保单“犹豫期”内退保，全身而退的唯一机会

猪大帅说保险

保险往往是长期消费品，大家选购保险也会比选购其他商品要更加谨慎。不过，实际购买保险产品时，难免会有人遇到需要退保的情况，比如购买后发现自己不需要，或者选购的保险家人不满意，又或者只是冲动购买事后反悔……

那么，后悔想退保，是不是就得白白承担费用损失？

其实不然，保险的“犹豫期”就给了广大消费者们一次全身而退的“反悔”机会。犹豫期有多长时间？犹豫期内怎么退保？今天我们就来一一解答。

什么是犹豫期？

犹豫期又称冷静期，是指投保人在收到保险合同后的一段时间内，可以无条件退保并拿回相应保费。

犹豫期主要针对长期健康保险，一般来说期限是10天。如果是银行保险渠道的产品，则犹豫期会增加到15天；部分产品的犹豫期甚至可以有20天。而香港保险的犹豫期则大多是21天。

“犹豫期”给消费者提供了更充足的时间来仔细检视所买产品是否合适，在这段时间内退保，投保人几乎不会有损失。但如果超过犹豫期再退保，就只能按照“保单现金价值”来办理退款，没办法拿回全部保费。

犹豫期的时间怎么算？

犹豫期从正式签收保单之日算起。

线下投保，犹豫期从拿到合同签字回执的次日开始计算；线上投保，则以保险公司下发电子合同的第二天零时算起。

犹豫期的天数为自然日，也就是说包含所有工作日与法定节假日。但如果犹豫期的最后一天是法定节假日，绝大多数保险公司都会将其顺延至节假日后的第一个工作日。

因此，对于线下投保来说，应注意亲自填写合同回执日期，避免他人代签篡改日期，以致利益受损。

犹豫期退保，是不是完全没有损失？

犹豫期内退保，是基本没有损失的，但也不能认为完全没有损失

，退保时可能会涉及一些基本成本费用的结算扣除。

① 在犹豫期内退保，保险公司一般会扣除不超过10元的工本费（线上购买的产品退保则一般不用退工本费）。

② 有部分保险公司除了扣除工本费之外，还会扣除体检费等费用。监管部门规定：若投保时被保险人在保险公司进行了免费体检，则犹豫期退保时保险公司有权扣除相应体检费。

③ 对于投资连结类产品，如在犹豫期内独立账户资产价值发生变化，则保险公司会扣除投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，但不会扣减销售保单所发生的佣金和管理费。

犹豫期退保怎么操作？

犹豫期内退保无须任何理由，但切记应以书面形式（或者电邮以及其他具体行为申请方式）递交申请，而不是口头请求。

大部分互联网保险公司与新兴保险公司都支持线上服务，可以通过公众号或邮件进行操作，无须到柜台办理。

部分传统保险公司则不支持线上服务，此时就需要由本人或授权人携身份证、保单、缴费收据及银行卡，前往网点柜台办理。