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人到中年，上有老下有小，处于生活压力比较大，想要通过理财来获得财富增值的想法非常好，并且对于自己的理财定位是没有风险的也比较切合实际。

但是没有风险的理财意味着收益率普遍不是很高，那只能通过长期复利积累来实现财富的增值。

01.零钱理财，可以起到积少成多的作用。

支付宝的余额宝和微信的零钱通都是零钱理财的必备方式，只要是整百的数额，资金放在里面都能够获得收益。

余额宝七日年化收益率在2.3%，微信零钱通年化收益率在2.5%，相当于10000块放一年可以收入230-250元左右，一天收入就是0.6元左右。

02.定期理财，可以保证稳定收益。

支付宝和微信都推出不同期限的定期理财，期限越长理财的收益率越高。

建议如果长期闲置的资金最好可以用来购买一年定期理财，以保证稳定收益。一年定期理财收益率普遍在4.5%左右，相当于10000元放置一年收入在450元左右。

需要注意的是，定期理财一旦买入没有到期是无法提前赎回的。

03.债券基金，可以保证稳定复利增值。

债券基金尤其是纯债基金属于中低风险，其中90%以上的资金用来投资有价债券或者国债等，持有的时间越长收益越稳定。

债券基金一般只要持有五年以上就可以做到复利增值30%以上，这样平均计算年化收益率在6%以上，非常适合作为养老金进行持有。

综上

通过以上稳健理财的操作，资金可以做到以每年4.5%以上的收益率稳定复利，按照72原则基本在16年多一点就能够让资产翻一番。

小方聊投资理财

有以下几种方法:

一，活期的选择货币基金，我们大家经常用的余额宝，就是一款货币基金，申购和赎回都非常方便，年化收益率在2%以上，高于银行活期利息。

二，国债逆回购，这个在证券账户里面交易，国债逆回购简单的理解就是有资金需求的机构，把手里的国债抵押给投资者，双方商定资金使用的期限和利息，到期后机构把资金和利息还给投资者，投资者把国债还给机构的交易行为。风险几乎为零，收益相对浮动，做得好的话，年化收益率稍高于货币基金。

三，储蓄式国债，国债是最高等级的债券，非常安全，目前三年期，五年期的国债利息都在4%以上，储蓄式国债还可以再急需用钱的时候，把国债进行抵押贷款，不影响将来利息的收入。

四，一些银行的定期存款，大额存单，智能存款和结构性存款，利息可以给到4.5%以上，国家规定，银行如果破产，单账户最高赔偿金额50万，所以只要账户资金不超过50万，在所有的银行的安全程度是一样的。

五，券商的收益凭证，这是目前唯一一款承诺保本保息的理财产品，收益凭证的好处是投资者可以和券商协商资金使用的期限和利息，也就是一款可以定制的理财产品，收益率能谈到5.5%以上。

六，保险公司的养老计划，理财保险等等，这些产品具有强制储蓄的功能，投入周期比较长，收益相对来说也不算太高，不过一般附带有一份保障，例如医疗保险，人身意外保险等等，对中年人还是有比较大的好处的，如果资金长时间不用的话，可以考虑。

上面几种产品绝大部分都能在保本的基础上使资金增值，可以根据自己的需要和风险能力来选择，也可以把资金分别投在不同的理财产品里面。

大海侃股

朋友们好，明确回复：人到中年，是事业和人生的高峰，也是人生最繁忙的时候，既然有正常的工作和完善的养老金，那么，节省精力的保本理财，存款，相对适合你。

首先，来分享，适合中年工作族，省心理财的，保本理财产品：

1，国债。顾名思义国家债券，票面利率高接近于大额存单，国家信誉保障到期兑付，而且电子式是每年都给利息，灵活，综合收益好。三年期票面利率在4%，5年期在4.27%综合收益更高，100元起购。非常适合中年人，中长期理财。

2，结构性存款。银行发行，保本浮动收益，口碑极佳，通常1~5万元起购，周期多在一年内多种可选。

目前年化预期收益率在3.6%~4.2%之间。信誉好口碑佳，周期适中。

3，商业银行网络，现金管理产品。随购取用。非常灵活，按日计算收益，年化收益率在3.8%左右，流动性极高，本金安全，深受欢迎。

小结：保本类理财产品是一个丰富的大家族非常适合标题中的，谨慎型，践行工薪族理财。不用承担本金风险，省心省力。

其次，优选产品与合理规划相结合，双管齐下投资理财，更安全更开心：

1，鸡蛋，不放在一个篮子里。不同产品组合投资理财，有利于分散，

单一产品带来的，风险聚集。

2，不同期限以及活期和定期相结合，可以更好的满足需求，提升保障，增加灵活性，整个理财更稳。

小结：投资理财，不仅是优选产品，还要合理规划，更安全，更省心。

最后，来总结分析：

中年有稳定的工作，完善的养老，又处在人生的繁忙时期，顶峰，想理财，又不想承担，过多的风险。结合市场，我们认为保本理财，结合科学的理财规划，最合适。

理财迦

中年人家庭理财以稳健为主。家庭理财因需要承担的责任更多，所需考虑的东西越多。大多数中年人的家庭年收入较好，偏向于选择稳健型的理财产品，如银行理财保本结构理财产品。

