MiSs_C

理财金额及时间已经确定了，根据要求需要稳健的理财方式，那就不能选择风险产品，而应该主要以银行存款类为主，保障稳健安全。

第一，结构性存款。结构性存款前段时间遭到央行清理，将很多打着结构性存款幌子的产品清理出队伍。目前结构性存款是银行吸收存款的一个主力产品，虽然结构性存款本质不仅仅是存款这样简单，但是目前银行发售的都是保本产品，可以说十分稳健，收益性方面一年期可以达到4%左右，虽然不保证利息，但是一般不会出问题。

第二，大额存单。大额存单就是银行存款的一种表现形式，适用于一次性存款超过20万元的人群。大额存单由于有这个存款门槛，所以给出的利率相当于VIP价格，高于一般存款。两年期产品利率可以达到3.1%左右，从安全性上来看，由于存款保险的保障可以认为没有任何风险，属于绝对稳健的理财方式。

第三，民营银行存款。民营银行虽然带着民营两个字，但是确实实打实的国家批准设立的银行，其推出的存款产品受到存款保险保障。相比较大额存单20万元起购点来说，民营银行相当亲民，一般50元起购，当天计息，利率方面两年期可以达到4.7%的水平，如果本金为 30万元，一年利息14100元。

以上三种方式我认为正好适合你选择，稳定且安全，收益率也不错，两年期产品可以达到4%的收益率。

谈财论道

30万现金在手上，投资者的需求是稳健且2年后资金才用到，因而建议购买银行理财。

购买银行自营理财为主

目前银行自营的稳健型理财年收益在4%左右，30万本金，1年下来有近12000的收益。随着经济下行压力加大，全球央行纷纷降息来提振经济，因而未来理财产品的收益也会随之降低。因而对于投资者而言，可以直接购买1年期或2年期的理财产品，来提前锁定收益。

稳健理财之余可以适当购买些指数基金

投资者的需求是稳健，而且平时工作时间比较忙，空余时间少。在稳健的基础上，可以稍微做些基金配置，比如拿出一到两万购买指数基金，做长线持有，看看一年或两年后有没有新的收获。

目前楼市在调控，人们手中闲置资金也会或多或少流向股市，推动股市的活跃度。虽然股市在3000点左右徘徊，总体而言，经济未来向好的可能性大。适当用一到两万在某宝配置指数基金，且作为一个博取高收益的小投资，不妨也可以试试。投资者也要有风险意识，基金投资是浮动收益，有涨有跌，平常心对待。

财思思

30万现金，两年后用，我建议你购买银行的大额存单，民营银行的智能存款，最次的方案就是银行一般性存款或者宝宝类对接的货币基金。

1、银行大额存单

大额存单实际上就是中长期存款票据化，面向所有的企业事业单位和个人。具有利率较高，可转让，提前支取靠档计息等优点。

目前国有大行20万，两年期利率均值为3.1%，股份制银行3.12%，城商行3.23%，农商行3.18%，建议考虑你居住地的城商行。以南京银行为例，2年期利率3.192%，一年利息收入=300000*3.192%=9576元，这各收益在未来的两年大概率是能跑赢通胀。

2、智能存款

又到了年底了，揽储大战硝烟再起，各家民营银行的智能存款又受到投资者青睐。智能存款结合了长期存款和大额存单优点，利率灵活，随存随取，同样提前支取靠档计息。目前利率5年期均值为5%，激进的民营银行高达5.4%，相当具有竞争力。例如某行的最新利率4.8%。

3、一般性存款和宝宝类货币资金。一般性存款目前利率2年期约为2.25%，考虑上浮大概约为3%。目前宝宝类收益大约均值在2.6%。虽然一般性的存款略微高于宝宝类货币基金，但是贵在流动性极好，小额使用赎回几乎秒到。

