何唯冬暖

在低风险中寻求收益最高的，在高收益中寻求最安全的。

01中低风险理财

因为余额宝对接的是货币基金，而现在货币基金的规模不断的扩大，收益也在逐步的下降，最近余额宝的年化收益就稳定在了2.3%左右，确实不再适合作为理财方式了。

如果是风险能力比较弱的投资者，那么我们肯定会选择中低风险的理财方式，同时还要在这个里面选择收益最高的。主要有以下几个：

①国债

国债被公认为最安全的投资工具，安全性不言而喻。在收益上，三年期年化收益4%；五年期年化收益4.27%，这个收益水平不算太高，但是在低风险理财渠道里面还算不错。

②民营银行存款

民营银行存款利率最高时一度达到了6%，不过慢慢的也开始下降了。民营银行也属于正规的银行，那么同样受到《存款保险条例》的保障，安全性也不用担心。在收益上，现在很多民营银行的年化收益也能达到4.5%到5%之间。

③定期理财

随着资管新规的落地，以前的保本保息定期理财逐渐转变成了净值型理财，虽然不再保本保息了，不过收益也还可以。年化收益在4%以上的定期理财产品比较多，而且也是属于中低风险的产品。

用工资做低风险理财主要推荐上面三种方式，安全的同时收益也还不错。其实大额存单也是一个比较不错的理财方式，但是工资很显然并不合适（月薪超过20万的当我没说）

02中高风险理财

对于风险承受能力稍高的人来说，在收益更高的同时，还是需要选择风险最低的产品来进行投资。

①P2P理财

前些年P2P暴雷，平台跑路导致P2P的口碑特别不好。虽然现在也还有一些做的比较优质的P2P平台，但是真的不建议进行P2P投资，虽然收益还不错，但是风险过高了一些。

②基金

基金投资最近十分火爆，包括在头条上都能看到很多人分享基金投资。不过里面很多都是刚刚开始投资基金，一天两天的盈利沾沾自喜，一次两次的亏损就马上清仓，这不是投资基金该有的心态。

③股票

昨天美股暴跌触发熔断，全球股市都是一片恐慌，不过今天A股的表现还是比较不错的。对于股票投资，如果你是小白，可以先小仓位试水，等有一定的经验的时候，有一定的投资水平的时候再根据实际行情加重仓位。

上面三种中高风险或高风险的理财方式，最建议的是基金投资。作为工薪阶层，每个月工资存下来的做基金定投最合适。

综上：如果风险承受能力不是很强，那就投资低风险理财中的三种理财渠道；如果有一定的风险承受能力，那就选择基金定投。在低风险的产品中选择收益最高的，在中高风险的产品中选择风险最低的。

易将学财

余额宝收益越来越低，我个人还是建议放在余额宝里，主要原因有三点：

01.余额宝当做移动电子钱包不到方便还有收益。

余额宝七日年化收益率在2.46%，一万放里面一年收益就是246元，我把月开支都放在余额宝里，有用时扫码或者转出取现，不然就放里面攒利息，可以做到积少成多聚沙成塔的作用。

02.可以用余额宝里的钱来购买一年定期理财，保证稳定收益。

为了广大群众的理财需求，支付宝推出一年定期理财产品：国寿安鑫利，长江养老添年享，建信养老飞越366等，收益率较高普遍在4.5%以上。其购买方式也十分方便，1000元起购直接从余额宝扣款，设定成自动续期不用操心自动复利。

唯一需要注意的就是定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，所以在买之前要做到用钱评估。

03.把钱存在余额宝可以用来开启基金定投。

基金定投号称懒人必备神器，它是通过微笑曲线进行平均持仓成本降低持仓风险，等市场反转就可以卖出赚钱。

市场行情是最难预测，当我们一次性梭哈买入很容易犯错买到高位，而基金定投的方式就是为了防止这种错误的产生，它通过长时间定时定额多次买入，给人纠错的机会降低持仓成本，减轻风险。

根据历史收益率债券基金可以做到平均年化收益率6%左右，指数型基金可以做到平均年化收益率8%左右，混合型基金则是在12%左右，股票型基金最高在15%左右。

当然，收益和风险是成正比，收益越高风险越大，请根据自身风险承受能力自由选择。

总之，理财不止余额宝一种方法，条条大道通罗马，通过余额宝这条大道可以开拓出其他理财手段，如基金定投，定期理财购买资金黄金投资等。

小方聊投资理财

1，买银行理财。支付宝里就有定期，7天、30天、360天都有，1000元就可以起投，收益比余额宝高。或者在各大银行的手机银行里购买银行的理财，可以对比一下收益。

2，买基金。比如指数基金、股票基金、混合基金等，有一定风险，但是比股票小得多。行情好的时候可以坐享收益，行情下跌可以追加投资做定投，越跌越投，你的成本价会变低，一旦行情反弹，很快就能挣钱。

