銀行老漢
你好樓主，不請自來，你一共提了三個問題，我一一為你解答。
銀行為什麼會存款送禮物？
送禮物是一種用來吸引存款的方式。銀行工作的壓力大，主要是每次一到月末、季末和年末，每家銀行就會開始進行銀行考核，主要考核的就是銀行存款業績指標的考核，考核不通過，就會在開會時通報批評，甚至會調離到鄉鎮網點。為了完成拉存款的業績，銀行是無所不用其極，送禮，送積分，陪客戶吃飯，甚至有些女性客戶經理為了拉到存款，當起了小三。不過銀行是不得以違規手段來吸收存款和發放貸款的，但是監管不到位，銀行目前還是用各種各樣的方法進行拉存款。
拉存款很難嗎？
在目前的經濟形勢下拉存款越來越難。存款對於銀行來講意義重大，我們手機上各種金融app，像什麼餘額寶，微信等，這些互聯網金融產品，吸納了社會上的一部分資金，使得銀行的存款越來越少，拉存款就越來越難。隨著銀行中長期貸款的猛增，想要進行放貸就必須要有充足的資金， 沒有充足的資金如果還強行放貸，就會給銀行產生流動性風險，為了防止流動性風險，拉存款就很關鍵。即便現在拉存款難度越來越大，但為了放貸賺利差，還是要進行拉存款的業務。
為什麼要做這種“賠本”生意？
送禮品是小投資大回報的明智之舉。銀行盈利主要靠利差，貸款利率與存款利率的差就叫利差，通常貸款利率是比存款利率要高的。我國2019年的一年期存款基準利率為1.5％，而一年期貸款基準利率達到4.35％，2.85%就是利差。銀行一個員工每月平均要拉300萬元，也就是一個員工每月可能就給銀行帶來8.55萬的收入，那幾十塊錢的米麵當作禮品，相對於上萬元盈利來說真是小投資。
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勿爭說財經
銀行為什麼要送禮品？拉存款真的就那麼難麼？
存款難拉！一人銀行人，一家銀行人！
每年元旦一過，就是銀行的開門紅，各家支行的存款任務數就確定下來了。大的支行上億，小的支行也三四千萬，掐掐算算每個員工也攤派三五百萬的任務！
倒是沒有硬性要求說一定要完成，但是一句：年底績效分配會依據每個人的貢獻度考慮，還不懂什麼意思麼？
找親朋好友幫忙拉存款，得考慮到以下幾點：有沒有正好到期閒置不用的存款？
有沒有怕露富，哭窮的親朋？等等，話在嘴邊難開口啊！
今年幫你了，明年就不見得還能幫你，誰家也不是造錢的！第一年完成了，那下一年的任務怎麼辦呢？
說到送禮品，真的是敢送就不怕賠！
米麵糧油，鍋碗瓢盆，只要你存款金額多，你就有足夠的話語權，除了不送人，其他的都不是問題！
和一個同行的朋友吃飯閒聊時，她說他們行制定的標準是一萬塊錢給60塊錢的營銷費用，所以你就知道為什麼銀行開的跟超市一樣了！
這兩年隨著餘額寶，微信零錢通，P2P等網絡理財平臺的興起，日益增長的房價，導致銀行吸儲真的越來越難！
以前居民存款送個牙膏香皂都很高興，現在隨著競爭的壓力吸儲成本也是日益高漲，存貸差越來越小，加上不良率的增加，效益真的是一年不如一年了！
財經札記
作為一名銀行的基層工作者，用切身體會告訴你，拉存款真的難，銀行之所以會存款送禮品就是因為攬儲競爭壓力太大，並且送禮品這件事確實是個賠本生意，因為存款本身這項業務給銀行創造不了利潤，但是銀行可以利用存款去發放貸款，製造利差來把這部分錢賺回來，並且還很豐厚，銀行並不傻，送的是小禮品，圖的是大存款。
實際上在監管要求上，整頓市場亂象裡是不允許銀行存款送禮品或者返現金的，但是現實中這已經是行業潛規則，見怪不怪，老百姓得實惠，銀行圖利潤，兩不耽誤。