综述：对于上班工薪阶层，最适合的理财方式存款类最好。如果长期不用资金，则可以相应的考虑混合型基金。

溯源归一

手里有30万现金，想要寻找稳健型理财，获得固定的理财收入，可以考虑以下几种理财工具。

我们常见的稳健低风险理财工具有银行定期、国债、结构性存款、货币基金以及净值型理财工具。

银行定期，大家都懂，目前银行定期理财的年化收益大概在2%-3%左右，虽然风险低但是收益也很低呢。

国债和国债逆回购，是指通过购买国债或者进行国债逆回购的操作进行投资，国债的年化收益大概在3%左右，比银行定期高，但是国债不是每天都可以买的，有特定的开放期需要去银行排队购买。

货币基金，常见的货币基金就是余额宝，货币基金主要投资于短期货币工具，大额存单，因此风险比较低，但是收益也不高，目前年化收益2.5%左右。

净值型理财产品，主要是由券商、险企和银行发行的固定收益类理财，风险也较低有一定的期限，但是收益率却是银行定期的两倍左右，可以达到4.5%以上。

净值型理财产品也是我本人一直推荐普通投资者配置的，收益较高，可以跑赢通货膨胀，而且基本不存在兑付延迟的风险，可以在支付宝和理财通上购买，操作也简单。30万现金通过配置净值型理财产品，每年收益大概在1.5万左右，能跑赢通货膨胀。

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修行路上的韭菜

朋友们好，最简明的回复：稳健理财，有实实在在的定义。最简洁的讲，低风险组合，正规理财，可以称之为稳健理财。

首先，现有30万现金如何稳健理财，有它特定的含义：
如上图，稳健理财有特定的含义

从理财产品的角度来看，它主要是包含有低风险和极低风险两种理财产品。

从投资人的角度来看，它主要包含，稳健型投资人。

从30万总体投资来看，可以理解为，低风险或极低风险，理财产品的组合投资（进一步分散风险，保障多种需求，充分合理的利用资金）。

小结：30万现金稳健理财，含义是，极低风险或低风险理财产品，组合理财。

其次，来分享，30万现金，稳健理财，参考性方案：

1，20万元大额存单。属于正规存款储蓄，谨慎性产品，适用于稳健型投资人。作为30万资金理财的一个组成部分，他起着稳定预期，保障资金总体安全的重大作用，年化预期收益率3.89%~4.125%。

2，15万元国债。国家信誉担保，不用20万却可以享受，与20万相近的票面利率，三年期达到4%，而且电子是国债，按年付息更灵活综合收益更好。稳健理财的最爱。

3，开放式货币基金，或者商业银行现金管理存款。可以灵活的申购赎回，或随时咨询。是整个30万理财流动性的保障，整体理财更稳定。

小结：本方案，产品风险低，通过组合提供了多层保障，适合30万现金，稳健投资理财。

最后，来总结分析：

30万元现金，稳健理财，他内在的含义是：在本金出现亏损的概率较小，收益不能实现的概率较小，的情况下，结合资金量通过分散风险，充分利用资金，给稳健型的投资人带来，匹配的，投资理财收益和体验。

理财迦

理财，要考虑的无非就是安全性、收益性和流动性。

先说安全性，最安全的金融产品肯定是国债了，其次是正规银行的存款类产品，再有就是理财产品，基金产品，债券和股票。

再说收益性，我认为通过理财得到的收益率至少要跑赢通胀，或者与通货膨胀相差无几。2018年中国的通货膨胀率为3.15%。下面看一下国债、正规银行存款类产品，理财产品和基金产品的收益率。

储蓄国债的利率是高于记账式国债的，但储蓄国债只有3年和5年期，且不能流通转让；而记账式国债则可以转让。储蓄国债的利率大于通货膨胀率，记账式国债七年期的才稍微超过通货膨胀率一点。

如果你的资金空闲期限只有两年，如果以跑赢通胀为前提的话那国债就不适合买了，因为不管你是两年期的记账式国债，还是买更长期限到了两年后再转让的收益率都肯定是低于通货膨胀率的。

银行2年定期存款利率比通货膨胀低太多，也不太适合。

大额存单最低起存金额为20万，你有30万的话可以买一买，一些银行的2年期大额存单收益率是比通货膨胀率高的，其他的也是非常接近。大额存单是银行的存款类产品，是受存款保险制度保障的，保本保息，刚性兑付，而且可以随时提前支取（但建议别提前支取，利息损失大），是可以作为你这种情况的一个选择的。

