退休老人手中的現金如何理財不“縮水”?

SH_副村_妖精-刺刺


退休老人理財首先是要本金安全第一,就不能去冒險投資存在風險的理財產品,銀行把理財產品風險劃分五個級別,退休老人就是需要投資保本的產品,就需要投資固收類的理財產品,本金在投資中不能虧損,還需要保證有固定的理財收益。

固收類理財很適合。

固收類的理財產品有銀行存款,包括定期存款,大額存單還有結構性存款,民營銀行的智能存款,還有國債,還有貨幣基金,包括其它的保本收益型的基金,這些都是很適合退休老人選擇的,都是低風險固定收益。

1、退休老人本金安全第一。

老人到了一定的年齡,此時就是守財而不是冒險投資存在高收益高風險的理財產品了,退休老人此時對理財產品的選擇,不僅子女需要幫忙給出參考意見,自己也不能隨便盲目的輕信電話或者網絡陌生人建議,應該選擇適合自己心裡承受能力的理財產品。

銀行存款都是很不錯的選擇,雖然收益不高,但是本金安全,加上老人都很信任銀行,在銀行存款是不錯的。購買國債也是可以的,是以國家信用為背書,投資後本金也是很安全的。貨幣基金就更不用說了,大家都知道的餘額寶或者零錢通就是貨幣基金的理財。

2、注重理財流動性為主。

老年人理財還要關注流動性為主的理財產品,就是說這筆資金可以在需要的時候取出來,畢竟老年人如果急需資金的時候一旦理財了不能取出這筆資金,或者取出這筆資金後利率變低就很不划算了,對於需要流動性的老人就考慮存在貨幣基金為主,畢竟可以隨時存取。

如果老人需要每月產生的利息來生活,就考慮銀行大額存單的按月付息,這是非常不錯的存款方式,每月都有利息支取。

因此,退休老人手中的現金理財是追求安全,不是需要跑贏通脹,畢竟現在沒有采取高收益高風險的理財方式,是很難能跑贏停止, 就保值買些穩定的理財產品即可。

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金美圓的財經筆記


大部分城市老人退休之後,手裡都積累了一定儲蓄。他們參加工作的時候,工資非常低 ,隨著經濟的發展,現在的退休金比較高了。

我一個長輩是從企業退休的,現在退休金大約4000多元,但是和他同期參加工作的,從政府退休的人退休金卻拿到5000多元,因此心裡感到不平衡,聽說有的理財能達到一分的利息,於是就通過別人投資了30萬元。

開始每個月理財收益增加了2000多元,終於超過了以前的老同事,心裡感到非常高興。但是好景不長,去年的時候理財平臺跑路了,本金和利息只拿回來了一半,其餘的現在還沒有著落,本來很好的退休生活也變得很鬱悶。



所以,退休老人理財一定要以安全為基本原則,儘量少投資高風險的項目,可以把錢存到保本保息的銀行存款,也可以選擇一些正規金融機構發行的理財產品,對於投資收益率超過6%的產品,最好遠離。

對於退休老人來說,他們不需要再購置車輛和房產,因此只要做到手裡的資金跑贏名義通貨膨脹率就可以了。正常情況下,每年的通貨膨脹率大約為3%左右,只要理財收益率超過3%,就可以保證手裡的資金不“縮水”。

現在收益率超過3%的產品非常多,對老年人來說,最方便的投資方式就是購買國債,三年期國債收益率為4%,五年期國債收益率為4.27%,這些都能夠跑贏民意通貨膨脹率。


資金量大的老人還可以考慮購買銀行的大額存單,利率一般在4%~4.8%之間,有的大額存單還支持按月付息,老人們可以保留本金,支取利息來改善生活。

比較新潮的老人,還可以學習一下民營銀行的智能存款,這種新型存款非常有意思,通過手機進行操作,按實際存款時間的長短確定利率,最長存款期限是5年,比如有的產品,存款時間超過7天,利率按3.9%,存款時間超過90天,利率按4.3%,存款時間超過360天,利率按4.8%,如果存款時間達到5年,利率按5.4%。

上面說的這些產品都是保本保息的,大額存單和智能存款,都受存款保險基金保障,單個銀行存款注意不要超過50萬元,就是絕對安全的。


互金直通車


其實,對於老年人來説,多數還是有點積蓄,但是每個月的收入並不是太高。所以,一般老年人手裡有點錢,我勸你還是穩 健點為好。像我外公活到87歲時,還在抄股票,結果離開人世時,一輩子只有十萬元存款和一大堆被套牢的股票和封閉式基金。那麼,退休老人該如何理財呢?答案是穩 健為主。

