不知不觉
首先对于健康险是否需要我说一下我的看法，就我自身而言健康险我觉得是必要的，我觉得健康是做任何事的本钱，有很多例子及时说人一旦事业发达了可能就是因为身体的原因能够让自己瞬间亏空，所以说健康险是很有必要办理的，其次对于什么时候办理健康险我觉得是越早越好，能早办尽量不要晚办理，因为人的健康是出其不意的，所以说只要有能力办健康险一定要先把健康险办理了，这也为以后做任何事情做了一个很坚实的保障，再就是如果年纪大了想办理也是办理不了的。
可酷的壮士
看具体情况吧，我之前想给我儿子买保险，因为我儿子比较皮，动不动就上医院，小意外什么的发生率很高，所以我就给他买了一份平安保险商城上的儿童综合医疗保险，因为这个保险的保障比较全面，有意外伤害的保障，包括门诊和住院，还有意外住院津贴什么的，除了社保之外，还能报销一部分医药费， 保费也不高，还蛮合适的。
实实在在
健康险有很多种，重疾险、医疗险、护理险等。
但对于每一位有家庭责任的成年人，都可以好好考虑四大基础险种：
重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。
我以多年以来的经验，总结了这四大险种的挑选方法；
认真花几分钟看完，保证你不会踩坑！
重疾险怎么买？？？
重疾险原理就是患上合同约定的疾病，保险公司就赔付一大笔钱。
其本质是 “收入损失险”，更多的作用在于弥补患病期间的经济损失，如生活开销、康复费用等。
但重疾险非常复杂，普通人十有八九都会买错！
接下来我就通过五步，手把手教会你挑选重疾险。
第一步：保不保身故？
根据是否含有身故责任，可以将重疾险简单划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。
储蓄型重疾：保终身，带有身故责任。比如说一份 50 万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但自然身故后也能赔50万。
人终有一死，这类产品无论如何都会100%获得保额，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。
正因为如此，这些产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。
消费型重疾：没有身故责任，只是单纯的疾病保障功能。
如果一辈子都没有患上重疾，我们交的保费就相当于消费完了。
这类产品由于去掉了寿险的保障，保费会非常便宜。
小结：个人认为，消费型重疾价格便宜，性价比非常高，适合于90%以上的普通家庭。
买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。
就像你请了一个保镖，不能因为保镖没有机会帮你挡子弹，就不发工资了吧。
当然，这两类产品没有好坏对错之分，可以根据自己的预算和偏好按需选择。
第二步：重疾险保什么？
通过第一步，我们大致知道了自己要选择的类型；
要么就是”身故 + 重疾“的储蓄型重疾险，要么就是消费型重疾。
那么除去身故责任，重疾险到底保什么？
重疾险对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类，部分产品还有中症。
重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大
轻症：不会危及生命，花费不大
在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。
这法定的 25 种重疾，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是核心中的核心。
所以不能简单粗暴理解，重疾险保的疾病种类越多越好。
但不同于重疾，轻症没有统一的标准，不同公司在轻症保障方面差别可能很大。
所以一定要重点留意是否含有高发轻症，尤其是轻度脑中风。
第三步：重疾险怎么赔？
重疾险确诊即赔，可以说是保险业流传最广的销售误导之一。
重疾险不是确诊重疾就能赔，要符合合同约定才能赔！
以前 25 种重疾进行分析，基本可以分为 3 类：
确诊即赔：3 种
实施了某种手术才能赔：5 种
达到某种状态才能赔付：17 种
一些疾病需要实施了特定的手术才赔，还有一些需要达到一定的状态。
第四步：要不要返本？
不少朋友在购买重疾险时，会简单认为到返还保费的保险会更好。
理由很简单，保险公司白给钱，只有脑子坏掉的才不要....
