生活苦，生活难，为了房子拿命换！
这就是中国房奴的现实写照。
中国房奴到底有多少？网上找不到一个确认的官方统计数据，但可以大概推测，差不多14亿中国人中有1亿房奴。
根据中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2019）》，2018年末，我国住户部门贷款余额47.9万亿元。
而央行公布2019年住户部门贷款增加7.43万亿元，也即是达到了55.33万亿元。
这住户部门贷款中个人住房贷款是主力军，从过往数据来看，2017年占比就已经达到54%左右，2019年应该更高，预计2019年中国住房贷款总额轻松超过了30万亿元。
考虑到房贷的还款时间，有的余额高，有的余额低，再结合房贷以外的其他中长期贷款，假设取30万元的均值，即算下来个人住房贷款合同数至少为1亿份。
当然，这其中包含了一些人名下有数套房产，但其中也有很多房贷是包括了夫妻双方的，所以全国实际超过1亿房奴这个数应该只少不多的。
不过，令人意想不到的是，从2020年3月1日起，央行决定给这1亿房奴彻底减负。
2019年12月28日央行发布“存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”的公告，正式通告存量房贷可以转换为LPR浮动利率。
自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。 已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
说的简单点，也就是目前基本所有房奴有两种利率方式可以选择：一个是浮动LPR利率，一个是依据目前所执行的贷款利率一直不变的固定利率。
LPR利率是个啥呢？
LPR利率来说是国内商业银行市场竞争形成的较为公允的商贷利率。
央行选择了具有代表性的18家报每月价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，自2019年8月起，每月公布一次。
也就是这个LPR利率可能每月都会变化一次。
还是不明白两种利率的区别吧?
举个例子。
假设你是前几年9折利率买的房子，则当前利率水平为4.9%*0.9=4.41%。
如果你选择固定利率的话，直到还完最后一期贷款，你的利率一直保持4.41%不变。如果你切换为LPR浮动利率，你的贷款利率以目前LPR4.8%为基准，要在4.8%基础下浮0.39%，维持利率水平不变。切换后，这个下浮0.39%的基数是永远固定的。
若2020年底LPR利率降低到4.6%，则2021年你的房贷利率为4.6%-0.39%=4.21%。
当然，看完上面这个例子，你肯定会说那要是LPR上涨，我岂不是贷款利率要上升，以银行吸血鬼的德性，肯定天天想着上涨啊。
但还是建议一定要趁这次千载良机选择浮动LPR利率。
为什么？只因为从未来角度来看，国内LPR利率逐步下降已成定局。
根据国际经验近40年间，美国贷款基准利率从18.87%下降到3.3%，下降了82.5%；日本从9.3%下降到1.5%，降低了84%；英国更猛从17%下降到0.75%，降低了95.6%；香港贷款利率也从20%下降到5%，降低了75%。
40年间，中国的贷款基准利率也从15%下降到4.9%，下降了67.3%，下降幅度依然低于世界其他主要经济体。
在全球利率趋势已经进入到低利率，甚至负利率时代，我们的贷款利率持续走低将是大趋势。
而目前，在新冠疫情的冲击下，本就已持续下滑的全球经济恐将出现新一次的重大危机。
3月9日美股开盘暴跌，标普500指数迅速跌至7%，触发第一层熔断机制，暂停交易15分钟。凑巧的是，11年前的3月9日，正是美股史上最长牛市的起点。截至收盘，美股三大指数全线跌逾7%，道指狂泻2013.76点。
疫情席卷全球，除了中国股市外，外盘全线暴跌，无一生还。
而在经济危机的影响下，为了有效刺激投资与消费，各国央行还会进一步降低利率水平，极力释放流动性。
中国也不例外，降低利率是全球大势所趋。
其实，说白了，这次LPR房贷利率切换，商业银行本来在未来几十年稳稳当当的房贷利息收入要吐出一部分，这完全是央行要从所有商业银行心口割肉来反哺房奴。
目前，已有不少银行发出公告，准备安排住房贷款客户进行利率切换，不清楚如何切换的可以直接联系贷款银行客户经理。
房贷是数十年的事，2020年8月31日截止，选择机会仅此一次，错过了就要后悔终生！
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