困的不行不行滴

我是个95后，不过从大一开始就一直在做理财。家里每个月生活费就给600，除去必要开支，钱就存着做基金定投和货币基金，期间攒的钱加挣得钱满足了我最后的毕业旅行。毕业后，从业券商，一开始也是做基金定投，不过18年行情单边下行，越做越亏，不过还是咬牙坚持了下来，到现在买房子的首付也出来了。定投收益平均下来年化27左右，马马虎虎，还是劝年轻人不要为了所谓的毒鸡汤，过精致生活，在还没有钱的时候，真的还是要多学习理财知识，好好工作，财富积累了你才可以精致！

啃苞米的苞米

90后刚上班没多久，怎么理财最合适。

看到我的回答，你就可以不用看别人的了，你非常非常幸运。本人就是90后，正在理财之路，开拖拉机。我的案例可能不适合你，但是你可以看看。

第一，我还是个大学生，首先我应该比你小，所以你别歧视我，然后不给我一个赞。好吧废话少说。我们直入主题。

第二，我是去年年初开始理财的，详细的是什么样子，一时半会也说不完。具体的我的头条号有。我去年开始理财，我先是放在微信，存定期的，收益率是比在银行高。但是也的确比银行高，所以你别把钱放银行了。现在好多地方收益比银行高。

第三，除了存定期，我现在主要的就是，用蚂蚁金服APP买基金，里面唯一的缺点就是不能买股票。其实有我也不会买，因为我也没多少经验。所以不敢用大笔的钱去买股票。

第四，刚说了，蚂蚁金服就像支付宝和淘宝，都是两两相通的，蚂蚁和支付宝，支付宝和淘宝。简单理解就是，支付宝的钱可以在淘宝买东西，同样也可以去蚂蚁金服买基金。不过蚂蚁金服不可以去淘宝买东西。这样估计你也没懂吧。

第五，别看了，直接先下载一个蚂蚁金服，慢慢理解，反正跟支付宝相同，阿里巴巴也不敢坑你。先买100练练手，慢慢也就熟息了。

总之理财之路，有很多交通工具。我只是建议一种，自己在用的，放心绝对也没有说假话。还有我打字那么辛苦，你给个评论，点赞加收藏呗！算是给我的鼓励，也给你自己的鼓励。

每日看基

嗯😊，刚上班没多久就想着理财，为你点赞。理财的方式挺多的，现在对你来说可能目的就是想每月都有点儿余粮，不至于月光族，刚上班那会儿我也努力过，那会儿每月刚开1380元，我就每月拿出500元存了个零存整取，就是每月存固定数目，到期一块取，利息比定期低比活期高，当时就是为了存点儿钱💰[捂脸]，但到最后都提前支取了[呲牙]。

现在理财的途径挺多的，灵活点儿，简单点儿的余额宝，随支随取，无风险，此外各家银行手机银行上也都有类似的产品，还可以买低风险的理财产品，收益和风险兼顾。存款来说，现在利息低，不考虑收益也是可以考虑

小老虎顽石

作为一名同为90后的职场新人，很高兴可以跟你分享对于如何理财的看法。

大学以来我就开始学习各种投资理财的工具，虽然在别人看来是小打小闹，但是一转眼也已经累积了几年的投资经验了。

首先要判断自己的风险承受能力

对于职场新人来讲储蓄不多，经验尚浅。而面对那么多的理财工具往往是只停留在“了解过、听说过”。理财方式有很多种：存款、债券、基金、股票、贵金属、外汇、期货期权等。建议可以把大部分储蓄投资于低风险的理财工具上，对于高风险的理财工具，要抱着学习的想法，从失败中不断总结经验。

其次要选择安全可靠的理财平台

理财平台在网络上不计其数，但是安全可靠的往往只有那么几家，例如支付宝、微信理财、同花顺以及各大银行的APP中也有理财模块。作为刚上班没多久的，风险承受能力有限，更应该选择有保障的理财平台。

最后要利用理财进行自我提升

一是可以养成理财的习惯。很多初入职场的新人一边抱怨每个月工资总是不够花，还有花呗和各种贷款要还，一边在购物消费时却如此大方慷慨。这是因为他们没有理财和储蓄的意识，也可能是因为他们根本不知道怎么理财和储蓄。建议除了掌握基本的金融经济常识以外，还要克服万事开头难的思维定式，敢于迈出第一步去尝试。

