SH_副村_妖精-刺刺
退休老人理财首先是要本金安全第一，就不能去冒险投资存在风险的理财产品，银行把理财产品风险划分五个级别，退休老人就是需要投资保本的产品，就需要投资固收类的理财产品，本金在投资中不能亏损，还需要保证有固定的理财收益。
固收类理财很适合。
固收类的理财产品有银行存款，包括定期存款，大额存单还有结构性存款，民营银行的智能存款，还有国债，还有货币基金，包括其它的保本收益型的基金，这些都是很适合退休老人选择的，都是低风险固定收益。
1、退休老人本金安全第一。
老人到了一定的年龄，此时就是守财而不是冒险投资存在高收益高风险的理财产品了，退休老人此时对理财产品的选择，不仅子女需要帮忙给出参考意见，自己也不能随便盲目的轻信电话或者网络陌生人建议，应该选择适合自己心里承受能力的理财产品。
银行存款都是很不错的选择，虽然收益不高，但是本金安全，加上老人都很信任银行，在银行存款是不错的。购买国债也是可以的，是以国家信用为背书，投资后本金也是很安全的。货币基金就更不用说了，大家都知道的余额宝或者零钱通就是货币基金的理财。
2、注重理财流动性为主。
老年人理财还要关注流动性为主的理财产品，就是说这笔资金可以在需要的时候取出来，毕竟老年人如果急需资金的时候一旦理财了不能取出这笔资金，或者取出这笔资金后利率变低就很不划算了，对于需要流动性的老人就考虑存在货币基金为主，毕竟可以随时存取。
如果老人需要每月产生的利息来生活，就考虑银行大额存单的按月付息，这是非常不错的存款方式，每月都有利息支取。
因此，退休老人手中的现金理财是追求安全，不是需要跑赢通胀，毕竟现在没有采取高收益高风险的理财方式，是很难能跑赢停止， 就保值买些稳定的理财产品即可。
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金美圆的财经笔记
大部分城市老人退休之后，手里都积累了一定储蓄。他们参加工作的时候，工资非常低 ，随着经济的发展，现在的退休金比较高了。
我一个长辈是从企业退休的，现在退休金大约4000多元，但是和他同期参加工作的，从政府退休的人退休金却拿到5000多元，因此心里感到不平衡，听说有的理财能达到一分的利息，于是就通过别人投资了30万元。
开始每个月理财收益增加了2000多元，终于超过了以前的老同事，心里感到非常高兴。但是好景不长，去年的时候理财平台跑路了，本金和利息只拿回来了一半，其余的现在还没有着落，本来很好的退休生活也变得很郁闷。
所以，退休老人理财一定要以安全为基本原则，尽量少投资高风险的项目，可以把钱存到保本保息的银行存款，也可以选择一些正规金融机构发行的理财产品，对于投资收益率超过6%的产品，最好远离。
对于退休老人来说，他们不需要再购置车辆和房产，因此只要做到手里的资金跑赢名义通货膨胀率就可以了。正常情况下，每年的通货膨胀率大约为3%左右，只要理财收益率超过3%，就可以保证手里的资金不“缩水”。
现在收益率超过3%的产品非常多，对老年人来说，最方便的投资方式就是购买国债，三年期国债收益率为4%，五年期国债收益率为4.27%，这些都能够跑赢民意通货膨胀率。
资金量大的老人还可以考虑购买银行的大额存单，利率一般在4%~4.8%之间，有的大额存单还支持按月付息，老人们可以保留本金，支取利息来改善生活。
比较新潮的老人，还可以学习一下民营银行的智能存款，这种新型存款非常有意思，通过手机进行操作，按实际存款时间的长短确定利率，最长存款期限是5年，比如有的产品，存款时间超过7天，利率按3.9%，存款时间超过90天，利率按4.3%，存款时间超过360天，利率按4.8%，如果存款时间达到5年，利率按5.4%。
上面说的这些产品都是保本保息的，大额存单和智能存款，都受存款保险基金保障，单个银行存款注意不要超过50万元，就是绝对安全的。
互金直通车
其实，对于老年人来説，多数还是有点积蓄，但是每个月的收入并不是太高。所以，一般老年人手里有点钱，我劝你还是稳 健点为好。像我外公活到87岁时，还在抄股票，结果离开人世时，一辈子只有十万元存款和一大堆被套牢的股票和封闭式基金。那么，退休老人该如何理财呢？答案是稳 健为主。
