SH_副村_妖精-刺刺
退休老人理財首先是要本金安全第一，就不能去冒險投資存在風險的理財產品，銀行把理財產品風險劃分五個級別，退休老人就是需要投資保本的產品，就需要投資固收類的理財產品，本金在投資中不能虧損，還需要保證有固定的理財收益。
固收類理財很適合。
固收類的理財產品有銀行存款，包括定期存款，大額存單還有結構性存款，民營銀行的智能存款，還有國債，還有貨幣基金，包括其它的保本收益型的基金，這些都是很適合退休老人選擇的，都是低風險固定收益。
1、退休老人本金安全第一。
老人到了一定的年齡，此時就是守財而不是冒險投資存在高收益高風險的理財產品了，退休老人此時對理財產品的選擇，不僅子女需要幫忙給出參考意見，自己也不能隨便盲目的輕信電話或者網絡陌生人建議，應該選擇適合自己心裡承受能力的理財產品。
銀行存款都是很不錯的選擇，雖然收益不高，但是本金安全，加上老人都很信任銀行，在銀行存款是不錯的。購買國債也是可以的，是以國家信用為背書，投資後本金也是很安全的。貨幣基金就更不用說了，大家都知道的餘額寶或者零錢通就是貨幣基金的理財。
2、注重理財流動性為主。
老年人理財還要關注流動性為主的理財產品，就是說這筆資金可以在需要的時候取出來，畢竟老年人如果急需資金的時候一旦理財了不能取出這筆資金，或者取出這筆資金後利率變低就很不划算了，對於需要流動性的老人就考慮存在貨幣基金為主，畢竟可以隨時存取。
如果老人需要每月產生的利息來生活，就考慮銀行大額存單的按月付息，這是非常不錯的存款方式，每月都有利息支取。
因此，退休老人手中的現金理財是追求安全，不是需要跑贏通脹，畢竟現在沒有采取高收益高風險的理財方式，是很難能跑贏停止， 就保值買些穩定的理財產品即可。
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金美圓的財經筆記
大部分城市老人退休之後，手裡都積累了一定儲蓄。他們參加工作的時候，工資非常低 ，隨著經濟的發展，現在的退休金比較高了。
我一個長輩是從企業退休的，現在退休金大約4000多元，但是和他同期參加工作的，從政府退休的人退休金卻拿到5000多元，因此心裡感到不平衡，聽說有的理財能達到一分的利息，於是就通過別人投資了30萬元。
開始每個月理財收益增加了2000多元，終於超過了以前的老同事，心裡感到非常高興。但是好景不長，去年的時候理財平臺跑路了，本金和利息只拿回來了一半，其餘的現在還沒有著落，本來很好的退休生活也變得很鬱悶。
所以，退休老人理財一定要以安全為基本原則，儘量少投資高風險的項目，可以把錢存到保本保息的銀行存款，也可以選擇一些正規金融機構發行的理財產品，對於投資收益率超過6%的產品，最好遠離。
對於退休老人來說，他們不需要再購置車輛和房產，因此只要做到手裡的資金跑贏名義通貨膨脹率就可以了。正常情況下，每年的通貨膨脹率大約為3%左右，只要理財收益率超過3%，就可以保證手裡的資金不“縮水”。
現在收益率超過3%的產品非常多，對老年人來說，最方便的投資方式就是購買國債，三年期國債收益率為4%，五年期國債收益率為4.27%，這些都能夠跑贏民意通貨膨脹率。
資金量大的老人還可以考慮購買銀行的大額存單，利率一般在4%~4.8%之間，有的大額存單還支持按月付息，老人們可以保留本金，支取利息來改善生活。
比較新潮的老人，還可以學習一下民營銀行的智能存款，這種新型存款非常有意思，通過手機進行操作，按實際存款時間的長短確定利率，最長存款期限是5年，比如有的產品，存款時間超過7天，利率按3.9%，存款時間超過90天，利率按4.3%，存款時間超過360天，利率按4.8%，如果存款時間達到5年，利率按5.4%。
上面說的這些產品都是保本保息的，大額存單和智能存款，都受存款保險基金保障，單個銀行存款注意不要超過50萬元，就是絕對安全的。
互金直通車
其實，對於老年人來説，多數還是有點積蓄，但是每個月的收入並不是太高。所以，一般老年人手裡有點錢，我勸你還是穩 健點為好。像我外公活到87歲時，還在抄股票，結果離開人世時，一輩子只有十萬元存款和一大堆被套牢的股票和封閉式基金。那麼，退休老人該如何理財呢？答案是穩 健為主。
