2020-03-15 11:31:30 加倍保

大家好，我是數據君，一名被保險耽誤至今的經紀人，一名註冊財務師。

此篇是對上一篇的補充測評，由於時間倉促加上再加手上資料有限，難免有些疏漏，昨晚聽了下全國的在線培訓，基本都瞭解得差不多了，覺得有必要再補充說明下，對於上一篇不到位的地方和部分人私信我不明白的地方！

首先感謝信泰領導樊總昨晚把我的文章發到群裡，在我不知道的情況下，雖然並沒有貢獻什麼閱讀量哈! 而且昨晚培訓樊總幾乎把我上篇評測的第二和第三段幾乎讀了一遍，受寵若驚！

偶爾會有我所寫的產品的公司負責人私信我，如果是我評測的有失公允的地方或者不到位的地方，我肯定會修改的。比如上次我寫支付寶上的年金的時候，有款中荷人壽的養老年金由於案例給的計劃書沒有顯示現金價值，我計算的是不含現價的收益，結果中荷的老師找到我說可能計算錯誤了，哈哈，謝謝指點，我也做了修改與標記。還比如說愛心人壽的經代部負責人跟我說我把它們家萬能保底利率寫錯了，確實，後面也修改了！

每天面對這麼多的信息與數據，難免會有疏漏，謝謝你們的指點與修正啊，今後我會更加細心的！

那麼接下來我會對上篇不足和部分人士私信我不懂的地方一一闡明！

1：上篇不足的地方

1: 隔代投保！如意尊的隔代投保是被保人0歲起，上篇我說的8歲起，錯誤！

2：上一篇數據對比主要是男性當被保人的對比，發現：

在5年交上，如意尊利益差中華尊一點點，也只是一丟丟，考慮到還可以免費附加不受支取限制且無限追加的壽險賬戶（保底3%，當前結算6.05%，追加1%手續費），絕對是值得考慮的，而在10年交上，74歲之前和中華尊旗鼓相當，74歲後把中華尊甩開身位，越老越妖，在15-20年交上一開始如意尊就當仁不讓，很快就一直領先了！

而並沒有把女性的數據做對比，下面就以30歲女性為例，年交10萬，按照5年交、10年交和20年交3種繳費方式對比，並且將男性5和10年如意尊的現價引入對比。

如果選擇5或者10年交，滿8年，如意尊就一直領先中華尊，選擇20年交，如意尊滿6年就超越了中華尊，且時間越長，領先越多。

不過如意尊男同胞和女同胞，現價幾乎一樣。所以很顯然是中華尊女同胞做被保人的現價是明顯有意拉低的，就是考慮到女性壽命比男性長，所以精算角度有意降低女性被保人現價平滑風險！

而如意尊精算面前，男女平等，現價幾乎無差別值得稱讚！

2：一點補充答疑

1：為什麼這款附加的壽險賬戶更適合男性當投保人呢？

上一篇數據君說到所有的壽險賬戶不同於沒有身故金槓桿的年金賬戶，雖然每年支取不受20%的限制，但是前期有身故金槓桿，要計收風險保障成本的。考慮到男性的身故概率要高於女性，所以其它家的賬戶計算風險成本時是分男女的，即：男性風險係數高，女性風險係數低，但是信泰的這款賬戶是男女都是同一個風險係數

！有關計算的方法見此篇文章：

這是國壽的壽險賬戶，表中很明顯發現男性的風險係數要高於女性的，比如50歲男性為4.25，而50歲女性為1.86！

而信泰的這款賬戶是不分男女，統一一個係數！總體上風險係數的數據比國壽的賬戶男性比較的話信泰的低很多很多，而女性比的話信泰的略高一點點差不多，這種設計對於身故風險更高的男性更有利！不過考慮到如果不想要賬戶並且不打算追加的話那就無需考慮這些事，如果投保金額不高的話也可以忽略，畢竟保障成本是很低很低的！

2：關於加保

上一篇說了在繳費期限裡滿2年就可以申請加保，每年只可以加保一次，每年最高基本保額的20%，也就是說10年交的話，最多可以加保基本保額的160%，並且每次加保都是按照被保人一開始投保的年齡。

3：壽險萬能賬戶無限追加的理解

保底3%，目前結算6.05%，追加收1%手續費，並且可以無限追加，看起來真的非常非常完美。不過合同裡明顯寫明瞭追加要符合公司當時的規定，也就是說現在允許無限追加，以後不一定，看公司戰略，如果公司不需要那麼多的現金流，可能就會限制追加規模。但不管怎麼樣，能有個終身保底3%的賬戶也是很不錯的，千萬不要為了得到賬戶而去買如意尊，千萬不要！