根據央行公佈的最新數據，11月末，人民幣存款增加9507億元，同比少增6148億元，其中住戶存款增加7406億元，非金融企業存款增加7335億元，財政性存款減少6643億元，非銀行金融機構存款增加3125億元。11月末，本外幣存款餘額182.5萬億元，同比增長7.3%。月末人民幣存款餘額177.43萬億，同比增長7.6%，但增速分別比上月末和上年同期低0.5%和2%。雖然今年的流動性相對寬鬆，但是銀行的攬儲壓力仍然不小，因為銀行內部考核的不僅僅是數量，還要考核同比增幅，實際上各個銀行的存款增幅近幾年都是在大幅度下降的，尤其是在互聯網金融越來越盛行的情況下，拉存款顯得更艱難！
這才是銀行積極攬儲的根本原因，面對互聯網金融的衝擊，銀行存款利率毫無優勢，如果把銀行通過以貸引存或者其他產品派生的存款去掉，增幅會低的可憐，甚至是負增長，在基層工作這幾年感覺尤其明顯，每年的年底都是各大銀行備戰來年開門紅的時間，競爭尤其激烈，老客戶回訪杜絕流失，新客戶陌拜，搞地推，送禮品米麵油這些都不用說，甚至有些銀行還玩起了返現金的手段，這隻說明一個問題，拉存款難！曾經的銀行白領如今各個灰頭土臉，在朋友圈你可以看到最低聲下氣的兩個行業，一個是銀行一個是保險。
雖然銀行都在送禮品，但不代表銀行會賠本，一個專業經營貨幣的機構，怎麼可能做賠本的生意，一張圖都可以做到完美解釋，上圖是工行的淨利潤率走勢圖，從2006年不足10%到現在穩定40%以上，銀行的吸金能力毋庸置疑,羊毛出在羊身上，賠錢是不可能的！
不立而立
永遠都要相信“羊毛出在羊身上”這個大道理，不管銀行存款送什麼東西都最終送的東西，儲戶等於出錢買的，銀行是不可能做虧本買賣的。
銀行為什麼會存款送禮物？
銀行存款送禮物是非常正常的事，也是銀行近幾年最常用的攬儲方式之一；因為央行已經限制銀行採用大幅提高存款利率來攬儲，但是各大銀行面對競爭市場如此之大，銀行為了緩解資金緊張壓力，為了吸籌，為了有更多的錢放貸出去；採用存款送禮物，或者存款送積分，積分達到一定的程度可以兌換禮物等等之類的方法。
比如，江蘇省錫山建信村鎮銀行：
存款5萬元以上送價值150元的禮品；
存款10萬元以上送價值200元的禮品；
存款20萬元以上送價值300元的禮品；
存款50萬元以上送價值600元以上的禮品；
存的越多，送的越多的原則。
銀行拉存款很難嗎？
國有銀行拉存款不困難，股份制銀行對比國有銀行就拉存款就困難一點，最困難的就是那些小銀行，農商銀行、村鎮銀行、民營銀行等拉存款是很難的。
原因是國有銀行屬於國內超大型銀行，他們憑藉國有銀行背景，市場地方高，佔比權重高，銀行網點多，所以對於國有銀行拉存款是最輕鬆的，因為很多儲戶都是不請自來，很多儲戶都是相信國有銀行；股份制銀行也是差不多有這等優勢，除了是國有背景之外，其它基本跟國有銀行性質相當。
而為什麼小銀行拉存款很難呢？原因有很多，因為小銀行資產小，市場權重低，網點少，也就是屬於沒有什麼地位的銀行。而這些小銀行基本面對的都是普通老百姓，普通老百姓存款本身就少，只能靠滴水成多；如果這些銀行不給老百姓小恩小惠很多人寧願把錢存進大銀行；所以小銀行必須要放大招，想經營策略來啦存款，不然這些銀行將會面臨資金緊張問題，無法繼續經營下去。
銀行為什麼要做這種存款送禮的“賠本”生意？
能提出這個問題的人真是太幼稚了，這是銀行的拉存款營銷的策略，他們怎麼可能會虧本呢？銀行也是商業化的，目前都是賺錢為主，不賺錢的生意銀行會可能免費或者虧損送給你嗎？這等好事你想都別想。