下面我以天安爱守护为例，看看附加返还和没有返还到底有什么差别：
可以看到，选择在不同年龄返还，保费相差非常大。
如果要在 66 岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来增加 52%。
简单算了一下，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年后本息和 38 万，平均每年的收益率大概是 4% 左右。
天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：
我们多交了一大笔保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
第五步：保额选到多少？
我一直都在强调一个理念：买重疾险就是买保额。
因为重疾险的本质是收入补偿，保额太低根本是没有意义的。
下面是2019年，部分保险公司公布的理赔数据：
试想一下，在物价飞涨的今天，买了 十几万元的重疾险有什么意义呢？
我建议重疾险的保额 30 万起步，50万标配，100万不多。
如果预算不够，觉得买高保额会有压力，可以有如下几种方式：
消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险等责任，保费会非常低
缩短保障期限：可以选择保到 60 岁或者 70 岁，这样保费也会大幅度降低；
增加缴费年限：延长交费年限，每年压力会更小；
选择一年期重疾险：或者选择一年期重疾险进行搭配组合，做高保额；
小结：
重疾险的保额非常重要，千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等，而去牺牲保额。
医疗险怎么买？？？
医疗保险有国家医保和商业医保。
国家医保建议人人都要买，政府给的羊毛一定要薅。
但是只有由国家医保是远远不够的，如果某次医疗费用是一个倒三角的话。
医保不仅有起付线（少于一定金额不会报），而且还有报销上限（年度报销存在限额）；
更重要的是，对于很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的。
这是由医保 “广覆盖，低保障” 的特性决定的，僧多粥少，没办法。
如果身患疾病，你可能会有如下三个需求：
能报销国家医保不能报销的部分
希望获得更好的特需病房、专家手术
社保不在当地，无法进行异地就医
这个时候，商业医疗保险就是合适的选择了。
第一步：医疗保险，都保什么？
市面上的医疗保险五花八门，在投保之前，一定要知道医疗保险能保什么。
每款医疗保险对自己的就诊的医院都有严格的界定：
公立医院：大部分普通人去的医院，是由国家设立，由卫生部监管的；
特需部 / 国际部：虽在公立医院中，但可以享受更好的服务，价格极高；
私立医院：很多私立医院也很流行，比如儿科私立医院等。
所以买了保险后，要清楚自己能在哪种类型的医院报销。
在国内，绝大部分普通医疗险，只能报销公立医院的费用；
只有中高端的医疗险，才可以报销特需部或国际部，以及昂贵私立医院的费用。
2、保什么内容：
门诊责任：门诊费用一般不会太高，而且使用几率大；
所以门诊医疗险比较少，意义也不大。
住院责任：相对于门诊，巨额的住院花费才是我们关注的重点；
所以购买一份适合自己的住院医疗险非常重要！
第二步：医疗保险，能报多少？
上面我们知道了医疗险怎样报销，下面我们再来看看能报多少钱的问题：
我整理了一下，跟钱相关的主要有以下几项：
1、保额
保额很容易理解，就是可以报销的最高金额。
保额再高，也许仅是出于营销的需要，实际意义并不大。
所以不能简单认为保额越高就越好。
2、免赔额
普通人只看保额，实际上免赔额才是保险公司关注的重点。
免赔额越低，就越容易理赔，非常实用。
但免赔额低的产品，往往保费较贵；而且极不稳定，停售机会很大。
而目前市场流行的百万医疗险，正是因为有 1 万的免赔额，可以过滤掉大部分理赔；
所以大家只需要花几百元的保费，就能买到几百万的保额。