一、货币基金

货币基金也是比较好的选择，稳定性和收益都是比银行的理财高的，但是面对的风险是比银行大的。不过目前来看，余额宝这类的货币基金还是没有出现问题的，而且可以随时存取利用，缺钱就使用，不缺钱就放在里面作为一种理财的产品，还是很合适中老年人的。对于中老年人来说，会不会玩使用余额宝又是一个需要解决的问题，这个问题如果解决了，货币基金就是最好的理财选择。

二、国债

买国债也是比较好的，国债是更安全稳定的品种，利率普遍比银行的利率高，而且稳定性也比银行高，安全可靠。国债是比较好的选择，就是很难抢到国债，因为很多人都认为他是比较好的理财方式。

三、银行理财产品

银行就好像一个金融超市，在这个超市里面有各种各样的产品。银行在售的理财产品可以分为自营产品和代理产品。自营产品就是银行自己发行创设的产品，也是我们绝大多数投资者经常购买的产品；代理类产品就是银行代理销售其他金融机构的产品，比如保险、基金、信托等。银行销售的代理类产品要经过层层筛选与审批。未经批准而销售的产品就是“飞单”，销售“飞单”的行为是违法违规的，销售机构和销售人员要承担法律责任。

四、提高家庭抗风险能力　

中年人应重点考虑健康和养老的问题，提高家庭抗风险能力。中年人除了基础的社保外，可以再搭配重大疾病险和意外伤害险，用来补充基础社保的不足，提高家庭抗风险能力。

五、重视生活与健康

中年人可以在工作之余，再培养自己的一些兴趣，比如绘画、写毛笔字、学乐器甚至跳舞等等，丰富自己的业余生活，让生活有滋有味，心情开朗了，身体自然也会健康。另外，中年人不要熬夜，要按时吃饭，多吃蔬菜水果，多做运动，就会少生病，也就能省下大笔医药费。

综上所述：如果中年朋友能学会以上五点，就不难解决中年人怎样理财收益这一问题。但是需要提醒大家，投资理财不仅仅考验的是方法与技巧，更是对投资者毅力的考验。坚持到底，就能收获成功！　

小祥子874

这个先要理清人到中年面临的风险，才好选择合适的理财方式。理财一辈子，保护幸福生活；投资一阵子，靠专业和运气。

第一个风险，意外和疾病的风险。

首先是家里长辈，夫妻双方父母。记得有篇文章叫《北京流感下的中年危机》，一次措不及防的疾病摧毁了一个中产阶级家庭。这次疫情，幸亏有国家兜底，易碎的中年才得到保护。所以父母年岁比较大了，需要给他们做好规划，保障幸福晚年，也保护咱们自己的财富。

其次是夫妻双方。特别是家庭的经济支柱出现意外，一个家庭就毁了。所以必须做好保障，因为社保保障有限，只能满足最低的需求，无法维系家庭的生活。这个风险是任何人都回避不了的。只有心安了，夫妻好了，孩子才有保障，老人才会更幸福

最后才是儿女。孩子年龄小的时候疾病概率大，再大点意外风险高。所以这些也是必须在理财规划中要考虑的。当然还有未来教育婚嫁的计划。

第二个，职业危机。

疫情之下，好多的企业出现问题，尤其中小企业就业人数最多，涉及家庭也多。需要各自做好风险预防和概率，财务上也要做好安排。

第三个，通货膨胀风险和长寿风险。

通货膨胀。2020年3月10日国家统计局公2月CPI指数5.2%。其中日常生活用品涨的多，未来的通货膨胀也会涨。如果我们存得钱不能超过他，就是缩水贬值的。反之才是保值的。

其次长寿。香港人平均寿命达84.7岁；日本人以平均寿命84.5岁紧随其后，北京为80.18岁。现在的中年人，未来长寿机率很大，尤其随着医疗卫生事业的发展。活得太长是必须要考虑的风险。

根据以上三个风险点的分析，选择合适的理财方式。

针对第一个意外和疾病的风险，可以选择的工具有互助平台和保险，加上社保可以了。不过这部分是基本没有收益的。第二个方面，职业的风险，这是每个人自己需要考虑的。在财务上一般准备至少六个月的家庭备用金。第三个通胀和长寿风险。建议使用相关金融工具，有国债、存款、银行理财、基金定投等等都可以抵消通货膨胀。抵消长寿的风险用保险公司的储蓄型养老保险。这两个风险的管控需要咨询专业人士，因为理财产品种类繁多，风险各异。按照家庭资产配置的基本结构选择适合自己的资产配置结构和比例，选择理财产品。

理财是一辈子的事儿，要靠自己去把握。

关注养老规划，呵护美丽人生！

启申聊养老理财

随着年龄的增长，个人风险抵抗能力越来越弱，不适合再过多进行风险较高的投资品种。一般来说，个人用于高风险投资的资金的比例为100-年龄。比如你现在40岁，那么可用于高风险投资的资金占比就是60%，如果你的年龄是50岁，可用于高风险投资的资金占比就是50%。

