现技能、时间自由
【缺点】:时间付出、收入不稳定
【回报率】:取决于行业和你的副业变现能力
【难度】:取决于行业和你的副业变现能力
【难度系数】:暂列4星****(充满未知)
4.3 增加生钱的资产,比如购买理财产品,钱生钱。
除去家庭的必要开销之外,购买相应的理财产品,如保值增值的钱(大额存单)、生钱的钱(基金定投)和避险的钱(保险)。
【原理】:
【优点】:合理的家庭资产规划,抑制盲目消费,强制储蓄,避免风险。
【缺点】:投资风险、生活水准受限(不敢乱买)
【回报率】:取决于你的理财能力
【难度】:取决于你的理财能力
【难度系数】:暂列3星*****(大体上还是降低了风险,但理财能力会逐渐提高。)
4.4 减少支出
可以减少不必要的花销,或者设置一个花费限额(如包包和外卖)。
但是如果减少“技能学习”的支出(如业务相关的书籍),通过省钱来存钱,会陷入“贫困”困局——“越没
钱,越省钱;越省钱,越没钱”。所以个人强烈不推荐
至于如何测算个人或者家庭的“不必要的花销”,如何购买“生钱资产”和如何实现“副业变现”,完成普通
上班族的“逆袭之路”,欢迎继续关注我后续的文章。
【优点】:立竿见影 被动聚焦如何创收
【缺点】:水准下降 可能因减少学习造成技能没有提升
【回报率】:取决于你有多能省
【难度】:取决于你的能坚持多久
【难度系数】暂列5星*****(我太难了)
4.5 减少“耗钱资产”
有的同学曲线救国,把现有耗钱资产,比如地段好的房子出售或者租出去,做一个“自己合租”的包租
婆。这个生活水平会下降很多,不知道算不算逆袭,顶多算比较坎坷的偷袭,所以个人不推荐。
4.6 买彩票和喜提巨额的拆迁款
这种逆袭之路,不做评论(词穷因为体验过),只有羡慕嫉妒恨。
5.最后分享一下逆袭以后的现金流图。
分享一位经济老师的财富思维,如果觉得有意思欢迎收藏,欢迎关注。谢谢哦。
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