如有其他高见，欢迎交流留言，谢谢。

LyonLyon

90后可以适当考虑理财这件事了。理财并不是高深莫测的东西，它更多是一种思维方式，小到一笔钱该怎么花，大到如何对自己的人生做规划。

理财中有一个概念，叫做“资产”。资产分为3类：生钱资产、耗钱资产和其他资产。

生钱资产能为你带来正向收益；耗钱资产不但不能带来收益，反而还会继续消耗你的钱；其他资产就是既不会带来正向收益，也不需要额外投入。

假如在生活中碰见打折促销，有理财思维的人首先会考虑，这个东西是否能产生价值。比如考虑买一件打折衣服，自己是因为“需要”，还是仅仅“想要”或者“低价”而买，款式是否合适自己，是否已经有类似的衣服被闲置，能穿的机会有多少，是否有成本更低的可替代产品，是否对自己的形象提升有帮助等。如果都没有，这件衣服就只是一件“耗钱资产”，不能产生价值，还浪费了钱。这也是为什么有理财思维的人能越来越有钱，而普通人只会越买越穷。

再往长远说，如果想要实现40岁退休，怎么做才能实现？

首先你得有提前退休的规划，并且能长期坚持实现，不半途而废。然后开始理财之路，对目标进行拆分。根据标准普尔家庭资产模型，可以把资产分为四个账户，按照固定且合理的比例进行资产分配，有助于实现资长期、持续、稳健的增长。

账户一：必要性支出。比如交通、房租、吃饭等。一般占总资产的10%左右。

账户二：应急备用金。人生处处有风险，谁都不能保证意外和明天哪个先来，要做好抵御风险的准备。这部分主要用于突发、紧急的大额开销，比如大病、事故等，占总资产20%左右。一个意外或者大病就耗光家产的例子屡见不鲜了。可以用这部分的钱先配置医疗险和意外险，后续可以再考虑配置重疾险。有保险傍身，奋斗才没有后顾之忧。但要记住，保险的作用是抵御风险，而不是赚钱。

账户三：投资资金。这部分资金是用来“钱生钱”的，一般占总资产30%左右。可以根据自己的实际情况，选择合适的投资方式，比如高风险高收益的股票等，但千万不要盲目跟风。另外，年轻人刚刚工作收入还不高，这部分余钱建议投资在自己身上，去开拓你的眼界，丰富你的头脑，努力提高自己的主动收入才是最要紧的。账户

四：保本升值。这部分资金更多是养老、教育等未来必须的支出，不应该随意取用，同时要求有一定抗通胀能力，所以理财应以稳健保本为主，升值为辅。可以选择基金、国债等投资渠道。通过提高收入和调整理财组合，调整出适合自己的理财方式，就有可能实现提早退休。

这就是理财思维：目标明确，提前规划，拆解目标，注重积累，不小看每一分收益，保持理性和耐心。不让辛苦赚来的钱因为自己的无知白白浪费。理财如此，人生亦如此。人生就是一个从无到有的过程，确定自己想要的生活，坚定目标，忍受寂寞，拒绝诱惑，韬光养晦，注重积累，不小看每一份付出。

大黑熊老师

90后刚上班没多久，怎么理财合适？

理财这个事，关乎我们的一生财富，是我们幸福的基石。

要懂得并且舍得投资自己，上班族如何理财除了要学会给钱投资，还要给自己投资，因为投资自己，就是全方位的提升自己的学识，能力，内外兼修。 投资自己是一笔稳赚不赔的买卖，通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财方法。

如何规划日常的钱：

衣食住行，日常开支，首先要先解决当下生活必须花掉的钱。

信用卡，平日消费刷信用卡，利用银行50天免息期赚收益。

货币基金，储蓄卡里的钱要放到余额宝之类的货比基金上。

千万不要把大量资金都扔在银行活期里，银行活期收益率0.3%，而货币基金有着不输活期的安全性和流动性，收益率可以达到2-3%

保命的钱：

理财最重要的前提是活着，当我们连病都没钱治了，或者治完病家庭也频临破产了，那理财就是个笑话。

所以理财之前一定要先有保命的钱，这部分可以通过保险方式来规划安排。

要注意一点，保险要按照赚钱能力来分，先大人后老人孩子。

只有做好充足的保障，做好风险转移，才可以更加放心的进行理财，和做出大胆的投资决策。

投资的钱：

要想让自己手中的资金稳定增长，一定要平时多关注资本市场，股市，基金的投资渠道和选择进行学习了解，不管是投资股票还是投资基金，要建立在自己对投资标的理解和分析上，做好仓位配置和风险控制。

不愿买个股，就买指数基金，选宽基指数和优质行业指数都可以，不好把握买点就定投，宽基指数优选上证50指数。

慢慢变富吧

1.刚毕业走上社会，学校里学的是理论知识，走上社会后要多实践，把自己的专业理论结合实际，专心把实战能力得到提高。沟通表达能力、与同事和领导如何相处都是需要在工作中去锻炼摸索。