3，国债逆回购或债权型基金。这两个的收益比较低，但是非常安全，收益和余额宝这种货币基金差不了多少。

Smile定格在这一瞬间

没错，余额宝已经不是刚开始的余额宝了，一万一天也就六七毛，买里面的定期理财估计也就一块多，根本就就不划算，买基金炒股风险太大整不好就赔了，2020做什么没有风险，而且还可以让你的资产倍增，那只能是数字贸易，数字贸易是趋势，也是未来互联网产业的一股浪潮，就看你能不能抓住，如果你再错过了，就跟以前的下海经商，房地产，炒股等那就是真的错过了

蛋烘糕达人

余额宝收益是种货币基金，收益率接近2%左右，确实很低，已远远低于通货膨胀率，长期存余额宝，会有货币贬值的风险。所以我们要有长远想法，怎么发挥资金的使用效率值得我们思考。

因此，我们必须要学会投资，找到正确的投资方法！

第一、目前在我国，购买银行理财产品的人占多数，银行理财产品收益稳定，风险小，年收益率平均可以达到4%，有保本型和非保本型，保本的收益率3%左右，非保本的话年限长的收益率更高，达到4.5%左右。需要根据自己的资金大小，闲置资金多少合理规划，一般我建议需要有些急用的钱在手上。

第二、支付宝上面现有丰富的理财产品，我个人实际操作经验是在上面买基金，但是波动大，收益高，初学者应小资金投资，可以定投一些指数基金，指数基金分为宽基和行业基金，宽基里面影响大、权威最高的基金是沪深300，建议您可以买这个，每月定投，选择规模大、费用率低，有悠久历史的公司基金。

第三、购买股票 可以选择低估值、股息率高的股票，存银行还不如买银行股，不仅分红率达到4%以上，而且还有资本利得收入，是一种稳健的投资行为。

根据您的情况，我总结如下：

1、购买银行理财产品，去银行各官网去了解对比，找到合适的品种。

2、用小资金定投沪深300指数基金，体检收益波动大的感觉，慢慢找到投资感觉，同时多学习投资，一边学，一边实践。

希望对您有帮助，我们一起交流投资理财，请关注@价值投资夏天 祝您投资顺利！

价值投资夏天

随着余额宝等货币基金收益的走低，工资应该放到哪里去？的确很让人伤脑筋，我也一直在考虑这个问题。

今天余额宝的七天年化收益率只有2.2980%，仅比银行一年期的存款高一点儿。如果不是因为余额宝里面资金使用的便捷性，它的价值已经不是很大了。

我现在货币基金上的投入已经越来越少，在中高风险的产品投资上，明显增加。

首先是定期理财产品。今年购买了两款期限为一年的定期理财产品，收益率在4.5%上。以前我买定期理财产品，多数是选择期限较短的品种，比如两个月以内的，现在只能用时间去换取高收益了。

其次，在不断找机会增加指数基金的投资机会。我是指数基金的粉丝，明知道它属于高风险，但也喜欢去投资它。

前几天，股市大跌到2900点以下，出现了一次投资机会，可以我的资金都被占用了，无法去申购。现在只能叹息或希望股市再出现一次大力度的下跌。

我这样说，一定会被炒股的朋友骂，但投资机会就出现在股市不景气的气候。

第三，最近我还在关注债券基金市场。希望能从里面找到一点儿投资机会。我以前购买过债券基金，但因为其它地方用钱退出了。

债券基金是我除了货币基金之外，2018年唯一实现正收益的基金了。

基金和定期理财产品之外的可投资的产品，有几个关注的项目，但还拿捏不准是否该买一些。

红枫财侠

余额宝的收益确实越来越低了，目前平均年化收益率只有2.5%左右。但余额宝的流动性很好，可以随时支取，也可以直接用于消费，所以还是有很多人喜欢使用余额宝。

如果希望获得比余额宝更高的收益，可以先将工资存进余额宝，积累到一定金额再购买其它理财产品。一年期以内的银行理财产品，年化收益率大致在4%左右，不过现在的银行理财产品不再保本保息了。

