东京的雨淋湿了巴黎
保险在国内经历了4个时期，目前市场上保险公司200多家，保险更是五花八门，琳琅满目。面对如此父母的保险，究竟哪些能买，哪些不能买？其实，大致来看：无非以下几种。
保障类和投资类保险。保障类主要是健康保障：意外及意外医疗-外来的、突发的、非意愿的、非自身引起的；意外伤害，伤即伤残，按照8大类10级281项分级，最低10%比例，最高100%比例。害即身故的意思。意外伤害医疗，因意外引起的医疗费用报销。
重疾：给付性质，和治疗费用及社保报销没有关系。发生合同约定并且符合条件即可赔付。
医疗费用：细分为住院医疗-只有住院产生的医疗费用（无论意外还是疾病）都可以报销。门诊+住院医疗-无论意外还是疾病门诊或者住院都产生的医疗费用都可报销。关于医疗报销范围：又分社保用药和不限社保用药。
护理保险：日常生活能力出现障碍需要护理时，为护理支出提供保障的一种保险。护理保险在一定程度上是可以缓解个别家庭的经济负担和精神负担的，也能缓解老龄化带来的社会压力，目前市场上护理保险较为薄弱。
寿险：给付性质。无论意外还是疾病发生身故或者全残，给付保额-主要针对家庭经济支柱缺失的责任期而定。细分有有定期寿险-只保一定时间，保费较低～适合大多普通家庭。终身寿险-保障至终身，主要考虑资产配置及传承等，保费相对较贵～适合资产较高的家庭。
投资类：主要是通过保险使之资产保值增值，财富分配及传承。解决子女教育、养老保障、资金增值等问题。
对大多家庭没有任何商业保险的情况下，请先安排好保障类保险，再考虑投资类保险。而保险发展到今天，不仅仅是买与卖一份产品那么简单，具体的需要根据每个人、每个家庭及每个人在家庭中承担责任分析规划，之后才可设置适合的保险方案。
完美主义的一路是蓝
建议先从健康险入手，真正对身体健康来讲真正有用的就四个险种：医疗险、重疾险、意外险和寿险。
医疗险：可以报销因意外或疾病住院产生的医疗费用，经基础医保报销之后，剩余部分可以用商业医疗险报销，医疗险目前市面上很大一部分是可以报销进口药、自费药还可以垫付医药费、同时还可以报销外购药，投保之前详细了解保险责任是否包含以上内容，这部分费用不太高，按30岁举例一年保费也就五百多块就可以最高报销三百多万。
重疾险：重疾险的赔付是以重疾确诊为赔付条件，是给付型险种的，就是保额办的是多少在确诊大病之后直接赔付保额的一种险种，它和是否得确诊大病有关，和花了多少钱没有关系，花了多少钱是由医疗险报销的。同时在办重疾险的时候，一定要对保额有一个明确的认识，买保险买的其实就是保额，所以一定要了解自己所需要的责任保额和所能承担的保费，一定要把控好这个关系。按30岁举例50万保额一年两千多块钱。
意外险：因意外产生的风险事故嗯，无论是在门诊包扎或者是住院或是伤残引意外引起的，它都可以进行报销，同时还有意外身价，这部分这个险种的费用非常低啊，一年50万的保额也就100多块钱的保费，所以一定要配上的。
寿险：是可以理解为责任险，它是以发生身故或者伤残为赔付条件，真正做到留爱不留债。还按30岁举例100万寿险保额费用在两千多块钱。
希望以上内容能够帮到你，祝你健康
韩讲保险