1、如果你手中有點積蓄，可以購買大額存單，大額存單三十萬起步，三年的利率在4.5%，我們不説能抗太大的通脹，但是一般的通貨膨脹是抗得了的。可能很多人勸老人去買P2P，但我告訴大家，上海很多有錢的老人因P2P而套牢了，血本無歸，心情鬱悶，老年朋友一定要珍愛身體，別再去追求什麼高收益了，能穩健理財就可以了。
2、如果你不喜歡把錢存銀行，那也可以買一些銀行理財產品，一般年收益率4-5%，只要購買R2以內的銀行理財產品，風險基本可控，因為R2及R2以內的理財產品，主要是投資國債、企業債券等，風險很低，但是如果你購買R3以上的投資理財產品，收益雖然很大，風險卻也難預料。
3、退休老人還可以拿錢出來買點國債，國債是最安全的，過去大家買不到，現在買國債也不難，每個季度都有大量國債供應市場，收益率也是很不錯的。這對老年人來説，也是比較安全的。
4、現在銀行還有一種是保本的結構性存款，如果退休老人想博取更高收益率的話，可以購買一些結構性存款，本金可以保證安全，但是銀行會拿出很小一部分資金去投資黃金、外匯等領域，如果正好趕上投資品價格上漲，老年人就可以獲得較高的收益率，但如果投資失敗，老年人也不會失去本錢，大不了輸掉幾個月的利息。
經濟下行，通脹來臨，退休老人怎麼辦？我的意思是投資穩 健的產品，這樣既可以對抗通脹，也可以保證本金的安全性，雖然高收益理財產品回報率高，但風險也是同樣高，老年人肯定是吃不消的。
不執著財經
退休老人手中的現金理財一定要追求本金安全，這是首先，其次就是要選擇收益率相對比較高的，所以我們可以根據這兩點，可以做以下理財，讓退休老人的現金不縮水。
第一種理財：購買國債
國債就是適合那些高退休金的老人購買，購買國債資金是一筆固定資產，這筆資金是有鎖定期限的，國債流動性很低，所以適合高退休金的老人，這筆資金是不動的，完全就是用來防老急用的錢。
但是國債收益率也是達到4~5%之間，確實是一種抗通脹，防資產縮水的一種投資理財產品，國債安全性最高的工具，也是非常適合養老金購買。
第二種理財：銀行存款
現在的老人對於銀行是最有信任度的金融機構之一，大部分老人的錢都是選擇存銀行，當然如果老人的養老金存小銀行大額存單也是比較好的，五年期的大額存單達到5%都是非常正常的。
當然除了存小銀行的大額存單之外，最好的存款就是選擇存民營銀行的智能存款，民營銀行的智能存款是比大額存單更具有優勢，資金流動性強，存款利息高，非常適合這筆養老金的投資理財。
第三種理財：銀行保本理財產品
銀行理財產品一定要選擇保本的，養老金就是需要安全第一，千萬別碰哪些中高風險的理財產品，不然養老金可能會出現損失的，所以希望大家要明白這一點。
銀行保本理財產品收益率也是非常不錯的，年收益率在4%~5%之間，跟國債收益率差不多，但相對銀行的五年期的大額存單和智能存款稍微低一點，但也是比較適合老人的養老金理財的。
以上三種老人養老金投資，其中最建議的就是投資民營銀行智能存款，其次就是大額存單，第三就是國債，第四就是銀行保本理財產品。
當然除了以上四種適合老人理財產品之外，還是有購買債券，貨幣基金為主，但貨幣基金收益率太低了，已經不能抵抗貨幣貶值了，所以這個不建議養老金理財了。
總之就是一句話，想要讓養老金不縮水，一定要理財一些保本理財產品，而且收益率達到5%左右的，才能真正的抗通脹，才能真正的不讓養老金縮水。
老金財經
退休老人理財最重要的是本金的安全，100%要保證本金的安全，其次才是考慮收益，投資的收益能不能跑贏通貨膨脹，這個是重要的，但是不是最重要。
能夠保證本金安全的產品，有銀行的保本保息、國債、大額存單和銀行儲蓄存款，上面4種產品當中，國債的風險是最低的，國債是零風險產品，其次是保本保息的產品，存單和銀行儲蓄存款都屬於一般存款，風險是一樣的。