1、如果你手中有點積蓄,可以購買大額存單,大額存單三十萬起步,三年的利率在4.5%,我們不説能抗太大的通脹,但是一般的通貨膨脹是抗得了的。可能很多人勸老人去買P2P,但我告訴大家,上海很多有錢的老人因P2P而套牢了,血本無歸,心情鬱悶,老年朋友一定要珍愛身體,別再去追求什麼高收益了,能穩健理財就可以了。

2、如果你不喜歡把錢存銀行,那也可以買一些銀行理財產品,一般年收益率4-5%,只要購買R2以內的銀行理財產品,風險基本可控,因為R2及R2以內的理財產品,主要是投資國債、企業債券等,風險很低,但是如果你購買R3以上的投資理財產品,收益雖然很大,風險卻也難預料。

3、退休老人還可以拿錢出來買點國債,國債是最安全的,過去大家買不到,現在買國債也不難,每個季度都有大量國債供應市場,收益率也是很不錯的。這對老年人來説,也是比較安全的。

4、現在銀行還有一種是保本的結構性存款,如果退休老人想博取更高收益率的話,可以購買一些結構性存款,本金可以保證安全,但是銀行會拿出很小一部分資金去投資黃金、外匯等領域,如果正好趕上投資品價格上漲,老年人就可以獲得較高的收益率,但如果投資失敗,老年人也不會失去本錢,大不了輸掉幾個月的利息。

經濟下行,通脹來臨,退休老人怎麼辦?我的意思是投資穩 健的產品,這樣既可以對抗通脹,也可以保證本金的安全性,雖然高收益理財產品回報率高,但風險也是同樣高,老年人肯定是吃不消的。


不執著財經


退休老人手中的現金理財一定要追求本金安全,這是首先,其次就是要選擇收益率相對比較高的,所以我們可以根據這兩點,可以做以下理財,讓退休老人的現金不縮水。

第一種理財:購買國債

國債就是適合那些高退休金的老人購買,購買國債資金是一筆固定資產,這筆資金是有鎖定期限的,國債流動性很低,所以適合高退休金的老人,這筆資金是不動的,完全就是用來防老急用的錢。

但是國債收益率也是達到4~5%之間,確實是一種抗通脹,防資產縮水的一種投資理財產品,國債安全性最高的工具,也是非常適合養老金購買。

第二種理財:銀行存款

現在的老人對於銀行是最有信任度的金融機構之一,大部分老人的錢都是選擇存銀行,當然如果老人的養老金存小銀行大額存單也是比較好的,五年期的大額存單達到5%都是非常正常的。

當然除了存小銀行的大額存單之外,最好的存款就是選擇存民營銀行的智能存款,民營銀行的智能存款是比大額存單更具有優勢,資金流動性強,存款利息高,非常適合這筆養老金的投資理財。

第三種理財:銀行保本理財產品

銀行理財產品一定要選擇保本的,養老金就是需要安全第一,千萬別碰哪些中高風險的理財產品,不然養老金可能會出現損失的,所以希望大家要明白這一點。

銀行保本理財產品收益率也是非常不錯的,年收益率在4%~5%之間,跟國債收益率差不多,但相對銀行的五年期的大額存單和智能存款稍微低一點,但也是比較適合老人的養老金理財的。

以上三種老人養老金投資,其中最建議的就是投資民營銀行智能存款,其次就是大額存單,第三就是國債,第四就是銀行保本理財產品。

當然除了以上四種適合老人理財產品之外,還是有購買債券,貨幣基金為主,但貨幣基金收益率太低了,已經不能抵抗貨幣貶值了,所以這個不建議養老金理財了。

總之就是一句話,想要讓養老金不縮水,一定要理財一些保本理財產品,而且收益率達到5%左右的,才能真正的抗通脹,才能真正的不讓養老金縮水。


老金財經


退休老人理財最重要的是本金的安全,100%要保證本金的安全,其次才是考慮收益,投資的收益能不能跑贏通貨膨脹,這個是重要的,但是不是最重要。

能夠保證本金安全的產品,有銀行的保本保息、國債、大額存單和銀行儲蓄存款,上面4種產品當中,國債的風險是最低的,國債是零風險產品,其次是保本保息的產品,存單和銀行儲蓄存款都屬於一般存款,風險是一樣的。

