良性負債：學會用別人的錢賺錢
大家好，我是秋秋，又見面了。
之前看過秋秋財務盤點的朋友，都會提醒秋秋：負債太多了，要小心哦……
其實秋秋自己，負債負的很開心的~因為我的負債都是能夠為我賺錢的良性負債呀，我其實在用別人的錢賺錢~
什麼是良性負債？
所謂良性負債，就是為了獲取更多的收益而負債。比如秋秋自己，目前負債有幾項：
- 房貸：投資性房產的房貸，是房產能夠具有槓桿屬性的關鍵。我們只需付3成首付，揹負7成的貸款。但是房價的上漲卻是以房屋總價計算的。例如30萬首付買100萬房子，若房價上漲10%，就相當於30萬獲得了10萬的收益。所以投資性房產的房貸，屬於良性負債。
- 保單貸款：保單貸款，是很多人都沒有去認真理解和利用的。保單貸款是單利付息，而保單本身是複利計息。因為年金險的複利效用至少要20年才能發揮出來， 因此20年後，這張保單的收益會遠遠超過我付的利息。因此，我個人的一張大額年金險保單貸款，是我的一項良性負債。
- 銀行欠款：有時候，秋秋會因為一些保本類投資的資金不足，臨時向銀行以很低的利息借出一筆錢來，理財收益率會比銀行利息高。因為負債，我可以賺取更多利益，這也是我的一筆良性負債. 良性負債，要對負債能夠產生收益有足夠的評判和預估，如果負債之後，沒有賺到錢反而虧了，那就是雪上加霜，會很悲慘。因此，負債投資一定要做好風險管理哦~ 和良性負債對應的，是不良負債。也就是這個負債，是因為過度消費而導致的，只會帶來利息，不會帶來收益。所以我們的生活中，要儘量避免不良負債哦~
良性負債要注意什麼？
揹負的負債，必然是要還的，或早或晚。秋秋為什麼敢揹負這麼多負債呢？其實我做了以下三方面的充足準備：
- 對自己的負債絕對負責：秋秋個人揹負這麼多負債，若是我出事情，對家庭來說將是致命的。因此，我個人購買了足夠的重疾險，預防個人生病的費用；同時，購買了很多壽險，不僅包含了我所有負債的數額，而且還包含了我若掛掉，給父母家人留的一大筆錢。我對我的負債足夠負責。
- 規劃還債時間：每一項負債，都是有期限的。例如投資性房產，秋秋的規劃師3-5年賣出，到時負債就清空；保單貸款，則是半年付息，到時還下就好了，本金不需要還；我大約會20年以上不還本金；銀行欠款，則是根據經濟情況決定是否歸還。
- 計算家庭現金流：既然負債了，每個月就要還利息/月供。3年內的每個月，要還的錢是清晰可計算的。為什麼要計算3年，因為3年內的經濟狀況比較可控。只要3年內，每個月都能還上月供和利息，那就沒什麼可以擔憂。
良性負債的另一大好處
良性負債，不僅能帶來收益，它還有另一大好處。那就是，逼自己一把。
比如秋秋本秋，因為現在身上有幾百萬的負債，不得不更嚴格的逼迫自己進步。雖然知道3年內不會有問題，但是人的本性是討厭欠錢的，會很努力的想去把錢還上。
有時候，人不逼自己一把，是不知道自己的潛力有多大的。對吧？
因此，適當增加良性負債，對整個人生來講可能是好事。尤其對年輕人來說，更是如此。
今天就寫到這裡啦。
作者簡介：秋秋，日常做科研的博士一枚，業餘愛好理財。賬號 曉財記，記錄理財的每一步，希望為大家提供價值~
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