所以也不能简单认为免赔额越低就一定越好，要结合产品的具体情况来看。
3、报销范围
和医保一样，商业医疗险的报销范围也有两种：
医保目录范围：只有在医保目录内费用的才能报销；
不限医保目录：就算不在医保范围内，也可以报销；
4、报销比例
这一点同样重要，有些产品只能报销部分，有些能报100%。
以下面某款产品为例，可以看到是报销不限社保内外，报销比例为 100%。
小结：在挑选一款产品的时候，我们需要关注保额、免赔额、报销范围、报销比例；
这四点是与我们能报多少钱是直接相关的，也是一款产品的关键信息。
第三步：自己需要什么？
明白保险原理后，在投保之前，一定要问自己一个问题，我想通过医疗保险解决什么问题？
医疗险一般有以下三类：
分类 1：低保额，低免赔
产品特点：这类产品保额比较低，一般只是几万；
但免赔额也低，门诊或者住院基本都能报销。
适用人群：这类产品理赔概率极高，能买一年是一年；
仅是医保的补充，解决的是小额医疗风险的问题。
分类 2：高保额，高免赔
产品特点：这类是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都是百万起步；但免赔额往往也要几千上万。
适用人群：高保额，在我们罹患重疾时就是救命稻草，人人都适用。
分类 3：其他医疗保险
高端医疗保险：想到公立医院特需部、私立医院就医，就可以选择高端医疗险；
海外医疗险：海外就医费用也可以报销；
税收优惠型健康险：就算现在有重病，也可以买，政府联合保险公司推出的福利产品
小结：医疗保险变化多样，大家不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点 ，才能解决自己的问题。
意外险怎么买？？？
1、意外险的作用？
意外险看似简单，但有其他保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点：
高杠杆障：几百块就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，其保险都比不了；
伤残保障：发生意外伤残，也可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，意外险的独有功能。
一款标准的意外险，通常会包括以下三个保障责任：
意外身故：人如果因为意外去世了，保险公司就直接赔一笔钱。
买50万保额，就赔50万；买100万，就赔100万。
意外伤残：如果因为意外残疾的，可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级，一级伤残最严重，就赔100%保额；二级伤残，就赔90%保额，以此类推。
意外医疗：因为意外受伤的医疗费用，保险公司可以报销。
这三点是意外险必不可少的责任，如果少一了任一项，这一款产品都是垃圾，果断拉黑。
2、如何挑选一款合适的意外险？
接下来，我们再围绕保障这三点，挑选一款合适意外险。
1、意外险保额买多少？
意外险最大特色就是杠杆高，两三百的价格，就能买到百万的意外保额。
而意外保额，直接关系到到意外身故、伤残可以赔多少钱。
因此对于一个成人，特别是家庭支柱，保额一定要尽可能做高！50万起步，100万标配！
而孩子的意外身故保额，国家为了防范道德风险，保护孩子，有如下固定：
0-9 岁：身故赔付不超过 20 万，10-17 岁：身故赔付不超过 50 万
所以就算给 0 - 9 岁孩子买了 100 万保额意外险，如果意外身故，也只能赔 20 万；不过孩子意外伤残赔付是没有限制的。
由于孩子和老人几乎没有家庭责任，意外身故保额并不是挑选要点，应该重点关注意外医疗。
2、意外医疗怎么选？
相对于身故，大多数意外情况，只会导致受伤而已。
所以意外医疗会更加常用，建议大家关注 3 个方面：
保障范围尽量广：有的产品只保障社保内费用，有些产品报销费用不限社保内外；后者的保障当然会更好些。
免赔额尽可能低：0 免赔的产品，肯定比 100 免赔的更好，免赔额越低越好。
报销比例越高越好：100% 报销的肯定优于 80% 报销。