我个人觉得还是看您的需要，再结合您的收入，选择性理智的买保险。首先，您现在目前最需要的是哪方面的保险？像是自己有农村合作医疗或者城镇保险的，平时的一般医疗和住院门诊报销应该问题不是很大。这时候你就应该考虑重疾险方面的保险，因为人在四十岁以后，对大部分人来说身体各项技能开始减弱，罹患重疾的程度也越来越高。一旦不行罹患重疾，那对于整个家庭来说无疑是一个灾难。因为不仅要支出大量的钱，还得有专门的人，这时候您如果已经购买了重疾险，就会极大的降低对家庭的破坏。其次，您如果资金有富余，而又不想存在银行，您就会考虑保险公司的理财险和养老险，固定年缴费，隔多少年固定领取或者分期领取。买保险最看重其中的条款，举个例子：有的条款里把心脏搭桥列为轻症，而有的会没有，这时候您就会考虑为什么把常发易发病种隔离在外？具体哪家公司，个人觉得还是得信任大公司，有保障，有偿债能力，有力度，有售后。
快乐阿修罗
存在即合理，世面上任何一款保险产品只有存在，就是合理的。只不过不同的个人需求匹配不同的保险产品。最怕保险业务员推荐的产品不符合你的保险需求。比如明明想要个重疾险，保险业务员推荐你个分红险，然后附加个重疾，告诉你也能保，但是保额很低。再比如明明经济能力有限，保险业务员推荐你个保单杠杆比很低调两全险，这也没的高
所以哪些保险能买，哪些不能买，得跟你具体聊过才知道。
我是明亚保险经纪人，罗胖曾建议：买保险，要找靠谱的保险经纪人或者保险顾问。我每天关注的是市场又出了什么新的保险产品；我眼睛盯着的是关乎客户利益的一条条保单条款；我脑子里算计的是如何为客户量化风险；我心里想着点是如何让客户的每一分钱都有价值。这就是一个保险经纪人都日常。有意向可思私聊
二师兄谈保险
作为保险从业者，首先我想说一定要信任大公司，赔付率高，理赔速度快，不会因莫须有的字眼问题造成后期一系列问题。我一般都根据客户自身需求，建议客户首先购买重疾险附加意外、疾病报销和住院补偿类的，先做到住院基本不花钱。其次根据自身经济条件购买理财储蓄类（如养老金、婚嫁金、教育金等）。想要购买的话可以咨询专业的保险经理人。
高端原谅帽华北营销顾问
各家产品大同小异。把握顺序就好，意外险，健康险，养老、子女教育，最后才是理财。关注我，实战银行保险培训老师
杨清华银行保险培训
保险。从字面意义就可以看出保险这两个字，有了它才更保险。很多人都知道保险，但是具体的都不了解保险。保险的种类也非常多，我一般都归为两类1健康险2理财险。一般呢，我们自己在社区或村庄里交涉的一般是养老保险和医疗险。这两个和五险一金相似的。在各个保险公司交叫商业险。一般人认为只要有了养老保险和医疗险，五险就万事大吉了，其实这种想法是错误的。现在的商业保险都很成熟，一般都会有小额保险住院医疗。意外险和重大疾病保险。买保险一定要看清里面含不含这三种类型的保险。商业险一般会被人作为补充性保险，因为它是继医疗险报销之外的费用进行第二次报销。商业险属于自愿购买的！我的建议是家里人每人都要有的。
空洞的洋葱
市场上的保险种类五花八门，大大小小的保险公司也推出了各式各样、功能各异的保险产品，很多人便是有意购买都无从下手。
那么，究竟我们购入保险要考虑哪些，哪种类型才是真正值得购入、加入资产配置的保险呢？
以下是个人针对当今市场上保险产品的解读与分析。
一、 保险
在最初，保险的本意是稳妥可靠保障，在早期的发展中更能体现它的这层含义。
数千年前的中国古人就开始采用转移或分配风险的方法，当古人在险峻的河流急流中航行时，会在许多船只上重新分配其商品，以减少任何一艘船只倾覆造成的损失。
而同一时期的巴比伦人更是完善了一个保险机制，记录在著名的《汉谟拉比法典》中。
后来的保险，延伸为一种保障机制与经济保障形式，是指投保人根据相关合同约定，向保险公司支付保险费，在约定的契约时限之内，如若发生指定的意外情形，则将获得相应的经济赔偿。
正如最早的财产保险概念形成在1666年伦敦大火时期，那场灾难吞噬了13000多所建筑物，损失了近1200万的英镑，有效的财产保险出现"迫在眉睫"。