1、如果你手中有点积蓄，可以购买大额存单，大额存单三十万起步，三年的利率在4.5%，我们不説能抗太大的通胀，但是一般的通货膨胀是抗得了的。可能很多人劝老人去买P2P，但我告诉大家，上海很多有钱的老人因P2P而套牢了，血本无归，心情郁闷，老年朋友一定要珍爱身体，别再去追求什么高收益了，能稳健理财就可以了。
2、如果你不喜欢把钱存银行，那也可以买一些银行理财产品，一般年收益率4-5%，只要购买R2以内的银行理财产品，风险基本可控，因为R2及R2以内的理财产品，主要是投资国债、企业债券等，风险很低，但是如果你购买R3以上的投资理财产品，收益虽然很大，风险却也难预料。
3、退休老人还可以拿钱出来买点国债，国债是最安全的，过去大家买不到，现在买国债也不难，每个季度都有大量国债供应市场，收益率也是很不错的。这对老年人来説，也是比较安全的。
4、现在银行还有一种是保本的结构性存款，如果退休老人想博取更高收益率的话，可以购买一些结构性存款，本金可以保证安全，但是银行会拿出很小一部分资金去投资黄金、外汇等领域，如果正好赶上投资品价格上涨，老年人就可以获得较高的收益率，但如果投资失败，老年人也不会失去本钱，大不了输掉几个月的利息。
经济下行，通胀来临，退休老人怎么办？我的意思是投资稳 健的产品，这样既可以对抗通胀，也可以保证本金的安全性，虽然高收益理财产品回报率高，但风险也是同样高，老年人肯定是吃不消的。
不执著财经
退休老人手中的现金理财一定要追求本金安全，这是首先，其次就是要选择收益率相对比较高的，所以我们可以根据这两点，可以做以下理财，让退休老人的现金不缩水。
第一种理财：购买国债
国债就是适合那些高退休金的老人购买，购买国债资金是一笔固定资产，这笔资金是有锁定期限的，国债流动性很低，所以适合高退休金的老人，这笔资金是不动的，完全就是用来防老急用的钱。
但是国债收益率也是达到4~5%之间，确实是一种抗通胀，防资产缩水的一种投资理财产品，国债安全性最高的工具，也是非常适合养老金购买。
第二种理财：银行存款
现在的老人对于银行是最有信任度的金融机构之一，大部分老人的钱都是选择存银行，当然如果老人的养老金存小银行大额存单也是比较好的，五年期的大额存单达到5%都是非常正常的。
当然除了存小银行的大额存单之外，最好的存款就是选择存民营银行的智能存款，民营银行的智能存款是比大额存单更具有优势，资金流动性强，存款利息高，非常适合这笔养老金的投资理财。
第三种理财：银行保本理财产品
银行理财产品一定要选择保本的，养老金就是需要安全第一，千万别碰哪些中高风险的理财产品，不然养老金可能会出现损失的，所以希望大家要明白这一点。
银行保本理财产品收益率也是非常不错的，年收益率在4%~5%之间，跟国债收益率差不多，但相对银行的五年期的大额存单和智能存款稍微低一点，但也是比较适合老人的养老金理财的。
以上三种老人养老金投资，其中最建议的就是投资民营银行智能存款，其次就是大额存单，第三就是国债，第四就是银行保本理财产品。
当然除了以上四种适合老人理财产品之外，还是有购买债券，货币基金为主，但货币基金收益率太低了，已经不能抵抗货币贬值了，所以这个不建议养老金理财了。
总之就是一句话，想要让养老金不缩水，一定要理财一些保本理财产品，而且收益率达到5%左右的，才能真正的抗通胀，才能真正的不让养老金缩水。
老金财经
退休老人理财最重要的是本金的安全，100%要保证本金的安全，其次才是考虑收益，投资的收益能不能跑赢通货膨胀，这个是重要的，但是不是最重要。
能够保证本金安全的产品，有银行的保本保息、国债、大额存单和银行储蓄存款，上面4种产品当中，国债的风险是最低的，国债是零风险产品，其次是保本保息的产品，存单和银行储蓄存款都属于一般存款，风险是一样的。