上图是建行的理财产品，以及余额宝、理财通的理财产品（包括基金等）。可以看到收益率是高过通货膨胀率的，而且期限和金额也符合你的情况，可以考虑作为投资的选择，但是需要提醒的是，这些理财产品是有风险的，要谨慎选择。

综上，再考虑到流动性，你是有30万闲置资金，2年期限。我的建议是20万买大额存单，毕竟这个保本保息，真到需要用还可以提前支取。

10万购买银行理财、余额宝，理财通的产品，上面有各种期限，各种风险水平的产品，可根据自己的需要（风险承受能力和对流动性的需求）进行选择，但还是那句话，这些会有一定的风险，要谨慎选择，记住高收益高风险。

子衿财经

既然提到是稳健理财，那么如果做投资风险测试您大概率是稳健型，以本金安全为主，争取最大的收益率。

各种宝宝类理财产品，大多是货币型基金，收益一般，年化在3%以下，不建议投资。

一，银行大额存单，目前各银行的两年期大额定存利息，大多在年化3.15%左右。

二，智能存款，有些城商行的智能存款能达到年化4.5%左右。

三，银行发行的低风险理财产品，一般年化收益率在百分之4到5%之间。

四，证券公司的收益凭证，这个一般人了解的比较少，固定利息的收益凭证是券商以自身信用发行的保本理财产品，您可以和证券公司商定做一个两年期的固定收益凭证，双方约定好利息，多数券商都能给到年化5%的利息。你也可以做一个风险等级为PR 2的中低风险浮动利息的收益凭证， 这个收益有可能比固定收益率高，但也有可能达不到。

五，债券型基金，基金是投资于高等级债券市场，虽然不保本但风险极低，收益率较高，下面是债券型基金排名，可以看到排名前列的债券型基金收益能达到10%到百分之几十。

以上五种理财方法，1.2.4是保本保收益，3.5不承诺保本，但是风险极低，绝大多数情况下都能保证本金的安全，还有可能获得预期的年化收益率。而且比较省心，建议您根据自己的风险喜好选择，也可以把资金分成几份，各投资一部分，做一个投资组合。

大海侃股

首先你得问清楚自己需要什么？想短期看到成效还是长期带来的利润？

先说短期的吧！现在市场都不景气！全球经济疲软！做短期的市场收益大！但是相对的承担风险也更高点。

那么长期的话！个人建议你就放到银行里，放个几年！反正又不用这个钱！放到银行来说还有个底！心里有数！不用担心它会变少或者没了！

最后就是投资！投资的话建议你做黄金投资！黄金来说可以说是最稳当的风险行业了！能是趋势的硬通货币了！你也可以了解一下！

魏亮宸谈金

您好，很高兴回答您的问题。

由于您的资金近两年可能要用，追求稳定，这类资金是不能参与高风险的投资，安全应该放在第一位，在安全的基础上实现一定程度上的财富增值就可以了。推荐的理财方式主要有国债，国债逆回购，银行理财产品，货币基金。然后用理财的赚到的现金流去参与基金定投。这样既顾及到安全性又有可以在一定程度上创造超额收益。

您的情况和我姐类似，我姐一家都是公务员，每个月领着固定工资，几年下来也存了一部分钱，他们也想参与理财，但是考虑到将来小孩要上学，资金可以用的时间不多，我给她设计的思路是国债逆回购加银行理财加基金定投。这一块平时的时间主要买理财，在每个季度末的那几天去做国债逆回购（gc001，r001），这样做下来，年化收益做到百分之3.5以上很容易，而且基本上是没有风险。然后用赚到的钱每个月去参与基金定投。她的资金20万左右，一年的收益在7000左右。每个月定投基金500块。现在上证指数比较低，未来涨上来了也能赚不少，关键是用赚到的钱去做心里没负担。等将来用钱了，再把基金定投停了就行了。

