用户1752665738562
我个人觉得国家调整利率，主要还是针对的房地产市场影响比较大一些！
国家通过调整利率，不但可以影响社会资金供求状况，作为重要的经济杠杆，在国家宏观调控体系中作用非常重要。
利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。中国人民银行根据货币政策实施的需要，适时的运用利率工具，对利率水平和利率结构进行调整，进而影响社会资金供求状况，实现货币政策的既定目标。
利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而成为调控经济的主要手段。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。目前更多的是提出对房地产贷款的两种选择！
经典影视收藏夹
以目前情况，疫情导致国家面临各大门店关闭，出口困难等问题，导致通货紧缩，通货紧缩意味着经济衰退，进而以降息方式来刺激经济，防止经济一路下滑，所谓降息是央行利用利率调整，来改变现金流动。当央行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。说白了就是释放流动性。
禅悟谈金
通俗点讲有两个区别：第一个是参照物不同，以的参照物是央行基准利率，现在的参照物是贷款市场报价利率（LPR），现在的参照物LPR更加贴近市场；第二个是换算方式，以前是基准上浮比例，比如以前是基准上浮10%，4.9*1.1=5.39。现在是加点方式，如2019年12月LPR是4.8，就是换算成5.39-4.8=0.59，现在就是LPR加59基点，以后加点59基点保持不变。总之，现在转换，第一年还是按照现在的利率，保持不变，下一个还款周期，按照到时的LPR计算，按照目前的市场形势，LPR近几年会走下行趋势，近几年会比较划算。
淡渺尘
你说的是LPR吧，最近大家都在讨论
1.LPR是要银行给优质客户贷款的平均利率，是变化的。不是像原来贷款利率不变的
2.什么是LPR?即贷款市场报价利率。从国际经验看，不少发达国家都曾建立起类似LPR的报价机制，作为金融机构贷款利率定价的参考，在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。2013年10月25日，我国的LPR集中报价和发布机制正式运行。LPR是由央行授权全国银行间同业拆借中心发布、由主要商业银行根据市场供求等因素报出的优质客户贷款利率，并由市场利率定价自律机制在央行的指导下负责监督和管理。
我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。
通过改革完善LPR形成机制，可以起到运用市场化改革办法推动降低贷款实际利率的效果。一方面，前期市场利率整体下行幅度较大，LPR形成机制完善后，将对市场利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市场化程度更高，银行难以再协同设定贷款利率的隐性下限，打破隐性下限可促使贷款利率下行。
小王的观察
从数据上来看，国有商业银行存款利息要低于股份制商业银行，股份制商业银行又要普遍低于城商行和农商行，近几年兴起的民营银行一部分农村信用社和村镇银行的存款利率也较高。
总体来说中小型银行的存款利率要高于大型银行存款利率。因为中小型银行在信用等级、客户基数等方面都无法与大型商业银行相比，而且部分中小银行是没有发行结构性存款的资质的，所以揽储能力相对较弱，需要通过较高的存款利率来吸引投资者存款。
虽然吧！银行的存款利率不高，但它安全啊，受存款条约的保护，50万元以内的存款即使存入中小银行，在安全方面也是有保障的。
所以，这也是很多父母选择的原因之一，毕竟辛苦赚得钱，首要条件就是保证本金的安全。
01、
说到银行利率，不得不说说这个大额存单，也是许多人的选择之一。
关于什么是大额存单，小希师妹就不详细说了，相信小伙伴们都知道。
很多人会把大额存单和国债做比较，两个都是安全系数比较高的产品，但还是有很多小伙伴们关心，到底哪一个更好。
真要做比较的话，从收益的角度来看的话，大额存单大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%；在中国，国债受银行体制制约，其利率常常高于同期银行存款利率1～2个百分点。
