漫步者44108001
不知道提问者欠了银行多少钱，据我所了解的情况，应该最多几十万吧，达不到百万。
这说明你的欠债只是银行众多不良资产中的普通一员，单独起诉你是非常不划算的。
银行是金融服务机构，本身没有服务之外的职能，就连催收也只能通过专员打打电话，这就是银行自身的极限了。
题主一定接到过银行催收的电话，但仍然没有偿还，如果不通过第三方来委托现场催收，银行可以自己操作的就只有两种选择，一是司法途径，二是不良资产打包转让。
先来说第一个途径。要知道向法院起诉的话，银行首先要付出巨大的时间成本，因为民事诉讼的周期非常难说，法院每天就那一点业务能力，堆积的案件如山，不知道要排到什么时候，银行等不起。而司法过程当中也存在各种费用成本，相对于你所欠的那点债务来说，付出这些成本可能很不合算。再加上隐性的人力成本，起诉你总得写起诉书吧，得安排专人负责出庭吧，这都是银行要顾虑的。最后如果下达司法判决后，你仍然不还款，银行还得申请强制执行，那又是一笔费用。所以案件金额太小的话，司法途径不会是银行的首选。金额大了，采取司法途径才是有性价比的。
再来说第二个途径。处置不良资产一直都是银行最后才会采取的手段，当银行通过各种渠道和方法了解到你确确实实短期没有能力还款，而银行的不良率越来越高时，为了符合监管规定，降低不良率，银行就会考虑将不良资产打包折价转让给各种资产管理公司，以求不良出表，计提损失，就算翻篇了，后面的事跟银行再无关系。资产管理公司则是有催收团队的，在以很低的折扣价格买到你的欠债资产之后，不会像银行那样坐等你主动还款，而是会采取各种手段来让你感受到压力，不得不选择还款。只要有买入价格之上的还款额，资产管理公司就算赚了，还得越多，赚得越多，动力十足。
那么在采取以上两种选择之前，银行还是希望以较低的成本换来你的债务偿还的，那就只能委托外部催收公司（题目所称的要账公司）来帮忙催收，催回来后给予一定比例的提成。这样一来，银行的责任就与催收公司隔离了，一旦出现暴力催收的话，也是催收公司的责任，因为银行只是委托催收，并没有要求采取暴力手段。
综上来说，法律并未规定银行不能委托外部公司进行催收，法无禁止即可行，这也没有什么不合理的，谁叫你欠债不还了呢。你要是能顶得住催收的各种压力，也算你有本事，但是也要想想成为老赖的后果，国家正在逐渐挤压老赖的生存空间，影响到的可不只是你自己一个人。
侯眼金睛
银行肯定认为合理。而欠款人肯定认为不合理。但法律上是合法的！
银行方面：
第一，每年银行有大量的坏账，同时也有坏账准备率！
第二，起诉是要达到条件的，并且要有专门人员来对接的！
第三，起诉别人的同时会遭到反诉！
第四，银行起诉只能按本金起诉，利息不能高于年24%，24%到36%的部份双方协商，高于36%法律不支持！
第五，起诉属于民事诉讼，很多起诉后没有执行导致欠款人更不还款！
第六，要账公司的收入来自要回的欠款，他们会非常用心去要钱！比起诉好！
这就是为什么选择催收而不是起诉的原因！
欠款人肯定认为不合理：
第一，欠的是银行的钱，凭啥要账公司来要？
法律规定银行可以委托第三方催收！
第二，要账公司态度不好，造成影响有损银行形象？
出问题了，银行会把自己和咱账公司分的开开的！
第三，要账公司暴力催收，或者不合规合理催收？
遇到这些情况，直接投诉到银行！他们会重视，但投诉是有技巧的，看你如何表达！
你可以欠，银行当然可以催！没什么问题！
摆渡人之小短腿律师
问题非常好，我是一名创业者，选择回答。
欠银行钱不还，银行没起诉，找了要账公司要，合理吗？肯定回答，不合理。因为：
一，合同
借贷双方是按照借贷合同规范自己的行为，所以，《合同法》就是双方应该遵循的法律依据。借贷合同约定，如果有其中一方违背协议，另外一方有权起诉。但并没有约定可以有权委托第三方催讨。所以，不合理。
二，银行
银行委托第三方机构讨债，是一种业务外包行为，这种外包讨债行为，如果给借款人造成伤害，银行要承担责任。
三，讨债公司
这就是黑社会，没有银行内鬼，这些公司不可能生存。社会上大量的讨债公司，他们就是银行内部人员内外勾结，通过黑社会的途径，以看似合法的途径，做一些见不得人的勾当，要严惩。
四，建议
普通老百姓要学会用法律途径维护自身的合法权益，当自身生命安全受到威胁时，可以以暴制暴，针锋相对，欠债不是欠命。
我是实体经济守望者，关注我，有更多创业知识与你分享！
实体经济守望者
合理啊。
银行处理债务分为几个阶段，这都是多少年下来积累的经验了，肯定是合理合法的。
先是自己的人员电话催收。
如果不行，外包给催收公司催收。因为银行用工比较贵，外包给催收公司，付给催收公司服务费，这比较便宜。
如果还不行，请律师起诉。律师费是很贵的，一般是债务规模的1.5%到3%，法院的受理费差不多也是这么多，平均的债务催收成本是5%，即使打输了，法院的费用对方负担，律师费还是要付的。
一般来讲，判决下来后，对方不还，还要申请法院强制执行，这又要付给律师和法院一笔费用。
所以算下来，对于很多呆账死账，银行也不起诉了，直接打包卖给资产处理公司，低价卖，能弄个一半的现金回来就很好了。
所以，银行对你还处于第一阶段，合情合理合法。
谈笑阁
欠了钱，银行找你要是正常的。不起诉，是因为银行觉得这点钱起诉，收益与起诉成本不成比例，所以没起诉。不过你放心，等你的罚息、滞纳金累计到一定数字，银行一定会起诉。
在这之前，银行会外包给专业的催收公司进行催收。因为相比起诉，外包催收要便宜的多。
银行外包催收，在法律上没有什么禁止规定，只要催收公司不是暴力催收，都是允许的。当然，如果你认为是暴力催收，在现在打黑除恶的形势下，举报他们也未尝不可。
其实讨论银行催收外包是否合理没有什么实际意义，最关键还是你自己欠了钱。人家讨要欠款，属于经济纠纷，这是只要不涉及暴力，你报案人家警察也不会管。所以，要想不被麻烦，只有还钱。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷财谭
目前，中国还无要债公司。这是法律所禁止的，如果有自称是要债公司或者催收公司的可以多了解点它的信息，可以报警、可以工商投诉、可以法院起诉！
畵伈884
合什么理！在有这是请用王炸
珠峰石头
作为一个执业律师从法律的角度来探讨这个问题。银行委托要账公司催债构成民事委托代理法律关系，只要要账公司合法注册并运营，银行与其合作就没什么问题。如果要账公司在催债过程中违法，自会受到法律惩处。但就算追债，也应讲求程序正义，恪守法律边界，不能肆意侵犯民众权益。
希望能帮到您。
律正看法
合理！因为起诉的话对欠债人也是非常不利的！法院不管你有没有困难有没有钱、按法律程序来执行！不会管你的死活的！而外包催债也就催催你
正义正能
凡是逾期不还的肯定有难处了，催收也没用的。有钱的不会逾期。银行派第三方催收，透漏个人信息了。属于违法。