我们从上面4个产品当中去选择一款产品来投资，保证老人的理财产品不缩水，过去我们说上面4种产品没有办法跑赢通货膨胀，大部分是针对房产而言的，如果抛弃房产，我国的通货膨胀或者货币贬值，没有那么大，而老人是不用买房了，所以可以只看cpi指标，cpi指标不包含房价涨幅，我国cpI物价指数增长没有那么快，最近cpi增长这么快，是由于猪肉价格的增长，带动食肉带动食品价格的增长导致的。我们看下图，历年的cpI的增长率，只有极少数年份cpi的增长是在3%以上的，上面4种产品，除了银行的保本保息利率比较低以外，其他的三款产品利率都可以高于3%，
所以我认为老人保证理财不缩水，第一是保证本金的安全，第二才考虑收益，而从历年的cpI的增长率来看，银行存款、大额存单和国债都可以跑得赢cpi，能够保障现金不缩水，我建议投资国债，因为国债是无风险的产品，是由国家信用担保。
互金圈
不“缩水”，换句话说，就是希望至少要保证本金。那么可以选择一些低风险的理财产品。
比较适合退休老人的低风险理财产品有哪些呢？主要有以下几种：
国债
国债是政府为筹集财政资金发行的债券。因为有国家信用做背书，国债利率一般也被视为无风险利率。
我们接触比较多的储蓄式国债可以在银行柜台或者电子渠道购买。目前三年期和五年期的储蓄国债收益率分别为4%和4.27%。
还有一种记账式国债，可以通过交易所市场购买。这种国债可以通过交易赚取收益。
我国2020年第一季度记账式国债的发行时间表如下;
银行存款
银行存款可以说是大家最为熟悉的理财产品了。银行存款和国债一样，也是承诺本息兑付的，因此安全性也非常高。此外，银行存款也受到国家的存款保险制度的保护。
我国央行公布的存款基准利率如下图所示，其中活期存款基准利率为0.35%，一年期和三年期的存款基准利率分别为1.5%和2.75%。各家商业银行的存款利率一般会在基准利率的基础上有所上浮。通常情况下，大型银行的存款利率比较低，小银行的存款利率相对较高。比如工商银行的存款利率就比民营银行低不少。
如果您的本金规模达到20万元，还可以考虑大额存单。大额存单也属于银行存款，安全性有保证，同时收益率比一般存款要高。目前三年期的大额存单，年利率一般能达到4%以上。
货币基金
如果您有部分资金近期可能动用，那么可以考虑把这些资金放入货币基金产品，收益率比银行活期存款高不少。目前货币基金最新的七日年化收益率大约在2.5%左右。
货币基金的投资范围为一年以下的短期货币市场工具，虽然理论上不承诺保本，但是在实际中亏损的可能性极低。因此，货币基金非常适合对流动性要求较高的投资者。
货币基金可以通过支付宝、微信等互联网理财平台购买。很多银行也会代销货币基金产品，通过手机银行App就可以轻松购买。
总结
可以实现不“缩水”的理财产品主要包括国债、银行存款和货币基金等等。可以根据自己的实际情况进行选择。
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七宝饭
对于退休老年人的手上现金，如何理财才能实现财富保值增值？我个人觉得，增值倒是其次的，而本金百分之百安全才是首要的。对于大爷大妈们来说，安享晚年全指着手头持有的现金养老呢，可不敢出意外尤其是赔了。
但谈起增值，毕竟现在市场上大多数理财产品收益率，都无法跑赢通货膨胀率，也就是您所谓的“缩水”。而要真正实现高收益，那就需要敢于冒风险，比如说投资股票、股票基金、混合基金甚至是比较优质的P2P理财平台。但这类高收益高风险产品，很明显不适合老年人，且不说风险太大就是实操起来也不便。
对此，我的看法是老年人尽量选择国债、银行存款类产品更稳妥。虽说不可能取得太高的年化收益，可本金百分之百安全当无妨。
举个例子，目前正值电子式国债第五期和第六期的发售期，三年期票面年利率4%，五年期票面年利率4.27%。与之前3月份发售的凭证式国债收益率没有任何变化。据了解，3月份储蓄国债异常火爆，很多人即使早早排队也没能买到。这也说明了市场上真正适合老年人的投资方式并不多。
而国债以其低门槛、高性价比的特征成为老年人认为最为靠谱的理财工具。现在来看，老年人青睐储蓄国债也不是没有道理的。
另外，如果你有20万元以上的现金，我建议考虑一下按月付息型大额存单业务，可以化解客户长周期定期储蓄与日常生活开支的矛盾，既满足较高收益，又符合短期流动性需求。对于老年人来说，每月的利息收益可以用于消费，也可以拿来再投资，更主要还是满足生活开支。