我就拿江蘇省錫山建信村鎮銀行的存款送禮品的活動來分析：
存款5萬元送價值150元的禮品；銀行拿到這5萬元然後就放貸出去，就是按照商業貸款最低的4.9%放貸，一年他們收利息也有5萬*4.9%*1年=2450元，然後在送儲戶一個150元的禮品，你算算這筆帳銀行會虧本嗎？即使加上儲戶這5萬存款一年的利息，5萬元給儲戶利息按照1.5%定期存款，也就給儲戶750元利息，加上150元的禮品，成本在900元，銀行還淨利潤有1550元，銀行還會虧本嗎？賺的最大的就是銀行。
儲戶存5萬一年銀行最低淨利潤可以賺到1550元，以此類推，存款10萬、20萬、50萬的銀行不賺更多呢？送出去的禮品只有價值幾百元，他們卻賺幾千元幾萬元送點零頭出去，這種生意誰都願意做，銀行怎麼可能會虧本呢？
老金財經
銀行存款送禮品是為了拉存款，順利完成銀行員工和銀行網點的考核任務，禮品是有效的拉動儲戶存款的方式，所以銀行也是十分喜歡採用這樣的方式拉動存款。
銀行存款送禮品
相信大家在銀行存款的時候都會遇到銀行送禮品的情況，儲戶在銀行存款可以得到利息，而如果可以再次得到一些禮品，那麼很多的儲戶都會認為自己“賺了”，其實銀行就是利用了這個儲戶的心裡特點，然後設計了存款送禮品的活動。
存款競爭激烈
銀行拉動存款之間的競爭十分激烈，放開存款利率市場之後，各家商業銀行可以根據自己的情況來制定合理合適的存款利率，而儲戶往往都是喜歡到利率高的銀行去存款，再加銀行的上級機構還會設置一系列的考核指標，可以影響到銀行員工的獎金，提成，甚至未來在銀行體系是發展，所以每家銀行都是大力吸收存款，銀行之間對於存款的競爭激烈不是空談。
銀行給存款的儲戶送禮品不會賠本
銀行盈利主要來源就是存款的利息差收入，一方面吸收儲戶的存款，然後給儲戶存款利率，另外一方面則是找到企業或者單位，給他們放貸，收取貸款利率。
銀行的規模很大，利用龐大的資金可以賺取足夠的利潤，而禮品的成本很低，銀行可以用批發價甚至略高於成本價購買，如果提前支取了存款，銀行甚至還會要回當初存款送的禮品。禮品這點小的營銷成本帶來的存款數量是巨大的，所以銀行是不會賠本的。
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財道
銀行為什麼會存款送禮品？這只是銀行營銷的一種手段，一種方法，銀行送的禮品一般都是銀行的企業客戶生產的，是銀行企業客戶送給銀行的，銀行並不需要花錢，有些小禮品雖然花錢，也是花點小錢。
至於銀行拉存款難不難，對於銀行來說首先是需要有存款，沒有存款銀行就無法生存，所有的銀行當然都需要存款，也需要拉存款，現在隨著投資渠道越來越多，以及互聯網金融的衝擊，銀行存款增長的時代結束了，所有互聯網企業的相關金融產品，理財產品和服務都是從銀行流出來的資金，當然，現在我國的金融監管要求所有的互聯網金融以及互聯網企業的金融服務，資金都要存放在銀行，這樣互聯網金融創新的資金其實又回到了銀行，各類正規合法的金融投資也是需要存管銀行的，所以，各類合法的金融投資其實資金還是回到了銀行，也就是說銀行存款雖然沒有增加，但是所有金融活動的資金還都是在銀行間流動，這就是各大銀行並不缺流動性資金，只要資金還在銀行間流動，銀行就不缺資金，銀行就能賺錢。
