攒劲少年
我简单给说一下，宝宝买保险可以遵循这样的四个方向：
1，优先买社保，这个必须绝对要买，是国家提供的保障福利。
2，意外险，这个是价格比较便宜的，市面上的可以买一年期的产品，如果上学了，可以购买学平险，只要100块上下，是狠实惠的产品
3，医疗险，这个是对社保报销不完整的一个补充，买一年期的产品大概也就三四百块钱，就可以保障个几十万的医疗费用。如果条件还可以，也可以加一份自费药报销的产品，也就一两百块钱
4，重疾险，这个根据自己的经济状况来，如果比较舍得花钱，可以买市面上的重疾险产品，那种交几十年，保定期或者终身的产品。如果家庭条件一般，也可以选择一年期的重疾产品，这个会相对便宜，大概也就一两百到一千不等（根据你买的保额来）。
综上所属，社保，意外和医疗，这三项买全了是可以基本不用担心医疗费用的，全部加起来可以做到1000元不到。那么重疾险是我觉得可以放在最后考虑的，根据自己的经济状况来，保的全，保额高的自然贵，保的少，一年期，自然便宜，这时候就要看你怎么选了。至于小孩的理财我觉得要优先把保障建立全面在考虑，不要顺序买反了，当然大人也同样需要优先配置。
米斯特海海vlog
宝妈有保险意识非常好👍。
保险是把风险转嫁给了保险公司。
那对于小朋友我们经常建议配置哪些保险呢？
1.少儿医保：基础也是必备的保障。
优点：金额低，基础的保障都有。
确定：报销额度低，不全面。
所以还需要配置一些商业保险
2.意外险：小朋友这个年龄是爱跑爱闹的时候，也对外界事物有探索和好奇心的时候。难免会有些磕磕蹦蹦，需要意外险做补充。
3.住院险：这个险种因人而异，如果觉得少儿医保已经包括了并且足够覆盖了，或者不想有额外的支出，可以不选择。如果想给孩子提供私家病房或者国外就医，可以配置个高端住院险。
3.重大疾病险：保障重大疾病保险，一次性理赔的。市面上有赔付一次的重大疾病险，也有赔付多次的重大疾病险。重疾险跟上面几个险种互相补充的。
上面说的都是以保障类型为主的险种，先规划掉风险，再来做理财投资。
4.儿童的教育基金。为孩子以后升学，结婚，创业和养老做的储蓄存款。
香港静姐
给孩子买保险，首先要知道哪些险种必买，哪些险种没必要买，下图是关于给孩子配置保险的合理策略：
根据上表，可以得出结论，给孩子买保险的优先级是少儿医保>意外险>重疾险>医疗险，不推荐购买理财险和寿险。
很多人认为万能险附加重疾险，看起来又能理财又能有保障的功能，但实际上每年投入的保费也有几千块，获得的保障却很差。给孩子买理财险不合适的原因主要有以下几点：
收益低：不仅保底收益低，而且实际收益也不高，长期能跑赢通胀就不错了；
保障差：保障的病种非常少，而且重要的是采用自然费率，本质就是消费型的重疾险；
费用高：首年扣除很大比例保费作为管理费用，后续每年也都有一定比例的费用扣除。
为什么没必要给孩子买寿险，原因就很明确了，寿险只保障身故，完全没必要买。有些家长会想要给孩子买两全的寿险，为孩子存一笔养老金，但是要考虑到通货膨胀的影响，等到孩子年老拿这笔保障金的时候，这笔钱早就不值钱了。
不同的险种，在购买时要关注的重点有所不同，下面为您详细讲解一下给孩子买不同的险种时，分别要留意哪些事项。
少儿医保
少儿医保没什么好说的，是国家的福利，价格很低，还可以带病投保，保障也很全面，孩子平时的小病小痛基本都可以报销，住院报销比例可以达到70%-80%。
但是对于意外和重大疾病，少儿医保的作用就变得有限了，很多由于意外和重大疾病造成的治疗手段和项目，医保都是不报的，所以少儿医保也不是万能的，商业保险是十分必要的。
意外险
根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。所以针对于孩子来讲，意外险是刚需也是必须的，这也是为什么国家强制学生购买学平险的原因。
购买意外险时大家要关注以下几点：
意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。
免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。
另外需要提醒您的是，意外险买多了也没用，因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则，总的报销不能超过我们的支出。另外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的，1级最高赔付100%，10级可以赔付10%。