尼古拉·巴蓬为首的有识之士在皇家交易所后建立了世界第一家火灾保险公司，提供相关的保险服务，那也就是上述作为保障机制出现的保险含义。
理论上，可以量化的任何风险都可能得到保险，起初聚焦于财产与人身安全的保险，早已开始向社会经济更多的领域进行渗透，保险的产品保险的门类和具体的产品形形色色、数不胜数。
除去强制性保险外，下文我们将从保险的两种类型"消费型保险"与"储蓄型保险"展开解读与分析，分享投保的一些技巧与经验。
二、 消费型保险
消费型保险是保险的一种形式，也是最早的、传统的保险形式，它表现为一种"消费"的过程：投保人与保险公司签定合同后，在约定的契约时限之内，如若发生指定的意外情形，则将获得相应的经济赔偿；如若未有发生保险事故，那么保险公司也并不退还投保费。
2001年9月11日，震惊世界的"9·11"事件发生后，世贸大厦的租有者拉里·西尔弗斯坦曾缴纳了保险。
事发之后，他认为两架相距约15分钟撞入双子塔的喷气客机应被视为两次独立的事件，因相关领域缺乏法律支撑，向保险公司索赔70亿美元。虽然他个人未成功如数获得，但"9·11"事件使美国保险业共损失了近320亿美元。
保险的性质使然，在感知不到风险时我们规避风险的意识就尤为重要，正如保险业常说的"买保险正是求个心安"、"保险攒的是保障"。保险是事先预计风险的方法，事先预估到风险所花的金额，在危难时提供可观的现金帮助投保人度过危机。
多数情形下，我们还是希望自己的保险永远不会发挥作用，事实上也确实如此，多数时候消费型保险都没有太多的"存在感"。当传统的消费型保险在世界范围逐渐进入平缓期后，一种崭新的保险形式也应运而生，那便是储蓄型保险。
三、 储蓄型保险
储蓄型保险也是保险的一种形式，区别于消费型保险，它更多地表现出一种"储蓄"的功能：投保人与保险公司签定合同后，在约定的契约时限之内，如若发生指定的意外情形，同样将获得相应的经济赔偿；但如若未有发生保险事故，那么保险公司将会退还投保费。
正如上文所述，在设身处地揣摩、配合消费者的心理后，各大保险公司纷纷推出储蓄型保险，一经投入保险市场后，便成为了保险业的新宠。
储蓄型保险也称返还型保险产品，其特点主要在于保费保值、定期返还与分享红利三点，也正是储蓄型保险吸引大众之处。
储蓄型保险的保费保值属性，这一点与储蓄存款相同，在一定期限内都是保证其保值保额；储蓄型保险的定期返还属性，这一点与定期储蓄相同，也是在保期到期后能返还投保金额；储蓄型保险的分享红利属性，指在保期到期后，投保人可在固定收益上限下享有一定数额的累积红利。
相对于消费型保险，包括两全寿险、养老金、教育金等在内保险储蓄型保险兼顾投资与保障双重功能，具有强制储蓄、稳定回报的优势，同时也有着一些相应的弊端。
储蓄型保险在"储蓄"上具有一定的强制性，并非所有储蓄类保险都可以灵活支取，却都需要定期存入。储蓄型保险依旧是保险，而非投资产品，其保障功能相对同等消费型保险较差，切勿将保险视为理财产品而忽视其保障功能。
对于一款储蓄型保险来说，保险条款和收益是投保人都要认真考虑、仔细剖析的，综合对这些"性价比"要素进行横向对比，我们才有可能根据自身情况找到最合适的消费型保险。
四、如何选购值得购入的保险？
将部分的资产配置用于购入一份保险，其实对于一个成人、一个家庭都是很有必要的。
多数人平时所缴纳的社保一般是指"五险"，而"五险"所涵盖的领域虽然很是广泛全面，其实更注重社会群体的普适性，缺少个人的适配。
因此，我们需要就按需选择作为前提执行，再用相对较低的保费获得较高的保额。
