昨天已经悄然逝去，今天就在眼前，而明天多么的深不可测，所以，我们要把握好眼前的今天，走出困境，让你的未来比过去更美。
01 游牧青年陷入“棘轮困境”
首先我们来看一下，什么是游牧青年？
现代青年，他们的工作在变、居所在变，思维在变，价值观也在变。他们不愿意被束缚，很像古代那些游牧民族，四海为家。因此，这一代人被称为“游牧青年”。
青年志首席运营官Kevin Lee说：90后这一代被称为“游牧青年”，他们没有所谓固定的一条路，任何方向都可以走，他们追求本真，探索自我，追寻意义。
那么， 游牧青年有怎样的消费特点？
“游牧青年”除了自由感强、追求真我之外，还有其他几个显著特点。对此，《新周刊》杂志副主编何雄飞对新青年总结出了四个观察：
第一观察：虚拟的线上社交已融入他们的日常生活。
第二观察：前置消费，他们享受第一、“填坑”第二、节省第三。
第三观察：弹性工作，在他们看来，996是个伪命题，他们反感的绝非是工作。
第四观察：他们主动跳出舒适圈，敢突破自我、挑战新鲜事物，不拘泥于固定生活方式。
目前，前置消费已成了游牧青年显著的特点之一，超前消费越来越被新一代青年人所追捧。
在中国，月收入4000+的年轻人办理信用卡的比例已超过76%，各类互联网平台的门槛也越来越低，它们为新一代年轻人提供消费支持。
据美国《新闻周刊》2019年报道，纽约联邦储备银行的调查发现，美国“千禧一代”（相当于中国的90后前后这一代人）已经债台高筑，债务累计已经高达1万亿美元。
汇丰银行也同时发出公布，中国90后人均负债12.79万元，90后人口总数1.715亿人，负债总额接近22万亿元。
★ 躲得过初一，躲不过双十一
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★ 提前享受高品位生活
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游牧青年的消费理由五花八门，不遗余力的追求着流行时尚、高消费、奢侈品。他们不仅仅是通过分期付款消费，有些人为了高消费甚至进行校园贷、卖器官。总之，表面上风光无限，背地里狂风呼啸，他们大多负债累累。
为什么他们宁愿负债累累也要不停的高消费呢？
其实，他们很可能是受到“棘轮效应”的影响，他们已经习惯了高消费，如果让他们回到低消费，他们会很不习惯，甚至感到十分痛苦。
美国哈佛大学詹姆斯·杜森贝里教授（James Stemble Duesenberry）指出，我们的消费很多时候是不理性的，当我们习惯了一种高水平的消费，即使收入下降，也会通过减少存款甚至是贷款的方式，来维持之前的消费水平。
02 “棘轮效应”的概念和影响
第一，什么是“棘轮效应”？
棘轮效应（Ratcheting effect）是经济学家杜森贝利提出的，它是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。
棘轮是一种机械零件，就是我们平时看到的齿轮。棘轮和机轮相互咬合共同运转，可以带动机器运行。但棘轮只可以往一个方向转，不可以往回转。
第二，“棘轮效应”带来的消费困局
不可逆，是棘轮效应最大的特点。心理学家指出，我们的心理活动也像棘轮运转一样，一旦转动起来就不可以随便改变方向。
如果人们在一个更昂贵的地方品尝到美味的食物，之后便会拒绝再去提供劣质食物的餐厅。一旦人们体验或购买了优质产品，为了获得同样的体验或产品，他们就会继续选择购买优质产品。
游牧青年的生活已经处于这样的环境中，他们周边的朋友都是这么生活的，这是他们的现状，跟风大众，他们丝毫不担心未来，买的心安理得，欠得光明正大。
他们攀比、高消费已成习惯，如果这时候不让他分期，他会非常难以忍受。他们宁愿负债，无法停止，这是他们生活中的棘轮效应。
事实上，借款的时候有多爽，还款的时候就有多想哭，沈腾在《飞驰人生》里说：“成年人的崩溃，都是从借钱开始的”。
自以为很舒适，实际上是温水煮青蛙，危险重重，因此要对棘轮效应的影响加以消减才是上上策。
03 如何破除棘轮效应，增强自我效能？
方法一，开启“未来视角”。
尝试站在很远的视角，从未来看现在，比如站在5年、10年后回过头来看现在，就会对自身处境看得更加清楚，就更容易做出理性的选择，摆脱棘轮效应的影响。
假如5年后你看到了自己负债的窘境，每天艰辛劳作都在不停的还债，生活质量并不好，就像莫泊桑《项链》里的女主角一样为还债痛苦不堪。这时候你就能收敛自己的超前消费行为，甚至学会为未来储蓄，提前规划未来，以期指导现实的生活。
心理学有种技术，叫奇迹提问（mirecle question），也是同样的思考，它就是“未来视角”的一种现实应用模型，具体包括两个步骤。
1、假设奇迹出现了，你现在已经实现了自己的目标，会发生什么事情？
2、再想一想，如果奇迹出现，你实现了目标，回顾整个过程，你第一步应该做什么？
陈海贤博士在《了不起的我，自我发展的心理学》一书中说，奇迹提问看起来简单，其实有着精巧的设计。我们往前看和往回看时，看到的东西经常不一样。往前看，会看到困难；往回看，会看到方法和路径。
当我们站在“未来视角”回过头来看现实，或者更进一步用奇迹提问预设好的结果已经发生时，其实已经对当下该做什么有了很清晰的认知，也就能理性的告别棘轮效应。
