房贷“越长越好”还是“越短越好”?银行一线员工:不少人白送钱

在国人的观念里,有房才有家,所以,我国房子自有率相比其他发达国家都要高出不少,当然,随着房价不断上涨,年轻人的购房压力也越来越大,不少人需要动用六个钱包才能凑足首付款,这还算幸运的,不少人想尽办法也不一定能借到那么多钱。在中国,完全通过自己能力买房,从某个方面说,应该属于成功人士了。房贷“越长越好”还是“越短越好”?银行一线员工:不少人白送钱!

房贷“越长越好”还是“越短越好”?银行一线员工:不少人白送钱

一般来说,按揭贷款主要分为等额本息和等额本金两种方式,而大家普遍选择的贷款年限基本都在10-30年不等。关于房贷的这些常识,大家基本都烂熟于心了,但在实际购房过程中,还是存在一些问题,笔者简单总结为两点:一是,究竟是选择等额本息还是等额本金?由于订房签约付款等一系列流程相对复杂,所以买房者对于贷款方式的选择往往拿捏不清,结果就是被房产中介、销售顾问牵着鼻子走。

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另一个是,按揭贷款究竟是越长越好还是越短越好?受传统观念影响,中国人普遍都偏于安全保守,所以不喜欢借钱消费,往往认为按揭贷款的期限越短越好,结果可能就会导致生活质量下降,压力很大。因此,为了避免后悔,在贷款方式和还贷期限的选择上,还是值得好好考究一番。总体来说,房贷期限越长、贷款金额越大,房贷利息就越高,如果再具体到不同的还款方式来看,等额本息和等额本金之间的利息差距也并不小。

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现在的LPR新规,既有1年期,也有5年期,从过去几个月的LPR报价情况来看,1年期是持续下降的,但5年期只下调了5BP,幅度非常小。此外,从不少城市的实践来看,目前各个城市加基点的幅度,依然动辄高达近百个基点,买房成本依然高企。这也就意味着,房地产调控“稳地价、稳房价、稳预期”的前提下,2020年3月份开启存量房贷转换LPR合同后,5年期LPR大幅下降的概率依然很小。

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假如你对资金周转速度要求比较高,手里现金也很充裕,不习惯背着负债,或者身处房价偏低的偏远四五线城市,房贷期限越短越好。对这类人来说,贷的期限越久,利息支出越多,假如房子没有任何增值前景,又享受不到5年期LPR大幅下调的“实惠”,还不如早点把房贷还清,还能节省点成本。央行对于LPR的规定是:首套房不低于5年期LPR的下限就可以,而二套房以上肯定要高60个基点以上。也就是说,未来首套房利率下降的可能性是比较大的,多套房投机的成本会越来越高。



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