不过有几点是要注意的：第一，买理财不要买时间过长的，一般最多90天就可以了，防止用钱的时候取不出来。第二，定投基金，最好是定投指数类型的，比如沪深300等。第三，买国债的时候对比一下收益率，如果国债比理财的收益率还要低，那就不做国债逆回购。

希望我的建议对您有帮助。

不闹着玩

10万元只是基础本金，坚持理财必有奇效。年化收益8%左右，大概9年资产将会翻倍。一、科学配置、稳扎稳打，实现复利增长5%余额宝+信用卡收益率：3.8%左右5%钱主要用于日常生活，除了日常开支，偶尔放纵一下结交朋友都需要消费。支付宝水电费、固话费、宽带费、物业费缴纳非常便捷，线上线下很多场景都有覆盖，用户体验很赞。年化收益率达到3.8%比活期存款和定存都高，随取随用，我们有什么理由不选它。信用卡有50天的免息期，白用50日为什么不用，额度较大的信用卡也可以作为紧急备用金来使用。为了抢夺用户市场我们使用信用卡刷卡会赠送积分，偶尔也能薅一把羊毛。推荐两张信用卡给大家：中信的银联I白金：线上线下双倍积分；9分享兑换（星巴克、电影票、哈根达斯）；交行的沃尔玛联名卡：周五超市加油5%返现，超市刷100返50。35%房产RETIS收益率：7.4%左右REITS基金通俗的来讲就是大家把钱凑起来，一起买房或者当房东收租。房地产是个非常庞大的产业，和股市一样，拥有长期的投资价值。所以REITS基金是比股票基金更好的一个投资产品。REITs运作很专业，不光买住宅，它还可以买商场、写字楼、公寓、医院、游泳池等等各种各样的地产。房产RETIS国外已经很成熟，近年来国内也逐渐发行了部分RETIS。 REIT短期来说有一定的风险，但是对于长期投资者来说风险不大，回报更稳定，让投资者既可以在红火的房地产市场分一杯羹， 又能合理有效地分散风险。现阶段来说无论国内还是国外的房地产市场都呈上升趋势，是比较好的投资时机。其实，国内有四支挂钩海外REITS，港股也有十几支。REITs中，有6支是投资内地物业的，而且都在核心一二线城市。分红也不错，去年收益率是7.4%，前年是7.7%。领展房产(00823)，香港最大的REITs，它有内地两处物业，北京的欧美汇中心和上海的企业天地。还有开元产业信托(01275)，旗下有七家酒店，都在内地，大家出差常住的开元名都就是其子公司。金茂酒店 SS(06139)，酒店分别在北京、上海、深圳、三亚和丽江。以上三款RETIS可以买。40%P2P收益率：8.5%-11%P2P本意是用互联网改革银行。银行模式是你先把钱借给银行，银行又把钱贷给企业，银行赚取巨额利差。 P2P则想你直接把钱借给贷款的企业，中间省去了银行的剥削。但P2P这种理想在中国行不通，中国征信很落后，你没法判断借款人靠不靠谱。结果中国的P2P已经演化为小型网络银行，P2P平台提供本息担保，投资P2P本质就是看P2P平台是否靠谱。P2P真的被媒体妖魔化了，实际上中国的P2P因为大量的小微企业有贷款的刚需，所以在过去几年迎来了大爆发，规模4年时间增长了30倍，投资人数也从几万增长到300多万。但是P2P由于缺乏监管，所以快速发展伴随着大量P2P平台跑路，整个行业鱼龙混杂。然而，正是由于行业还没有充分成熟，使得P2P还有较高的投资价值，只是需要花不少时间分析。一般来说，获得7%-11%的稳健收益还是比较容易的。目前值得投资的P2P大概有三类大集团的P2P平台主要代表为陆金所，宜人贷，惠金所等陆金所：平安集团的亲儿子宜人贷：宜信财富旗下，中国第一家上市的P2P惠金所：惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，适合低风险人群。上市公司的P2P平台这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比大集团P2P高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。优秀民营P2P平台这类平台的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，但问题是这类平台鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高。行业内比较知名的有无界财富，目前合规做的很不错，可以通过新手活动投资一笔（300元起投）顺便领个京东卡：

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