意外险最重要的特点就是杠杆高，通过较小的投入就能转移由于意外带来的风险和损失。
重疾险
重大疾病无疑会对一个家庭的经济造成重创，重疾险是家庭里每一个人都有必要配置的，给儿童购买重疾险也是必须的。据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势却愈来愈明显，而在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。
对于预算不多的家庭：给孩子买一份保障20年的消费型重疾是非常好的选择，因为20年后，孩子已经长大成人，大人也退休了，那时候可以让孩子自己买保险保障自己了。而且最重要的是，20年后保险产品已经更新换代N次，好产品一定特别多，到时候一定会有性价比更优的产品。
对于预算充足的家庭：是可以购买终身重疾的，不过根据国家法律规定，未成年人身故赔付是有限额的，未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制，而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的，所以就算给孩子买了终身型的重疾，如果发生了身故风险，也同样拿不到保额。既然如此，给孩子买个保障20年的消费型的重疾，等孩子成年了再买一份终身型重疾险，是非常不错的过渡方案。
医疗险
医疗险对孩子来说是可有可无的，主要有两点原因：
儿童医保已经有了较好的保障
上文已经解释过，对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖。
性价比不高，能用上的概率小
医疗险是报销社保报销后的部分，大部分产品还会有一万的免赔额，所以能用上的概率很低。
即使有些医疗险产品免赔额很低甚至没有免赔额，住院了只要花钱就能报，但是保额也很低，一般不超过2万，能发挥的作用也不大。
希望能给您带来帮助，谢谢！
精灵保
我大学学习保险专业，毕业后一直从事保险行业，在这个行业13年了，做过保险培训讲师，保险企划、保险产品包装策划经理和保险销售，目前已经给我的很多有孩子的客户做了保险配置规划。以下是我积累的经验总结：
首要原则：先办少儿医保。首先一定要给孩子办少儿医保，我们知道：孩子出生三件事——“起名、上户口、办少儿医保”。少儿医保是孩子的最基础医疗保障，比如深圳少儿医保（我在深圳，就以深圳少儿医保举例），是按照社保的二档的保障范围和赔偿标准执行的，只是缴费时国家有补贴，所以个人缴费相对少一些。这个少儿医保，有一年1000元的门诊费和住院报销，住院报销的最高额度要看连续缴费的时间，连续缴费6年最高住院可以报销160多万，所以少儿医保一定要先办，并且要连续缴费，不能中断。
以上是少儿医保必须要办，因为少儿医保属于社保，社保的理赔有诸多的限制，比如有起付线、封顶线、最高报销额度、药品限制（只赔社保内用药，社保外的进口药品、进口手术器材、ICU等是不赔的）、报销比例等限制，所以资金充裕时，是需要选择商业保险做补充。也就是要找保险公司买适合少儿的保险。以下是商业保险的配置原则。
原则是：先配置做保障类，资金充足时，再配置理财类。
保障类的保险建议选择：意外险+医疗险+重疾险。
1.意外险：少儿好奇心强，勇于探索，难免会出现各种猫爪狗咬、误吞硬币、摔伤撞伤跌倒等意外，所以一定要配置意外医疗保险，这个意外医疗建议要包括意外医疗和意外住院补贴，这样可以实现意外医疗费用有报销，意外住院有补贴，建议意外医疗配置额度在1万或以上。意外住院补贴配置一天最少100元补贴。
2、医疗险：少儿处在免疫力的建立中，感冒发烧拉肚子这些小病小痛难免，一般的小病看门诊、通过少儿医保报销就可以了，但如果严重时，就必须要住院治疗，此时选择住院医疗保险，住院医疗保险分为百万医疗险和一般的住院费用补偿保险。百万医疗险针对非重疾都有1万的免赔额，也就是1万以下的住院费用不赔，这时，你可以根据自己的需要，看是否要选择一般的住院费用补偿保险，报销额度有的是5000元，有的会多一些。另外还可以选择住院津贴保险，就是住院补贴，设定了每天住院补贴的额度，比如一天补200元，按照住院天数来补贴。不看生病花多少钱，只看住多少天医院，如果不计算住院免赔天数，那么如果住一天医院200元，如果住30天医院，保险公司就补贴6000元。医疗险是消费型的，相对来说，保费便宜，保障高，性价比较高，但是如果没有发生理赔，保费是不退还的。