另外有的产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、救护车 等；
这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。
总而言之，挑选一款意外险并不难。
我们明白自己的需求，在保费、保额、意外医疗等几个维度权衡一下，就能选到合适产品。
3、购买意外险，这几个坑要注意！
以下是普通人购买意外险最常见的误区，不能不防：
1、特别约定和投保须知：
大家在挑选意外险的时候，一定要注意这款产品的特别约定部分，以某款产品为例：
这也就意味着：
如果登山旅游不慎意外失足坠亡，那么一分钱也不能获得赔付；
游泳溺水导致身故，只能获得一半的保额赔付；
所以在投保意外险时一定要注意投保须知。
2、意外购买后，什么时候生效？
意外险购买后，一般是次日可生效。但也有些产品比较特殊：
温馨提示：生效如期为投保成功后最早第7日零时生效
如果希望立即就能获得保障，这样的产品就不太适合了。
3、意外险没有健康告知，谁都能买？
虽然意外险基本没有健康告知，但一般合同中都会有类似说明：被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
如果只是疾病人群，即使罹患癌症也可以购买的。
但对于残疾人，各家公司要求会不同，这点最好咨询保险公司为准。
定期寿险怎么买？
定期寿险保障很简单：如果不幸由于疾病或意外身故，就可以赔付一大笔钱。
任何一个上有老，下有小的中年人都应该认真考虑定寿！
即使不在了，我们的家庭经济责任也可以得到延续，这就是定寿的最大意义！
由于定寿比较简单，挑选也不难，首先要搞清楚两个问题：
1、保额买多少？
保额，其实就是如果不幸离开要留给家里多少钱。建议主要考虑下面的费用：
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
对于一线城市，或者背负较大房贷的朋友可以考虑至少 100 万及以上。
2、保多少年？
关于保障期限，其实是可以根据具体预算来选择的；
如果预算有限，可以选择保障 10 年、20 年或至 60 岁。
对于 90% 以上的普通家庭，我建议定期寿险都可以保到 60 岁；
因为 60 岁我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的责任需要承担了。
对于产品选择，我们重点注意3点就可以了：
1、有些产品只会有身故责任，没有全残责任
2、健康告知越宽松越好
3、免责条款列明不能赔的情况，当然越少也会也好
以上就是四大险种的详细分析和介绍了，看完了这些；
那么你就能避开保险90%的坑，接下来挑选产品，也会更有方向。
90后搞笑博主
健康保险主要是指医疗保险，目前中国主要有两种，
一种是政府办的社会保险，分三个分类，城镇职工医疗保险，农村居民医疗保险，企业职工医疗保险，三种医疗保险的报销比例不同，且还有约20%的自费药不报销，就是住院用的钱，大约可以报销60%到70%，但价格很低，性价比很好，保险的额度也很高，每次住院最高可以报销15万元。报销的手续很简单，在医院直接扣减报销部分就可以了，不需要持发票到社保局报销，还有一个最重要的好处是，只需要交少量的押金就可以住院治病了，出院结算时自己交自费部分的钱就可以了，其他的都是医院垫付的。
另一类就是商业保险公司经营的健康保险，分两类，一类是补偿性的，就是根据发票减自费药后报销，报销的比例约70%，报销的额度是根据购买的额度为限度的，性价比不好，需要自己全额垫付医院费用，出院凭发票报销，报销的手续繁琐，报销的时间也很长，如果大病自己垫不起钱，医院会停药。另一类给付型的，就是得了什么病就给多少钱，只需要医院的诊断书就可以了，不需要发票报销。这种保险是本人认为比较好的，可以在社保之外购买这样的保险。
社保的医疗保险和第一种商业医疗保险都是补偿性的，不能重复报销，所以重复购买也是没有用的。但后一种给付型的可以重复报销，因为不需要发票。