2.年轻的时候最重要的技能和管理，金钱不是当前的主要考虑因素，要把实战经验放在首要地位上，努力工作5-10年后，争取做到管理岗位，带领自己的团队，工资和福利自然也就会越来越高了。

3.多存钱少支出，年轻时养成节约好习惯，为未来做投资奠定了基础，可以定投基金，基金是需要做长期的，闲钱不断每月定投一部分，3年下来是笔不错的收获，不但存了好多钱，投资也带来了收益。

总之，刚毕业上班，重点要提高技能和综合素质，同时多攒钱用来投资理财。

快乐的小圣女

首先我们来理解下理财的定义，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。正如题主所说，因为随着90后步入社会工作，收入慢慢增加，那如何理财也是当下急需解决的事情。

本人也是一名90后，身边朋友也都是90后，大家基本都是大学毕业出来的，平时聊天沟通中也知道工作待遇方面都还挺不错的，但一年到头下来大部分都是说存不下来钱。其实这是一个很普遍的现象，我也曾试图去分析，问题出现在哪，哪怕是在老家收入较低的农民父母一年下来的结余也比大部分年轻的多的多。其实更多的还是储蓄观念的问题，老一辈的人因为经历了食不果腹，所以他们无形当中就会去控制支出，而拿更多的一部分用来存储。由于现在的年轻人经历了更好的物质生活水平，以及倡导提前消费的理念，导致更多的年轻人忽略存储的重要性。

基于这种情况之下，所谓的强制储蓄既是非常有必要的。强制储蓄，顾名思义就是强制性的储蓄，用自身强大的意志力或者借助外界的约束从而强迫自己达到储蓄的目的。其实强制储蓄无时无刻不在我们身边，比如社保，其就是强制储蓄的一种方式，通过每月的强制缴存来保障后期退休养老的生活水平。强制储蓄这一块大家不防可以试试银行的定存以及基金定投。

对于有了前期的储蓄之后，那接下来如何做好财富保值，增值呢？

先如今市场上投资品种琳琅满目，而作为刚接触理财的90后该如何去选择呢？首先我们一定要知道，任何投资一定都是有风险的，任何收益一定都是来源于风险回报，高收益那背后一定是高风险。基于这一点我建议大家不妨可以从低风险收益产品开始尝试，例如货币基金，类固收产品以及混合型基金，当随着自己对市场的熟悉以及风险的认知，可根据自身的能力再去了解股票，期货之类的衍生品。

综上所述90后刚上班没多久我建议是先学会储存财富，使用短期定存或者基金定投的方式。财富慢慢积累了之后可以把流动资金放入货币基金，收益较低但能提供流动性，类似支付宝里面的余额宝。一部分储蓄可以购买类固收产品比如银行的一年期定存，债券型基金或混合型基金。通过这些投资领域实践再去拓展自己的投资知识。投资理财是一门很专业的事情，如果单纯的靠跟着别人买卖或许能超过通货膨胀的水平，但要想获取更高的收益还是得需要自身非常了解，或者得到非常专业得投资建议。

南瓜巴比

很高兴回答您的问题，90后刚上班没多久，怎么理财合适。

首先，刚上班您就知道理财，是个很有财商的朋友。刚上班我们最重要的是 提升自己的专业和积累资源。以获得以后的加薪升职。尽量增加自己投资性支出，可以根据自己的兴趣爱好报个特长班，考个行业的执业证书等。在学习中结识对自己有帮助的行业大咖，积累经验和人脉资源。在交往中会有很多赚钱的机会。减少消费性的支出，比如盲目冲动的消费。

其次，每月的工资收入中一部分可以做个定投。定时，定额，定对象。在股市下跌期我们定投相同的钱可以得到更多的份额，股市上升期我们可以获得收益。

再者，劳心者治人，劳力者治于人，用脑力劳动赚钱比简单重复的工作赚钱多。多积累自己。让自己成为脑力赚钱的人。逐渐积累资金多买有稳定持续收入的资产，当您的资产开始为您赚钱时，您的生活就惬意多了。