3、重疾险：如果资金充裕可以选择重疾险，可以作为出现重疾后的收入损失补偿，因为若孩子出现重疾，父母肯定有一方要放弃工作来照顾孩子，重疾确诊一次性提前给付保额，就是弥补父母的收入损失。另外少儿年龄小，保费便宜，保障高，建议保额最少30万起，最好选择重疾轻症种类多的、轻症每次赔付额度高的、轻症赔付次数最少3次，重疾或者轻症都不分组的，另外，还要考虑这个重疾险是否有附加的重疾绿通服务，可以在出现重疾时，保险公司帮助客户找医院找专家，进行各方面医疗资源的安排。
投资类的保险：主要是父母在有能力时，每年强制存一笔钱，将来可以用作孩子的教育金、婚嫁金、创业金，或者急用备用等，目前市场上比较热销的是“年金+万能账户”这种类型的理财类保险。我们要关注的是每年的年金大概给多少，另外万能账户的保底如何，一般现在保底在2.5%—3%，选择投资类保险，重点还要看这个公司的投资盈利能力，因为只有这个公司赚钱了，才能给我们客户更好的收益。
所以，总结一下：孩子买保险的重要顺序依次为：少儿医保、意外险、医疗险、重疾险、投资类保险。
保费建议：保费占比在家庭年收入的10%—15%，最多不能超过20%。
希望我的回答可以帮到您。
韩箴言
可以考虑，说明你的保险意识很强。最好是买意外险。未成年人保额有限定：孩子是家长的心头肉，多数家长将孩子视为掌上珍宝，因此很多家长担心孩子出意外因而选择为孩子购买大额度的意外险。
但是，这些意外险是否对孩子有针对性，家长也稀里糊涂，建议家长可以选择针对性强的意外保险。最好将磕磕碰碰、烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
另外一方面，根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是有限制性条件的。《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》显示，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，被保险人不满10周岁的，保险金额不得超过20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。
大黑熊老师
1、意外险
宝宝缺乏自我保护意识，一些磕磕碰碰的风险谁也无法预测，所以意外类保险就必须增加。您在给孩子选择意外保险时一定要记住不要超额投保，根据保监会的规定，以儿童身亡为赔偿支付条件的赔偿金额最高不能超过50万元，其中未满10周岁的意外身故保额不能超过20万元，已满10周岁未满18周岁的不能超过50万元。
2、健康险
宝宝身体抵抗力差，最容易生病，所以需要一份合适的健康险。而且目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。住院医疗保险分费用报销类和津贴类，可单独或附加主险购买。
3、教育金保险
在孩子成长道路上，教育支出占家庭总支出的很大比例，为出生两个月的宝宝选购份教育金保险很有必要。教育金保险包含初中、高中、大学教育金等，建议父母至少将教育金领取期限确定在大学教育金范围内，保费选择要结合家庭实际情况，量力而为，家长需要考量自身的交费能力与实际支付能力是否成比例。
希望对你有帮助
富翁负翁
保险，首先要明白拿来防范风险的，保险是要起到杠杆作用，用小钱去保大风险。
一般来说意外险，健康险，重疾险，寿险，教育险，还有一些分红型保险是我们常见到，也是常买的保险。不同的险种，不同的年龄，甚至不同性别等因素都会对保费有所影响。所以说在给孩子买什么保险之前先考虑清楚以下几个问题：
1.你想给宝宝保哪方面的风险？是防范疾病，还是意外还是以后的读书或是更久以后创业养老用？
2.你购买保险的预算是多少？
3.保险是打算保终身还是交一年保一年的？
想明白以上几个问题你就可以找一个保险代理人再了解详细情况，把你的需求和疑惑告诉她，让她替你答疑解惑，这时候可以多咨询几家不同公司的保险代理人，一方面多了解信息，另一方面方便对比，保障方面和优惠方面。这些都搞明白了你就可以针对几家公司保险代理人给你的投保方案进行对比，优中选优，最后确定投保方案。