真正需要大量拉存款是一些中小銀行以及信用社，例如，像村鎮銀行因為缺少流動性，就必須通過拉存款來維持，但是由於村鎮銀行太小，儲戶從安全性考慮並不願意將錢存在村鎮銀行，這樣的小銀行拉存款的壓力就很大。至於為什麼要做這種“賠本”生意？銀行拉存款送點禮物根本不會賠本，一點小禮物並不值多少錢，更何況銀行有了存款後，貸款時人家送的禮更多更大，所以，銀行拉存款送禮物是不賠本的。
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金融學家宏皓教授
普天之下，沒有企業會做“賠本”的生意，商業銀行作為金融機構也是企業，同樣如此。眾所周知，銀行存款送出的禮品基本都是與老百姓生活密切相關的米、面、油，據銀行工作人員介紹說，因為大多儲戶都是中老年朋友，送這些比較受他們歡迎。
如果說支付寶為了客戶，可以明目張膽地派發紅包來吸引眼球。而銀行為了攬儲需要，即便是送禮也只能是“偷偷摸摸”進行。
因為，根據《商業銀行法》第四十七條規定，超過央行利率上浮規定的利率標準為違規行為，任何利率之外的金錢、禮品贈送行為為隱形利率行為。
很明顯，銀行是不得以違規手段來吸收存款和發放貸款的。但是很多中小銀行又面臨著攬儲壓力，尤其是在每年年底至次年年初的時候，攬儲壓力劇增，同時還會有各種任務。於是在明知存款送禮不合規的情況，也要送只不過是不會明著送，都是低調地口頭告知儲戶。甚至在監管機構嚴查的時候，都不能直接說存款送禮，只能是用積分兌換的形式出現。一句話都是為了攬儲需要。
通常銀行有三大主營業務: 即吸收存款、發放貸款和轉賬結算。而這其中尤以吸收存款難度最大，當然這主要還是指那些中小銀行，對於國有四大行來說，幾乎是不存在這個問題的，因為品牌價值和知名度明擺著呢！像部分城商行或者信用社、民營銀行等，一般客戶都不會主動來存款，只能是通過各種各樣的送禮送積分活動吸引過來，比如說民營銀行正在發行的智能存款產品，就是以“定活兩便”的高收益來吸引儲戶。
東震木
為了生存和賺錢。
一個銀行員工，從進入銀行工作的那天起，存款、拉存款就是伴隨他職業生涯的一道“緊箍咒”，很多人問過我，存款就這麼重要嗎？
當然重要。
從大了說，銀行的利潤來源在此。
我們都知道，銀行是經營錢的，主要業務就是吸收公眾存款和發放貸款，主要利潤來源也就是賺取利息差，打個比方，你到銀行存了1000萬元存一年，銀行給你1.5%的利率，也就是一年1000*1.5%=15萬的利息，又有一個人向銀行申請一年貸款，銀行給他4.35%的貸款利率，也就是1000*4.35%=43.5萬元利息，這一來一去，銀行在賬面上就賺了43.5-15=28.5萬元利潤。
也就是說沒有存款，就沒法發放貸款，就沒法賺錢。
那麼是不是到有一定的存款，就高枕無憂了呢？並不是。這裡有個存款準備金的概念。
存款準備金，其實就是你到銀行存了100萬存款，銀行並不能拿你這100萬元去發放貸款，而是按照要求只能發放85萬元左右的貸款，餘下15萬元作為存款準備金要上存資金到人民銀行，作為貸款一旦出現問題和銀行經營風險準備金，15/100=15%,這就是存款準備金率。
也就是說，你到銀行存款1000萬元，銀行並不能發放1000萬的貸款，最多隻能發放850萬左右，換句話說，銀行要用這850萬貸款利息抵消給你的1000萬存款利息，還要賺取利潤，假設存款利率和貸款利率相同都是1%，銀行給你10萬存款利息，只能收到8.5萬貸款利息，銀行還得搭錢，所以說這是不可能的。
也就是說，銀行每吸收一筆存款，需要把其中一部分上存到央行，而隨著貸款規模的不斷擴大，需要有新的存款來支撐新增貸款，所以，銀行要發展壯大，要想賺更多的錢，只能不斷地拉存款。