所以综合来看，如果你有大额现金的话，可选择存大
额存单，利息会更高，如果资金较少，可选泽略高于存款利率的国债。
02、
大额存单虽然起存门槛高，一般20万起存，按照《存款保险条例》的规定，50万元以内的大额存单本息是受保障的，而且大额存单的收益相对其他存款产品也要更高。
既然收益高还如此安全，是不是新手也可以适合买了。
如果你的资金充足，又不急着用，到是一个不错的选择，如果不是的话，小希师妹还是不太建议，有两点原因：
1、存款期限
大额存单产品和定期存款一样，设有固定的存款期限，一般包括1月、3月、6月、9月、1年、18月、2年、3年和5年等9个品种。
投资者买入大额存单后需要持有到期，银行才会按照约定利率计算利息，如果提前支取，银行一般是靠档计息，甚至只按活期利率计息。所以相对来说大额存单的灵活性有限，不太适合短期闲置资金。
2、存款利率
大额存单利率与其他存款产品利率相比，是有一定优势的，一般中小银行3年期大额存单利率可到4%左右。
不过相较于其他理财方式，大额存单的收益率还是相对偏低的。所以对于激进型投资者而言，大额存单产品的盈利空间是很有限的。
整体来说，大额存单产品属于稳健投资方式，对于不愿意承受过高的投资风险，又持有长期闲置资金的投资者来说，大额存单产品也是一个不错的选择。
Ps：
有很多小伙伴们买了大额存单后悔了，问可以退吗？小希师妹简单的说说：
大额存单产品一般在购买当日即起息，所以通常是不支持退的。但实际上大额存单是允许提前支取的，如果买了大额存单后悔了，前往银行办理提前支取业务即可，只是可能会损失一部分利息收益。
此外，部分银行发行的大额存单产品支持在到期前进行转让，这也是大额存单提前套现的一种方法。
好啦，关于银行大额存单的内容，小希师妹就说道这里了，如果你有什么疑问，记得留言哦！
博弈每日基
【七彩鹿观点】银行利率下调，一定要选LPR模式。
什么是LPR
先看一下LPR这个利率的产生，是由国家选定的18家银行，每个月进行报价的，这18家银行，既有工商银行这种大型国有银行，也有台州银行这种地方性银行。
国家收到18家银行的报价以后，会去掉一个最高的报价，再去掉一个最低的，最后16个数据加起来除以16。
所以，每家商业银行在报价的时候，也不敢乱报，如果自己报的数据一直都是最高的，或者最低的，很容易被国家踢出这18家银行。
所以，LPR这个数字的到来，就是一个商业银行市场化运作的结果。
变更后什么影响
那改成了LPR方式后，我们的房贷利率怎么计算呢？
首先，先拿出自己的贷款合同，看一下自己贷款合同上的房贷是如何计算的：
如果之前的利率是打折，那恭喜你，这个折扣还是可以继续享受
如果之前的利率是上浮，那很不幸，这个上浮还是要继续下去。
七彩鹿说保
根据人民银行公告，可以将房贷转换为LPR定价或转为固定利率。如果转为LPR市场化程度更高，未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降。当然如果未来LPR上升，利率水平也会随之上升；如果转换为固定利率，您的利率水平将保持不变，一直到贷款还完。
根据人民银行公告，按照“等价转换”原则，用您现在的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”转换为“LPR加点”。加点数值（可以负值）=您现在的利率-2019年12月公布的LPR。加点数值确定后固定不变。
如您原来的贷款是5年以上的（比如贷了10年、15年、20年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年以下的，参考1年期LPR。
利率调整日一般是1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。相应地，虽然LPR每月发布，但是您的利率也是不会每月变化。
根据人民银行公告，房贷定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
紫萸满香
说白了就是国家给出两种情况 让你结合实际进行选择，一种是浮动利率，一种是固定利率，这要看你看好那种模式，浮动利率跟随基准利率变化而变化，而固定利率则不变。
小华笑谈
你好，你说的应该是新锚点LPR，下面为您解释一下。
1。什么是LPR?