在这里提醒您：投保之前把疑惑解除，不要怕浪费时间，保险条款一定要仔细看，特别是免除条款，有不明白的地方一定要问清楚，让代理人解惑，因为这直接关系到理赔，与您的切身利益相关。
希望我的解答对您有帮助。也祝你能如愿找到合适你宝宝的险种，开始你们无忧人生。
木兮有益
在这边我给这位妈妈做一个参意见，不推荐任何产品，以免给这位妈妈带来不好的用户体验。大家都知道小朋友在刚出生的时候是体质比较弱的，抵抗能力也比较差，有的小孩可能还会经常生一些感冒发烧啊那是家常便饭呢。另外有的小朋友还比较皮，可能会东碰碰西碰碰，经常这边磕破了头啊，那边磕了脚啊等等。所以从专业的建议角度来说刚出生的小朋友，我们要优先帮他配置一些医疗保险，要涵盖住院的，还有意外的。可怜天下父母心当小朋友住院或者生病的时候，我们一定会尽最大努力给孩子用最好的药，住最好的病房，这就是商业医疗要实现的目的，所以建议妈妈给小朋友配置一些医疗，最好是要能涵盖进口要报销的。如果再有额外的资金，可以帮小朋友配置一些重疾保险，未来这是相当于定向帮他存储了一笔钱，让他未来发生一些大的医疗风险，是可以一下子拿出来救急。如果还有闲置的资金，可以帮他配置一些年金险啊，可以未来让他不用为了钱而去工作，当然，这是在经济条件允许的情况下。总之我们优先的配置顺序一定是医疗，意外，重疾，最后是分红或者年金等等。有的人会说0岁的小朋友的，他的医疗是比较贵的，确实是的，因为它风险的发生概率大，所以他也比较贵，这才符合精算的原理。因为你没办法算出小朋友是什么时候生病，如果您是抱着赌一下的态度。，那建议你什么保险都不用买，反正是赌嘛以上建议仅供参考。因为毕竟每个人对保险的意识，认识态度，家庭经济水平都是不一样的。
Flyer520
首先，给宝宝买保险，指的是给0 -12岁的婴幼、儿童买保险。
为什么要强调这一点？因为现在有许多成年人很不要脸的称自己是宝宝……
一、 买保险之前你需要知道的几条原则
以下这几条原则老生常谈，可能你也反复看到过。但既然是原则就要尽量去遵循，对于那些明明看到马路对面是红灯，却偏要去闯的人，十步也拦不住。
01 大人的保障比小孩更重要
很多家长都容易陷入一个误区，觉得孩子年纪小风险大，理应配置最全面的保障，却让自己却处于“裸奔”的状态。正相反，家长作为家庭经济的支柱，是收入来源，一旦意外来袭，对家庭造成的损失将会更大。
因此我们先反问自己一句，“我的保障齐全了吗？”
如果你的答案是“YES”,那么恭喜你家庭抗风险能力十级，宝宝的保险规划可以提上日程 ~
02 一定要先上社保，重要的事读三遍！
如果你的孩子目前还没有上少儿医保，那么十步请您在看完这篇文章后，立即放下手机去当地的社保机构办理少儿医保。
这是一项非常重要的内容，是真正的花小钱办大事。
用极少的投保金额，便可以在今后的门诊住院中，获得较高比例的赔付，并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保。
需要知道的是，有无社保在后续购买商业保险时也是有很大区别的。
03 给宝宝买保险的顺序
少儿医保＞意外险＞重疾险＞医疗险＞年金险/万能险
先保障，后理财；先意外，后健康。这简单十二个字绝不是简单说说而已。
按照这个顺序购买保险是不会出错的，只不过在具体产品的选择上可以更加宽泛一些。
二、 针对不同种类的商业保险，十步有话说
01 意外险
为什么将意外险排在儿童最需要的商业保险第一位？
首先儿童初生牛犊不怕虎，对危险不自知，也缺乏自我保护能力，意外发生的概率远高于成人；其次意外险限制极少，购买方便，价格低廉，杠杆率高。
如今市面上的意外险种类比较丰富全面，在选择上除了能保重大的事故（身故或全残），也应该保障孩子一些磕碰摔伤、猫狗抓咬等意外情况。
这个责任主要属于意外医疗的部分，同时意外医疗往往也可以作为社保的补充。
需要注意的一点是，保监会规定，对于10周岁前的被保险人，身故保额不允许超过20万；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。（主要是为了防止通过对未成年人的人身伤害进行恶意骗保）。
02重疾险
罗一笑事件大家一定还记得，那个眼睛大大、笑起来很可爱的小女孩，已经离开我们很久了。
而笑笑不幸罹患的白血病，属于儿童高发重疾的TOP疾病。