由此，可以看出，年龄越大，高风险投资的资金占比要逐渐减小。所谓的高风险投资，就是股票、偏股型基金、股权类投资等等。

所以，理财之前，先确定自己的投资喜好，是偏激进还是偏保守。以上提到的比例还可以根据个人的情况适当增减。比如你虽然50岁，但自我感觉比较厌恶风险，可以适当调整比例，把高风险投资调整为40%，甚至是30%。

稳妥的理财，主要集中为固定收益类，有银行存款、国债、货币基金等等。建议做一个简单的分配，比如你打算用20万进行稳妥的理财，可以拿5万存入货币基金，保证随时取用，剩下的15万定期存款或购买国债。

高收益高风险投资，如果没有相关专业知识，可以进行指数基金定投或偏股型基金，采用分批买入的策略，可以摊薄成本，降低风险。如果这部分收益较好，会全面拉高理财的收益。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

理财的方式有很多，每种方式都有其特点；

理财的方式有很多，每种方式都有对应的功能：比如买房，股票，基金，储蓄，保险，国债等等，都是属于理财。

当然，我们理财常说的理财都是为了转移风险和增加收益。按照您的情况，人到中年，收入稳定。除了养老金外…说明你自己也给自己配备了养老金，比如养老保险。这就是典型的未雨绸缪。给你点赞。

人到中年，最怕什么？

不稳定，也就是风险。您自己也说了“哪种理财方式没有风险”，可是又有哪种方式没有绝对的风险呢？买个保险，如果买不对的话还有可能被坑。

人到中年。身体状况渐渐不佳，研究表明40岁到65岁是疾病高发期。所以我建议您先配置好保障，再考虑收益。这样才能进可取，退可守。

中年最需要的险种

第一，医疗险，如果你预算有限，建议配置医疗险，特别是百万医疗，一年几百块，就可以解决上百万的医疗费用报销问题，何乐而不为？

第二，意外险，性价比同样高，一年一二百能保50万左右。适合经常出门在外的朋友。

第三，重疾险，有钱买终身，没钱买定期，或者一年期，达到约定标准即赔，一次性赔付，解决重疾康复费用和收入损失。

第四，有条件的话再加一份定期寿险，万一真的不幸了，也可以给家人留下比较宽裕的生活资本。

人到中年，有家有业，后路最重要

题主现在条件不错，稳定。那么我们只能稳中求胜，而不能像20岁的时候一样富贵险中求了。

好了，就说这么多，相信题主一定会理解。

我是化险为易，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路。

化险为易

楼主你好，人到中年家庭收入稳定，除了上班退休以后有养老金，还能够通过什么样的方式理财，而且没有风险呢？到了中年以后想要自己理财的话，实际上理财的方式是多种多样的，那么我们可以通过一些银行的定期理财来进行投资理财，也可以通过一些第三方理财平台来进行投资理财，当然理财的方式实际上风险概率是比较低的，但是所获得的收益也是比较低的。

那么如果说自己不愿意承受任何的风险，想要获得完完全全本金安全的保障，还要获得相应的收益的回报，那么我认为投资定期理财产品是比较合适的，虽然说它的收益比较低，可能年化收益率不会超过5%，但是可以完全保证自己的本金不受到任何的影响，它是属于非常低风险的理财产品，我们就去存这样的定期理财，那么就可以了。

如果你对这笔钱有较急的使用，可能无法存这么长的时间，那么我们可以按照活期理财的方式来进行理财，活期理财就是比较流行的货币基金，当然各个银行都有货币基金，就是我们的余额可以存入这样的货币型，然后可以享受到活期理财相应的利率，那么活期理财的利率相对来说是比较低的，大概是2.5%左右。

社保小达人

热点财经zhou哥

人到中年，的确养老生活是要提上规划日程了。目前大多人都清楚，如果单纯依照社保开具的养老金的话，是远远不够维持自己的生活水准的。因而，自己要必要早做准备，额外建立养老补充基金。目前适合个人投资的无风险和低风险的理财方式有如下几种：

1. 银行定期存款。在存款利率市场化的背景下，不同银行出于揽储的需要，各自上浮了不同幅度的存款利率，并且创新了一些诸如大额存单和智能存款、结构性存款等新存款产品，部分三年期利率能达到4.5%，五年期利率甚至能达到5%。

2. 国债。目前适合个人投资的储蓄式国债，三年期利率4%，五年期利率4.27%。基于国家信用担保，也是安全性非常高的投资品种。

3. 商业养老保险。目前商业养老保险比较代表性的产品是年金险，可以通过三年、五年或十年左右的投资，到晚年就可以分期逐月领取，也可以一次性领取养老金。

4. 基金定投。基金定投的优势就在于穿越牛熊，拉平投资成本，通过每月坚持定投，五到十年后就可以建立起一笔稳妥可靠的养老储备金。

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