我們從上面4個產品當中去選擇一款產品來投資,保證老人的理財產品不縮水,過去我們說上面4種產品沒有辦法跑贏通貨膨脹,大部分是針對房產而言的,如果拋棄房產,我國的通貨膨脹或者貨幣貶值,沒有那麼大,而老人是不用買房了,所以可以只看cpi指標,cpi指標不包含房價漲幅,我國cpI物價指數增長沒有那麼快,最近cpi增長這麼快,是由於豬肉價格的增長,帶動食肉帶動食品價格的增長導致的。我們看下圖,歷年的cpI的增長率,只有極少數年份cpi的增長是在3%以上的,上面4種產品,除了銀行的保本保息利率比較低以外,其他的三款產品利率都可以高於3%,

所以我認為老人保證理財不縮水,第一是保證本金的安全,第二才考慮收益,而從歷年的cpI的增長率來看,銀行存款、大額存單和國債都可以跑得贏cpi,能夠保障現金不縮水,我建議投資國債,因為國債是無風險的產品,是由國家信用擔保。


互金圈


不“縮水”,換句話說,就是希望至少要保證本金。那麼可以選擇一些低風險的理財產品。

比較適合退休老人的低風險理財產品有哪些呢?主要有以下幾種:

國債

國債是政府為籌集財政資金髮行的債券。因為有國家信用做背書,國債利率一般也被視為無風險利率。


我們接觸比較多的儲蓄式國債可以在銀行櫃檯或者電子渠道購買。目前三年期和五年期的儲蓄國債收益率分別為4%和4.27%。

還有一種記賬式國債,可以通過交易所市場購買。這種國債可以通過交易賺取收益。

我國2020年第一季度記賬式國債的發行時間表如下;

銀行存款

銀行存款可以說是大家最為熟悉的理財產品了。銀行存款和國債一樣,也是承諾本息兌付的,因此安全性也非常高。此外,銀行存款也受到國家的存款保險制度的保護。

我國央行公佈的存款基準利率如下圖所示,其中活期存款基準利率為0.35%,一年期和三年期的存款基準利率分別為1.5%和2.75%。各家商業銀行的存款利率一般會在基準利率的基礎上有所上浮。通常情況下,大型銀行的存款利率比較低,小銀行的存款利率相對較高。比如工商銀行的存款利率就比民營銀行低不少。

如果您的本金規模達到20萬元,還可以考慮大額存單。大額存單也屬於銀行存款,安全性有保證,同時收益率比一般存款要高。目前三年期的大額存單,年利率一般能達到4%以上。

貨幣基金

如果您有部分資金近期可能動用,那麼可以考慮把這些資金放入貨幣基金產品,收益率比銀行活期存款高不少。目前貨幣基金最新的七日年化收益率大約在2.5%左右。

貨幣基金的投資範圍為一年以下的短期貨幣市場工具,雖然理論上不承諾保本,但是在實際中虧損的可能性極低。因此,貨幣基金非常適合對流動性要求較高的投資者。

貨幣基金可以通過支付寶、微信等互聯網理財平臺購買。很多銀行也會代銷貨幣基金產品,通過手機銀行App就可以輕鬆購買。

總結

可以實現不“縮水”的理財產品主要包括國債、銀行存款和貨幣基金等等。可以根據自己的實際情況進行選擇。


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七寶飯


對於退休老年人的手上現金,如何理財才能實現財富保值增值?我個人覺得,增值倒是其次的,而本金百分之百安全才是首要的。對於大爺大媽們來說,安享晚年全指著手頭持有的現金養老呢,可不敢出意外尤其是賠了。


但談起增值,畢竟現在市場上大多數理財產品收益率,都無法跑贏通貨膨脹率,也就是您所謂的“縮水”。而要真正實現高收益,那就需要敢於冒風險,比如說投資股票、股票基金、混合基金甚至是比較優質的P2P理財平臺。但這類高收益高風險產品,很明顯不適合老年人,且不說風險太大就是實操起來也不便。

對此,我的看法是老年人儘量選擇國債、銀行存款類產品更穩妥。雖說不可能取得太高的年化收益,可本金百分之百安全當無妨。

舉個例子,目前正值電子式國債第五期和第六期的發售期,三年期票面年利率4%,五年期票面年利率4.27%。與之前3月份發售的憑證式國債收益率沒有任何變化。據瞭解,3月份儲蓄國債異常火爆,很多人即使早早排隊也沒能買到。這也說明了市場上真正適合老年人的投資方式並不多。

而國債以其低門檻、高性價比的特徵成為老年人認為最為靠譜的理財工具。現在來看,老年人青睞儲蓄國債也不是沒有道理的。

另外,如果你有20萬元以上的現金,我建議考慮一下按月付息型大額存單業務,可以化解客戶長週期定期儲蓄與日常生活開支的矛盾,既滿足較高收益,又符合短期流動性需求。對於老年人來說,每月的利息收益可以用於消費,也可以拿來再投資,更主要還是滿足生活開支。