再有就是，流动性和收益兼具的智能存款，不仅利率普遍较高，而且提前支取靠档计息。更主要还是此类产品也属于银行标准存款，纳入存款保险保护范围。
总之，“保本”理财产品几乎没有办法跑赢通货膨胀，也就是说，不可能实现财富保值增值的目的。尤其是资管新规落地以来，保本理财产品逐渐退场，今后破刚兑和净值化更是银行理财产品趋势。所有投资者都需要转变理财观念并提高自己的风险防范意识！而对于老年人来说就更要注意保本。切不可冒风险选择高收益的非保本理财产品。
东震木
中老年投资者理财应该以保守为主，尽量选择无风险和低风险的理财产品。
1.中老年理财投资的特点
中老年客户，年龄较大，收入来源开始收窄，需要花钱的地方逐渐变多，这就决定了中老年人抗风险能力较弱。
选择理财产品应该以较好流动性和低风险的产品为主。
2.低风险的理财产品推荐
存款：存款利率一般较低只有3%，民营银行的存款利率可以达到5%，甚至6%。还有国家存款保险，50万以下本息保障。
货币基金和纯债基金：这两种基金风险极低，几乎没有损失本金的情况发生。买这类基金的好处就类似与活期，收益利率不算高，但可以随时赎回一般t+2个工作日就可以到账，有些甚至可以两小时内到账。
银行保本类理财产品：尤其是大型银行，本身就是保障和实力。这类产品一般会有金额要求，且期限固定，利率会由产品和投资金额变化。如果投资金额不多，一般利率在4%左右。
3.理财建议
中老年投资者可能会存在不精通电子产品使用，喜欢在网点购买理财超过网上。这样就限制了方案的了解和产品的选择。理财其实是个不断学习，不停了解，不时修正的过程。即使是保守理财，选择低风险产品也是一样。理财时还是要想办法多从正规途径了解更多的产品比较，才能得出较优的方案。
第十三号星球
辛苦工作一辈子，退休之后多数老人手中会有一部分的资产以及现金，如何实现资产的保值增值，安度晚年是老人们最关心的事情。
退休老人的理财手段应该考虑两个因素，一是灵活性，二是安全性，高收益率为次要。因此有以下建议
一是安全考虑，首推国债以及银行大额定期存单。
将自己资产的70%可以投资于银行大额存单、购买国债。在实现资金安全的前提下，得到3%以上的收益。基本上可以跟上物价上涨的节奏。
二是灵活考虑，可以适当的购置一些银行理财产品
将资金的20%用于配置一些中短期的银行理财产品，收益率较高，并且变现也较为及时、方便，以备不适之需。
三是手中还是要留有少许银行存款，以满足日常的零星开支，这是老人们不同于年轻人之处，收入来源单一，保持适当的储蓄，可以减少不安定感。
财务意识流
退休老人手中的现金真有必要理财吗，笔者看来，没有必要，辛辛苦苦一辈子，现在孩子大了，生活无忧，自己也退休了，还理财做什么，开开心心的消费就好，以前工作时没有时间，现在有时间了就到处走走，到处看看不好吗。 再说了，就算给孩子留下一笔财富，如果后辈不争气，金山也有吃空的时候不是，给孩子一个平台，至于后面发展怎么样，就看他们自己了，让孩子活在前辈的庇护下，不见的是好事，决定孩子命运的终究是他们自己，笔者是这样认为的。
虽然说笔者认为退休老人没必要理财，因为大多数上了年级的老人对理财没有什么概念，经常被打着理财幌子的骗子骗走手中的货币，没有做到理财，还白白丢失了本金，很是不值。如果手中货币过多的话，还是要做一些稳健理财的，毕竟货币贬值的趋势还在，手中有一定的存款，不做理财的话，只能眼睁睁的看着贬值。
适合退休老人理财的途径不多，因为大多数收益高的理财途径都需要有一定的主动性，对进场时间，经济周期有一定认识才行，所以，笔者看来，做定期的货币基金、债券基金比较好，收益能到4.5%左右，但贵在在省心，安全，有保障。虽然跑不过通胀，但做为退休老人，就不要这么苛刻了，本金安全的前提下，少赔就是赚，以稳定开心为主，不知道大家认可笔者的这一观点吗？
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