建议购买社保医疗保险之后，再购买一些给付型的医疗保险。只要是给付型的医疗保险，那家保险公司都可以。人寿保险很多问题，误导客户的情况每天发生，所以最好不要买熟人介绍的保险公司的产品，也不要和自己的熟人买人寿保险，因为遇到问题你会不好意思面对争执，不好意思打官司，你可能会吃亏。
买多少钱的健康保险合适需要根据你自身的经济状况来分析，一般来说，保费的投入在家庭年收入的10%-15%是非常合适的。保额为家庭年收入的6-10倍比较恰当。买平安健康保险应该还是不错的，你可以根据自身的实际情况到保险公司对比选择适合你的健康保险
恁好1
\r
健康险，主要是以人的身体为保险标的，当保险人出现疾病或意外事故导致身体伤害而产生额外费用或损失时 ，能获得一定的赔偿。按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。 \r
人生每个阶段面临着不同的风险，每个阶段的保险规划有所不同。在不同的年龄阶段购买最适合自己的健康险。\r
1、学生时期。学生好动性大,患病概率较大。选择参加学生和学生疾病住院是一种很好的保障办法。学生保险是一种具有社会互助性质,兼有身故和医疗双重保障,每人每年只需花几十元钱,可得到几万元的疾病住院医疗保障和几千元的意外伤害医疗保障。\r
2、初入职场——薪资水平低，可选择疾病险\r
初入职场，工作不稳定，薪资水平相对较低等一系列条件决定了自身抵御经济风险能力较弱。这个阶段的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任。在被保险人一旦发生风险时，相关保险可以舒解经济压力，需要借助保险来分散风险 。\r
3、新建家庭——家庭负担大，以妇幼保险为主\r
优先考虑高保障的产品。意外伤害保险 、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先做考虑和安排。\r
4、中年人群——养老、健康保障为主\r
进入这个时期的人具备了一定的经济基础,同时对家庭又多了一份责任感,不妨多选择一份保障额度与经济能力相适合的重大疾病保险,避免因患大病使家庭在经济上陷入困境。已参加城镇职工基本医疗保险的职工，应积极投保职工补充医疗保险,以获得多一份保险保障。\r
5、老年人群——受年龄限制，买保险要趁早\r
据调查，老人除日常消费外，一般医疗保健占每月支出的40%左右。购买一份健康保险非常重要。对于绝大部分老年人来说，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。\r
微E视界
购买健康险，首先要审视自己目前的医疗福利是否齐全，如有些单位福利极好，不仅有医保、还有团体商业医疗保险，单位还有补充医疗机制，基本上能将就医费用全额或报销9成以上的比例，那再购买健康险的意义就不大了。如果只有医保的，那么补充健康险就很有必要。
其次，结合自己的经济能力和实际需要来选择。目前，普惠型的“百万医疗险”费用便宜、性价比高，适合绝大多数人选择，但绝大多数这类型的险种有1万元的免赔门槛；而住院费用型，费用也不算高，但有些公司规定不能单独投保，只能作为附加险投保，不过因为其报销门槛低，适合那些有慢性病风险的客户选择；而中高端医疗的费用则相对比较高，因为其全额报销，而且一般其提供的是少数优质医院的高级病房区，配套条件较好，当然一般这类对健康要求也比较高。最后就是那些全球医疗，一般费用动辄十万起，适合那些经常境外出差旅游的高端人群。所以健康险并非人人都有购买的必要，具体怎么选择，要根据自己的医疗福利状况和经济能力来选择。
小不点莽莽
慎重考虑，结合经济实力以及自己的需求买一份适合自己的保险尤为重要！因为稍有不慎就被保险业务员带进沟里了！
我给儿子买的是太平保险，盛世智成长分红型一年交12000元，20万保额的重疾险加住院医疗是一年交3000多元。目前已经缴费3期，正在考虑这个12000的分红型退保，当时信了保险业务员的鬼话，等孩子20多岁的时候有20多万随时取出来都可以。但是昨天给官方客服咨询了一下，交的10年本金是不可能返的，就是每年得1800块钱的红利。太坑了，希望认真对比，一定要咨询清楚！她们找你买的时候恨不得一天到你家去八遍，买了之后对这个保险质疑，她们就各种推脱！