所以，不能說羊毛出在羊身上，而是銀行要拉出來一部分錢買禮品吸引客戶來存款，用存款放貸款賺錢，這叫捨不得孩子套不著狼。
至於拉存款難不難，現在各類理財產品、餘額寶類產品這麼流行，存款的人越來越少，當然難了。
鑫財經
存款送油、送米、送風扇，銀行虧本拉存款究竟是為了什麼？
01
競爭壓力大
截止2017年底，我國共有各類銀行業金融機構4549家，競爭對手如此之多，壓力可想而知該有多大；可是這裡說的是銀行業金融機構，還不算其他的金融機構包括各類證券公司，保險公司，信託基金等等，這個基礎上壓力不是又增加了一大截；另外就算是同一家銀行也有很多不同的分行不同的營業點，他們之間也要看業績也要互相競爭，這可真是太難了，壓力大到喘不過氣來。
再加上現在互聯網金融的橫空出世，三億支付寶用戶分了銀行一杯羹，十億微信用戶又分了一杯羹，其他互聯網金融機構再分一杯羹，一共有幾杯羹可夠分的呢？
這個時候就看誰家給的優惠多了，利用人們愛貪小便宜的特點進行促銷是拉存款的很好的一個幫手。
02
賠本買賣真的虧本嗎？
所謂無利不起早，你相信有賠本做買賣的人嗎？除非是失心瘋了吧！
銀行將我們的存款彙總起來後，留下一部分的存款準備金供央行檢查（有些銀行不準備，等央行檢查的時候通過同業拆借來對付），還留下一部分共儲戶的日常取現等等。
而最大的一部分則用來放貸，投資，同業拆借等等。
我們存款利率才多少年化利率在1.75%到3.5%之間徘徊（不同銀行利率上浮標準不同），而銀行放貸給別人，車貸房貸哪有低於4.5%的利率的，這中間的利率差可不是一個小數，更何況資金基數也是很大的；投資一些大的實體項目，一般都是非常穩健的，那個收益更高可能達到15%到30%；同業拆借利率也不低，而且一般拆借也不會借很長時間，這個風險幾乎為零，利率可能就高達6%到9%，這個收入也只能給銀行掙，畢竟我們沒這個資格。
算下來，銀行除開給你的利息除開給你的小禮品，他們能掙的多了去了。
綜上而言：存款送禮品是為了吸引別人來進行存款，禮品越貴重需要的存款越多；拉存款確實難，特別是在自己沒有資源的情況下，而且競爭壓力又大；“賠本”生意不賠本，他們用你的錢掙到更多的錢，並且還只分給你一小部分，你說氣不氣人？
我是易將，歡迎關注。一起學習經濟理財知識，變得富起來吧！
易將學財
當前所有的銀行送禮品的措施，歸根到底都是他們為了吸儲，尤其是對於一些全國性的國有銀行和一些基礎性的商業銀行而言，他們每個月月底或者季度底甚至於年底都有相對應的指標，一般而言月底的指標急切程度小於季度而季度指標緊迫性又小於年底。
所以正是基於上述這個大背景，我們才能夠看到尤其是季度末或者年底的時候去一些基礎性的銀行存儲資金時他們都會以積分的形式為自己兌換一部分的商品或者其他的小禮品。我個人見過當前的郵政銀行一般而言兌換的禮品都是米麵油包括油卡，此外還包括一些小型的家電，積分能夠達到這個程度時都是可以去申請兌換的。
而他們的目標很簡單，就是為了完成各自的基層任務指標性，有些銀行甚至會進行金額的返利。比如最常見的商業銀行定期儲蓄高達1萬元以上時直接返利50元，以此類推上不封頂，因為完成相對應的指標就會有一定的額度獎勵，對於這種基層工作人員而言也是他們追求的動力並且購買禮品的錢是由公司銀行所出，對於他們本身也不會產生很多的虧損。
再結合最近的很多銀行都爭相辦理ETC大家也應該能夠明白，總之一句話羊毛出在羊身上那麼對於我們普通投資者而言，季度末或者年底的時候去存儲也是可以擼到一部分羊毛的。
