1、收什么?
基金费率主要由管理费、申购费或销售服务费、赎回费和托管费组成。收取性质如下表:
申购费或销售服务费 一次性费用,收取一次不再收取
赎回费
管理费 非一次性费用,每天都在计提,然后月底从基金总资产中扣除
托管费
*注:基金净值,实际上已经是扣除以上这些费用。
2、谁来收?
收费的主要主体为:基金公司,经销商,托管商,他们的关系如下图。
3、怎么收?
收费分为前端收费和后端收费
前端收费:
投资者在买入基金时就支付
后端收费:
卖出时与赎回费用一起交纳
*注:大部分基金只支持前端收费。前端申购费率一般随申购金额的递增而递减。
购买金额(M)M<100万元,申购费率1.5%;100万元≤M<500万元,申购费率0.9%;500万元≤M<1000万元,申购费率0.3%;M≥1000万元,每笔1000元。
4、各类基金的费率水平
各个基金的费率水平和结构都不一样,具体如下:
货币基金
费率程度:最低
费率结构和水平:没有申购赎回费,只有管理费、销售服务费和托管费
债券基金
费率程度:中
费率结构和水平:以债券基排名1的华泰紫金智盈债券A为例
申购费:申购量>500万,1000元,申购量<500万,0.20%,第三方平台打1折。银行不打折,是8‰。
赎回费:有惩罚性赎回费,持有期<7天,要收1.5%。7天
管理费:0.40%,适中。
托管费:0.10%,适中。
销售服务费:0。
股票基金
费率程度:高
费率结构和水平:以汇丰晋信智造先锋股票C为例:
管理费1.50%/年,托管费0.25%/年,服务费0.50%/年,(前端)申购费率0。
无论涨跌,2.25%前端已经收掉
指数基金
费率程度:被动的指数基金的运作成本低
费率结构和水平:以指数基排名1的易方达沪深300发起式ETF为例,
管理费0.20%,托管费0.10%,申购费率0.05%(购买金额<0万元 )
有的大公司想抢占市场,管理费甚至打到了0.15%,一般管理费低的能到0.5%,指数基金布局较多。
5、购买渠道
目前基金的购买渠道主要有3个:基金直销,基金代销和第三方理财。
基金直销
特点:直接简便,但费用不低
在基金公司网站上看到,根据不同的银行卡,网上交易申购费率一般是打4-6折。
基金代销
特点:网点众多 但费用较高
通过银行、券商等代销渠道是购买基金的主流方式,基金费率折扣度方面,银行多数是6折,券商的折扣度则不是非常的透明。
第三方理财
特点:操作便捷 费率便宜
第三方理财平台中比较有名的是蚂蚁金服的蚂蚁聚宝,天天基金网,好买基金网,这些大平台由于拥有着众多的用户流量,费率方面自然是相当优惠。
目前据了解,网上的购买渠道里基本上都可以找到一折的渠道,天天基金网,蚂蚁聚宝大多数基金也是1折申购费,也可以在购买前去网上搜索下是否有此类活动。一般情况下来说,很难找到低于1折的申购费。当然还要注意支付宝等平台提现是有一定的费用哦!
小智说——小结规律
①申购费用和申购金额有关
②费用结构与投资者投资的数量,持有期限相关
③同一个产品不同的子产品费率也不相同(当然他们的净值也会有一定的差异)
④申购低收益率的基金时,需要关注其收取的管理费率。比如货币和债券基金,这类基金的收益本身就少,那么缴纳的管理费相对于收益就占比更高,因此一点小小的费率差距最终带来净收益的变化很大。
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