L说财有道

一个人是从基层爬上来有很多行业渠道，还是从办公室爬上来有很多行业理论，哪种人更稀缺？当然是前者。可惜滚键盘的多是后者，对没见过的事情报以不存在的态度。一个人是从基层爬上来有很多行业渠道，还是从办公室爬上来有很多行业理论，哪种人更稀缺？当然是前者。可惜滚键盘的多是后者，对没见过的事情报以不存在的态度。这直接决定大多数人，不可能跳出现有的思维局限去探索，跨界发现新渠道赚钱。1、最低门槛的财富自由是可以几年实现的主流思维财富自由是有一辈子花不完的钱，有房有车有存款，花天酒地一辈子。如果在北京达到这种标准，上次我粗算过需要2.9个亿。这样的财富自由万里挑一都不大可能赶上。你是把胡萝卜绑在月球上，只有国家宇航员才能拿到。

看看你身边年龄30岁、40岁的大叔，真的可以不为奶粉尿片而拼命工作的，有几人？真的可以把工作当作艺术和生活，去创造去追求目标的，有几人？真的可以不为公司生存而讨好客户的，有几人？

实现财富自由，首先需要是有个标准，什么是你心里的财富自由。若财富自由是每个月都有足够的钱花，那在三四线城市人均工资5-6K的地方，你被动月收入15k-16k就已经是财富自由。哪怕被动收入中断，两年不工作，你的钱也足够过得舒服，给足你重新找到被动月收入的时间和试错成本。这是不是就已经达到理想的状态？明确自己的标准，那接下来路就已经明晰。你需要被动收入稳定达到一个数字，就能舒舒服服财富自由。能提供被动收入的，常人可以企及的，不挑能力的，理财只是一种选择。且是聪明人的选择，若选择理财，你面对的是一群律师费一年百万级的服务商，和资本市场上成熟的操盘手，能以个人之力取得丰厚利润安全退场的人，很大概率不会是你。中国每年数万家庭理财致贫，安全稳健的理财收益率跑赢通胀都困难。

所以我不愿意花过多时间去雪球上看大神炒股，没办法，我想睡得好，我喜欢自己可控的东西。我的闲钱，首选做民间抵押过桥贷，每个月拿2-3个点利息。只做以车做抵的个人客户，因为车贬值是按年掉的，车市场价值是有专业评估师的，抵押合同是有专职法务的，押车是有贷款中介做渠道的，我是有现金的，合作。这样我才睡得好。一个人是想靠自己的能力和积累把事情做到多好，还是想靠合作互补短板一起赚钱把事情做好，是老板思维和员工思维的重要区别。要达到15k-16k的月利息，只要50-54万资金在运转就可以。普通人思考到这一步，就不愿意再往下动脑子了，反正，不可能有五十多万在账上嘛，还想啥，玩游戏去吧，看爽文去吧，种草去吧。我告诉你，只要有充足的时间和针对银行的操作，7.8万的闲钱，完全足以撬动银行给你50-54万的资金。2、撬动银行资源，为你放大你的可用资金

从银行拿钱，银行看工作单位预判你还款潜力，看名下房车预判你风险能力，看征信过往还款记录预判你还款能力，如果你是法人，看企业经营流水预判你还款能力。

相对应的，你得先有个房或者车。

七八万的闲钱，不要看大城市的房价多高，你看东北、华北地区很多省会的房价，其实最后一站地铁口三公里圈，足以付首付。不要看好车三十万四十万多好，你看二十万出头的热销车，首付四成三成甚至一成，足以收入名下，只买市场保有量大的车，这样的车更保值。有了房或车，你就不是无产阶级了，房子会缓慢升值起码能抵过房贷利息，车会缓慢贬值但提高了你的个人社会地位给了你更大的业余时间活动社交范围，二选一。不管你还的是什么贷款，其实都是在强制攒钱和给你的银行授信加分，你可以拉个excel表算一下，你还的房贷及利息都会小于等于房价上涨，三四线城市省会地铁远郊房价稳定得很，基本就是跟着普涨在涨，没多少跌的空间。车会从三年分期慢慢变成全款，算算折旧卖了也是你的钱。如果你把钱放在兜里，三年后你依旧是开不上车买不上房什么都做不了，还跟着通胀贬值了不少。你依然是个穷屌丝，什么都没有。就算你没有七八万，也要跟爸妈借钱，给自己名下买一套房子，让你能拼命存下钱，积累一个好的征信。对于银行来说，给一个人钱用，他是敢给一个没还过钱的人钱，还是敢给一个稳定还款三年的人钱？当然是后者。接着去好好工作，年薪十几万就可以了。三年后，你会发现你名下至少一个几十万的房产，或者不到二十万的车产，这不仅不会耽误你很多时间，还会让你的生活变得非常有奔头，告别慵懒。失业意味着还不上贷款，必须努力奋斗。在银行眼里。你是一个年薪十几万，稳定还款两三年，名下有硬资产的人，如果你慢慢跳槽到一家大公司，有大公司中层的岗位，甚至是公务员、国企中层，那么，你的授信额度不会低于40万。就算你在小公司，年薪十来万，稳定还款两三年，名下有硬资产，授信额度也不会低于20万。办银行的信用卡或者消费贷，都可以把授信额度拿出来。加上百度有钱花、阿里网商银行、建设快贷、招商e招贷等比较好的大额贷款平台，你可以直接抽出50万资金用24个月。如果你再卖掉车或者卖掉房，加上自己和配偶的积蓄，还会有二十万的现金在手，足以支付50万两年14%左右的利息和自己的生活成本。希望你那时候，有驾驭50万财富来赚钱的能力，而不是挥之一空。如果你的家人朋友支持你，跟你一起操作，你们一家人足以拿出几百万的资金，我圈里一个人，一家人有400万的授信。3、买房或买车等，把授信额度花出去，拿回来谷歌的广告推广、百度的广告推广都是支持信用卡付款的，跟上游拿货是支持信用卡付款的，公司采购后再报销，不管你用什么方法，（点到为止）把钱花出去，拿回来，赚钱最好，不赚钱平进平出也OK。注册个公司做点稳妥的中介私单即可，什么行业的人自己琢磨怎么做，公司资质以后跟农行等申请经营贷也用得上。举个例子，有个人专门用卡给单位招待客户刷，都是高档饭店五星级酒店，一年提额到二十万，而且钱都报销完在手里用。4、选择稳定的放贷渠道和团队合作，最低门槛财富自由公司盈利所得，归你个人所有，做民间借贷中抵押过桥贷。