我們從上面4個產品當中去選擇一款產品來投資，保證老人的理財產品不縮水，過去我們說上面4種產品沒有辦法跑贏通貨膨脹，大部分是針對房產而言的，如果拋棄房產，我國的通貨膨脹或者貨幣貶值，沒有那麼大，而老人是不用買房了，所以可以只看cpi指標，cpi指標不包含房價漲幅，我國cpI物價指數增長沒有那麼快，最近cpi增長這麼快，是由於豬肉價格的增長，帶動食肉帶動食品價格的增長導致的。我們看下圖，歷年的cpI的增長率，只有極少數年份cpi的增長是在3%以上的，上面4種產品，除了銀行的保本保息利率比較低以外，其他的三款產品利率都可以高於3%，
所以我認為老人保證理財不縮水，第一是保證本金的安全，第二才考慮收益，而從歷年的cpI的增長率來看，銀行存款、大額存單和國債都可以跑得贏cpi，能夠保障現金不縮水，我建議投資國債，因為國債是無風險的產品，是由國家信用擔保。
互金圈
不“縮水”，換句話說，就是希望至少要保證本金。那麼可以選擇一些低風險的理財產品。
比較適合退休老人的低風險理財產品有哪些呢？主要有以下幾種：
國債
國債是政府為籌集財政資金髮行的債券。因為有國家信用做背書，國債利率一般也被視為無風險利率。
我們接觸比較多的儲蓄式國債可以在銀行櫃檯或者電子渠道購買。目前三年期和五年期的儲蓄國債收益率分別為4%和4.27%。
還有一種記賬式國債，可以通過交易所市場購買。這種國債可以通過交易賺取收益。
我國2020年第一季度記賬式國債的發行時間表如下;
銀行存款
銀行存款可以說是大家最為熟悉的理財產品了。銀行存款和國債一樣，也是承諾本息兌付的，因此安全性也非常高。此外，銀行存款也受到國家的存款保險制度的保護。
我國央行公佈的存款基準利率如下圖所示，其中活期存款基準利率為0.35%，一年期和三年期的存款基準利率分別為1.5%和2.75%。各家商業銀行的存款利率一般會在基準利率的基礎上有所上浮。通常情況下，大型銀行的存款利率比較低，小銀行的存款利率相對較高。比如工商銀行的存款利率就比民營銀行低不少。
如果您的本金規模達到20萬元，還可以考慮大額存單。大額存單也屬於銀行存款，安全性有保證，同時收益率比一般存款要高。目前三年期的大額存單，年利率一般能達到4%以上。
貨幣基金
如果您有部分資金近期可能動用，那麼可以考慮把這些資金放入貨幣基金產品，收益率比銀行活期存款高不少。目前貨幣基金最新的七日年化收益率大約在2.5%左右。
貨幣基金的投資範圍為一年以下的短期貨幣市場工具，雖然理論上不承諾保本，但是在實際中虧損的可能性極低。因此，貨幣基金非常適合對流動性要求較高的投資者。
貨幣基金可以通過支付寶、微信等互聯網理財平臺購買。很多銀行也會代銷貨幣基金產品，通過手機銀行App就可以輕鬆購買。
總結
可以實現不“縮水”的理財產品主要包括國債、銀行存款和貨幣基金等等。可以根據自己的實際情況進行選擇。
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七寶飯
對於退休老年人的手上現金，如何理財才能實現財富保值增值？我個人覺得，增值倒是其次的，而本金百分之百安全才是首要的。對於大爺大媽們來說，安享晚年全指著手頭持有的現金養老呢，可不敢出意外尤其是賠了。
但談起增值，畢竟現在市場上大多數理財產品收益率，都無法跑贏通貨膨脹率，也就是您所謂的“縮水”。而要真正實現高收益，那就需要敢於冒風險，比如說投資股票、股票基金、混合基金甚至是比較優質的P2P理財平臺。但這類高收益高風險產品，很明顯不適合老年人，且不說風險太大就是實操起來也不便。
對此，我的看法是老年人儘量選擇國債、銀行存款類產品更穩妥。雖說不可能取得太高的年化收益，可本金百分之百安全當無妨。
舉個例子，目前正值電子式國債第五期和第六期的發售期，三年期票面年利率4%，五年期票面年利率4.27%。與之前3月份發售的憑證式國債收益率沒有任何變化。據瞭解，3月份儲蓄國債異常火爆，很多人即使早早排隊也沒能買到。這也說明了市場上真正適合老年人的投資方式並不多。
而國債以其低門檻、高性價比的特徵成為老年人認為最為靠譜的理財工具。現在來看，老年人青睞儲蓄國債也不是沒有道理的。
另外，如果你有20萬元以上的現金，我建議考慮一下按月付息型大額存單業務，可以化解客戶長週期定期儲蓄與日常生活開支的矛盾，既滿足較高收益，又符合短期流動性需求。對於老年人來說，每月的利息收益可以用於消費，也可以拿來再投資，更主要還是滿足生活開支。
