与过去相比，现代女性的受教育水平更高，就业机会也更多。然而，即便到了现在，许多女性仍难以在经济有保障的情况下享受退休生活。
2020年，Aegon发布了最新报告《新社会契约：实现女性平等退休》，以《新社会契约：在转型时期赋予个人权力（2019年发表）》和《女性需在家庭、职业和经济保障之间实现平衡（2014年发表）》为基础，强调了女性如今面临的多种挑战，并探讨女性如何能更好地为退休做准备。
荷兰全球保险集团（Aegon）进过数年研究发现，相比较于男性，女性在储蓄和退休计划方面不容乐观，究其原因主要是由男女收入差距以及为养育子女和照料家庭而离开工作岗位造成。在全球范围内，女性退休准备指数追平或超过男性的国家仅有三个，而中国是其中之一。
”Mind the gap
男女差异居然这么大”
1、劳动参与率
尽管许多女性的受教育水平有所提高，但与男性相比，她们的劳动参与率更低。无论是在发达国家还是在发展中国家，对许多女性而言，在无收入的情况下承担养育子女和照料家庭的主要责任是一种社会常态，这往往会导致更多女性的职业生涯被打断，同时也致使她们更倾向于从事兼职工作。
2、工作类型
《Aegon退休准备调查》结果显示，在中高级管理、行政管理或专业管理等岗位中，女性比例低于男性。相比之下，在监管、文员和基层管理、行政或专业人员（监管）等岗位中，女性比例高于男性。
值得注意的是，在创业领域，中国女性往往都发挥着积极作用或领导作用。2017年世界经济论坛发布的一份报告显示，中国55%的新互联网公司均由女性创立，并且中国女企业家占比超过四分之一。
3、收入差异
《Aegon退休准备调查》结果表明，在年轻人群中，男女之间的收入差距相对较小。然而，随着女性在30岁左右更倾向于从事较低级别的工作或兼职工作，收入差距会随之扩大。相比之下，在50岁之前，男性的收入水平一直呈增长趋势。由于职场中的性别差异，女性的终生收入要低于男性。世界经济论坛估计，根据目前的状况和在过去12年来观察到的趋势，需要202年才能完全消除这一差距。
这些现实情况使女性极其难以在其职业生涯中积累足够的储蓄，从而在经济上实现有保障的退休。
女性退休现实
- ARRI低：Aegon退休准备指数（ARRI）是用于评估劳动者的储蓄习惯和总体退休准备情况的指标。自2014年以来，虽然ARRI表明女性退休准备指数略有提高，但男女之间的准备指数差距几乎没有缩小的迹象。基于该指数，2014年全球女性评分为5.5分，而男性为6.0分（满分为10分）。2019年全球女性评分为5.8分，而男性为6.2分。在全球范围内，女性ARRI评分追平或超过男性的国家仅有三个，而中国是其中之一。
- 预期退休收入少：报告显示，只有21%的职场女性认为自己在退休之后的收入能达到预期所需水平（持同样观点的男性比例为29%）。女性平均收入低于男性的事实也拉开了这一差距；由于女性的收入原本就低于男性，所以她们退休后的预期收入也相应更低。
由于女性的劳动参与率要低于男性，她们在储蓄、退休规划、获得雇主提供的基于健康和财富的支持等方面都处于明显的劣势。
- 退休福利少：然而，调查结果显示，与男性员工相比，获得退休福利的女性员工比例更低。其中，被纳入当前雇主提供的退休计划的女性员工（48%）比例低于男性员工（54%）。此外，在退休方面，获得雇主相关服务或支持的女性员工（45%）比例也低于男性员工（50%）。
以女性为中心
在养老退休制度急需现代化的情况下，新社会契约应有助于改善女性的退休前景。下列建议概述了可以采取的具体方式：
- 鼓励女性为自己的长期经济保障负责：
尽早开始储蓄
制定一份书面退休计划
考虑准备应急储蓄和购买保险产品等
养成健康生活方式
终身学习
- 鼓励雇主将更多女性纳入到职工退休计划中：
男女同休产假
鼓励推出老龄友好型工作政策
提供职业培训和机会
鼓励分阶段实施职工退休计划
……
结语
女性在平衡职场和生活中面临着诸多挑战和障碍，削弱她们实现长期经济保障的能力。在养老退休制度急需现代化的情况下，新社会契约应拥有更大的包容性，建立一种将女性置于解决方案中心的模式，增强女性独立自主意识，同时提高她们的劳动参与率和工作效率，从而避免承担着照顾家庭和养家糊口双重角色的她们处于不利地位。
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