一次重疾就可能击垮一个家庭，因此家长在儿童重疾险的选择上一定要格外用心。
上一期十步在《新手妈妈买儿童重疾险，没想到一路都是坑》一文中详细讲述了购买重疾险时需要注意的问题，今天借此再补充一些。
挑选儿童重疾险有“三不”，不买返还型，不买组合型，不买终身型。
1返还型
返还型重疾是真的不划算！每一个选择返还型保险的人都认为其中有利可图，但你觉得保险公司是傻子吗？
看起来最后把钱一分一分都还给你，实际上他们已经利用多缴纳的费用，去进行其他项目的投资，赚的盆满钵满。
所以返还型所宣传的“保障+储蓄”功能，实际上收益还不如普通理财高。
因此十步建议绝大部分的家庭更适合选择消费型重疾险，性价比高、杠杆率也更高。
2组合型
大部分的组合型保险以终身寿险为主险，然后捆绑销售重疾险和意外险，甚至医疗险。
虽然我是真的很不想再次提到平X福，但是作为组合型保险的“代表作”，平X福确实一直在秉持着将“坑”进行到底的路线。
主险是一款终身寿险，而对于孩子来说，最不需要的商业保险恰恰是寿险；倘若作为理财产品年化收益率又极低；该保的重疾不保，保了的重疾一分为三，实际都是同一种；价格高到令人咂舌，大大小小的坑却不计其数……
总之，从平X福身上可以得知，组合型保险性价比极低，一般每年要多花30%以上的钱。
而且条款又多又杂，连保险代理人都很难搞得一清二楚。
如果真的为宝宝着想，千万不要图省事就去买组合型。
3终身型
终身型重疾险的杠杆率低，性价比也低，比定期重疾的价格高出几倍，对于一个普通家庭来说，甚至可能会成为“负担”。
并且随着经济的发展，通货膨胀是必然的，如果在孩子出生时就买了终身型重疾，那么到了中老年时期发生重疾，实际购买力则低得可怕。
的确是不建议给宝宝买终身型重疾险，因为定期的更划算，更容易跟随自身的成长情况加以调整。
买保险绝对不能贪图省事，也不能过于追求保额高保障全，从而忽略了家庭的经济支出和开销状况。
儿童的保费花费一定要合理，不要占用家庭过多的保费预算支出。
要永远记住，买保险是为了拥有抵御风险的能力，让保险保障人生，才是购买保险的初衷。
03 医疗险
对于医疗险而言，可持续性很重要，很多医疗险属于一年期产品，为了保证可续保，应尽量选择销量较高的产品。
此外针对门诊医疗和住院医疗，建议选择住院医疗，因为门诊的费用较低，都属于家庭可承担范围内。
至于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险，一句话，看自身的需求。
后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加完善，对于小朋友的治疗是有好处的。
而一些小额医疗险所报销的内容，实际上大部分家庭都可以支付。
但中高端医疗险的保费自然更贵，花钱既要花在刀刃上，也要量力而行。
04 年金险（教育金等）
这种理财型保险在十步看来基本都是“鸡肋”。
说是可以既保障又理财，实际上保障的效果非常弱，投资的汇报又及其低。
跑不赢通货膨胀就算了，连余额宝都打不过，靠年金险理财挣的回报，真的不如将钱存进余额宝。
因此，教育金、创业金、结婚金什么的，能别买还是别买了。
以上，就是如何给儿童配置保险的基础内容。
没错，你没有看错，就是基础内容，但这些也是最根本的知识，万变不离其宗。
不管今后还会出现多么五花八门的保险产品，无论这些产品宣传的阵仗有多大，只要时刻记住自己的家庭需求以及购买原则，就不会出问题。
许楷弘
第一种：健康医疗险
孩子年纪小，抵抗力差，是更加容易患病，要知道，去到医院看病，其费用是非常高的，特别是重大疾病，但是如果有一份健康医疗险的话，当孩子患病之后，是可以得到保险金的，可以减轻家庭的经济压力。
第二种：儿童意外伤害险
孩子比较好动，对什么都好奇，而且孩子也不会照顾自己，所以比较容易发生意外，一旦意外发生，是会产生大额的治疗费用，如果孩子有一份意外伤害险的话，最起码这份保险可以给孩子提供高额的保险金，可以用来治疗孩子因为意外导致的伤残。
第三种：儿童的教育储蓄险
现在孩子的学习费用是非常高的，也许眼下家长还能负担的起，但是未来呢？但是如果有一份儿童教育储蓄险的话，它可以给孩子提供充足的保险金，来保障孩子的教育问题。
结合以上三种小孩保险，家长可以自行选择，看看自己的孩子到底需要哪种保险。主要是宝宝身体健康，父母才会开心😁，马上我也要有宝宝了，一起加油。