贷款基础利率（Loan Prime Rate简称LPR）是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。目前，由国内20家银行（包括国有大行，股份制银行，民营银行，外资银行等）每月协商后在20日发布。银行的绝大多数贷款需要将原来的以贷款基准利率为标准变成以LPR+加减点为标准。未来贷款基准利率将会被废除。而以往的加息，降息也会从加减贷款基准利率改为加减LPR。客户的贷款合同会以基准LPR加减点的方式确定贷款利率，未来贷款重订价的时候会保持加减点不动。举例说明：假设你的贷款利率是4.8%，而LPR目前是4.75%，那么你的合同利率就是LPR+5个基点（0.05%）。一年以后如果LPR降到了4.6%，那么你的贷款重订价后执行利率就是4.6%+0.05%=4.65%。
2。按揭的加点怎么计算？
此次存量按揭换锚计算的规则如下：首先确定你的现行按揭贷款利率我们假设原利率为5%。然后，计算LPR加点，用原利率-2019年12月份的5年期LPR利率=加点，去年12月的5年期LPR为4.8%。那么加点就为：5%-4.8%=0.2%（或20个基点）。最后，重新签订贷款合同并约定重订价周期和日期。这样当下次重订价日期到了后就会用最近一次5年期LPR+加点（比如上面例子中的20个基点）形成新的贷款利率。
3。按揭加点可以是负数么？
可以的。很多人的按揭合同是按照之前的基准利率打折后签订的。所以，现行的按揭利率可能低于2019年12月份的5年期LPR利率（4.8%）。对于这种客户，计算出来的加点可能是负数。比如：如果你现在的按揭利率是4.5%，那么你的加点就是-30个基点或-0.3%。
4。按揭转换到底是选固定利率好还是LPR浮动利率好？
现在存量按揭转换建议选择LPR浮动利率方式。因为，短期看国家正在采用放水和压低利率的手段刺激经济，下调LPR利率在所难免。而长期看，我国经济已经从过去的高速增长阶段过渡到中速增长阶段，未来很可能还会过渡到低速增长阶段。而贷款利率本身也会伴随经济增速的下行而逐步下行。虽然，中期看利率有反弹的可能，但是即使反弹其幅度也不会太高，持续时间也不会太长。所以，综合来看我国的贷款利率长期将会是下行趋势。如果选择固定利率未来就无法享受降LPR带来的减息优惠。
5。我的按揭利率换成LPR后会马上下降么？
不会。按照存量浮动利率贷款转换为LPR浮动利率贷款的规定，按揭贷款完成转换后到下一个重订价日之前，实际利率不变。到了下一个重订价日之后再按照最新的LPR重订价。举两个例子说明一下：
案例1：
原贷款利率 5.2% 贷款日期 2017年2月10日。转换后，加点为40个基点，贷款利率保持5.2%不变。到2021年2月10日，贷款重订价，假设2021年1月的5年期LPR利率为4.7%，那么新的利率就是4.7%+0.4%=5.1%。
案例2：
原贷款利率 4.5% 贷款日期 2009年5月10日。转换后，加点为-30个基点，贷款利率保持4.5%不变。这里有一个问题需要用户自行跟银行确认，就是下一个重订价日究竟是2020年5月10日，还是2021年5月10日。个人认为下一个重订价日应该是2021年5月10日。因为，原来的贷款合同重订价日应该是每年的1月1日，理论上今年的重订价已经执行过了，而重订价周期的规定为至少1年。所以，理论上下一个重订价日应该在2021年1月1日之后，也就是2021年5月10日。假设2021年4月的5年期LPR利率为4.7%，那么新的利率就是4.7%-0.3%=4.4%。
快乐De小肥仔
利率下降，一方面为企业减负，另一方面企业面临危机，员工收入减少，也为有房贷的人多少减少一些生活成本的支出。总之一切都是在维稳。