什么是民间借贷市场？市场是一群人共同的需求。为什么你能得到市场？因为市场上的供应商中，你有你的优势。为什么你的优势能打动客户？因为客户不了解整个市场。总有人想不明白，说凭什么你能质押东西赚钱，市场上还有XXX、XXX、XXX呢，他们明明是更好的选择。我举个例子，你知道热水器有几个牌子几个产品是性价比最高的？你知道服务器有几个牌子几个套餐是性价比最高的？你知道硬盘有几个牌子几个产品是性价比最高的？在你买的时候，你会去搜，但网上会给你一个明确的真实的答案吗？答案是否。你需要，你得买，你现在面前就这些可选，你择优选一个就行了，买的精不过卖的。质押车过桥贷为例子，是过桥贷的一种，渠道把客户推过来，利息合适，半小时拿钱，多半就做了。有些客户在银行底子不干净，银行拒绝跟他合作，过来民间资本这边不会看它银行征信如何，车和手续留下，抵押文件律师做好，出问题都是一样卖车回款，照样利息合适，半小时拿钱。有些客户急用钱几个小时就用，指望银行的效率肯定凉凉，利息合适，半小时拿钱。

所谓过桥贷，就是车主急需用钱处理事情，等不上或者拿不下银行的钱，就马上质押自己的车取得现金的业务。过桥就是遇到困难的意思，工资发不了啦企业周转困难啦其他贷款到期啦家人暴病啦都有可能。手里有客户有车的汽贸公司业务员，都可以成为你放贷的渠道。在业内做了多年的汽车资产评估师筛选成为你的合作方，这个非常重要，经验丰富的评估师能最大程度上规避风险，客户的小伎俩骗不过专业的人。你需要咨询律师学习质押的法律程序，筛选稳妥的汽贸押车合作渠道，保管好质押手续，车辆。记好账本，到期收息。不做太贵的车，一台车的价值不超过本金30%是任何人都能承受的风险，增加流动性，避免出现不可抗力因素导致资金回笼延迟引发债务风险。为了风控抵押车的价值浮动，每个质押车是三个月签一次抵押合同，重新评估车的价值，如果车价有下跌，可以要求客户补差价进来继续用钱，不补差价也是可以收车卖掉回款的。每个月利息被动收入一两万，自己再去忙自己的事，发展自己的理想。如果借款人不还款，车和手续以及质押合同都在手里，直接起诉强制执行，委托汽贸卖车回款。几年后你就跟以前完全不同了，生活温饱不再是你工作的目标，工作干的不爽可以辞掉，想出去旅游可以说走就走，在家赖床可以赖一个月，想换行业就换一个，想安心学习就学习，想给妹子半夜送个蛋糕就大方送，想买个贵的音响就痛快买，想创个业几万就直接投。因为你钱几年内够花。再过几年，你可以撬动的银行资金资源更大，企业经营流水更大，质押贷渠道更广，自己的主职业也做的更有经验和收入水平，你会过的比较大多数人都轻松，自由，有钱花，时间充足。

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