方法二，利用九宫格模型进行“危机管理”
消减棘轮效应的影响，即意味着我们要有危机感，要意识到随顺棘轮效应所带来的危害，并做好各方面的应对措施，以减少不必要的风险。危机管理中有一个很常用的九宫格模型，实施它有三个步骤。
第一步，建立危机意识。
危机管理的前提，是尽力危机意识，真正在内心有危机感。有危机感的人，会有以下三个特点。
特点一：有危机感的人，在思考任何事情的时候，都不会把事情想得一帆风顺。
特点二：有危机感的人，会提前设计风险预案。
特点三：有危机感的人，会储备一些应对方法，以便应对不期而至的危机。
要刻意建立危机意识，对危机有敏锐的嗅觉，并随时做好应对准备。
2020年的新冠肺炎疫情正是一场“黑天鹅事件”，世事无常，这场意外来的太突然。正因为我国早有危机预案和应对方法，才能以最快的速度对疫情进行管控，不至于造成更大的损害。
第二步，利用分类矩阵模型对危机进行分类。
危机管理矩阵模型是一个九宫格：横轴是一件事发生之后，它的危害度有多大，可以分为大、中、小；纵轴是这件事发生的概率，也可以分为大、中、小。于是，横轴和纵轴上的大大小小之间就形成了不同的组合，就是下面的九宫格。
建立危机意识以后，我们要把可能遇到的危机梳理一遍，并明确放入九宫格的相应位置。
九宫格中，右上角的格子是最严重的，如果真的在这个格子里，那么，该如何防范这种危机出现？包括把大影响变成中影响，或者小影响；以及把大概率变成中概率，或者小概率。
也就是要学会挪格子。如果危机所带来的风险因素无法减少，那就要考虑提前做应急预案。有条件的要明确成文，便于执行。没条件者起码要经常在头脑中按照这样的逻辑过一过电影。
分类矩阵是危机管理、风险控制的常用工具，有感叹号的格子代表高风险因素，必须要做预案。或者更进一步，我们一旦意识到问题就事先进行控制，防患于未然。
第三步，化危为机。
危险中存在着机会，机会中也存在着风险。危机管理的最高境界，就是妥善的化解危机，并且在危机中发现新的机会。
比如美国强生公司（Johnson & Johnson），曾经遇到过客户吃泰诺胶囊殒命的事件。这对于百年声誉的强生来说是巨大的危机，这时候强生果断对泰诺胶囊实行快速无条件回收，并重新设计包装，推出了“新泰诺”,经过一番操作后，不但保住了品牌声誉，而且新泰诺的市场占有率更高，强生的价值观也因此更成为一种品牌印记，一种信任。这是转为危机的经典案例，强生在危机中成功发现并抓住了机会。
小结:在受棘轮效应影响时，我们往往不顾代价的追求更高，但这样往往会给自己带来危机。因此，利用九宫格模型进行危机管理至关重要。
第一步，建立危机意识。
第二步，利用分类矩阵模型对危机进行分类。
第三步，化危为机。
方法三，借助“负面反馈”，消除习惯回路。
哈佛大学硕士查尔斯·都希格（Charles Duhigg）指出，任何习惯都会在头脑中形成一个3步组成的“习惯回路”。
1、存在着一个暗示，能让大脑进入到某种自动行为的模式；
2、存在着一个惯常的行为，可以是身体、思维或情感方面的；
3、存在某种形式的奖赏，能让大脑辨别出是否记下这个回路，以备将来之用；
随着时间的推移，由暗示、惯常行为、奖赏组成的习惯回路会变得越来越自动化，最后会直接深入到我们的潜意识之中，成为我们下意识不经思考和不假思索的反应。
棘轮效应，其实从本质上说也是一种习惯回路，我们之所以难以向下调整，更深层的意义是因为它是一种发展中的习惯，具有一定的惯性。
《习惯的力量》一书中指出，习惯形成后，我们的大脑就会进入省力模式，不会再全身心的参与决策的过程，除非你可以对抗某个习惯，或者意识到其他新习惯的存在，否则该模式就会自然而然的启动。
如何消除这种习惯回路呢？其实，我们无法完全消除一个已经形成的习惯回路，我们所能做的是用新的习惯回路去做代替，这里可以使用负面反馈法。
所谓负面反馈法，其实是借助负加强来使自己对某事产生厌烦心理，因此不再做某种行为的激励方法。比如，我们都知道的上班迟到了要罚款，这个罚款就是一种负激励，通过罚款让我们对迟到这件事产生厌烦或者排斥，已达到不迟到的目的。
同样的，陷入棘轮效应中的青年，如不顾后果的超前消费，当这种消费累积到一定程度借款难以还上的时候，就会深刻体会到四处筹钱的痛苦，自然会消减习惯回路，慢慢回到正常的轨道。
我们可以主动施加这种负面反馈，比如每次想到要负债消费的时候就回想被追债的痛苦，这样就会开始抵触负债消费，慢慢消除对它的依赖。
04 结语
游牧青年的父辈们因时代原因饱尝辛苦，因此，他们不想自己的孩子再受苦，他们会尽自己所能的给孩子提供优越条件，而这也使他们养成了高消费习惯。根据“棘轮效应”，消费具有上去容易下来难的不可逆性，这就使得独立后收入不高的他们陷入了负债消费的惯性。
目前，他们正面临着父辈们也不曾经历过的艰难处境，或许没有到达不惑之年的他们中的一部分人还保有乐观的心态，可是一旦到了中年，当他们真正意识到债务危机的严重性时，对他们来说，可能是更加难以接受的现实。
因此，现在就要着手规划未来，运用好“未来视角”、“危机管理”和“负面反馈”的方法，及时消减棘轮效应的影响，走出消费困局，以增强自我效能，实现更好的人生。
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