再有就是，流動性和收益兼具的智能存款，不僅利率普遍較高，而且提前支取靠檔計息。更主要還是此類產品也屬於銀行標準存款，納入存款保險保護範圍。
總之，“保本”理財產品幾乎沒有辦法跑贏通貨膨脹，也就是說，不可能實現財富保值增值的目的。尤其是資管新規落地以來，保本理財產品逐漸退場，今後破剛兌和淨值化更是銀行理財產品趨勢。所有投資者都需要轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識！而對於老年人來說就更要注意保本。切不可冒風險選擇高收益的非保本理財產品。
東震木
中老年投資者理財應該以保守為主，儘量選擇無風險和低風險的理財產品。
1.中老年理財投資的特點
中老年客戶，年齡較大，收入來源開始收窄，需要花錢的地方逐漸變多，這就決定了中老年人抗風險能力較弱。
選擇理財產品應該以較好流動性和低風險的產品為主。
2.低風險的理財產品推薦
存款：存款利率一般較低只有3%，民營銀行的存款利率可以達到5%，甚至6%。還有國家存款保險，50萬以下本息保障。
貨幣基金和純債基金：這兩種基金風險極低，幾乎沒有損失本金的情況發生。買這類基金的好處就類似與活期，收益利率不算高，但可以隨時贖回一般t+2個工作日就可以到賬，有些甚至可以兩小時內到賬。
銀行保本類理財產品：尤其是大型銀行，本身就是保障和實力。這類產品一般會有金額要求，且期限固定，利率會由產品和投資金額變化。如果投資金額不多，一般利率在4%左右。
3.理財建議
中老年投資者可能會存在不精通電子產品使用，喜歡在網點購買理財超過網上。這樣就限制了方案的瞭解和產品的選擇。理財其實是個不斷學習，不停了解，不時修正的過程。即使是保守理財，選擇低風險產品也是一樣。理財時還是要想辦法多從正規途徑瞭解更多的產品比較，才能得出較優的方案。
第十三號星球
辛苦工作一輩子，退休之後多數老人手中會有一部分的資產以及現金，如何實現資產的保值增值，安度晚年是老人們最關心的事情。
退休老人的理財手段應該考慮兩個因素，一是靈活性，二是安全性，高收益率為次要。因此有以下建議
一是安全考慮，首推國債以及銀行大額定期存單。
將自己資產的70%可以投資於銀行大額存單、購買國債。在實現資金安全的前提下，得到3%以上的收益。基本上可以跟上物價上漲的節奏。
二是靈活考慮，可以適當的購置一些銀行理財產品
將資金的20%用於配置一些中短期的銀行理財產品，收益率較高，並且變現也較為及時、方便，以備不適之需。
三是手中還是要留有少許銀行存款，以滿足日常的零星開支，這是老人們不同於年輕人之處，收入來源單一，保持適當的儲蓄，可以減少不安定感。
財務意識流
退休老人手中的現金真有必要理財嗎，筆者看來，沒有必要，辛辛苦苦一輩子，現在孩子大了，生活無憂，自己也退休了，還理財做什麼，開開心心的消費就好，以前工作時沒有時間，現在有時間了就到處走走，到處看看不好嗎。 再說了，就算給孩子留下一筆財富，如果後輩不爭氣，金山也有吃空的時候不是，給孩子一個平臺，至於後面發展怎麼樣，就看他們自己了，讓孩子活在前輩的庇護下，不見的是好事，決定孩子命運的終究是他們自己，筆者是這樣認為的。
雖然說筆者認為退休老人沒必要理財，因為大多數上了年級的老人對理財沒有什麼概念，經常被打著理財幌子的騙子騙走手中的貨幣，沒有做到理財，還白白丟失了本金，很是不值。如果手中貨幣過多的話，還是要做一些穩健理財的，畢竟貨幣貶值的趨勢還在，手中有一定的存款，不做理財的話，只能眼睜睜的看著貶值。
適合退休老人理財的途徑不多，因為大多數收益高的理財途徑都需要有一定的主動性，對進場時間，經濟週期有一定認識才行，所以，筆者看來，做定期的貨幣基金、債券基金比較好，收益能到4.5%左右，但貴在在省心，安全，有保障。雖然跑不過通脹，但做為退休老人，就不要這麼苛刻了，本金安全的前提下，少賠就是賺，以穩定開心為主，不知道大家認可筆者的這一觀點嗎？
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