招商銀行近日宣佈創新推出家庭財富傳承服務——金葵花財富信託。該項創新填補了國內家庭信託的空白，解決了中產階級家庭財富傳承問題，具有“設立門檻低”、“服務標準化”、“受益人廣”、“靈活分配”、“隔離效果好”等五大特點。
據瞭解，上述信息是招行在“梅花與牡丹家庭財富論壇成立大會暨家庭信託研討會”透露的。研討會於3月29日在深圳舉行，由華夏經濟學研究發展基金會與招商銀行主辦。梅花與牡丹家庭財富論壇主席、全國政協委員葛華勇，南南合作金融中心主席、原銀監會副主席蔡鄂生，招商銀行副行長劉建軍出席並在研討會上致辭。
劉建軍表示，作為一家擁有17年財富管理經驗、服務1.25億零售客戶、管理零售客戶總資產達6.8萬億元的全國性股份制商業銀行，招商銀行始終堅持“以客戶為中心、為客戶創造價值”的初心，不斷完善產品和服務體系、深化金融科技應用、提升客戶體驗，與論壇宗旨保持著非常高的契合度。面對國內家庭信託業務仍處於發展早期、難以滿足龐大的中產家庭需求的情況，招商銀行結合自身在財富管理領域多年的服務經驗和專業積累，創新推出家庭財富傳承服務——金葵花財富信託，為中產階級的家庭財富保駕護航。
家庭信託發展滯後，中產階級如何守護家庭財富
據尼爾森發佈的中產階級財富報告中關於“財富傳承”主題調研的結果顯示，近60%的被調研者沒有意識到自己有財富傳承的需求；63%的被調研者沒考慮過使用信託規劃等手段實現財富傳承需求。
不少中產階級客戶認為自己目前事業順利、家庭幸福、而且正值壯年，過早安排“不吉利”，沒必要考慮財富的傳承與分配；還有客戶認為財富傳承是億萬富豪才會考慮的事情，自己把現金和房產直接送給子女就算實現了財富傳承。然而在日常生活中，因企業經營、債務糾紛、婚姻變故等導致的風險無處不在，中產階級雖然資產僅在百萬級，但是如果僅僅通過贈與或繼承，容易導致債務追索、家人爭產和離婚財產分割損失等後果。
因此，從風險防範角度來看，在進行財富管理時，除了要關注資產的保值增值，還要考慮可能發生的潛在風險，提前做好應對和安排，這樣才能既給家庭“創富”，又能更好地給家人“傳富”，延續幸福美好的生活。
信託本質上是一種特殊的財產管理制度和法律行為，其理念精髓是“始於信任，終於託付”，其中他益信託具有獨有的“隔離+指定分配”的特質，可以根據客戶意願設計法律架構，為指定受益人的利益管理、運用和處分，是家庭財富傳承最好的手段。
目前歐美等發達國家和地區信託傳承理念深入人心，家庭信託業務蓬勃發展，針對中產階級的民事信託、遺產信託等具備理財及代際傳承分配功能的他益信託發展非常成熟，門檻也相對較低，一般為100-200萬人民幣，非常契合中產階級的財力和需求。
而國內目前絕大部分為融資類信託，僅相當於理財工具，不具備傳承屬性。家族信託雖然具備傳承與隔離功能，但是門檻過高，普遍在1000萬以上，適合中產階級、具備代際傳承分配功能的家庭信託仍處於起步階段，市場非常廣闊。
設立起點僅100萬，金葵花財富信託填補行業空白
為滿足廣大中產階級家庭財富傳承與分配的需求，招商銀行在華潤信託、知名律師事務所與諮詢公司等機構的支持下，歷時近兩年，反覆論證產品架構，優化服務模式，面向中產階級客戶創新推出家庭“傳富”服務——金葵花財富信託。金葵花財富信託具有五大特點。
經招行深入調研評估中產階級家庭可以接受的門檻，金葵花財富信託的起點最終設置為100萬元，大大降低了門檻，擴大了家族信託的群體服務範圍。在設立上，金葵花財富信託設立簡單便捷，程序相對標準化，可為客戶提供統一專業的資產管理服務。
在受益人選擇上，客戶可以按照自己的意願，將信託財產指定分配給希望照顧的家人，其範圍包含：配偶、子女、(配偶)父母及(外)孫子女等，既能做到代際傳承，又可實現隔代關愛，還能做到靈活分配。金葵花財富信託既可以做到定時定量分配又能在升學、結婚和生子等特定條件觸發時進行分配，既能持續照顧家人，又能防止揮霍。
在風險隔離方面，金葵花財富信託的隔離功能主要體現在“設立金葵花財富信託的合法資產”與“客戶其它資產”相區別，當發生債務糾紛、婚姻變故、遺產分割時，這部分資產獨立於客戶所擁有的其它資產。(完)
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