再有就是,流動性和收益兼具的智能存款,不僅利率普遍較高,而且提前支取靠檔計息。更主要還是此類產品也屬於銀行標準存款,納入存款保險保護範圍。

總之,“保本”理財產品幾乎沒有辦法跑贏通貨膨脹,也就是說,不可能實現財富保值增值的目的。尤其是資管新規落地以來,保本理財產品逐漸退場,今後破剛兌和淨值化更是銀行理財產品趨勢。所有投資者都需要轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識!而對於老年人來說就更要注意保本。切不可冒風險選擇高收益的非保本理財產品。


東震木


中老年投資者理財應該以保守為主,儘量選擇無風險和低風險的理財產品。

1.中老年理財投資的特點

中老年客戶,年齡較大,收入來源開始收窄,需要花錢的地方逐漸變多,這就決定了中老年人抗風險能力較弱。

選擇理財產品應該以較好流動性和低風險的產品為主。

2.低風險的理財產品推薦

存款:存款利率一般較低只有3%,民營銀行的存款利率可以達到5%,甚至6%。還有國家存款保險,50萬以下本息保障。

貨幣基金和純債基金:這兩種基金風險極低,幾乎沒有損失本金的情況發生。買這類基金的好處就類似與活期,收益利率不算高,但可以隨時贖回一般t+2個工作日就可以到賬,有些甚至可以兩小時內到賬。

銀行保本類理財產品:尤其是大型銀行,本身就是保障和實力。這類產品一般會有金額要求,且期限固定,利率會由產品和投資金額變化。如果投資金額不多,一般利率在4%左右。

3.理財建議

中老年投資者可能會存在不精通電子產品使用,喜歡在網點購買理財超過網上。這樣就限制了方案的瞭解和產品的選擇。理財其實是個不斷學習,不停了解,不時修正的過程。即使是保守理財,選擇低風險產品也是一樣。理財時還是要想辦法多從正規途徑瞭解更多的產品比較,才能得出較優的方案。


第十三號星球


辛苦工作一輩子,退休之後多數老人手中會有一部分的資產以及現金,如何實現資產的保值增值,安度晚年是老人們最關心的事情。

退休老人的理財手段應該考慮兩個因素,一是靈活性,二是安全性,高收益率為次要。因此有以下建議

一是安全考慮,首推國債以及銀行大額定期存單。

將自己資產的70%可以投資於銀行大額存單、購買國債。在實現資金安全的前提下,得到3%以上的收益。基本上可以跟上物價上漲的節奏。

二是靈活考慮,可以適當的購置一些銀行理財產品

將資金的20%用於配置一些中短期的銀行理財產品,收益率較高,並且變現也較為及時、方便,以備不適之需。

三是手中還是要留有少許銀行存款,以滿足日常的零星開支,這是老人們不同於年輕人之處,收入來源單一,保持適當的儲蓄,可以減少不安定感。


財務意識流


退休老人手中的現金真有必要理財嗎,筆者看來,沒有必要,辛辛苦苦一輩子,現在孩子大了,生活無憂,自己也退休了,還理財做什麼,開開心心的消費就好,以前工作時沒有時間,現在有時間了就到處走走,到處看看不好嗎。 再說了,就算給孩子留下一筆財富,如果後輩不爭氣,金山也有吃空的時候不是,給孩子一個平臺,至於後面發展怎麼樣,就看他們自己了,讓孩子活在前輩的庇護下,不見的是好事,決定孩子命運的終究是他們自己,筆者是這樣認為的。

雖然說筆者認為退休老人沒必要理財,因為大多數上了年級的老人對理財沒有什麼概念,經常被打著理財幌子的騙子騙走手中的貨幣,沒有做到理財,還白白丟失了本金,很是不值。如果手中貨幣過多的話,還是要做一些穩健理財的,畢竟貨幣貶值的趨勢還在,手中有一定的存款,不做理財的話,只能眼睜睜的看著貶值。

適合退休老人理財的途徑不多,因為大多數收益高的理財途徑都需要有一定的主動性,對進場時間,經濟週期有一定認識才行,所以,筆者看來,做定期的貨幣基金、債券基金比較好,收益能到4.5%左右,但貴在在省心,安全,有保障。雖然跑不過通脹,但做為退休老人,就不要這麼苛刻了,本金安全的前提下,少賠就是賺,以穩定開心為主,不知道大家認可筆者的這一觀點嗎?

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