近几日
有关降低首付比例的消息
频繁刷屏,关注度极高!
而这些新政的命运
却是惊人的相似
湖州银行:首套首付降至2成
被叫停!
浙商银行:首套首付降至2成
被叫停!
工商银行:二套首付降至3成
官方辟谣!
建设银行:二套首付降至3成
官方辟谣!
楼市接连“变卦”
似乎证明了一点
限贷是绝对的楼市红线
尤其是首付政策
降首付,为何总是夭折?
不难发现,降首付的相关政策很容易“夭折”。难道,降首付的威力很大吗,为什么要这么紧张?
1
加杠杆,要严控!
因为降低首付等于加大杠杆,用更少的钱撬动资产。举个例子,原来3成首付只够买一套房,降到2成首付,或许就能买2套房了。
- 国际货币基金组织在2017年10月发布的《全球金融稳定报告》中指出:
- 当住户部门杠杆率低于10%时,该国的债务增加将有利于经济增长
- 当住户部门杠杆率高于30%时,该国中期经济增长将会受到影响
- 当住户部门杠杆率超过65%时,将会影响到金融稳定
2019年四季度,我国住户部门杠杆率上升至55.8%,一直处于上升阶段。虽然上升速度有所减缓,但仍然不能掉以轻心。
2月28日,中国社科院财经院发布的《中国住房大数据分析报告(202002抗疫专题)》指出,要严控购房加杠杆及其它各类刺激购房行为。
2
首付低了,月供就高了
首付款降低了,而需要支付的利息及月供却明显增加。买一套房,除了房价、税费,购房者还要付巨额的利息——其实利息才是最大的负担。
举个例子:
- 首套房贷利率4.9%
- 银行贷款20年期
- 一套100万的房子
- 降首付前首付30万,月供4242元,累计支付利息31.8万
- 降首付后首付20万,月供4848元,累计利息增至36.3万
- 增加4.5万,利息涨了14%
月供增加,同时也意味着房屋总价提高了。如果房价下跌超过10%,月供增长所带来的利息,并不会因此而减少。
央行再提“房住不炒”
3月3日央行会同财政部、银保监会召开电视电话会,再次强调:坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求,保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。
为何说是再次强调?
2月19日晚间,央行在公布2019年第四季度中国货币政策执行报告中,明确表示:坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,按照“因城施策”的基本原则,加快建立房地产金融长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段。
半个月不到,同样的内容,央行重点提了两次。
2月中旬,财政部部长刘昆表示“坚持房住不炒”,中央直属党报经济日报发布社论《楼市纾困必须坚持“房住不炒”定位》,文中提到“调控的成果来之不易,房住不炒的定位也不会改变,不能改变。”
因此,在房住不炒下,不太会有针对房地产政策的大的松动和变化 。地方屡次试探“降首付限购限贷限售”,全部统统“见光死”,也再次验证了楼市调控的底线!
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