最近,個人貸款客戶都不可避免的面對一個問題
我的貸款要轉成LPR定價嗎?
可更關鍵的問題是
什麼是LPR啊?
希望為您更瞭解LPR提供一些幫助
一、LPR轉換是幹啥?
1
這是一道選擇題
可選答案只有兩個,要麼選擇固定利率,要麼選擇LPR浮動利率,只能“二者選其一”,只能選一次,選後答案不能修改。當然,您也可以選擇棄權不做。
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以下都是答題人
2020年1月1日前已發放或已簽訂合同但未發放的浮動利率個人貸款,不含公積金個人貸款。點擊下方文字瞭解詳細規則。
【重要】關於存量浮動利率個人貸款定價基準轉換為LPR的通告
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答題時間有限制
2020年3月1日至8月31日為答題人選答時間,超出答題時間,系統自動交卷,將按照原合同利率執行。
二、LPR到底是個啥?
LPR是貸款市場報價利率的簡稱。我們可以簡單地把它理解成根據市場化程度更高的浮動利率。
LPR定價和你目前的貸款利率(即按照貸款基準利率定價)的區別?
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定價參照值不同
基準利率定價方式下,貸款利率錨定人民銀行公佈的同期同檔次基準利率;LPR定價方式下,貸款利率錨定全國銀行間同業拆借中心公佈的相應期限LPR。
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市場化程度不同
基準利率由人民銀行不定期調整並公佈,LPR由全國銀行間同業拆借中心於每月20日公佈,LPR的市場化程度更高,更能反映市場供求的變化情況。
3
浮動方式不同
基準利率定價方式下,一般按比例來浮動,比如基準利率上浮10%;LPR定價方式下,按照點數來浮動,比如LPR加40個基點。
三、LPR到底怎麼計算?
此次轉化LPR 的計算參照值是2019年12月公佈的相應期限的LPR,5年期以上LPR為4.8%。
舉
假如你原來的房貸利率是基準利率上浮10%,也就是4.9%×(1+10%)=5.39%,5.39%-4.8%=0.59%,這個0.59%,也就是59個基點,就是你今後的房貸利率的加點數值,永遠伴隨著你。你以後的房貸利率就是:LPR+59個基點。轉換時點參照的LPR是4.8%,轉換時的利率就是4.8%+0.59%=5.39%。如果你的重定價日是每年1月1號,那麼,2021年的1月1日,會根據2020年的12月的LPR來調整你的貸款利率。比如2021年5年期以上LPR調整成了4.5%,那麼你的利率就是4.5%+0.59%=5.09%。
再舉
假如你原來的房貸利率是打九折的,也就是4.9%×(1-10%)=4.41%。4.41%-4.8%=-0.39%,這個-0.39%也就是-39個基點,就是你今後的房貸利率的減點數,永遠伴隨著你。你今後的房貸利率就是:LPR-0.39%。轉換時點的LPR是4.8%,轉換時的利率就是4.8%-0.39%=4.41%。如果你的重定價日是每年1月1號,那麼,2021年的1月1日,會根據2020年12月的LPR報價,來調整你的房貸利率。比如2021年5年期以上LPR調整成4.5%,那麼你的利率就是4.5%-0.39%=4.11%。
四、到底轉LPR好還是不轉好?
這個選擇權完全在於你自己。
大體原則是:如果你判斷市場利率會上升,選擇固定利率可能更有利;如果你判斷市場利率會下降,轉換為LPR可能更有利。
市場是靈活的,選擇轉或不轉,目前來看,沒有絕對的對錯之分,這和咱們平時投資理財的收益風險基本是一個道理,願你做出對自己更有利的市場研判和選擇!
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