在各类保险中，最不受待见的，可能就是寿险了。
人死了才赔，对于忌讳谈死的中国人来说太晦气了。
很多人第一印象，买保险是为了看病救命，人都死了，赔钱还有什么意义？
但是最近几年，买寿险的人却越来越多，特别是90后、80后。
为什么会这样？带着这个问题，今天我们就来讲讲寿险那些事儿。
1、寿险是什么？都分哪几种？
寿险，简单说，就是以被保人的身故为赔付条件的一种保险。
无论是疾病身故、意外身故还是自然死亡，甚至投保两年后自杀，寿险都能赔付。
当下市面上的寿险产品，保障责任一般包括两项：身故和全残（等级最高、最严重的伤残），满足其中一项，即可获得赔付。
寿险按照保障期限，一般分为终身寿险和定期寿险。另外在人寿保险中，还有一类比较常见的产品形态，叫两全保险，下面我们一一介绍。
终身寿险就是保一辈子的寿险，人终有一死，所以如果买了终身寿险，肯定会获得赔付，但是因为肯定赔，买起来价格比较贵。
定期寿险是只保一阵子的寿险，保障期限可以自己设置，例如保20年、30年，保到60岁、70岁等。
定期寿险的赔付就不像终身寿险那样板上钉钉了，例如保到60岁的定期寿险，如果被保人60岁前去世，则保险公司赔付。
如果被保人过了60岁依然在世，那么保险公司不赔付。因为不是必然赔付，定期寿险的价格要便宜很多。
另外需要注意，即使定期寿险到期不赔付，我们已经交的保费保险公司也不退还。
听到这个有些朋友肯定觉得买定期寿险不划算，既然没出事，保费为什么不返还？
有鉴于此，为了迎合人们的喜好，保险公司开发了“能返还的人寿保险”——就是咱们常见的“两全保险”。
两全保险全称“生死两全保险”，简单说就是“生死都赔”，它的赔付分两种情况：
如果被保人在保险期间内死亡，那么保险公司直接赔付“死亡保额”，合同终止。
如果被保人在保险期间结束时仍然生存，那么保险公司按约定的金额赔付“生存保额”。
总之，两全保险的“两全”，说白了就是：出了事能拿赔偿金，不出事到期后返本。
相比寿险“只保死亡”，两全保险“生死都保”，看似更胜一筹，但是俗话说得好：好事不能让一个人全占了，两全保险虽然号称“两全”，但可能两边的保障都不到位。具体两全保险值不值得买，我们在后续的文章中会详细说。
接下来，我们继续说寿险。
2、寿险适合哪些人买？
寿险，人死了才赔钱，主要防范的是“被保人死亡导致其家属的生活陷入绝境”。
没太看懂？我们举个例子：
一般来说，30-60岁是一个人能力最强的时候，也是责任最重的时候，上有老下有小，要拼命挣钱养家，还要努力还房贷车贷，以及花呗、白条、信用卡……
总之一句话：能力越大，责任越大，身负重任，不能倒下。
但是，天有不测风云人有旦夕祸福，生死这种事儿，有谁能说得准呢？
万一某天我们突然倒下了，房贷谁来还？一家老小的花销从哪来？难道要睡大街喝西北风吗？
而有了寿险，至少从财务角度，不用再害怕“突然离世”。
我们可以和家人说：
我，站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币。万一我哪天不在了，保险公司赔的100万，就是我留给这个家的“最后礼物”。
总之，有以下特征的朋友，非常有必要买寿险：
（1）身背债务，例如房贷、车贷，人死债不灭，不要自己撒手走了，还要家人帮我们还贷。
（2）有子女需要抚养，我们把孩子带到世间，就有义务把他们抚养成人，即使不幸离世，也要确保留下足够的钱，保障孩子健康成长、接受教育。
（3）有父母需要赡养，现在手机上经常会看到年轻人猝死的新闻，我们有没有想过，万一自己某天突然不在了，日益年迈的父母怎么办呢？而寿险，可以在我们突然离世后，给父母留一笔养老钱，聊尽反哺之义。
相信你应该看出来了，最需要买寿险的，是一个家庭的经济支柱，是家庭中最能挣钱的那个人。万一家庭支柱离世，给家庭造成的经济损失最大，所以买寿险，要优先给家庭经济支柱买。
3、定期寿险VS终身寿险，选哪个？
家庭经济支柱一定要买寿险，这个逻辑现在我们理解了，但是问题也随之而来：定期寿险和终身寿险都是寿险，到底买哪个呢？
很多保险大V和营销号说应该买定寿，因为定寿价格便宜，杠杆高，一两千元就能买一百万保额。
但是，定寿一定比终身寿好吗？
定寿和终身寿都是寿险，一个保一阵子，一个保一辈子，至少从保障期限看，终身寿压定寿一头。
另外，终身寿险除了有保障功能，因其确定给付，还具有一定的储蓄理财功能，而定期寿险只有保障功能。
换句话说，定寿有的功能终身寿有，定寿没有的储蓄理财功能，终身寿还有。
所以，如果你的需求比较丰富，而且预算充足，可以考虑终身寿险，既能提供保障，又能使资产升值，不幸身故了，财富还能定向传承给子女或家人，甚至有一定的避债避税功能，一举多得。
当然，定期寿险也有其存在的重要价值，那就是杠杆足够高，能让我们用有限的预算买到较为充足的保障。如果家庭经济条件一般，保费预算有限，那还是优先考虑买定寿，把保额做足。
毕竟，万一自己在当打之年不幸身故了，
一家老小的生活费要靠保额；
房贷车贷要靠保额；
父母养老、孩子教育也要靠保额…………
4、寿险，就是爱与责任
寿险，无论定期的还是终身的，最终赔的钱都花不到自己身上，这点是挺让人讨厌的。
但是，我们拼命赚钱，我们疯狂加班，绝不仅仅是为了自己，更为了“爱我们和我们爱的人”。
有人说：一个人成熟的标志，是懂得了爱与责任。
而薄荷天团想加一句：一个人懂得爱与责任的标志，是给自己买了一份寿险。
向买寿险的人致敬！
无论是买了寿险的人，还是想买寿险的人，他们都是有责任感的“家庭英雄”。
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