红豆小严
这个问题分为两部分来答：
1.健康险是啥？
健康险包括医疗险，重疾险，失能收入损失保险和护理保险这四类。
失能收入损失保险和护理保险在我国发展尚不成熟，保险公司开发的产品也不多，几乎没有，所以这里不作讨论。
重疾险主要用于收入损失的补偿，毕竟罹患重疾后，可能长达几年不能工作，即使回到职场，还能不能达到以前的工作状态，还是个未知数，同时还有家人因为照顾自己而耽误的收入；另外长达几年的修养康复，需要一笔资金维持，重疾险可以实现这种阶段的过度；对于像癌症这种确诊就赔付的重疾，重疾赔付金可以暂时支持医疗费。
医疗险分为三大类：百万医疗险，中端医疗险，高端医疗险。
百万医疗险只有住院保障，只能去公立医院的普通部，保费较便宜，保额很高，属于杠杆很高的医疗险；中端医疗险可以去公立医院的普通部，国际部，特需部，还有一些指定的私立医院，除了住院保障，也可以选择门诊保障，价格比百万医疗略贵些；高端医疗是最高等的商业医疗险，除了公立医院的普通部，国际部，特需部，还可以去私立医院（包含昂贵医院）享受更好的就诊环境，有住院/门诊责任，但是价格较贵。
2.怎么选健康险？
首先，你的身体条件需要符合重疾险/医疗险的投保要求，这是大前提。
其次，你想要什么样的？
比如重疾险准备买多少保额？这个保额是否足够？怎么判断保额够不够？
比如重疾险有多次赔付和单次赔付，分组和不分组，你想要什么样的？怎么去选择？选择的依据是什么？
比如重疾险可带身故责任，也可不带身故责任，你怎么想？是想要终身保障，还是只保障到70岁？
比如你准备给谁买？大人买重疾跟小孩买重疾又是不同的概念
比如医疗险，是只要住院责任，还是住院/门诊责任都要？
比如看医疗险时，除了考虑就诊环境，免赔额，预算要求，是不是还要考虑续保条件呢？毕竟医疗险是一年期的，稳定很重要。
总之不管是重疾险，还是医疗险，需要综合考虑你自身的情况来选择保险。
微风之海岸
最近各大保险公司出了2019年的保险理赔数据，像这种数据我觉得大家有必要去了解。一方面让我们知道在容易在哪出状况，另一方面知道应该在哪去防一手。
我们先看一看大家最关心的重大疾病这一块
首先来讲前三大重疾恶性肿瘤，心脑血管和中风就占了重疾的80%到90%.光一个恶性肿瘤在理赔里头就占到了70%以上，所以看这一条数据就应该很清楚，咱们在配保险的时候是应该把更多的钱放到那种能赔各种各样很多病上，还是把钱集中在保额上，我觉得当然先保额，很多病得的概率极小极小，先集中保额。
第二个数据，看看男性比例，这个是我没有想到的，说这个在理赔过程中女性恶性肿瘤的赔付比例高达80%以上，男性的只有60%多。
第三个数据，咱们来看发病年龄。平均发病年龄，理赔年龄42岁，基本上50%以上的理赔集中在35-49之间，这就强调我们第一个配置保险的黄金时间不在这个年龄段，是应该在20多岁的时候，防的是这个年龄段的事。
第四个方面，基本保额都不够，甚至有些保险公司70%以上的理赔都达不到10W，能到30W以上的大概3%到5%，50W以上的就更少了，恶性肿瘤好一点的起码都要30W。
最后一个，儿童重疾发病第一的还是白血病，差不多占到30%以上
大家看完这些重疾的数据，心里应该就有个数了，我们再去做针对性的配置的时候，针对性应该放在什么地方
三无人材
很高兴收到悟空回答的邀请解答您的疑问。
个人觉得购买重疾病险比较好。重大疾病保险在健康保险中尤为突出。
重病保险可以抵御重病的风险。一般是指重大疾病保险，例如恶性肿瘤，心肌梗塞，脑出血等，当发生风险时，保险公司将进行赔付。社会保险只补偿因疾病而产生的医疗费用，不能保证有重大疾病的风险。大病保险正好弥补了这种遗憾。您可以根据自己的需要在定期或终身保险套餐中进行选择。重病保险减轻了患者的经济负担，普通工人阶级患病后不能继续工作，保险这时候就能帮上很大的忙。
购买时要注意：1.合理设定保额 2.熟悉保险条款 3.明确保障期限 4.熟悉健康告知
希望我得回答能够帮助到您。