当我们看到市场上令人眼花缭乱的保险产品时，根本的出发点在于了解自身需求，然后针对性地、有目的地购入保险产品。
支撑每年的交保其实需要一定的经济实力，而每个人的能够使用的资金不尽相同，因此每个人购买保险的能力范围也截然不同，购入保险更是要"量入为出"，避免影响自己的日常生活所需。
保险行业有一个基本共识的原则，叫做"双十原则"，即第一个"十"为家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右；第二个"十"为投保的保险保额，为家庭年收入的十倍左右。
在贫富水平非极端的情况下，投保人都可参考"双十原则"，量力而行地购买保险，获得最优的保险保障。正如上文所述，在购买储蓄型保险时，应该遵循先保障后理财的原则，确定自己投保的保障时再重视效益的大小，实现财富保值与资产增值。
正所谓"只有充足的保障，生活才能够永保无忧"，生活在当今社会，机遇与风险并存、收益与损伤同在，保险的存在便是为了让我们更好地自我保障。
一定比例的投保不仅可以保障自己的某些权益，更是能够为自己增添信心与动力，规避潜在的风险获取最大的收益。尽管投保是出于自愿，但仍建议进行契合生活实际地投保。
以上的信息仅是个人的经验，投不投保、具体投哪些保险、分配多少资金投保，其实都是要视自己的具体情况而定，结合自身的需求而考量。
市场上的保险产品数量繁多，还需我们擦亮眼睛、谨慎购买，从以上多个维度选购为自己"量身打造"的保险产品，将最契合的保险产品放进自己的财富"篮子"里。
期市晓文
保险没有什么能买和不买不能买之分，而只有适不适合当下的你和现在的你以及未来的你的说法。举个例子，就拿最普通的医疗险来说吧，如果我现在经济条件一般，我可能只是需要一般的医疗险，但是如果未来我的经济条件更好了，甚至我富可敌国了等等，我不愿意去人民医院或者普通的医院去排队，我会觉得太累了，人太多了，那我普通的医疗不能实现帮我预约的功能，我普通的医疗不能实现我住单间的功能，我普通的医疗不能实现我住昂贵病房的功能，那你觉得这份医疗是不是不适合我未来的我？而未来的我可能需要一份可以预约的功能功能的保险，可以预约住昂贵病房的保险，所以保险没有什么能不能买，而是只是适不适合你。那很多人就说了，我怎么知道保险适不适合我那这就需要一个专业的理财顾问来帮你解决，因为保险也是理财的一方面而已，毕竟保险也也是资产嘛，因为保险是非常专业的，它的条款内容也比较复杂，是大多都是人如果没有接触过保险，它也不能了解它，只能看到简单的一些里总结里面的一些就是比如你想实现某种目的嗯，所以我觉得要买保险还是要找线下专业的人士做咨询，为什么呢？因为这是一种服务的体现，就像我们打10086或者1万号都是现在都是什么就是为机器人帮你回答，你觉得最有服务体现吗？你想若干年以后如果我们生病了，我们还是得选择一什么挂号请拨一病房前拨二，你觉得这样服务体验好吗但是一分价钱一分货你付的钱少体验也就当然不好了。所以在欧美发达国家保险一般是中产阶级的有关财产物是什么呢？只有你生活条件达到一定的水平以后，你才能享受一定的保险，当然很多人说意外险啊，什么都可以，那很便宜嘛，就是你什么样的经济水平适合什么样的保险。就像什么什什么样的财富老板，大家可以买Prada LV啊等等也是一样的道理。
Flyer520
1、所有的保险都有人买，再好的产品也有人不买。
2、人生基础性的必买保险包括：意外险+医疗险+重大疾病保险（防癌险）
3、这些是基础保障类的保险，能发挥保险的杠杆作用，转移风险，弥补损失。