如果希望安全性高一些，可以购买国债，三年期的年利率是4%。也可以存银行定期存款，现在很多银行的储蓄存款利率都会比挂牌利率上浮一定比例。比如说建设银行，存款金额1万元以上，三年期利率3.7125%；5万元以上，三年期利率3.85%。如果金额20万元以上，可以购买大额存单，三年期利率在4.12%左右。

以上都是相当稳健的理财产品，可以根据自己的情况选择购买。

李老师说财

其实余额宝就是一个钱包而已。工资收入放哪里，不大影响。余额宝就是货币基金，整个市场货币基金都是在2.5-3.5%之间，平均也就是3%。七日昨天年化率2.7%，工资结余比较少，放哪里不影响你收入。比如，你有1万，以2.7%年化收益率，一年10000✘2.7%=270元，就算你找个收益率3.7%，一年得370%，就多100块钱而已。余额宝本来就是一个活钱包，放在里面方便支付。难道你为了一年多得100块而去寻找高于3.7%的理财产品吗？它又不能保证安全。

所以工薪族，钱少，不要过于找高收益的产品，再高，几万块钱的资金，一年也不得多少钱。不如老实放余额宝，方便购物。

理财有道，看雪之道，回答中肯，点个赞。谢谢。

雪之道理财

建议将工资分成三份，分别放在余额宝，定期理财，基金定投，三个不同的地方，不仅能保障用钱的灵活和方便，也能在存下来钱的同时，尽可能的享受更高收益。具体看以下分析。

1.将用于日常开销的钱放在余额宝。比如，餐饮、交通费，房租房贷等。这部分少是每月必不可少的开支，放在余额宝里，既享受了高于银行卡里活期利率，又享受了支付的便捷性。何乐而不为呢。

2.将剩余的钱，拿出一半购买定期理财。支付宝对定期理财的买入非常友好，即起购金额低。1000元起即可买到期限1年，收益率在4.5%左右的理财产品。这部分钱，就相当于强制储蓄了，毕竟一旦买入，只有到期才能收回。这样可以让你积攒下来钱。当然，你也可以根据自己的实际情况，选择期限不同的定期理财产品。

3.最后剩下的资金进行基金定投。基金定投号称懒人投资法，低风险，是最适合不懂理财的大众投资者。无需多少操作，每月投入，牛市止盈。这部分资金是长期不用的，进行定投，可以很好的保值增值。

当然，随着你财富的积累，和对资金的灵活性要求，最后两项的投入比例可以调整。比如，我有段时期就是25%买入定期理财。75%进行定投。

在本金有限的情况下，没有必要过度去追求高收益。毕竟一年下来差距并不大。以上的三分资金的方法，不仅在享受收益的同时享受灵活性，更重要的是在帮助你快速积累本金，让你的投资理财有更多选择。

希望我的回答能为你提供一种新思路。

理财分享者

余额宝的收益可以用可怜来形容，它是基金里面收益最低的一类，也就是货币基金，货币基金的特点就是可以做到基本无风险，很多人都知道货币基金是保本理财，收益虽低，但很稳健，是个稳赚不赔的金融资产。那货币基金究竟拿我们的钱去干嘛呢，货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

既然是基金，我有必要解释一下基金是什么，是干嘛的。通俗的讲，基金就是许多不懂投资的人，把钱交给专业的管理公司管理运作，去买入可以保值增值的资产。

你虽然不懂投资，但从某种意义上讲，你已经买了很久的基金了，哪怕是货币基金。

对于你的问题，工资放哪里比较好，我诚挚的告诉你，就买基金。假如你的钱是短期不用的钱，可以买短债基金，假如你的钱是三年以内需要用的钱，可以买长债基金，而如果是三年以上都用不着的闲钱，就可以定投指数基金。

对于你不懂投资，我给你的建议是，先学习投资理财的知识，学会投资基金的方法与策略。然后再开始投资，这样是最好的。如果找不到门路，可以找我，我免费分享给你专业的投资知识。

下面给你简单讲解一下基金的分类及大概收益:基金分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金和指数基金。

你买的余额宝就属于货币基金，收益不到3%。而债券基金分为短债基金和长债基金，短债基金的收益大概4%左右，而长债基金据统计2009-2019年平均年化收益是7.5%。混合基金、股票基金、指数基金三类基金收益有高有低就不一一介绍，据证监会统计数据，这三类公募基金2009-2019年平均年化是17%。当然，这是因为前些年中国经济高速发展带来的。而以后可能会缓和一些，但也能在10%以上。

总之一句话，想要做好工资理财，先得学习投资理财的知识，学好了再投资。

關鍵字: 财经 投资 收益