房貸一定要選lpr（加點的浮動利率）。如果你看到了不一樣的建議，以我的為準。
1.lpr更划算
無論你以前是基準打85折，還是上浮40%，是打算提前還款，還是打算慢慢還30年，都是lpr更划算。
轉換規則不復雜，小學數學水平都能看懂。這都懶得看，就真對不起你每個月還給銀行的錢。
規則的精華有兩點：
--等價轉換：你以前的利率是5.88，轉了之後依然是5.88；以前是4.2，轉了之後依然是4.2。
--浮動利率：lpr上升多少，你的貸款利率也會隨之上升多少；反之，lpr下降多少，貸款利率也會跟著下降多少。
為什麼要轉？因為將來lpr一定是下降的。你現在是5.88的利率，五年後可能就是4.88；或者說，你如果貸了300萬，五年後的月供就省了了2100元。
如果你任性，選了固定利率，就沒有以上福利了。、
2. 利率與增長
為什麼我這麼篤定，lpr長期是下行的？
先說一個簡單的規律，“利率”和“增長”就像一對手牽手的小夥伴。增長快，則利率高；增長慢，利率低。
道理很簡單，利率是錢的價格。經濟增長快，商機多，大家都想借錢，利率就上去了。反之亦然。
3. 增速下行，利率下行
我們這一代人是極其幸運的，見證與經歷了中國過去三十年、前無古人的高速增長。但不要有慣性思維，以為這樣的高速增長會永遠持續下去。
我們以前人口紅利，入世（或者說外需），製造業，互聯網...一連串的紅利，不斷推動著經濟向前。
可下一個紅利在哪裡？外需不振，老齡化在逐漸取代人口紅利，5g的應用場景還不清晰...增速下滑，才是大趨勢。
這也是你們常聽到的“新常態”。
長期看來，增速是下行的，那麼利率也將越來越低。（不排除有短期波動，但不影響大趨勢）
這個趨勢已經發生了近十年了。2011年的基準利率是7.05，而現在是4.9。
將來還將繼續下去。
你要做出正確的選擇。不要付出與增長不相符的資金成本。
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