日本是世界上老龄化程度最严重的国家，从上世纪70年代起就进入老龄化社会，日本政府出版的2015年版《高龄社会白皮书》显示,65岁以上老年人目前已有3300万人,占总人口的26%,也就是4个人中，就有一位65岁以上的老人。如何应对这一个“超老龄化社会”，这让历届日本政府都非常头痛。但从另一个角度看，国民平均寿命高达83岁，位居世界第一，也显示了日本在养老保障上做的成功。因此，美国《新闻周刊》将日本选为全球最适宜养老的国家。

养老金制度

养老问题，首先是一个财富问题。二战后，随着经济起飞，日本凭借其强大的经济实力，建立起了一套三个层次的养老保障体系，为养老奠定了雄厚的经济基础。

第一层次是国民年金，覆盖全体国民，凡20岁以上60岁以下、在日本拥有居住权的所有居民，都必须参加国民年金保险。

第二层次是与收入关联的厚生年金和共济年金，在参加国民养老金的基础上，企业雇员和公务员等依据身份不同分别加入厚生养老金和共济养老金。

第三层次是可以任意加入的养老保险，主要是私人机关经营管理者的职业养老金或公司养老金，加入的条件是以加入了第一、第二层次养老保险为基础。

老人享受的政府养老服务

在日本，当一个人进入65岁的大关后，他能够享受政府的哪一些养老服务呢？

首先，日本政府会给他一笔20万日元（大约1万2000元人民币）的钱，用于其个人住宅的改造，以创造一个适合于老年人生活的环境。譬如说，家里各处要装护手，厕所要进行适当的改造，要添置老年人专用的浴缸等等，都可以向当地的市政府去报销。这是日本对于每一位65岁以上的老人提供的一项特别的福利。

其次，老年人购买轮椅、手杖、护理床等，90%的费用由政府承担，个人只需要承担10%。政府还每年给老人10万日元，相当于6000元人民币，用于购买尿不湿等老人护理用品。

第三，日本政府将根据你的身体健康状况，对你作出护理等级的评定，然后根据不同的等级，支付给你不同金额的护理保险费，每个月最低的是5万日元，大约3000元人民币，最高的有10几万日元，相当于1万元人民币。

这笔钱干什么呢？就是请专业的护理人员来家里帮你洗澡，帮你打扫卫生，帮你按摩，甚至帮你做饭。或者每周一至2次开车来接行动不便的老人去附近的养老院，洗个温泉澡，吃一顿中饭，睡一个午觉，然后与老人朋友们聊聊天，傍晚时分，再开车送你回家。

对于孤寡老人，日本各地政府还有一项特殊的“安危确认制度”，也就是要随时掌握老人的健康状况、是否还活着、有什么需要。

那么这一项确认制度，是政府联系公共事业部门或者企业来共同实施的。譬如说电力公司、自来水公司、煤气公司的抄表员、快递公司和邮局的快递员、还有各报社的送报员等，他们在巡视中，如果发现订的报纸有好多天没人取了、白天也一直亮着灯等等，必须向指定的政府部门报告，以防止孤寡老人遭遇意外之后无人知晓。

还有一种老年人服务，就是政府通过补贴的方式，给孤寡老人送盒饭。这些盒饭委托附近的24小时便利店配送。由于盒饭一日三餐都需要配送，因此盒饭配送员就成了老人们健康的监督员，并每天要负责填写老人情况报告书，向当地的市政府报告，而当地政府支付给24

小时便利店一笔资金作为奖励。

全民医保

全民医保是日本医疗制度的象征之一。在日本，65岁以下的人需要负担医药费、手术费的30%，65岁以上则负担20%，75岁以上只需负担10%。从费用负担上看，包括日本农民在内，几乎无人看不起病。

但这样的制度设计不具有可持续性，尤其在设计制度的上个世纪50年代，当时日本人的平均寿命大致为六十几岁，而现在早就过了八十岁了。人的寿命比六十年前多出了二十年，即便日本的劳动生产力在过去六十年里有了巨大的提高，但也还是让现在的制度难以维持下去。在不能承受更多的医疗财政负担、极度缺乏护理人员的时候，日本只能更多地引入科技产品，包括智能设备、机器人、大数据等等。

不论是介护，还是生活照顾、健康管理方面，日本养老产业的科技化程度很高。比如老人运动方面，有广播体操机器人，带领老人活动身体；也有运动机器人，可以通过摆动机械臂，带动老人活动四肢。老人吃饭方面，有喂饭机器人，还有针对居家养老人群的监视用药机器人，对不按时吃药或者重复吃药的，都会发出警报。病历电子化可以把相关的检查结果、用药情况等都同步存储在云端。去医院看病，医生也能根据云端的各种信息，为患者开药治疗疾病，避免了重复检查。护士站屏幕上放出的图像，过去是老人房间里的状况，现在更多的是各个房间老人们的睡眠、脉搏、排泄等等的数据。一旦异常，机器也会及时提醒。

基本养老金收支平衡与财政补贴情况

2004年以前，日本以维持年金给付水平为目标，通过调整当期在职人员的缴费水平来达到养老金收支平衡。由于老龄化进程超出了政府的预期，造成保险费负担不断加重，养老金收支平衡面临严峻挑战。2004年后，日本提出了百年精算平衡目标（2005～2105），根据将来人口变化、基金运营状况以及宏观经济形势等多种因素，通过多种状态的模拟测算，对年金给付和缴费水平分别进行调整，保持在精算平衡期的支付准备金能够达到一年的水平。同时，向社会明确了三个目标：一是2017年以后缴费率不再提高；二是年金给付水平在上述费率水平范围内确定，同时保证标准老人家庭的年金替代率达到50%；三是控制未来百年的财政养老金支出总量，锁定财政风险。尽管通过改革，日本养老保险支出得到了一定程度的控制，但已经错过了改革的最佳时机，比欧洲国家平均晚了近20年，福利水平仍处于高位，并且已造成政府债台高筑，需要财政补贴数额较大，短期内难以改变，能否实现未来100年的精算平衡目标仍有待观察。

为保证国民年金的收支平衡，日本中央财政一直对国民年金给予大量补贴。2009年以前，补贴额为当年国民年金给付额的1/3，2009年起提高至1/2。补贴所需财源一般通过调整其他预算项目资金或发行临时国债来筹集，2012年决定提高消费税税率并将增税部分作为永久性稳定财源专门用于包括养老保险在内的社会保障支出。2014财年，日本包括养老在内的社会保障支出占中央财政的比重达到了31.8%。实际上，自上世纪80年代后期起，养老保险补贴支出占社保支出的比重就已经最大并逐年递增。由于长期依靠国债筹资补贴社会保障支出，日本债务余额增幅越来越大。到2014年，国债占当年财政收入的比重达到43.0%，政府债务累计余额占GDP比重高达231.9%，严重拖累经济增长。在如此压力下，中央财政不惜继续对国民年金给予大量补贴。因为日本政府是民选政府，不为民那政府还为什么呢？

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